20'lerden 80'lere Yaşa Göre Yatırım Stratejileri

Emeklilik için yatırım yapmak, finansal geleceğinizi güvence altına almak için alabileceğiniz en önemli kararlardan biridir. Tasarruf etmeye başlamak için asla çok erken veya çok geç değildir. İzlemeniz gereken yaklaşım yaşınıza, risk toleransınıza, hedeflerinize ve diğer faktörlere bağlıdır.

Evrensel bir kural olmamakla birlikte, yaşa göre yatırım stratejileri hakkındaki bu makale, emeklilik tasarrufları için varlık tahsisine nasıl yaklaşılacağı konusunda size iyi bir genel bakış sunmalıdır. Bu nedenle, ister Y kuşağı, ister X Kuşağı veya bebek patlama döneminden biri olun, yatırım portföyünüzü nasıl yapılandıracağınızı öğrenmek için okumaya devam edin.

Yaşa Göre Varlık Dağılımı - Genel Hususlar

Emeklilik hesaplarınıza yatırım yapmaya başlamadan önce, varlık sınıflarını ve bunların artılarını ve eksilerini değerlendirmeniz gerekir. Yatırımcıların emeklilik gelirlerine yatırdıkları bazı ortak varlıklar hisse senetleri, tahviller, nakit ve nakit benzerleridir. Gayrimenkul, vadeli işlemler ve emtialar diğer seçeneklerdir.

En uygun yatırım stratejisi tipik olarak piyasanın oynaklığına bağlıdır. Örneğin, hisse senetlerine yatırım yapmak, tahvillere yatırım yapmaktan daha risklidir ancak daha yüksek kazanç vaat eder. Bu nedenle yatırımcılar, piyasa canlandığında hisse senetlerini tercih eder. Ancak ticaret zorlaştığında borsadan para alıp tahvillere yatırım yapıyorlar.

Buna paralel olarak, her zaman risk tolerans seviyesini hesaba katmalısınız. Tipik olarak, bin yıllık yatırım stratejisinde daha yüksek bir risk toleransı, baby boomer yaklaşımından daha yaygındır çünkü birincisinin potansiyel kayıpları telafi etmek için daha fazla zamanı vardır.

Yatırımlarınızı çeşitlendirmek, emeklilikteki finansal istikrarınız için çok önemlidir. Söylediği gibi: Asla tüm yumurtalarınızı aynı sepete koymamalısınız.

Emeklilik Birikim Seçenekleri

Bireysel emeklilik hesabı ve 401(k)'nin en popüler olanlar arasında olduğunu göz önünde bulundurarak, emekliliğiniz için para biriktirmek üzere çeşitli yatırım hesapları arasından seçim yapabilirsiniz. 401(k), işverenlerin çalışanlarına sunduğu bir emeklilik planı iken, bireysel emeklilik hesabı (IRA), bir kişinin işverenin katılımı olmadan kendi başına oluşturduğu bir plandır.

Her iki hesap da belirli vergi avantajları sağlar, ancak geleneksel IRA'lar ve Roth IRA'lar için yıllık katkı limitinin 6.000 ABD Doları, 2022'de 401(k) sınırının 20.500 ABD Doları olduğunu unutmayın.

Yaşa Göre Yatırımlar

Artık yatırım yapmaya başladığınızda göz önünde bulundurmanız gereken bazı hususları ele aldığımıza göre, belirli bir yaşa göre yatırım tahsisinizin nasıl olması gerektiğine bakalım. Aşağıdaki kişisel finans bilgilerinin yalnızca genel bir bakış olduğunu unutmayın. Sorularınız veya endişeleriniz varsa, kişiselleştirilmiş bir yatırım planı için sertifikalı bir finansal planlamacıyla konuşmak en iyisidir.

Yine de yatırım yapmaya başlamadan önce, beklenmedik bir şey olursa en az birkaç aylık harcamalarınızı karşılayabilecek bir acil durum fonu sağlamanız iyi olur.

20'li Yaşlarındaki İnsanlara Yatırım Yapmak

20'li yaşlarınızda yaşlılık için para biriktirmeye başladığınızda, potansiyel kayıpları telafi etmek için dünya kadar zamanınız olduğu için daha fazla risk almayı göze alabilirsiniz. Bu nedenle, emeklilik portföyü tahsisiniz hisse senetlerine ve daha küçük bir tahvil, nakit ve nakit eşdeğeri yüzdesine odaklanmalıdır.

Örneğin, daha fazla risk almaya istekliyseniz, portföyünüzün %80'ini hisse senetlerinde ve %20'sini tahvillerde tutabilirsiniz. Öte yandan, bazı finansal planlamacılar, hisse senetleri pahasına nakit olarak %10 koymayı önermektedir.

