Quanto dinheiro você precisa para viver de dividendos?

O investimento em dividendos é uma estratégia popular de renda passiva que pode ser benéfica durante seus anos de trabalho, bem como na aposentadoria. No entanto, pode exigir um grande saldo de portfólio.

Se você quiser viver de dividendos, veja quanto precisará investir para obter uma receita de dividendos suficiente para pagar suas contas mensais.

Como você pode viver de dividendos?

Embora seja possível viver de dividendos, você precisa seguir algumas etapas importantes para tornar isso um fluxo de renda viável.

Determine seu custo de vida

A primeira coisa que você precisa fazer se quiser viver de dividendos é calcular seu custo de vida.

O rastreamento das despesas mensais mais comuns pode ajudar nisso, incluindo:

• Alimentos (comida e jantar)
• Custos de moradia (aluguel ou hipoteca, serviços públicos, imposto predial)
• Seguro (proprietário, locatário, carro, médico)
• Pessoal (cuidar dos filhos, deslocações, dívidas)

Estimar imprevistos, como reparos de carros, viagens e presentes, pode adicionar algum conforto aos seus cálculos.

Este exercício também é uma maneira eficaz de ver se você está gastando seu dinheiro da maneira que deseja. Você pode até procurar maneiras de cortar suas despesas domésticas para ter mais dinheiro para suas prioridades financeiras.

Calcule quanto você precisa em seu portfólio

Depois de estimar seus gastos anuais, o próximo passo é determinar quanto dinheiro você precisa em sua carteira de investimentos.

A fórmula matemática mais rápida do guardanapo é dividir suas despesas anuais pelo rendimento de dividendos projetado.

Despesas anuais ÷ rendimento de dividendos = Valor total do portfólio necessário

Portanto, a fórmula para $ 60.000 em despesas anuais e um rendimento de dividendos de 4% é:

US$ 60.000 ÷ 0,04 = US$ 1.500.000

Aqui está quanto você precisará investir para $ 60.000 em dividendos anuais:

Dependendo da sua expectativa de vida, você pode precisar construir um pé-de-meia maior para compensar a inflação, uma taxa de retirada mais alta ou se quiser viver de dividendos por várias décadas.

No entanto, esse cálculo é a maneira mais fácil de criar sua meta de investimento. Muito provavelmente, você será capaz de atingir esse limite ao longo de um período de anos por meio de poupança diligente e contribuições de investimento recorrentes.

Identifique seu rendimento razoável de dividendos

Existem várias maneiras de obter receita de dividendos, e os rendimentos potenciais variam de acordo com a classe de ativos. Como resultado, você deve definir expectativas realistas de rendimentos de dividendos para evitar subinvestimento.

Infelizmente, os rendimentos de dividendos são menores do que o retorno anual médio histórico do mercado de ações, portanto, o desempenho do seu portfólio pode não ser tão alto quanto o de um investidor agressivo com foco em ações de crescimento.

Além disso, a diversificação é essencial e você provavelmente terá exposição a vários ativos, incluindo ações, títulos e imóveis.

Aqui estão os retornos anuais médios para classes populares de ativos com foco em renda:

• Índice S&P 500: 1,8%
• Ações da Aristocrat de dividendos: 2,4%
• Títulos com grau de investimento: 2% a 5%
• Títulos de pequenas empresas: 5%
• Fundos de índice imobiliário (REITs): 2% a 5%
• Imóveis financiados coletivamente : 3% a 6%
• Contas de poupança de alto rendimento : 2,50% a 3,60%
• CDs a prazo (12-60 meses): 3,30% a 4,05%

Os rendimentos dos dividendos flutuam regularmente e dependem de vários fatores, incluindo os lucros da empresa e o preço atual das ações.

Alguns ativos pagam dividendos trimestrais, enquanto outros fazem apenas uma distribuição anual. Um rastreador de dividendos pode monitorar facilmente seu desempenho de dividendos.

Lembre-se de que muitas ações e fundos de dividendos têm um preço de ação variável. Um preço de ação em queda pode exceder seus rendimentos e ter um efeito negativo geral em seu portfólio.

Simultaneamente, a valorização dos preços das ações aumenta suas reservas de caixa quando você vende com lucro, pois o desempenho do seu investimento inclui o desempenho do preço das ações e o rendimento dos dividendos.

