软信用检查：它是什么，它如何影响您的信用评分，以及如何执行

已发表: 2022-06-23

保持良好的信用评分始终是一个好主意，即使您不打算在不久的将来贷款，因为您永远不知道什么时候可能需要贷款。也就是说，您可以进行软信用检查以检查您的信用资格，而不会影响您的信用评分。

虽然此查询不会告诉您您是否有资格获得特定贷款，但它可以让您大致了解。这样，您可以避免硬检查失败以及对您的信用评分造成的损害。

现在，让我们深入研究一下软信用检查及其执行方式

什么是软信用检查？

有两种类型的信用检查：软检查和硬检查。软检查和硬检查都是对个人信用报告的查询，软信用检查也称为软拉或软查询。

此过程通常由金融机构或雇主执行。软信用检查和硬信用检查之间的主要区别在于，前者与任何特定的信用申请无关。

在许多情况下可能会执行软检查。虽然此过程在大多数情况下由金融机构进行，但也可能是有兴趣了解其信用评分的个人要求进行的。

一些金融机构会进行软检查，以创建他们可以向其推销金融产品的潜在客户列表。例如，提供特定信用卡的银行会将其提供给通过支票的个人。

一些金融机构允许您检查您有资格获得哪些金融产品。例如，您可能想申请 Capital One 信用卡。 Capital One 官方网站允许您填写预先批准表格，以了解您有资格获得哪些产品。

如果软拉是作为预先批准执行的，那么一旦您决定涉及信贷的特定金融产品，通常会在之后进行硬拉。

如果您之前曾在特定银行申请过信用额度，当您申请另一张贷款或信用卡时，他们可能会提出执行软检查而不是硬拉。

您可以通过以下三个机构之一自行执行免费的软信用检查：Experian、Equifax 和 TransUnion。通常情况下，您可以每年一次这样的请求，但他们目前每周允许一次。如果您需要进行其他查询，则需要付费。

统计数据显示，五分之一的 20 至 29 岁的年轻美国人不知道他们的信用评分。信用评分是使用信用报告中的信息计算的，可以通过软查询获得。

如果您来自美国，您可以通过在年度信用报告网站上注册软检查来获取此信息。通常，您可以每年进行一次自由软拉。

但是，上述三个征信机构——Equifax、Experian 和 TransUnion——目前正在提供免费的每周软查询，直到 2022 年 12 月。这是他们帮助个人进行财务管理并缓解全球大流行的影响的尝试。对许多人的财务造成毁灭性影响。

简而言之，软拉显示您的信用报告，其中包含有关您的信用额度历史信息以及您如何处理付款的信息。

更准确地说，该报告通常包含个人信息、信用账户信息、信用检查信息、收款账户信息以及有关破产申请的信息。

不用说，深入了解您当前的信用评分可以帮助您采取措施来改善它。

信用报告的第一部分包含有关您的一般信息，通常包括您的全名、出生日期、社会安全号码和家庭住址。当然，与报告中包含的所有其他信息相比，此信息在确定您的信用评分方面没有任何作用。

信用账户信息涵盖您的信用记录，包括抵押贷款、学生贷款和其他类型的信用。这包括信用账户类型、开立时间、借出金额和付款时间表。

信用检查或查询信息与已执行的软拉和硬拉的历史有关。因此，对您的信用报告的任何软查询都将可见。

当个人逾期付款或完全未能履行付款义务时，债务可能会出售给债务购买者或分配给收债机构。

当这种情况发生时，这并不意味着债务被注销。它只是被转移到另一个实体，该实体将从债务人那里收取它。此信息也会显示在您的信用报告中。

如果您曾经申请破产，相关信息将出现在您的信用报告中。这包括破产的类型和发生时间。

对于那些寻求贷款的人来说，主要担心的是软信用检查是否会影响信用评分。好消息是它没有。这是因为此检查不涉及特定的信用申请，并且在许多情况下，甚至被检查信用的个人都没有要求。

如果您决定执行软查询，则需要提供一些信息。此信息包括以下内容：

如果此过程是在线或通过电话进行的，则可能会要求您提供其他信息，例如您上次贷款的规模，以便公司确认您的身份。

综上所述，软拉是一种不影响个人信用评分的信用检查。它可以根据客户的要求执行，或者如果金融机构或雇主决定这样做。