Yumuşak Kredi Kontrolü: Nedir, Kredi Puanınızı Nasıl Etkiler ve Nasıl Yapılır?

Yakın gelecekte kredi çekmeyi planlamıyor olsanız bile, ne zaman ihtiyaç duyacağınızı asla bilemeyeceğinizden, iyi bir kredi puanına sahip olmak her zaman iyi bir fikirdir. Bununla birlikte, kredi puanınızı etkilemeden kredi uygunluğunuzu incelemek için yumuşak bir kredi kontrolü yapabilirsiniz.

Bu sorgulama size belirli bir krediye uygun olup olmadığınızı söylemese de size genel bir fikir verebilir. Bu şekilde, sıkı kontrollerin başarısız olmasını ve kredi puanınıza vereceği zararı önleyebilirsiniz.

Şimdi, yumuşak kredi kontrollerine ve bunların nasıl gerçekleştirildiğine daha yakından bakalım.

Yumuşak Kredi Kontrolü Nedir?

İki tür kredi kontrolü vardır: yumuşak ve kesin çek. Hem yumuşak kontroller hem de kesin kontroller, bir bireyin kredi raporuna yapılan sorgulardır ve yumuşak kredi kontrolü, yumuşak çekme veya yumuşak sorgulama olarak da adlandırılır.

Bu süreç tipik olarak finansal kurumlar veya işverenler tarafından gerçekleştirilir. Yumuşak ve sabit kredi kontrolü arasındaki temel fark, birincisinin herhangi bir belirli kredi uygulamasına bağlı olmamasıdır.

Esnek Kredi Kontrolü Gerçekleştirildiğinde Örnekler

Yumuşak bir kontrolün gerçekleştirilebileceği birkaç durum vardır. Bu işlem çoğu durumda bir finans kuruluşu tarafından yürütülürken, kredi notunun ne olduğunu öğrenmek isteyen bir kişi tarafından da talep edilebilir.

Bir Pazarlama Aracı Olarak Yumuşak Kredi Kontrolü

Bazı finansal kurumlar, finansal ürünlerini pazarlayabilecekleri potansiyel müşterilerin bir listesini oluşturmak için yumuşak bir kontrol yapar. Örneğin, belirli bir kredi kartı sunan bir banka, bunu çeki geçen kişilere sunacaktır.

Kredi Limiti Ön Onayı

Bazı finansal kurumlar, hangi finansal ürünlere hak kazandığınızı kontrol etmenize izin verir. Örneğin, Capital One kredi kartına başvurmak isteyebilirsiniz. Resmi Capital One web sitesi, hangi ürünler için uygun olduğunuzu öğrenmek için ön onay formunu doldurmanıza olanak tanır.

Bir ön onay olarak yumuşak bir çekme gerçekleştirilirse, krediyi içeren belirli bir finansal ürüne karar verdiğinizde, genellikle daha sonra sert bir çekme izler.

Belirli Bir Bankayla Geçmiş Tarihçe

Daha önce belirli bir bankaya kredi limiti başvurusu yaptıysanız, başka bir kredi veya kredi kartı başvurusunda bulunduğunuzda, kredi kartı çekme işlemi yerine yumuşak bir çek yapmayı teklif edebilirler.

Müşteri Tarafından Talep Edilen Yumuşak Kontrol

Experian, Equifax ve TransUnion adlı üç bürodan biri aracılığıyla kendi başınıza ücretsiz bir yumuşak kredi kontrolü yapabilirsiniz. Normalde yılda bir kez böyle bir isteğe izin verilir, ancak şu anda haftada bir kez izin verilmektedir. Ek sorgulama yapmanız gerekirse, ilgili bir ücret vardır.

Yumuşak Kredi Kontrolü Nasıl Yapılır?

İstatistikler, 20 ila 29 yaşları arasındaki beş genç Amerikalıdan birinin kredi puanlarının farkında olmadığını gösteriyor. Yumuşak bir sorgulama yapılarak elde edilebilecek kredi raporunda bulunan bilgiler kullanılarak bir kredi puanı hesaplanır.

Amerika Birleşik Devletleri'nden iseniz, Yıllık Kredi Raporu web sitesinde yumuşak bir kontrol için kaydolarak bu bilgileri edinebilirsiniz. Genellikle yılda bir serbest yumuşak çekme gerçekleştirebilirsiniz.