Avalie a Sustentabilidade dos Dividendos

É natural que os investidores procurem investimentos com os maiores rendimentos potenciais, uma vez que estes podem render mais dinheiro. No entanto, um rendimento mais alto quase sempre implica mais risco, pois o ativo subjacente é volátil ou a empresa tem finanças ruins.

Antes de investir em um ativo com rentabilidade acima da média, é fundamental pesquisar porque o dividendo é tão alto e se ele é sustentável.

Aqui está uma olhada em como altos dividendos podem impactar três setores populares.

Imobiliária

Muitos REITs e ações imobiliárias têm distribuições anualizadas de 5% a 20%, mas um fundo de índice imobiliário de base ampla, como o Vanguard Real Estate Fund (VNQ) e o Fidelity MSCI Real Estate Index ETF (FREL), rende aproximadamente 3,90 %.

Esses títulos de alto rendimento geralmente se especializam em títulos garantidos por hipotecas, serviços de hipotecas e (potencialmente) ativos problemáticos.

Títulos

Títulos com uma classificação de crédito pior têm rendimentos mais altos, pois são inerentemente mais arriscados. Isso ocorre porque o mutuário tem maior probabilidade de inadimplência.

Como resultado, os “junk bonds” têm rendimentos mais altos do que os títulos com grau de investimento. Por exemplo, o rendimento de dividendos pode ser de 5,75% para um ETF de junk bonds e de 3,15% para um ETF com grau de investimento.

Ações

Existem várias razões pelas quais uma ação individual pode cancelar ou reduzir significativamente seu pagamento de dividendos.

Esses incluem:

• Preços das commodities caem
• finanças ruins
• Pivôs de crescimento

Felizmente, altos rendimentos nem sempre representam uma bandeira vermelha para ações de dividendos.

Empresas bem geridas que se enquadram nos “Dividend Aristocrats” ou “Dividend Kings” têm um histórico de aumento de seus dividendos por pelo menos 25 a 50 anos por meio de recessões e mercados em alta.

Essas ações de primeira linha tendem a oferecer rendimentos mais altos do que o rendimento de dividendos geral do S&P 500.

Como investidor de longo prazo, você também pode se beneficiar do aumento dos preços das ações das melhores ações de dividendos.

Considerações sobre Impostos sobre Dividendos

Pode ser fácil esquecer que os dividendos estão sujeitos ao imposto de renda comum ou ao imposto sobre ganhos de capital quando você investe em uma conta de corretagem tributável ou conta de aposentadoria.

Seu tratamento fiscal depende se é um dividendo qualificado ou um dividendo não qualificado.

Dividendo Qualificado

Um dividendo qualificado está sujeito a um imposto sobre ganhos de capital de 0%, 15% ou 20%. Sua taxa de imposto depende de sua renda tributável e status de declaração.

Embora você ainda pague impostos sobre dividendos, a alíquota é menor do que para dividendos não qualificados.

Três critérios definem um dividendo qualificado:

• Receba-o de uma empresa sediada nos Estados Unidos ou de uma entidade estrangeira qualificada
• Atende às qualificações de dividendos do IRS
• Possuir o título por pelo menos 60 dias (e 121 dias desde a última data ex-dividendo)

Seus formulários de impostos de final de ano de suas contas de corretagem detalham seus valores de dividendos qualificados e não qualificados.

Dividendos Não Qualificados

Um dividendo não qualificado está sujeito a impostos de renda comuns, como a renda obtida com seu trabalho diário ou agitação lateral. As faixas de imposto vão de 10% a 37%, com a maioria das famílias caindo nas faixas de 10%, 12%, 22% ou 24%.

Alguns exemplos de dividendos não qualificados incluem:

• Dividendos de REITs e MLPs
• ações estrangeiras
• Dividendos especiais e únicos
• Holdings de curto prazo (ou seja, swing trades)

Sua alíquota de imposto normal será a mais baixa se você tiver uma renda tributável baixa e for elegível para declarar o status de casado em conjunto, graças a uma dedução padrão mais alta. As deduções fiscais também podem minimizar o valor que você deve.

Como evitar impostos sobre dividendos

Em geral, um Roth IRA ajuda a evitar a maioria dos impostos de renda de dividendos à medida que você financia seus investimentos com contribuições pós-impostos.

