소프트 신용 조회: 그것이 무엇인지, 신용 점수에 어떻게 영향을 미치는지, 어떻게 수행하는지

가까운 장래에 대출을 받을 계획이 없더라도 언제 필요할지 모르기 때문에 좋은 신용 점수를 유지하는 것은 항상 좋은 생각입니다. 즉, 신용 점수에 영향을 미치지 않고 신용 자격을 검토하기 위해 소프트 신용 조회를 수행할 수 있습니다.

이 문의는 귀하가 특정 대출 자격이 있는지 여부를 알려주지 않지만 일반적인 아이디어를 제공할 수 있습니다. 이렇게 하면 엄격한 수표에 실패하고 신용 점수에 영향을 미칠 수 있는 피해를 피할 수 있습니다.

이제 소프트 신용 조회와 수행 방식에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

소프트 신용 확인이란 무엇입니까?

신용 수표에는 소프트 수표와 하드 수표의 두 가지 유형이 있습니다. 소프트 체크와 하드 체크는 모두 개인의 신용 보고서에 대한 조회이며 소프트 신용 확인은 소프트 풀 또는 소프트 조회라고도 합니다.

이 프로세스는 일반적으로 금융 기관이나 고용주가 수행합니다. 소프트 신용 확인과 하드 신용 확인의 주요 차이점은 전자가 특정 신용 신청과 관련이 없다는 것입니다.

소프트 신용 확인이 수행되는 경우

소프트 검사를 수행할 수 있는 경우가 많이 있습니다. 이 절차는 대부분의 경우 금융 기관에서 수행하지만 신용 점수를 알고 싶어하는 개인이 요청할 수도 있습니다.

마케팅 도구로서의 소프트 신용 확인

일부 금융 기관은 금융 상품을 마케팅할 수 있는 잠재 고객 목록을 만들기 위해 소프트 체크를 수행합니다. 예를 들어 특정 신용 카드를 제공하는 은행은 수표를 통과한 개인에게 해당 카드를 제공합니다.

신용 한도 사전 승인

일부 금융 기관에서는 자격이 되는 금융 상품을 확인할 수 있습니다. 예를 들어 Capital One 신용 카드를 신청할 수 있습니다. Capital One 공식 웹사이트에서 사전 승인 양식을 작성하여 자격이 있는 제품을 확인할 수 있습니다.

소프트 풀이 사전 승인으로 수행되는 경우 일반적으로 신용과 관련된 특정 금융 상품을 결정한 후에 하드 풀이 뒤따릅니다.

특정 은행의 이전 이력

이전에 특정 은행에서 신용 한도를 신청한 적이 있다면 다른 대출이나 신용 카드를 신청할 때 하드 풀 대신 소프트 체크를 제안할 수 있습니다.

클라이언트가 요청한 소프트 체크

Experian, Equifax 및 TransUnion의 세 곳 중 하나를 통해 스스로 무료 소프트 신용 조회를 수행할 수 있습니다. 일반적으로 이러한 요청은 1년에 한 번 허용되지만 현재는 일주일에 한 번 허용됩니다. 추가 문의가 필요한 경우 수수료가 부과됩니다.

소프트 신용 확인을 수행하는 방법

통계에 따르면 20세에서 29세 사이의 젊은 미국인 5명 중 1명은 자신의 신용 점수를 모르고 있습니다. 신용 점수는 소프트 조회를 수행하여 얻을 수 있는 신용 보고서에 있는 정보를 사용하여 계산됩니다.

미국 출신인 경우 연간 신용 보고서 웹사이트에서 소프트 체크에 등록하여 이 정보를 얻을 수 있습니다. 일반적으로 1년에 한 번 무료 소프트 풀을 수행할 수 있습니다.

그러나 앞서 언급한 3개의 신용 조사 기관인 Equifax, Experian 및 TransUnion은 현재 2022년 12월까지 무료 주간 소프트 인콰이어리를 제공하고 있습니다. 이는 개인의 재정 관리를 돕고 글로벌 전염병의 영향을 완화하려는 시도입니다. 많은 사람들의 재정에 치명적인 영향을 미칩니다.

소프트 신용 수표는 무엇을 보여줍니까?

간단히 말해, 소프트 풀은 신용 한도 및 지불 처리 방법과 관련된 기록에 대한 정보가 포함된 신용 보고서를 보여줍니다.

보다 정확하게는 이 보고서에는 일반적으로 개인 정보, 신용 계좌 정보, 신용 조회 정보, 추심 계좌 정보 및 파산 신청에 대한 정보가 포함됩니다.

말할 필요도 없이 현재 신용 점수에 대한 통찰력이 있으면 이를 개선하기 위한 조치를 취하는 데 도움이 될 수 있습니다.

개인 정보

신용 보고서의 첫 번째 부분에는 일반적으로 이름, 생년월일, 사회 보장 번호 및 집 주소가 포함된 일반 정보가 포함되어 있습니다. 물론 이 정보는 보고서에 포함된 다른 모든 정보와 달리 신용 점수를 결정하는 데 아무런 역할도 하지 않습니다.

신용 계좌 정보

신용 계정 정보는 모기지, 학자금 대출 및 기타 유형의 신용을 포함한 신용 기록을 다룹니다. 여기에는 신용 계좌 유형, 개설 시기, 대출 금액 및 지불 일정이 포함됩니다.

신용 조회 정보

신용 확인 또는 조회 정보는 수행된 소프트 풀 및 하드 풀 이력과 관련됩니다. 따라서 신용 보고서에 대한 모든 소프트 조회가 표시됩니다.

수집 계정 정보

개인이 지불이 늦어지거나 지불 의무를 완전히 이행하지 못하는 경우, 해당 부채는 부채 구매자에게 매각되거나 부채 추심 기관에 양도될 수 있습니다.

이런 일이 발생한다고 해서 부채가 탕감되는 것은 아닙니다. 그것은 단지 채무자로부터 그것을 징수할 다른 법인으로 이전될 뿐입니다. 이 정보는 신용 보고서에도 표시됩니다.

파산 신청에 관한 정보

파산 신청을 한 적이 있는 경우 관련 정보가 신용 보고서에 표시됩니다. 여기에는 파산 유형과 파산이 발생한 시기가 포함됩니다.

소프트 신용 조회가 신용 점수에 영향을 미칩니까?

대출을 받으려는 사람들의 주요 관심사는 소프트 신용 조회가 신용 점수에 영향을 미칠 수 있는지 여부입니다. 좋은 소식은 그렇지 않다는 것입니다. 이 수표에는 특정 신용 신청이 포함되지 않고 많은 경우 신용을 확인하는 개인이 요청하지도 않기 때문입니다.

소프트 신용 확인에 필요한 정보

소프트 인콰이어리를 수행하기로 결정했다면 제공해야 할 몇 가지 정보가 있습니다. 이 정보에는 다음이 포함됩니다.

• 성명
• 집 주소
• 생일
• 사회 보장 번호

이 프로세스가 온라인이나 전화로 진행되는 경우 회사에서 귀하의 신원을 확인할 수 있도록 마지막 대출 금액과 같은 추가 정보를 요청받을 수 있습니다.

마무리

요약하자면, 소프트 풀은 개인의 신용 점수에 영향을 미치지 않는 신용 확인 유형입니다. 고객의 요청에 따라 또는 금융 기관이나 고용주가 결정하는 경우 수행될 수 있습니다.