Bununla birlikte, yukarıda belirtilen üç kredi bürosu - Equifax, Experian ve TransUnion - şu anda Aralık 2022'ye kadar haftalık ücretsiz yumuşak sorgulamalar sunuyor. Bu, bireylere finansal yönetimlerinde yardımcı olma ve küresel salgının etkilerini hafifletme girişimleridir. birçok insanın mali durumu üzerinde yıkıcı etki.

Yumuşak Kredi Kontrolü Ne Gösterir?

Basitçe söylemek gerekirse, yumuşak bir çekme, kredi limitleri ve ödemeleri nasıl ele aldığınızla ilgili geçmişiniz hakkında bilgi içeren kredi raporunuzu gösterir.

Daha doğrusu, bu rapor tipik olarak kişisel bilgileri, kredi hesabı bilgilerini, kredi kontrol bilgilerini, tahsilat hesap bilgilerini ve iflas başvurularıyla ilgili bilgileri içerir.

Söylemeye gerek yok, mevcut kredi puanınız hakkında bir fikir sahibi olmak, onu iyileştirmek için adımlar atmanıza yardımcı olabilir.

Kişisel bilgi

Kredi raporunun ilk bölümü, genellikle tam adınızı, doğum tarihinizi, Sosyal Güvenlik numaranızı ve ev adresinizi içeren sizinle ilgili genel bilgileri içerir. Elbette bu bilgiler, raporda yer alan diğer tüm bilgilerin aksine kredi puanınızın belirlenmesinde herhangi bir rol oynamaz.

Kredi Hesap Bilgileri

Kredi hesabı bilgileri, ipotekler, öğrenci kredileri ve diğer kredi türleri dahil olmak üzere kredi geçmişinizi kapsar. Bu, kredi hesabı türünü, ne zaman açıldığını, ödünç verilen tutarı ve ödeme zaman çizelgesini içerir.

Kredi Kontrol Bilgileri

Kredi kontrolü veya sorgulama bilgileri, gerçekleştirilen yumuşak ve sert çekmelerin geçmişiyle ilgilidir. Bu nedenle, kredi raporunuzla ilgili herhangi bir yumuşak sorgulama görünür olacaktır.

Tahsilat Hesap Bilgileri

Bir kişi ödemelerde geciktiğinde veya ödeme yükümlülüklerini tamamen yerine getirmediğinde, borç bir borç alıcısına satılabilir veya bir borç tahsilat kurumuna devredilebilir.

Bu olduğunda, borcun silindiği anlamına gelmez. Sadece borçludan tahsil edecek başka bir varlığa devredilir. Bu bilgiler aynı zamanda kredi raporunuzda da görünür.

İflas Dosyaları Hakkında Bilgi

İflas başvurusunda bulunduysanız, ilgili bilgiler kredi raporunuzda yer alacaktır. Bu, iflasın türünü ve ne zaman gerçekleştiğini içerir.

Yumuşak Kredi Çeki Kredi Puanınızı Etkiler mi?

Kredi almak isteyenler için temel endişe, yumuşak bir kredi kontrolünün kredi puanını etkileyip etkilemeyeceğidir. İyi haber şu ki, öyle değil. Bunun nedeni, bu çekin belirli bir kredi başvurusu içermemesi ve çoğu durumda kredisi kontrol edilen kişi tarafından talep edilmemesidir.

Yumuşak Kredi Kontrolü için Hangi Bilgiler Gereklidir?

Yumuşak bir sorgulama yapmaya karar verirseniz, sağlamanız gereken bazı bilgiler vardır. Bu bilgiler aşağıdakileri içerir:

• Ad Soyad
• Ev Adresi
• Doğum tarihi
• Sosyal Güvenlik numarası

Bu işlem çevrimiçi veya telefon üzerinden yapılıyorsa, şirketin kimliğinizi doğrulayabilmesi için son kredinizin boyutu gibi ek bilgiler istenebilir.

Toplama

Özetlemek gerekirse, yumuşak çekme, bireyin kredi puanını etkilemeyen bir tür kredi kontrolüdür. Müşterinin talebi üzerine veya bir finans kurumu veya işverenin buna karar vermesi halinde gerçekleştirilebilir.