No entanto, a receita de dividendos de Master Limited Partnerships (MLPs) é uma exceção notável se você receber mais de US$ 1.000 por ano.

Um IRA tradicional ou 401k ajuda você a evitar os requisitos de relatórios fiscais anuais, embora suas distribuições estejam sujeitas a impostos de renda.

Além disso, na maioria das situações, você não poderá se retirar de seus planos de aposentadoria isentos de impostos até completar 59,5 anos.

Quanto você precisa investir para viver de dividendos?

Esses exemplos podem dar uma ideia de quanto você precisa investir com base no seu histórico. Como isenção de responsabilidade, essas são estimativas baseadas em perfis gerais de consumidores. Seus cálculos únicos irão variar.

Além disso, lembre-se de que essas estimativas podem variar à medida que suas despesas mudam. A vida não é estagnada e a inflação ou as recessões podem afetar os rendimentos e o custo de vida.

Pessoa solteira em Oregon com tolerância de alto risco

Um investidor na Costa Oeste geralmente experimenta um custo de vida mais alto do que a média nacional. Portanto, eles podem precisar economizar mais e, potencialmente, adotar uma tolerância agressiva ao risco.

Nessa situação, uma pessoa solteira com tolerância a alto risco tem $ 48.000 em despesas anuais enquanto mora no Oregon. Supondo um rendimento de dividendos de 6%, eles precisarão investir $ 800.000.

US$ 48.000 / 0,06 = US$ 800.000

Pessoa solteira no Tennessee com tolerância média ao risco

Os estados do Sunbelt, como o Tennessee, são alguns dos lugares mais acessíveis para se viver nos Estados Unidos. Como resultado, pode ser mais fácil viver de dividendos ou sobreviver com uma tolerância ao risco equilibrada.

Um único profissional trabalhando no Tennessee pode ter $ 40.000 em despesas anuais. Se eles tiverem uma tolerância média ao risco que os permita buscar um retorno de dividendo de 4%, eles precisarão economizar US$ 1 milhão.

US$ 40.000 / 0,04 = US$ 1.000.000

Casal em Massachusetts com baixa tolerância ao risco

Massachusetts pode ser caro, mas é um lindo destino de aposentadoria e também um próspero centro da Nova Inglaterra para profissionais que trabalham. Um casal sem filhos e com baixa tolerância ao risco precisará economizar uma quantia decente.

Com US$ 72.000 em despesas anuais e uma meta de retorno de dividendos de 2%, esse casal precisará investir US$ 3,6 milhões.

US$ 72.000 / 0,02 = US$ 3.600.000

É possível viver de dividendos?

É possível viver de dividendos, mas pode ser um desafio para muitos trabalhadores solteiros e casados ​​economizar dinheiro rapidamente sem um emprego de alta renda.

Viver de dividendos pode ser uma estratégia eficaz durante a aposentadoria e pode levar algumas décadas para atingir esse marco.

Os jovens investidores podem estar melhor se concentrando em uma estratégia de crescimento agressiva, onde a maioria dos ganhos de investimento vem do aumento dos preços das ações.

Com o tempo, você pode reequilibrar seu portfólio para obter mais exposição a ações favoráveis ​​a dividendos e produtos de renda fixa que podem ter preços de ativos menos voláteis.

Você também pode explorar investimentos com renda mensal. Esses fluxos de receita podem fornecer mais dinheiro para reinvestir ou usar para pagar suas despesas recorrentes.

perguntas frequentes

Ainda tem dúvidas sobre como viver de dividendos? Respondemos a algumas das perguntas mais comuns sobre investimento em dividendos para ajudá-lo a determinar se essa estratégia é adequada para você.

Resumo

Viver de dividendos pode ser o sonho final do investimento em renda passiva. Essa estratégia permite vender o mínimo possível de ativos, o que deixa seu pé-de-meia intacto.

Como resultado, você terá mais dinheiro mais tarde na vida. Alternativamente, você pode deixá-lo como herança para seus entes queridos.

Como pode levar muito tempo para construir uma carteira de dividendos para atender às suas necessidades, é melhor começar agora e investir de forma consistente em ativos de alta qualidade que atendam à sua tolerância ao risco.