Vitto di Microfinance.AI: il ponte New Age tra prestatori e mutuatari

Company Profile è un'iniziativa di StartupTalky per pubblicare informazioni verificate su diverse startup e organizzazioni. Il contenuto di questo post è stato approvato da Vitto.

Vitto di Microfinance.AI è una piattaforma mobile basata sull'intelligenza artificiale con processi di onboarding e screening dei clienti di facile utilizzo. Fornisce strumenti di gestione del prodotto in un ambiente sicuro e protetto. La piattaforma affronta le lacune linguistiche con l'aiuto di un'interfaccia utente assistita dalla voce e utilizza la tecnologia di sintesi vocale per gli input delle app.

Vitto con la sua soluzione mobile-first, in cui i micro-prestatori possono fare affidamento interamente su di loro per portare i loro utenti poco alfabetizzati e che preferiscono la lingua locale sulla piattaforma digitale e offrire servizi finanziari in bundle in una frazione del tempo.

Vitto offre ai micro-prestatori una dashboard web dedicata per gestire le relazioni con i mutuatari , un modello di valutazione del credito proprietario basato su dati alternativi pertinenti provenienti dalla piattaforma per una migliore sottoscrizione e un avviso tempestivo sulla performance del credito. Agisce come una gestione delle operazioni di prestito end-to-end per qualsiasi prestatore di microcredito . Inoltre, la piattaforma consente una semplice integrazione di prodotti a valore aggiunto come la microassicurazione digitale per aumentare i flussi di entrate. La piattaforma mobile Microfinance.AI-Vitto può essere collegata a qualsiasi software di back-end e può essere utilizzata come piattaforma di gestione dei prestiti a servizio completo.

Vitto - Punti salienti dell'azienda

Vitto: Visione e Missione
Vitto: dettagli del mercato e del settore
Vitto: Idea e Avvio
Vitto: Prodotti e Servizi
Vittorio: USP
Vitto: Fondatori e Team
Vitto: Logo e Tagline
Vitto: modello di business e modello di revenue
Vitto: Lancio
Vitto: sfide e successi
Vitto: Finanziamento
Vitto: Prodotti/Servizi
Vitto: Premi e Riconoscimenti

Vitto: Visione e Missione

La soluzione di Microfinanza.AI-Vitto mira a ridurre la povertà nel lungo periodo . In un paese in via di sviluppo come l'India, a milioni di persone viene negato l'accesso ai servizi finanziari di base come credito, assicurazioni e risparmi. A causa della loro mancanza, le persone sono costrette a vivere una vita esclusa e hanno difficoltà a uscire dalla trappola della povertà. Microfinanza.AI-Vitto ha aiutato i propri clienti a uscire dalla povertà, avviare un'attività in proprio e generare una fonte di reddito per le proprie famiglie.

Microfinanza. AI-Vitto sta colmando il divario tra prestatori e mutuatari di microcredito . I mutuatari di microcredito che si avvalgono di credito da prestatori di microcredito, cooperative di credito e prestatori di gruppo non possono effettuare transazioni digitali perché possiedono un basso livello di alfabetizzazione, sono meno esperti di tecnologia e sono più preoccupati per la sicurezza. Le tradizionali piattaforme FinTech non sono costruite per loro.

Vitto: dettagli del mercato e del settore

I paesi in via di sviluppo hanno sostanziali divari creditizi tra i loro gruppi a basso e medio reddito. Nella sola India, il gap creditizio nelle micro, piccole e medie imprese raggiunge i 300 miliardi di dollari . Il mercato indiano del microcredito ha attualmente raggiunto più di 150 milioni di mutuatari attraverso istituti di microfinanza, gruppi di auto-aiuto delle donne e cooperative di credito con una dimensione del mercato di 50 miliardi di dollari.

L'India mira a diventare un'economia da 5 trilioni di dollari entro il 2025 e l'industria della microfinanza svolgerà un ruolo significativo nel migliorare la vita di milioni di famiglie a basso reddito e consentire loro di contribuire alla crescita economica del paese.

