Pemeriksaan Kredit Lunak: Apa Artinya, Bagaimana Ini Mempengaruhi Skor Kredit Anda, dan Cara Melakukannya

Mempertahankan skor kredit yang baik selalu merupakan ide yang bagus, bahkan jika Anda tidak berencana mengambil pinjaman dalam waktu dekat, karena Anda tidak pernah tahu kapan Anda membutuhkannya. Yang mengatakan, Anda dapat melakukan pemeriksaan kredit lunak untuk memeriksa kelayakan kredit Anda tanpa mempengaruhi nilai kredit Anda.

Meskipun pertanyaan ini tidak akan memberi tahu Anda apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tertentu, ini dapat memberi Anda gambaran umum. Dengan cara ini, Anda dapat menghindari kegagalan pemeriksaan keras dan kerugian yang akan ditimbulkannya pada skor kredit Anda.

Sekarang, mari selami dan lihat lebih dekat pemeriksaan kredit lunak dan bagaimana kinerjanya

Apa itu Pemeriksaan Kredit Lunak?

Ada dua jenis pemeriksaan kredit: pemeriksaan lunak dan pemeriksaan keras. Baik cek lunak dan cek keras adalah pertanyaan ke dalam laporan kredit individu, dan cek kredit lunak juga disebut sebagai tarikan lunak atau pertanyaan lunak.

Proses ini biasanya dilakukan oleh lembaga keuangan atau pengusaha. Perbedaan utama antara pemeriksaan kredit lunak dan keras adalah bahwa yang pertama tidak terikat pada aplikasi kredit tertentu.

Contoh Ketika Pemeriksaan Kredit Lunak Dilakukan

Ada beberapa contoh ketika soft check mungkin dilakukan. Meskipun proses ini dilakukan oleh lembaga keuangan dalam banyak kasus, proses ini juga dapat diminta oleh individu yang tertarik untuk mengetahui berapa nilai kredit mereka.

Pemeriksaan Kredit Lunak sebagai Alat Pemasaran

Beberapa lembaga keuangan melakukan pemeriksaan lunak untuk membuat daftar calon pelanggan yang dapat mereka pasarkan produk keuangan mereka. Misalnya, bank yang menawarkan kartu kredit tertentu akan menawarkannya kepada individu yang lulus cek.

Pra-persetujuan untuk Jalur Kredit

Beberapa lembaga keuangan mengizinkan Anda untuk memeriksa produk keuangan apa yang memenuhi syarat untuk Anda. Misalnya, Anda mungkin ingin mengajukan permohonan kartu kredit Capital One. Situs web resmi Capital One memungkinkan Anda mengisi formulir pra-persetujuan untuk mengetahui produk apa yang memenuhi syarat untuk Anda.

Jika penarikan lunak dilakukan sebagai pra-persetujuan, biasanya diikuti oleh penarikan keras sesudahnya, setelah Anda memutuskan produk keuangan tertentu yang melibatkan kredit.

Sejarah Sebelumnya Dengan Bank Tertentu

Jika Anda telah mengajukan permohonan kredit di bank tertentu sebelumnya, mereka mungkin menawarkan untuk melakukan pemeriksaan lunak alih-alih penarikan paksa ketika Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit lain.

Cek Lunak yang Diminta oleh Klien

Anda dapat melakukan pemeriksaan kredit lunak gratis sendiri melalui salah satu dari tiga biro: Experian, Equifax, dan TransUnion. Biasanya, Anda diizinkan satu permintaan seperti itu setahun sekali, tetapi saat ini mereka mengizinkan satu per minggu. Jika Anda perlu untuk membuat pertanyaan tambahan, ada biaya yang terlibat.

Cara Melakukan Pemeriksaan Kredit Lunak

Statistik menunjukkan bahwa satu dari lima anak muda Amerika berusia 20 hingga 29 tahun tidak mengetahui nilai kredit mereka. Skor kredit dihitung dengan menggunakan informasi yang ditemukan pada laporan kredit, yang dapat diperoleh dengan melakukan penyelidikan lunak.

