O verificare soft de credit: ce este, cum vă afectează scorul de credit și cum să efectuați una

Menținerea unui scor de credit bun este întotdeauna o idee bună, chiar dacă nu intenționați să luați un împrumut în viitorul apropiat, deoarece nu știți niciodată când ați putea avea nevoie de unul. Acestea fiind spuse, puteți efectua o verificare ușoară a creditului pentru a vă examina eligibilitatea creditului fără a vă afecta scorul de credit.

Deși această anchetă nu vă va spune dacă vă calificați pentru un anumit împrumut, vă poate oferi o idee generală. În acest fel, puteți evita eșecul verificărilor dure și prejudiciul pe care l-ar cauza scorului dvs. de credit.

Acum, să aruncăm o privire și să aruncăm o privire mai atentă la verificările soft de credit și la modul în care sunt efectuate

Ce este o verificare soft de credit?

Există două tipuri de verificări de credit: una soft și una hard. Atât controalele soft, cât și cele grele sunt anchete în raportul de credit al unei persoane, iar o verificare a creditului soft este, de asemenea, denumită soft pull sau anchetă soft.

Acest proces este de obicei efectuat de instituții financiare sau angajatori. Diferența cheie dintre o verificare a creditului soft și cea tare este că prima nu este legată de nicio cerere de credit anume.

Instanțe în care se efectuează o verificare soft de credit

Există o serie de situații în care poate fi efectuată o verificare soft. Deși acest proces este condus de o instituție financiară în cele mai multe cazuri, acesta poate fi solicitat și de o persoană interesată să afle care este scorul său de credit.

Soft Credit Check ca instrument de marketing

Unele instituții financiare fac o verificare soft pentru a crea o listă de clienți potențiali cărora le-ar putea comercializa produsele financiare. De exemplu, o bancă care oferă un anumit card de credit îl va oferi persoanelor care trec cecul.

Preaprobare pentru o linie de credit

Unele instituții financiare vă permit să verificați pentru ce produse financiare vă calificați. De exemplu, poate doriți să aplicați pentru un card de credit Capital One. Site-ul web oficial Capital One vă permite să completați formularul de preaprobare pentru a afla pentru ce produse sunteți eligibil.

Dacă o tragere moale este efectuată ca o preaprobare, aceasta este de obicei urmată de o tragere dură după aceea, odată ce vă decideți asupra unui anumit produs financiar care implică credit.

Istoria anterioară cu o anumită bancă

Dacă ați mai solicitat o linie de credit într-o anumită bancă, ea s-ar putea oferi să efectueze o verificare soft în loc de o tragere grea atunci când solicitați un alt împrumut sau card de credit.

O verificare soft solicitată de client

Puteți efectua o verificare gratuită a creditului pe cont propriu prin intermediul unuia dintre cele trei birouri: Experian, Equifax și TransUnion. În mod normal, ți se permite o astfel de solicitare o dată pe an, dar în prezent permit una pe săptămână. Dacă trebuie să faceți întrebări suplimentare, există o taxă implicată.

Cum se face o verificare soft de credit

Statisticile arată că unul din cinci tineri americani cu vârsta cuprinsă între 20 și 29 de ani nu este conștient de scorurile lor de credit. Un scor de credit este calculat folosind informațiile găsite în raportul de credit, care pot fi obținute prin efectuarea unei anchete soft.

Dacă sunteți din Statele Unite ale Americii, puteți obține aceste informații prin înscrierea pentru o verificare soft pe site-ul web Raport anual de credit. De obicei, puteți efectua o tragere moale gratuită pe an.

Cu toate acestea, cele trei birouri de credit menționate mai sus - Equifax, Experian și TransUnion - oferă în prezent interogări săptămânale gratuite până în decembrie 2022. Aceasta este încercarea lor de a ajuta persoanele în gestionarea financiară și de a atenua efectele pandemiei globale, care a avut un impact devastator asupra finanțelor multor oameni.

Ce arată o verificare de credit soft?

Mai simplu spus, un soft pull arată raportul dvs. de credit, care conține informații despre istoricul dvs. referitoare la liniile de credit și modul în care ați gestionat plățile.

Mai precis, acest raport conține de obicei informații personale, informații despre contul de credit, informații despre verificarea creditului, informații despre conturile de colectare și informații despre declarațiile de faliment.

Inutil să spunem că a avea o perspectivă asupra scorului dvs. de credit actual vă poate ajuta să luați măsuri pentru a-l îmbunătăți.

Informatii personale

Prima parte a raportului de credit conține informații generale despre dvs., care includ de obicei numele dvs. complet, data nașterii, numărul de securitate socială și adresa de domiciliu. Desigur, aceste informații nu joacă niciun rol în determinarea scorului dvs. de credit, spre deosebire de toate celelalte informații incluse în raport.

Informații despre contul de credit

Informațiile despre contul de credit acoperă istoricul dvs. de credit, inclusiv ipoteci, împrumuturi pentru studenți și alte tipuri de credit. Aceasta include tipul de cont de credit, când a fost deschis, suma care a fost împrumutată și calendarul plății.

Informații privind verificarea creditului

Verificarea creditului sau informațiile de anchetă se referă la istoricul tracțiunilor soft și hard care au fost efectuate. Ca atare, orice interogare ușoară privind raportul dvs. de credit va fi vizibilă.

Colectare informații despre conturi

Atunci când o persoană întârzie plățile sau nu își îndeplinește complet obligațiile de plată, datoria poate fi vândută unui cumpărător de creanțe sau atribuită unei agenții de colectare a creanțelor.

Când se întâmplă acest lucru, nu înseamnă că datoria este anulată. Este doar transferat către o altă entitate care îl va încasa de la debitor. Aceste informații apar și în raportul dvs. de credit.

Informații despre declarațiile de faliment

Dacă ați depus vreodată faliment, informațiile relevante vor fi prezente în raportul dvs. de credit. Aceasta include tipul de faliment și când a avut loc.

O verificare soft de credit vă afectează scorul de credit?

Principala preocupare pentru cei care doresc să obțină un împrumut este dacă o verificare soft de credit poate afecta scorul de credit. Vestea bună este că nu. Asta pentru că această verificare nu implică o cerere de credit anume și, în multe cazuri, nici măcar nu este solicitată de persoana al cărei credit este verificat.

Ce informații sunt necesare pentru o verificare a creditului soft

În cazul în care decideți să efectuați o interogare simplă, va trebui să furnizați câteva informații. Aceste informații includ următoarele:

• Numele complet
• Adresa de acasa
• Data de nastere
• Cod numeric personal

Dacă acest proces are loc online sau prin telefon, s-ar putea să vi se solicite informații suplimentare, cum ar fi mărimea ultimului împrumut, astfel încât compania să vă confirme identitatea.

Încheierea

Pentru a rezuma, un soft pull este un tip de verificare a creditului care nu afectează scorul de credit al persoanei. Poate fi efectuată la cererea clientului sau dacă o instituție financiară sau angajator decide să facă acest lucru.