L'industria della microfinanza ha registrato una crescita del 5% su base annua durante l'anno 2021-2022 e si prevede che crescerà di oltre il 40% entro il 2025 , principalmente a causa della crescente domanda da parte del settore MPMI. Un'enorme dimensione del mercato, bassi tassi di penetrazione e un alto tasso di crescita rendono questo settore un'area di investimento interessante.

Si presume che la crescita futura di questo settore sia aiutata e spinta dal rapido aumento della penetrazione degli smartphone (prevista una crescita del 6% negli utenti di smartphone rurali entro il 2026) e dalla crescente popolarità del mondo digitale.

Con l'ascesa dei millennial e della prima generazione mobile, gli istituti finanziari tradizionali devono tenere in considerazione i dati demografici e il comportamento degli utenti in continua evoluzione. Dopo il Covid, la gig economy ha assistito a una crescita accelerata. Dato l'aumento del numero di gig worker, c'è stato un cambiamento dinamico nella demografia e nel comportamento dei consumatori. La natura instabile dei posti di lavoro alla fine renderà inadeguati i tradizionali modelli di valutazione del credito. Saranno necessari dati longitudinali più approfonditi sullo stile di vita e sul comportamento dei lavoratori per sviluppare modelli di valutazione del credito alternativi.

L'iper-personalizzazione dei servizi finanziari è stato il discorso attuale del settore bancario . L'analisi dei dati è necessaria per fornire tali servizi personalizzati agli utenti. Questa personalizzazione non riguarderà solo la prossima migliore offerta, ma anticiperà anche le esigenze dei consumatori e fornirà loro la spinta pertinente. L'industria si concentrerà sullo sfruttamento della digitalizzazione e sulla costruzione di modelli ad alta tecnologia per soddisfare le esigenze dei consumatori.

Vitto: Idea e Avvio

I fondatori hanno lavorato nel settore finanziario per più di 7 anni con le sezioni meno servite della società. In quegli anni hanno visto le sfide affrontate dalle persone per accedere ai servizi finanziari di base come aprire un conto di risparmio, prendere un piccolo prestito o richiedere i soldi dell'assicurazione.

Lavoro personalmente in una società finanziaria. Gestivano più di 50mila clienti appartenenti a categorie molto povere ed emarginate. Per una piccola azienda è molto difficile colmare le lacune operative poiché la maggior parte del lavoro è manuale e il software utilizzato è molto vecchio e inefficiente. Questa è stata l'ispirazione del fondatore di Vitto per lavorare nella direzione di risolvere la vera sfida dell'inaccessibilità.

Abbiamo interagito con la maggior parte dei fornitori di credito del settore e i loro team di leadership e volevamo comprendere i principali punti deboli affrontati da loro e dai loro clienti. Dopo aver discusso con loro, la nostra idea dell'intervento proposto è diventata più chiara poiché abbiamo capito che la tecnologia non era la loro principale area di competenza e con le loro risorse limitate non è possibile per loro esplorare varie opzioni. Alla fine finiscono per utilizzare servizi scadenti, quindi ciò che stiamo costruendo può essere un grande disgregatore. - Swati Sinha (fondatore e direttore, Vitto)

Vitto: Prodotti e Servizi

I paesi in via di sviluppo hanno sostanziali divari creditizi tra i loro gruppi a basso e medio reddito. Nella sola India, il gap creditizio nelle micro, piccole e medie imprese raggiunge i 400 miliardi di dollari . Il mercato indiano del microcredito ha attualmente raggiunto più di 150 milioni di mutuatari attraverso istituti di microfinanza, gruppi di auto-aiuto delle donne e cooperative di credito con una dimensione del mercato di 50 miliardi di dollari. Tuttavia, questo segmento continua ad affrontare un'enorme stretta creditizia e la maggior parte dei micro mutuatari finisce per prendere credito da segmenti informali. A volte cadono persino nella trappola del debito.