Dolayısıyla, 30 yaşına kadar ideal yatırım stratejisi şunlar olabilir:

Ayrıca, farklı şirketler hakkında biraz araştırma yapmanız ve her birinden sahip olmanız gereken hisse sayısını belirlemeniz önerilir. Birden fazla şirketin hisse senetlerine yatırım yapmak riski azaltır ve gelecekte daha fazla para kazanma şansınızı artırır. Şimdi, 20'li yaşlarına yatırım yapan insanlar için diğer önemli hususlara bakalım.

Finansal Temel Oluşturma

Bu yaşam aşamasında, sağlam bir emeklilik planı için finansal bir temel oluşturmak çok önemlidir. En başından akıllıca yatırım yaparsanız, bileşik faiz zaman geçtikçe tabanı artıracaktır. Örneğin, 30 yaşına kadar hisse tahsisinizin bir parçası olarak 10.000$ yatırım yapmaya karar verirseniz, siz emekli olduğunuzda bu taban birkaç on binlerce dolara ulaşabilir.

Mevcut Borçları Ödemek

Kalan öğrenci krediniz ve kapatılacak diğer borçlarınız varsa, yatırıma başlamadan önce bunları ödemek iyi bir fikirdir. Ek olarak, yüksek faizli borçları mümkün olan en kısa sürede temizlemeniz önerilir çünkü kalan bakiyeye örneğin %20 faiz ödemek zorunda kalırsanız para kazanmanız daha zor olacaktır.

401(k) Emeklilik Planına Katılma

Serbest meslek sahibi değilseniz, işvereninizin 401(k) emeklilik planına katılmayı düşünün. Bu planın çalışma şekli, şirketin katkılarınızı belirli bir yüzdeye kadar eşleştirmesidir.

30'lu Yaşlarındaki İnsanlara Yatırım Yapmak

30'lu yaşlarındaki insanlar için yatırım stratejileri, hayatlarının bu aşamasında genellikle kariyer ve aile odaklı oldukları gerçeğini yansıtır. Finansal hedefleri genç yatırımcılarınkinden farklı olsa da, bu grup için zaman hala çalıştığı için önerilen portföy yapısı benzerdir.

Bu doğrultuda 40 yaşına kadar aşağıdaki yatırım stratejilerinden birini benimsemeyi düşünmelisiniz:

30'lu yaşlarınızdaysanız, 20'li yaşlarınızda herhangi bir nedenle ertelediyseniz emeklilik tasarruf hesaplarına yatırım yapmaya başlamanın şimdi tam zamanı. Emekli olmanıza daha 30 yıl var, dolayısıyla bileşik faizin gücünü maksimize etmek hala mümkün. Bu nedenle, ipoteğinizi ödemeniz ve bir aile kurmayı planlamanız gerekse bile, 40 yaşına kadar emeklilik portföyünüze yatırım yapmak en büyük önceliğiniz olmalıdır.

Fahiş faiz oranlarından kaçınmak için ev alırken% 20 veya daha yüksek bir ön ödeme yapmanız yardımcı olacaktır. Ayrıca, aileye çok fazla mali yük bindirmeden çocuklarınız için en iyi eğitimi almak için kolej finansmanı seçeneklerini araştırın.

40'lı Yaşlarındaki İnsanlara Yatırım Yapmak

40'lı yaşlarınıza yatırım yapmak genellikle risk toleransında bir düşüş içerdiğinden, bu yaşa kadar tahvil ve hisse tahsisi menkul kıymet lehine hafif bir kayma içermelidir. Diğer varlık sınıflarını (örneğin nakit) dahil etmek yine de dikkate alınmaya değer.

Buna göre, emeklilik için birikim yapan 40'lı yaşlarındaki çoğu yatırımcı aşağıdaki yaklaşımlardan birini benimsiyor:

40 yaşındaki bir yatırımcı için ideal yatırım portföyü bu örneklerden farklı görünebilir. Yine de, hisse senedi-tahvil oranının 30 yaşındaki bir yatırımcı için önerilenden daha düşük olduğuna dikkat edin. Bunun nedeni, 40 yaşındakilerin genellikle emeklilik yaşına 10 ila 15 yıl daha yakın olmaları ve bu nedenle piyasada bir gerileme meydana geldiğinde kayıpları telafi etmek için daha az zamanlarının olmasıdır.

Bir ipotek ödüyor veya çocuklarınızın eğitimini finanse ediyor olsanız bile, 40'lı yaşlarınızda emekliliğinize yatırım yapmak bir öncelik olmalıdır. Bu nedenle ipoteğinizi mümkün olan en kısa sürede ödemeye çalışmalı ve emeklilik fonu oluşturmak için saygın bir ticaret platformunda çevrimiçi aracılık yatırım hesabı açmayı düşünmelisiniz.

