Сколько денег вам нужно, чтобы жить на дивиденды?

Инвестирование дивидендов — это популярная стратегия пассивного дохода, которая может приносить пользу как в рабочие годы, так и после выхода на пенсию. Однако для этого может потребоваться большой баланс портфеля.

Если вы хотите жить за счет дивидендов, вот сколько вам нужно будет инвестировать, чтобы получить достаточный доход от дивидендов для оплаты ежемесячных счетов.

Как можно жить на дивиденды?

Хотя можно жить за счет дивидендов, вам необходимо выполнить несколько ключевых шагов, чтобы сделать это жизнеспособным источником дохода.

Определите стоимость жизни

Первое, что вам нужно сделать, если вы хотите жить на дивиденды, — это рассчитать стоимость жизни.

В этом может помочь отслеживание наиболее распространенных ежемесячных расходов , в том числе:

• Еда (бакалея и столовая)
• Расходы на жилье (аренда или ипотека, коммунальные услуги, налог на недвижимость)
• Страхование (домовладельцы, арендаторы, автомобиль, медицинское)
• Личное (уход за ребенком, поездки на работу, долг)

Оценка непредвиденных расходов, таких как ремонт автомобиля, поездки и подарки, может добавить некоторую гибкость вашим расчетам.

Это упражнение также является эффективным способом проверить, тратите ли вы деньги так, как хотите. Вы даже можете искать способы сократить расходы на домашнее хозяйство, чтобы иметь больше денег для своих финансовых приоритетов.

Рассчитайте, сколько вам нужно в вашем портфеле

После оценки ваших годовых расходов следующим шагом будет определение того, сколько денег вам нужно в вашем инвестиционном портфеле.

Самая быстрая простая математическая формула — разделить ваши годовые расходы на прогнозируемую дивидендную доходность.

Годовые расходы ÷ дивидендная доходность = необходимая общая стоимость портфеля

Итак, формула для ежегодных расходов в размере 60 000 долларов и дивидендной доходности 4% выглядит следующим образом:

60 000 долларов США ÷ 0,04 = 1 500 000 долларов США

Вот сколько вам нужно будет инвестировать, чтобы получить 60 000 долларов годовых дивидендов:

В зависимости от предполагаемой продолжительности жизни вам, возможно, придется создать более крупную заначку, чтобы учесть инфляцию, более высокий уровень вывода средств или если вы хотите жить за счет дивидендов в течение нескольких десятилетий.

Тем не менее, этот расчет является самым простым способом создания вашей инвестиционной цели. Скорее всего, вы сможете достичь этого порога в течение нескольких лет благодаря усердным сбережениям и регулярным инвестиционным взносам.

Определите свою разумную дивидендную доходность

Существует несколько способов получения дивидендного дохода, и потенциальная доходность зависит от класса активов. В результате вы должны установить реалистичные ожидания дивидендной доходности, чтобы избежать недоинвестирования.

К сожалению, дивидендная доходность ниже исторической среднегодовой доходности фондового рынка, поэтому доходность вашего портфеля может быть не такой высокой, как у агрессивного инвестора, сосредоточившегося на акциях роста.

Кроме того, необходима диверсификация, и вы, вероятно, будете иметь доступ к нескольким активам, включая акции, облигации и недвижимость.

Вот средняя годовая доходность для популярных классов активов, ориентированных на доход:

• Индекс S&P 500: 1,8%
• Дивидендные акции Aristocrat: 2,4%
• Облигации инвестиционного уровня: от 2% до 5%
• Облигации малого бизнеса: 5%
• Индексные фонды недвижимости (REIT): от 2% до 5%
• Краудфандинговая недвижимость : от 3% до 6%.
• Высокодоходные сберегательные счета : от 2,50% до 3,60%
• Срок CD (12-60 месяцев): от 3,30% до 4,05%

Дивидендная доходность регулярно колеблется и зависит от нескольких факторов, включая прибыль компании и текущую цену акций.

По некоторым активам дивиденды выплачиваются ежеквартально, по другим – только ежегодно. Дивиденд-трекер может легко отслеживать ваши дивиденды.

Помните, что многие дивидендные акции и фонды имеют переменную цену акций. Снижение цены акций может превысить вашу доходность и оказать негативное влияние на ваш портфель.