Un altro problema in questo settore è che la maggior parte dei suoi servizi viene ancora fornita tramite una rete fisica di agenti. Questo modello high-touch porta a:

A. Maggiori costi dei servizi

B. Mancanza di dati sistemici per usufruire di prestiti di biglietti più elevati

C. Incapacità di fornire servizi finanziari aggiuntivi come assicurazioni e risparmio.

Vitto sta colmando il divario tra prestatori e mutuatari di microcredito . I mutuatari di microcredito che si avvalgono di credito da prestatori di microcredito, cooperative di credito e prestatori di gruppo non possono effettuare transazioni digitali perché possiedono bassi livelli di alfabetizzazione, sono meno esperti di tecnologia e sono più preoccupati per la sicurezza. Le piattaforme FinTech convenzionali non sono costruite per loro.

La piattaforma "Vitto" semplifica l'intera esperienza di microfinanziamento per i suoi utenti. La piattaforma mobile basata sull'intelligenza artificiale di Vitto semplifica l'onboarding e lo screening dei clienti. Per i prestatori, la dashboard web di Vitto fornisce informazioni complete sul profilo dei mutuatari, i loro punteggi di credito e un avviso di un possibile inadempimento sui loro prestiti.

Vittorio: USP

La piattaforma Microfinance.AI-Vitto è una piattaforma incentrata sul cliente che dà la priorità all'esperienza del cliente. Vitto ha costruito la sua piattaforma per supportare più lingue per affrontare le barriere linguistiche incontrate dai clienti poco alfabetizzati. Hanno anche aggiunto un riconoscimento vocale basato sull'intelligenza artificiale nella lingua locale in modo che i mutuatari non debbano digitare durante l'utilizzo della piattaforma.

Attraverso l'app di Vitto, forniscono l'accesso al credito ai nuovi clienti e ai clienti thin-file . Vitto fornisce ai clienti che non hanno accesso a banche o istituzioni formali una piattaforma per soddisfare le loro esigenze finanziarie. Hanno anche video educativi per migliorare l'alfabetizzazione finanziaria dei loro clienti.

Vitto mira a stabilire una sinergia con le istituzioni di microfinanza, che vogliono specificamente raggiungere i meno abbienti e non serviti, utilizzando la tecnologia.

Vitto sta ideando di creare un modello di punteggio di credito alternativo che non è stato ancora realizzato da nessuno. Il punteggio di credito sarà come un normale punteggio CIBIL ma poiché i clienti delle IMF non hanno impronte online o non sono clienti abituali di istituzioni finanziarie formali, il punteggio alternativo sarà altamente innovativo.

I fornitori di tecnologia tradizionali presenti sul mercato applicano un canone di abbonamento elevato e anche un elevato costo di manutenzione annuale. Ma Vitto mira a raggiungerli con un modello "Pay as You Grow" in cui l'onere è relativamente minore.

Vitto: Fondatori e Team

Kapil Patil e Swati Sinha si sono incontrati durante il loro primo incarico dopo il college. Entrambi hanno aderito a un progetto della banca mondiale in Orissa. Il progetto riguardava l'inclusione finanziaria e la gestione dei mezzi di sussistenza. Hanno lavorato per più di un anno e si sono conosciuti da vicino.

Entrambi hanno sviluppato un'inclinazione verso la soluzione di questa domanda insoddisfatta di finanziamenti per le fasce povere e svantaggiate della società . Entrambi appartengono a piccoli centri e provengono da famiglie di ceto medio.

Entrambi i fondatori hanno lavorato con passione e instancabilmente per la loro missione. Kapil Patil si occupa del business e dello sviluppo del prodotto, mentre Swati Sinha si concentra sull'acquisizione di capitali per l'espansione aziendale e le assunzioni.

L'attuale dimensione dell'azienda è di 15 persone a tempo pieno e il principale fondo di assunzione è assumere un buon talento che non solo cerchi un ruolo ben retribuito, ma abbia anche una certa passione per l'innovazione .

