Мягкая кредитная проверка: что это такое, как она влияет на ваш кредитный рейтинг и как ее выполнить

Поддержание хорошего кредитного рейтинга всегда является хорошей идеей, даже если вы не планируете брать кредит в ближайшем будущем, поскольку вы никогда не знаете, когда он вам может понадобиться. Тем не менее, вы можете провести мягкую проверку кредитоспособности, чтобы проверить свою кредитоспособность, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Хотя этот запрос не скажет вам, имеете ли вы право на конкретный кредит, он может дать вам общее представление. Таким образом, вы можете избежать неудачных жестких проверок и вреда, который это может нанести вашей кредитной истории.

Теперь давайте погрузимся и подробнее рассмотрим мягкие проверки кредитоспособности и то, как они выполняются.

Что такое мягкая кредитная проверка?

Существует два типа проверки кредитоспособности: мягкая и жесткая проверка. И мягкие проверки, и жесткие проверки представляют собой запросы на кредитный отчет человека, а мягкая проверка кредитоспособности также называется мягким запросом или мягким запросом.

Этот процесс обычно осуществляется финансовыми учреждениями или работодателями. Основное различие между мягкой и жесткой проверкой кредитоспособности заключается в том, что первая не привязана к какой-либо конкретной кредитной заявке.

Случаи, когда выполняется мягкая проверка кредитоспособности

Существует ряд случаев, когда может быть выполнена программная проверка. Хотя в большинстве случаев этот процесс проводится финансовым учреждением, его также может запросить лицо, заинтересованное в выяснении своего кредитного рейтинга.

Мягкая кредитная проверка как маркетинговый инструмент

Некоторые финансовые учреждения проводят мягкую проверку, чтобы составить список потенциальных клиентов, которым они могли бы продавать свои финансовые продукты. Например, банк, предлагающий определенную кредитную карту, будет предлагать ее лицам, прошедшим проверку.

Предварительное одобрение кредитной линии

Некоторые финансовые учреждения позволяют вам проверить, на какие финансовые продукты вы имеете право. Например, вы можете подать заявку на получение кредитной карты Capital One. На официальном веб-сайте Capital One вы можете заполнить форму предварительного одобрения, чтобы узнать, на какие продукты вы имеете право.

Если мягкое вытягивание осуществляется в качестве предварительного одобрения, за ним обычно следует жесткое вытягивание после того, как вы выберете конкретный финансовый продукт, который включает в себя кредит.

Предыдущая история с конкретным банком

Если вы ранее обращались за кредитной линией в определенный банк, они могут предложить выполнить мягкую проверку вместо жесткой проверки, когда вы подаете заявку на другой кредит или кредитную карту.

Мягкая проверка, запрошенная клиентом

Вы можете самостоятельно выполнить бесплатную мягкую проверку кредитоспособности через одно из трех бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Обычно вам разрешается один такой запрос раз в год, но в настоящее время разрешен один раз в неделю. Если вам нужно сделать дополнительные запросы, взимается плата.

Как сделать мягкую проверку кредитоспособности

Статистика показывает, что каждый пятый молодой американец в возрасте от 20 до 29 лет не знает о своей кредитной истории. Кредитный рейтинг рассчитывается с использованием информации, содержащейся в кредитном отчете, которую можно получить, проведя мягкий запрос.

Если вы из США, вы можете получить эту информацию, подписавшись на программную проверку на веб-сайте годового кредитного отчета. Как правило, вы можете выполнять одну бесплатную мягкую тягу в год.

Тем не менее, три вышеупомянутых кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — в настоящее время предлагают бесплатные еженедельные программные запросы до декабря 2022 года. Это их попытка помочь людям в их финансовом управлении и ослабить последствия глобальной пандемии, которая оказала разрушительное воздействие на финансы многих людей.

Что показывает мягкая кредитная проверка?

Проще говоря, мягкое вытягивание показывает ваш кредитный отчет, который содержит информацию о вашей истории, касающейся кредитных линий и того, как вы обрабатывали платежи.

Точнее, этот отчет обычно содержит личную информацию, информацию о кредитном счете, информацию о проверке кредитоспособности, информацию о счетах инкассации и информацию о заявлениях о банкротстве.

Излишне говорить, что понимание вашего текущего кредитного рейтинга может помочь вам предпринять шаги для его улучшения.

Персональные данные

Первая часть кредитного отчета содержит общую информацию о вас, которая обычно включает ваше полное имя, дату рождения, номер социального страхования и домашний адрес. Конечно, эта информация не играет никакой роли в определении вашего кредитного рейтинга, в отличие от всей другой информации, включенной в отчет.

Информация о кредитном счете

Информация о кредитном счете охватывает вашу кредитную историю, включая ипотечные кредиты, студенческие ссуды и другие виды кредитов. Это включает в себя тип кредитного счета, время его открытия, сумму кредита и график платежей.

Информация о проверке кредитоспособности

Информация о проверке кредитоспособности или запросе относится к истории выполненных мягких и жестких извлечений. Таким образом, любой мягкий запрос в вашем кредитном отчете будет виден.

Информация об учетных записях коллекции

Когда физическое лицо опаздывает с платежами или полностью не выполняет платежные обязательства, долг может быть продан покупателю долга или передан агентству по взысканию долгов.

Когда это происходит, это не означает, что долг списывается. Он просто передается другому юридическому лицу, которое взимает его с должника. Эта информация также отображается в вашем кредитном отчете.

Информация о заявлениях о банкротстве

Если вы когда-либо подали заявление о банкротстве, соответствующая информация будет присутствовать в вашем кредитном отчете. Это включает в себя тип банкротства и когда это произошло.

Влияет ли мягкая проверка кредитоспособности на ваш кредитный рейтинг?

Основная проблема для тех, кто хочет получить кредит, заключается в том, может ли мягкая проверка кредитоспособности повлиять на кредитный рейтинг. Хорошая новость в том, что это не так. Это связано с тем, что эта проверка не включает в себя конкретную кредитную заявку и во многих случаях даже не запрашивается лицом, чей кредит проверяется.

Какая информация необходима для мягкой проверки кредитоспособности

Если вы решите выполнить мягкий запрос, вам необходимо предоставить некоторую информацию. Эта информация включает следующее:

• ФИО
• Домашний адрес
• Дата рождения
• ИНН

Если этот процесс происходит онлайн или по телефону, вас могут попросить предоставить дополнительную информацию, например размер вашего последнего кредита, чтобы компания могла подтвердить вашу личность.

Подведение итогов

Подводя итог, мягкое вытягивание — это тип проверки кредитоспособности, который не влияет на кредитный рейтинг человека. Это может быть выполнено по запросу клиента или по решению финансового учреждения или работодателя.