Un controllo del credito morbido: che cos'è, come influisce sul punteggio di credito e come eseguirlo

Mantenere un buon punteggio di credito è sempre una buona idea, anche se non hai intenzione di prendere un prestito nel prossimo futuro, poiché non sai mai quando potresti averne bisogno. Detto questo, puoi condurre un controllo del credito morbido per esaminare la tua idoneità al credito senza influire sul tuo punteggio di credito.

Sebbene questa richiesta non ti dirà se sei idoneo per un prestito specifico, può darti un'idea generale. In questo modo, puoi evitare di fallire i controlli duri e il danno che causerebbe al tuo punteggio di credito.

Ora, tuffiamoci e diamo un'occhiata più da vicino ai soft credit check e al modo in cui vengono eseguiti

Che cos'è un controllo del credito morbido?

Esistono due tipi di controlli del credito: un assegno morbido e un assegno rigido. Sia i soft check che gli hard check sono indagini sul rapporto di credito di un individuo e un soft credit check viene anche definito soft pull o soft inchiesta.

Questo processo viene in genere eseguito da istituzioni finanziarie o datori di lavoro. La differenza fondamentale tra un controllo del credito soft e hard è che il primo non è legato a nessuna particolare richiesta di credito.

Istanze in cui viene eseguito un soft credit check

Ci sono un certo numero di casi in cui potrebbe essere eseguito un controllo software. Sebbene questo processo sia condotto nella maggior parte dei casi da un istituto finanziario, può anche essere richiesto da un individuo interessato a scoprire qual è il proprio punteggio di credito.

Soft Credit Check come strumento di marketing

Alcuni istituti finanziari effettuano un soft check per creare un elenco di potenziali clienti a cui potrebbero commercializzare i propri prodotti finanziari. Ad esempio, una banca che offre una particolare carta di credito la offrirà alle persone che superano l'assegno.

Pre-approvazione per una linea di credito

Alcuni istituti finanziari ti consentono di verificare per quali prodotti finanziari sei idoneo. Ad esempio, potresti voler richiedere una carta di credito Capital One. Il sito Web ufficiale di Capital One ti consente di compilare il modulo di pre-approvazione per scoprire a quali prodotti sei idoneo.

Se un soft pull viene eseguito come pre-approvazione, di solito è seguito da un hard pull in seguito, una volta che si decide su un particolare prodotto finanziario che coinvolge il credito.

Storia precedente con una banca specifica

Se hai già richiesto una linea di credito in una determinata banca, potrebbe offrirti di eseguire un assegno morbido anziché un prelievo forzato quando richiedi un altro prestito o una carta di credito.

Un Soft Check Richiesto dal Cliente

Puoi eseguire un controllo del credito gratuito da solo tramite uno dei tre uffici: Experian, Equifax e TransUnion. Normalmente, ti è consentita una di queste richieste una volta all'anno, ma attualmente ne consentono una alla settimana. Se hai bisogno di ulteriori richieste, è previsto un costo.

Come eseguire un controllo del credito morbido

Le statistiche mostrano che un giovane americano su cinque di età compresa tra i 20 ei 29 anni non è a conoscenza dei propri punteggi di credito. Un punteggio di credito viene calcolato utilizzando le informazioni trovate sul rapporto di credito, che può essere ottenuto conducendo un'indagine soft.

Se vieni dagli Stati Uniti, puoi ottenere queste informazioni iscrivendoti a un controllo software sul sito Web del rapporto annuale di credito. Di solito, puoi eseguire un soft pull gratuito all'anno.

Tuttavia, le tre agenzie di credito summenzionate - Equifax, Experian e TransUnion - stanno attualmente offrendo richieste soft settimanali gratuite fino a dicembre 2022. Questo è il loro tentativo di aiutare le persone nella loro gestione finanziaria e alleviare gli effetti della pandemia globale, che ha avuto un impatto devastante sulle finanze di molte persone.

Cosa mostra un controllo del credito morbido?

In poche parole, un soft pull mostra il tuo rapporto di credito, che contiene informazioni sulla tua cronologia relativa alle linee di credito e su come hai gestito i pagamenti.

Più precisamente, questo rapporto contiene in genere informazioni personali, informazioni sul conto di credito, informazioni sul controllo del credito, informazioni sui conti di riscossione e informazioni sulle dichiarazioni di fallimento.

Inutile dire che avere un'idea del tuo punteggio di credito attuale può aiutarti a prendere provvedimenti per migliorarlo.

Informazione personale

La prima parte del rapporto di credito contiene informazioni generali su di te, che di solito includono il tuo nome completo, data di nascita, numero di previdenza sociale e indirizzo di casa. Naturalmente, queste informazioni non svolgono alcun ruolo nel determinare il tuo punteggio di credito, al contrario di tutte le altre informazioni incluse nel rapporto.

Informazioni sul conto di credito

Le informazioni sull'account di credito coprono la tua storia creditizia, inclusi mutui, prestiti agli studenti e altri tipi di credito. Ciò include il tipo di conto di credito, quando è stato aperto, l'importo che è stato prestato e la sequenza temporale di pagamento.

Informazioni sul controllo del credito

Il controllo del credito o le informazioni di richiesta riguardano la cronologia dei soft e hard pull che sono stati eseguiti. In quanto tale, qualsiasi richiesta soft sul tuo rapporto di credito sarà visibile.

Informazioni sui conti di raccolta

Quando un individuo è in ritardo con i pagamenti o non adempie completamente agli obblighi di pagamento, il debito può essere venduto a un acquirente di debiti o assegnato a un'agenzia di recupero crediti.

Quando ciò accade, non significa che il debito sia cancellato. Viene semplicemente trasferito a un altro ente che lo riscuoterà dal debitore. Queste informazioni vengono visualizzate anche sul tuo rapporto di credito.

Informazioni sulle dichiarazioni di fallimento

Se hai mai dichiarato fallimento, le informazioni pertinenti saranno presenti sul tuo rapporto di credito. Ciò include il tipo di fallimento e quando si è verificato.

Un soft credit check influisce sul tuo punteggio di credito?

La preoccupazione principale per coloro che cercano di ottenere un prestito è se un controllo del credito morbido può influenzare il punteggio di credito. La buona notizia è che non è così. Questo perché questo controllo non comporta una specifica richiesta di credito e, in molti casi, non è nemmeno richiesto dalla persona il cui credito è in fase di verifica.

Quali informazioni sono necessarie per un controllo del credito morbido

Se decidi di eseguire una richiesta soft, ci sono alcune informazioni che dovrai fornire. Queste informazioni includono quanto segue:

• Nome e cognome
• Indirizzo di casa
• Data di nascita
• Numero di Social Security

Se questo processo si svolge online o per telefono, potrebbero essere richieste informazioni aggiuntive, come l'importo dell'ultimo prestito, in modo che l'azienda possa confermare la tua identità.

Avvolgendo

Per riassumere, un soft pull è un tipo di controllo del credito che non influisce sul punteggio di credito dell'individuo. Può essere eseguito su richiesta del cliente o se un istituto finanziario o un datore di lavoro decide di farlo.