Vitto: Logo e Tagline

I fondatori hanno sempre in mente come possiamo creare un prodotto esclusivamente per le persone che appartengono alla sezione meno servita e che spesso vengono perse. Quindi abbiamo scelto "Vitto" come nome del marchio perché raffigura Vitt che significa finanza e vogliamo anche risolvere il problema dell'inaccessibilità della finanza.

Vitto: modello di business e modello di revenue

Microfinance.AI-Vitto opera in un modello B2B in cui hanno collaborato con micro-prestatori che utilizzeranno la piattaforma digitale di Vitto per integrare e gestire i propri mutuatari. Inoltre, la piattaforma mobile di Vitto - "Vitto" (disponibile su Google Playstore) fornisce direttamente clienti connessi digitalmente per conto dei loro partner di micro-prestito. L'azienda addebita una tariffa di installazione iniziale durante la collaborazione con le istituzioni . Oltre a questo, le entrate continue derivano dalla commissione addebitata sulle richieste di prestito e dall'elaborazione dei rimborsi attraverso la piattaforma Vitto.

Vitto: Lancio

Hanno testato l'idea all'interno della loro rete e hanno ottenuto un'ottima risposta. Questo ha motivato i fondatori a sviluppare un MVP e poi di nuovo a rivolgersi alle stesse persone per verificare le loro risposte. Il team di Vitto ha utilizzato le proprie esperienze durante la progettazione del prodotto e questo li ha aiutati a raggiungere i primi 100 utenti .

Microfinanza.AI-Vitto ha iniziato a impegnarsi con altre parti interessate sulla partnership. L'idea è di portare il loro fantastico prodotto sul mercato e avere altri utenti simili che possono trarne vantaggio.

Ci è voluto pochissimo tempo per convincere i nostri primi partner poiché ciò che abbiamo costruito è super sorprendente e soddisfa esattamente i requisiti dei nostri utenti finali. Abbiamo creato un prodotto forte e lo ripetiamo continuamente per renderlo più utile per gli utenti effettivi.

- Swati Sinha (fondatore e direttore)

Hanno iniziato a promuovere lo stesso sui loro canali di social media e hanno anche ricevuto il supporto di veterani/leader del settore.

Vitto: sfide e successi

Stanno creando un'interruzione attorno alla loro idea. I fondatori di Microfinance.AI-Vitto e il loro team hanno costruito qualcosa di molto diverso che attualmente non è disponibile sul mercato. La sfida principale è convincere il primo gruppo di persone che non sono esperti di tecnologia e sono soddisfatti del loro attuale sistema di consegna .

Vitto: Finanziamento

Il 18 marzo 2021, Microfinance.AI-Vitto ha ricevuto assistenza non azionaria da MassChallenge Israel. Il 2 dicembre 2021, la società ha raccolto $ 300.000 nel round pre-seed . Let's Venture , We Founder Circle , Faad Network , Ankit Prasad (fondatore e CEO di Bobble Al) e Saurabh Aggarwal (co-fondatore e CEO di Fitso) sono alcuni dei principali investitori dell'azienda.

Siamo in concorrenza indiretta con fornitori di tecnologia come Force Ten, Jayam e Craft Silicon, che operano in questo settore da più di un decennio e attualmente conquistano una quota importante del mercato. Queste aziende si stanno concentrando sulla digitalizzazione delle operazioni, degli audit e delle risorse umane per le istituzioni e hanno costruito un ottimo LMS (Loan Management System) e CRM (Customer Relationship Management). Stanno lavorando dal punto di vista dell'aumento dell'efficienza per gli IFM e cercando di ridurre i loro costi operativi massimizzando i profitti. - Swati Sinha (fondatore e direttore, Vitto)

Anche le FinTech sono indirettamente collegate a Vitto in quanto prestano utilizzando le proprie piattaforme tecnologiche. Stanno usando la tecnologia profonda per risolvere i problemi nel soddisfare i requisiti di credito del settore svantaggiato. Stanno anche costruendo buoni algoritmi per mitigare il rischio associato ai prestiti a persone che non hanno una storia creditizia.