Son olarak, X kuşağı yatırım stratejisi genellikle mümkün olduğu kadar çok parayı bir IRA'ya veya 401(k)'ye yatırmayı ve varsa işvereninizden olumlu bir eşleşme sağlamayı içerir.

50'li Yaşlarındaki İnsanlara Yatırım Yapmak

50 yaşına geldiğinizde, agresif yaklaşımı bir kenara bırakarak muhafazakar bir yatırıma geçmelisiniz. Pratikte bu, hisse senetleri yerine tahvilleri tercih etmeniz gerektiği anlamına gelir. Yine de, tahvillerin sağlayamadığı yüksek büyüme potansiyelleri nedeniyle belirli sayıda hisse senedi tutmak iyi bir fikir olmalıdır.

Bunu göz önünde bulundurarak, 60 yaşına kadar varlık karışımınız aşağıdaki kalıplardan birine benzemelidir:

50'li yaşlarınızda tahvillere ve düşük riskli diğer yatırım seçeneklerine odaklanmak çok önemlidir çünkü emeklilik yaşınıza 10 ila 20 yıl daha yaklaşmışsınızdır. Kazançlarınızı korumaya yardımcı olmak ve yüksek riskten kaçınmak için 50 yaşındaki biri için daha muhafazakar bir yatırım portföyü şiddetle tavsiye edilir.

Şimdi emeklilik için ne kadar ihtiyacınız olacağını hesaplamanın ve henüz yapmadıysanız tasarruf hesabı katkılarını artırmanın zamanı geldi. Ayrıca, gelecekteki yaşam maliyetlerini azaltmak için daha küçük bir eve taşınmayı düşünün.

60'larındaki İnsanlara Yatırım Yapmak

Sabit getirili tahviller, emeklilik döneminde istikrar ve gelir sağladıkları için baby boomer'ın varlık tahsisi için iyi bir seçimdir. Emeklilik yaşınıza yaklaştıkça, hisse senetleri portföyünüzün yalnızca küçük bir bölümünü oluşturmalıdır. Ayrıca, emeklilik portföyünüzde de küçük bir miktar nakit tutabilirsiniz.

Bu nedenle, piyasa risk toleransınıza ve mevcut birikimlerinize bağlı olarak, 70 yaşına kadar emeklilik payınız kabaca aşağıdaki seçeneklerden biri gibi görünmelidir:

Yakında emekli olmayı düşünüyorsanız, birikimlerinizin dökümüne odaklanın ve farklı hesaplardan para çekmeyi planlayın. Maliyetleri en aza indirmek için vergileri dikkate alın. Son olarak, stratejinizin uzun vadede sürdürülebilir olup olmadığını görmek için emeklilikten önce bir süre öngörülen gelirinizle yaşamaya çalışın.

70'li ve 80'li Yaşlarındaki İnsanlara Yatırım Yapmak

Artık neredeyse emekli olduğunuza göre, daha fazla kar elde etmek için birikmiş fonları riske atmak yerine gelir elde etmeye odaklanmalısınız. Bu nedenle, tahvil varlıklarına öncelik vermek ve aynı zamanda temettü geliri sağlayan hisse senetleri tutmak en iyisidir. 80 yaşına kadar varlık dağılımınız aşağıdaki kalıplardan birine benzer olmalıdır:

Bu yaşa geldiğinizde, muhtemelen Sosyal Güvenlik emeklilik yardımları ve bir şirket emekli maaşınız varsa, bir şirket emekli maaşı alacaksınız. Ayrıca, 72 yaşına geldiğinizde emeklilik hesaplarınızdan gerekli minimum dağıtımları (RMD) almaya başlayacaksınız.

Kapanış Düşünceleri

Emeklilik varlıklarının tahsisi, yatırımcının yaşı ve yatırım hedeflerini nasıl tanımladıkları gibi çeşitli faktörlere bağlıdır. Yaşa göre portföy tahsisinin farklı olduğunu akılda tutmak önemlidir çünkü genç yetişkinler emekliliğe yaklaşan yaşlı yetişkinlere göre daha yüksek riskleri karşılayabilir.

Zaman geçtikçe odağın daha yüksek getiri sağlayan ancak daha yüksek risk taşıyan hisse senetlerinden tahvillere kaydırılması doğaldır. Nihayetinde, uygun yaklaşımla ilgili nihai karar her bireye bağlıdır. Bu nedenle, uzman görüşü almak ve sizin için en uygun varlık tahsis planını geliştirmek için bir finans uzmanına danışmak her zaman iyi bir fikirdir.