Jika Anda berasal dari Amerika Serikat, Anda dapat memperoleh informasi ini dengan mendaftar untuk pemeriksaan lunak di situs web Laporan Kredit Tahunan. Biasanya, Anda dapat melakukan satu tarikan lunak gratis per tahun.

Namun, tiga biro kredit yang disebutkan di atas - Equifax, Experian, dan TransUnion - saat ini menawarkan pertanyaan lunak mingguan gratis hingga Desember 2022. Ini adalah upaya mereka untuk membantu individu dalam manajemen keuangan mereka dan meringankan dampak pandemi global, yang telah berdampak buruk. berdampak buruk pada keuangan banyak orang.

Apa yang Ditunjukkan oleh Pemeriksaan Kredit Lunak?

Sederhananya, tarikan lembut menunjukkan laporan kredit Anda, yang berisi informasi tentang riwayat Anda yang berkaitan dengan jalur kredit dan bagaimana Anda menangani pembayaran.

Lebih tepatnya, laporan ini biasanya menampilkan informasi pribadi, informasi akun kredit, informasi pemeriksaan kredit, informasi akun penagihan, dan informasi tentang pengajuan kebangkrutan.

Tak perlu dikatakan, memiliki wawasan tentang skor kredit Anda saat ini dapat membantu Anda mengambil langkah-langkah untuk memperbaikinya.

Informasi pribadi

Bagian pertama dari laporan kredit berisi informasi umum tentang Anda, yang biasanya mencakup nama lengkap Anda, tanggal lahir, nomor Jaminan Sosial, dan alamat rumah. Tentu saja, informasi ini tidak memainkan peran apa pun dalam menentukan skor kredit Anda, berbeda dengan semua informasi lain yang disertakan dalam laporan.

Informasi Akun Kredit

Informasi akun kredit mencakup riwayat kredit Anda, termasuk hipotek, pinjaman pelajar, dan jenis kredit lainnya. Ini termasuk jenis akun kredit, saat dibuka, jumlah yang dipinjamkan, dan jadwal pembayaran.

Informasi Pemeriksaan Kredit

Informasi pemeriksaan atau permintaan kredit berkaitan dengan riwayat penarikan lunak dan keras yang telah dilakukan. Dengan demikian, setiap pertanyaan ringan pada laporan kredit Anda akan terlihat.

Koleksi Informasi Akun

Ketika seorang individu terlambat membayar atau sama sekali gagal memenuhi kewajiban pembayaran, hutang tersebut dapat dijual kepada pembeli hutang atau ditugaskan ke agen penagihan hutang.

Bila ini terjadi, bukan berarti utang itu dihapuskan. Itu hanya ditransfer ke entitas lain yang akan menagihnya dari debitur. Informasi ini juga muncul di laporan kredit Anda.

Informasi Tentang Pengajuan Kepailitan

Jika Anda pernah mengajukan kebangkrutan, informasi yang relevan akan ada di laporan kredit Anda. Ini termasuk jenis kebangkrutan dan kapan itu terjadi.

Apakah Pemeriksaan Kredit Lunak Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Perhatian utama bagi mereka yang mencari pinjaman adalah apakah pemeriksaan kredit lunak dapat mempengaruhi nilai kredit. Berita baiknya adalah tidak. Itu karena cek ini tidak melibatkan aplikasi kredit tertentu, dan dalam banyak kasus, bahkan tidak diminta oleh individu yang kreditnya sedang diperiksa.

Informasi Apa yang Diperlukan untuk Pemeriksaan Kredit Lunak

Jika Anda memutuskan untuk melakukan penyelidikan lunak, ada beberapa informasi yang perlu Anda berikan. Informasi ini mencakup hal-hal berikut:

• Nama lengkap
• Alamat rumah
• Tanggal lahir
• Nomor KTP

Jika proses ini dilakukan secara online atau melalui telepon, Anda mungkin akan dimintai informasi tambahan, seperti jumlah pinjaman terakhir Anda, sehingga perusahaan dapat mengonfirmasi identitas Anda.

Membungkus

Singkatnya, tarikan lunak adalah jenis pemeriksaan kredit yang tidak memengaruhi nilai kredit individu. Ini dapat dilakukan atas permintaan klien, atau jika lembaga keuangan atau pemberi kerja memutuskan untuk melakukannya.