Alcune aziende di tecnologia profonda come Navana Tech e Jiny stanno costruendo prodotti incentrati sul cliente e cercando di digitalizzare gli utenti finali rendendo le applicazioni intuitive e di assistenza. Hyperverge sta anche ricercando e innovando sull'interfaccia tecnologica e lavorando su tecniche di prevenzione delle frodi.

Tutte queste società sono concorrenti indirette di Microfinance.AI-Vitto , ma non affrontano completamente tutti i problemi del mercato. Considerando che, d'altra parte, siamo una società di sviluppo prodotto puramente incentrata sul cliente che lavora con una visione per rivoluzionare lo spazio della microfinanza . Stiamo lavorando con una visione per portare miliardi di micro mutuatari in una piattaforma digitale e fornire loro una serie di prodotti e servizi finanziari attraverso quella piattaforma. - Swati Sinha (fondatore e direttore, Vitto)

Vitto: Prodotti & Servizi

La piattaforma " Vitto " di Microfinance.AI semplifica l'intera esperienza di microfinanza per i suoi utenti. Offrono un sistema di gestione dei prestiti end-to-end .

Vitto per i mutuatari :

Disponibile in più lingue locali: l'app supporta più lingue locali e questo rimuove tutte le barriere linguistiche affrontate dagli utenti. La disponibilità di assistenza video rende ancora più semplice l'utilizzo da parte delle persone.

Risparmio di tempo: i mutuatari possono evitare il fastidio di stare in piedi in lunghe code e visitare frequentemente le banche per ottenere l'approvazione dei loro prestiti. Non c'è nessuna digitazione coinvolta nell'app e ci vogliono solo 2 minuti per completare il modulo di richiesta di prestito nell'app.

Supporto continuo: l'app Vitto guida il mutuatario dall'inizio alla fine. Si può completare l'intero KYC nell'app. L'app mostra lo stato dei prestiti, avvisa quando i pagamenti sono in scadenza, accetta pagamenti online ed estende l'accesso ai prestiti di ricarica. L'assistenza clienti può anche essere contattata quando necessario tramite l'app.

Contenuti educativi: sull'app sono presenti anche brevi video relativi a prodotti finanziari per migliorare la comprensione dei mutuatari. Questo può aiutarli a prendere decisioni finanziarie migliori in futuro.

Vitto per i finanziatori :

Monitoraggio in tempo reale: i prestatori possono ottenere accesso in tempo reale e informazioni utili sulla performance del loro portafoglio, l'esposizione a JLG, la cronologia dei clienti e i report sulle insolvenze.

Rilevamento delle frodi: la tecnologia di riconoscimento facciale di Vitto rileva le frodi il prima possibile, ovvero anche prima dell'onboarding del cliente.

Vitto: Premi e Riconoscimenti

Inizialmente, i fondatori di Vitto hanno ottenuto il supporto iniziale da LSE e anche un piccolo capitale per iniziare il viaggio dell'imprenditoria. Sono stati selezionati da CIIE per il loro programma di laboratorio di inclusione finanziaria lo scorso anno e il premio inclusivo fintech 50 il mese scorso, che è un riconoscimento globale per l'innovativo fintech che lavora per miliardi di persone che sono escluse dall'ecosistema formale.

Microfinance.AI-Vitto ha ricevuto premi dalla London School of Economics, CIIE, IIM Ahmedabad, RBIT e Inclusive Fintech 50.

Domande frequenti

Quali sono i principali prodotti di Vitto-Microfinance.AI?

App Vitto e Vitto Pro.

Quali sono i vantaggi dell'utilizzo di Vitto-Microfinace.AI?

Vitto ha l'AI assistiva e vernacolare, che ti fa risparmiare tempo e riduce i costi, un'incredibile dashboard che aiuta i clienti ad avere un controllo migliore e ti istruisce anche su finanza e prestiti.

Chi sono i fondatori di Vitto-Microfinance.AI?

Kapil Patil e Swati Sinha sono i fondatori di Vitto-Microfinance.AI.