В то же время повышение цен на акции увеличивает ваши денежные резервы, когда вы продаете их с целью получения прибыли, поскольку эффективность ваших инвестиций включает в себя динамику цены акций и доходность по дивидендам.

Оцените устойчивость дивидендов

Для инвесторов естественно искать инвестиции с самой высокой потенциальной доходностью, поскольку они могут принести больше денег. Однако более высокая доходность почти всегда подразумевает больший риск, поскольку базовый актив нестабилен или у компании плохие финансовые показатели.

Прежде чем инвестировать в актив с доходностью выше средней, важно выяснить, почему дивиденды такие высокие и устойчивы ли они.

Вот посмотрите, как высокие дивиденды могут повлиять на три популярных сектора.

Недвижимость

Многие REIT и акции недвижимости имеют годовое распределение от 5% до 20%, но индексный фонд недвижимости с широкой базой, такой как Vanguard Real Estate Fund (VNQ) и ETF Fidelity MSCI Real Estate Index (FREL), дает примерно 3,90. %.

Эти высокодоходные ценные бумаги обычно специализируются на ценных бумагах с ипотечным покрытием, обслуживании ипотечных кредитов и (потенциально) проблемных активах.

Облигации

Облигации с худшим кредитным рейтингом имеют более высокую доходность, поскольку они по своей природе более рискованны. Это связано с тем, что у заемщика больше шансов не выполнить свои обязательства.

В результате «мусорные» облигации имеют более высокую доходность, чем облигации инвестиционного уровня. Например, дивидендная доходность может составлять 5,75% для ETF мусорных облигаций и 3,15% для ETF инвестиционного уровня.

Акции

Есть несколько причин, по которым отдельные акции могут отменить или значительно сократить выплату дивидендов.

Это включает:

• Цены на товары падают
• Плохие финансовые показатели
• Вехи роста

К счастью, высокая доходность не всегда является тревожным сигналом для дивидендных акций.

Хорошо управляемые компании, попадающие в категорию «дивидендных аристократов» или «дивидендных королей», имеют опыт повышения своих дивидендов в течение как минимум 25–50 лет во время рецессий и бычьих рынков.

Эти акции «голубых фишек», как правило, предлагают доходность выше, чем общая дивидендная доходность S&P 500.

Как долгосрочный инвестор, вы также можете извлечь выгоду из роста цен на акции лучших дивидендных акций.

Налог на дивиденды

Можно легко забыть, что дивиденды облагаются обычным подоходным налогом или налогом на прирост капитала, когда вы инвестируете с помощью налогооблагаемого брокерского счета или пенсионного счета.

Ваш налоговый режим зависит от того, является ли дивиденд квалифицированным или неквалифицированным.

Квалифицированный дивиденд

Квалифицированный дивиденд облагается налогом на прирост капитала в размере 0%, 15% или 20%. Ваша налоговая ставка зависит от вашего налогооблагаемого дохода и статуса подачи.

Хотя вы все еще платите налоги с дивидендов, ставка налога ниже, чем для неквалифицированных дивидендов.

Три критерия определяют квалифицированный дивиденд:

• Получите его от американской компании или квалифицированного иностранного лица.
• Соответствует дивидендным требованиям IRS.
• Владеть ценными бумагами не менее 60 дней (и 121 день с даты последней выплаты дивидендов)

В ваших налоговых формах на конец года из ваших брокерских счетов указаны суммы ваших квалифицированных и неквалифицированных дивидендов.

Неквалифицированные дивиденды

Неквалифицированные дивиденды облагаются обычным подоходным налогом, как и заработанный доход от вашей основной работы или подработки. Налоговые категории варьируются от 10% до 37%, при этом большинство домохозяйств попадают в группы 10%, 12%, 22% или 24%.

Некоторые примеры неквалифицированных дивидендов включают:

• Дивиденды от REIT и MLP
• Иностранные акции
• Специальные, разовые дивиденды
• Краткосрочные активы (т.е. свинговые сделки)

Ваша обычная налоговая ставка будет самой низкой, если у вас низкий налогооблагаемый доход и вы имеете право на регистрацию в браке совместно благодаря более высокому стандартному вычету. Налоговые вычеты также могут минимизировать сумму, которую вы должны.

Как избежать налогов на дивиденды

Как правило, Roth IRA помогает вам избежать большинства подоходных налогов на дивиденды, поскольку вы финансируете свои инвестиции за счет отчислений после уплаты налогов.

Однако доход в виде дивидендов от Master Limited Partnerships (MLP) является заметным исключением, если вы получаете более 1000 долларов в год.

Традиционная IRA или 401k поможет вам избежать требований ежегодной налоговой отчетности, хотя ваши распределения облагаются подоходным налогом.

Кроме того, в большинстве случаев вы не сможете выйти из пенсионного плана с налоговыми льготами без штрафных санкций, пока вам не исполнится 59,5 лет.

Сколько нужно инвестировать, чтобы жить на дивиденды?

Эти примеры могут дать представление о том, сколько вам нужно инвестировать, исходя из вашего опыта. В качестве отказа от ответственности, это оценки, основанные на общих профилях потребителей. Ваши уникальные расчеты будут отличаться.

Кроме того, имейте в виду, что эти оценки могут колебаться по мере изменения ваших расходов. Жизнь не стоит на месте, а инфляция или рецессия могут повлиять на доходность и стоимость жизни.

Одинокий человек в Орегоне с высокой толерантностью к риску

Инвестор на Западном побережье обычно имеет более высокую стоимость жизни, чем в среднем по стране. Следовательно, им, возможно, придется откладывать больше и, возможно, принять агрессивную толерантность к риску.

В этой ситуации один человек с высокой толерантностью к риску имеет 48 000 долларов в год на расходы, живя в Орегоне. Предполагая дивидендную доходность в размере 6%, им потребуется инвестировать 800 000 долларов.

48 000 долл. США / 0,06 = 800 000 долл. США

Одинокий человек в Теннесси со средней толерантностью к риску

Штаты Солнечного пояса, такие как Теннесси, являются одними из самых доступных мест для жизни в Соединенных Штатах. В результате может быть легче жить за счет дивидендов или обходиться сбалансированной толерантностью к риску.

Одинокий работающий профессионал, живущий в Теннесси, может иметь 40 000 долларов в год на расходы. Если у них средний уровень толерантности к риску, который позволяет им получать дивиденды в размере 4%, им нужно будет сэкономить 1 миллион долларов.

40 000 долларов США / 0,04 = 1 000 000 долларов США

Супружеская пара в Массачусетсе с низкой толерантностью к риску

Массачусетс может быть дорогим, но это великолепное место для выхода на пенсию, а также процветающий центр Новой Англии для работающих профессионалов. Семейной паре без детей и с низкой толерантностью к риску потребуется откладывать приличную сумму.

С годовыми расходами в размере 72 000 долларов и целевым дивидендным доходом в 2% этой паре потребуется инвестировать 3,6 миллиона долларов.

72 000 долл. США / 0,02 = 3 600 000 долл. США

Можно ли жить на дивиденды?

Можно жить на дивиденды, но многим одиноким работникам и супружеским парам может быть сложно быстро накопить деньги без высокооплачиваемой работы.

Жизнь на дивиденды может быть эффективной стратегией при выходе на пенсию, и для достижения этой вехи может потребоваться несколько десятилетий.

Молодым инвесторам, возможно, лучше сосредоточиться на агрессивной стратегии роста, при которой большая часть прибыли от инвестиций исходит от роста цен на акции.

Со временем вы сможете сбалансировать свой портфель, чтобы получить больше акций с выгодными для дивидендов акциями и продуктами с фиксированным доходом, которые могут иметь менее волатильные цены на активы.

Вы также можете изучить инвестиции с ежемесячным доходом. Эти потоки доходов могут предоставить больше денег для реинвестирования или использования для оплаты ваших текущих расходов.

Часто задаваемые вопросы

У вас все еще есть вопросы о том, как жить на дивиденды? Мы ответили на некоторые из наиболее распространенных вопросов об инвестировании дивидендов, чтобы помочь вам определить, подходит ли вам эта стратегия.

Резюме

Жизнь за счет дивидендов может быть пределом мечтаний для инвестирования с пассивным доходом. Эта стратегия позволяет продать как можно меньше активов, что оставляет ваши сбережения нетронутыми.

В результате у вас будет больше денег в дальнейшей жизни. Как вариант, вы можете оставить его в наследство своим близким.

Поскольку создание дивидендного портфеля в соответствии с вашими потребностями может занять много времени, лучше всего начать сейчас и последовательно инвестировать в высококачественные активы, соответствующие вашей толерантности к риску.