คุณต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการจ่ายเงินปันผล?

การลงทุนในเงินปันผลเป็นกลยุทธ์รายได้แบบพาสซีฟยอดนิยมที่สามารถเป็นประโยชน์ในช่วงปีทำงานของคุณตลอดจนเกษียณอายุ อย่างไรก็ตาม อาจต้องใช้พอร์ตโฟลิโอจำนวนมาก

หากคุณต้องการใช้ชีวิตแบบจ่ายเงินปันผล นี่คือจำนวนเงินที่คุณจะต้องลงทุนเพื่อรับรายได้เงินปันผลที่เพียงพอสำหรับชำระค่าบริการรายเดือนของคุณ

คุณจะมีชีวิตอยู่ได้อย่างไรกับเงินปันผล?

แม้ว่าจะเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินปันผล แต่คุณต้องปฏิบัติตามขั้นตอนสำคัญสองสามข้อเพื่อทำให้กระแสรายได้นี้เป็นไปได้

กำหนดค่าครองชีพของคุณ

สิ่งแรกที่คุณต้องทำหากต้องการใช้ชีวิตแบบไม่มีเงินปันผลคือคำนวณค่าครองชีพของคุณ

การติดตาม ค่าใช้จ่ายรายเดือนที่พบบ่อยที่สุด สามารถช่วยในเรื่องนี้ รวมถึง:

• อาหาร (ร้านขายของชำและร้านอาหาร)
• ค่าที่อยู่อาศัย (ค่าเช่าหรือจำนอง ค่าสาธารณูปโภค ภาษีโรงเรือน)
• ประกันภัย (เจ้าของบ้าน ผู้เช่า รถยนต์ การแพทย์)
• ส่วนบุคคล (การดูแลลูก การเดินทาง หนี้สิน)

การคาดคะเนเรื่องเบ็ดเตล็ด เช่น การซ่อมรถ การเดินทาง และของขวัญ สามารถเพิ่มปัจจัยรองให้กับการคำนวณของคุณได้

แบบฝึกหัดนี้ยังเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการดูว่าคุณใช้จ่ายเงินในแบบที่คุณต้องการหรือไม่ คุณยังสามารถหาวิธีลดค่าใช้จ่ายในครัวเรือนของคุณเพื่อให้มีเงินสดมากขึ้นสำหรับการจัดลำดับความสำคัญทางการเงินของคุณ

คำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องการในพอร์ตโฟลิโอของคุณ

หลังจากประเมินค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการในพอร์ตการลงทุนของคุณ

สูตรทางคณิตศาสตร์ที่เร็วที่สุดคือการหารค่าใช้จ่ายรายปีของคุณด้วยผลตอบแทนจากเงินปันผลที่คาดการณ์ไว้

ค่าใช้จ่ายประจำปี ÷ อัตราเงินปันผลตอบแทน = มูลค่าพอร์ตทั้งหมดที่จำเป็น

ดังนั้นสูตรสำหรับค่าใช้จ่ายรายปี 60,000 ดอลลาร์และผลตอบแทนจากเงินปันผล 4% คือ:

60,000 ดอลลาร์ ÷ 0.04 = 1,500,000 ดอลลาร์

นี่คือจำนวนเงินที่คุณจะต้องลงทุนเพื่อรับเงินปันผลประจำปีจำนวน 60,000 ดอลลาร์:

ขึ้นอยู่กับอายุขัยโดยประมาณของคุณ คุณอาจต้องสร้างรังไข่ที่ใหญ่ขึ้นเพื่อชดเชยอัตราเงินเฟ้อ อัตราการถอนเงินที่สูงขึ้น หรือถ้าคุณต้องการใช้ชีวิตโดยไม่ได้รับเงินปันผลเป็นเวลาหลายทศวรรษ

อย่างไรก็ตาม การคำนวณนี้เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการสร้างเป้าหมายการลงทุนของคุณ เป็นไปได้มากว่าคุณจะสามารถบรรลุเกณฑ์นี้ในช่วงเวลาหลายปีผ่านการออมอย่างขยันขันแข็งและการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ

ระบุผลตอบแทนเงินปันผลที่สมเหตุสมผลของคุณ

มีหลายวิธีในการรับรายได้จากเงินปันผล และผลตอบแทนที่เป็นไปได้แตกต่างกันไปตามประเภทสินทรัพย์ ดังนั้น คุณควรตั้งความคาดหวังผลตอบแทนเงินปันผลตามจริงเพื่อหลีกเลี่ยงการลงทุนที่ต่ำเกินไป

น่าเสียดายที่อัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลต่ำกว่าผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีในอดีตของตลาดหุ้น ดังนั้นผลงานพอร์ตโฟลิโอของคุณอาจไม่สูงเท่ากับนักลงทุนเชิงรุกที่เน้นหุ้นเติบโต

นอกจากนี้ การกระจายความเสี่ยงยังเป็นสิ่งจำเป็น และคุณมีโอกาสที่จะลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภท รวมถึงหุ้น พันธบัตร และอสังหาริมทรัพย์

ต่อไปนี้คือผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีสำหรับประเภทสินทรัพย์ที่เน้นรายได้ยอดนิยม:

• ดัชนี S&P 500: 1.8%
• เงินปันผลหุ้นผู้ดี: 2.4%
• พันธบัตรระดับการลงทุน: 2% ถึง 5%
• พันธบัตรธุรกิจขนาดเล็ก: 5%
• กองทุนดัชนีอสังหาริมทรัพย์ (REITs): 2% ถึง 5%
• Crowdfunded อสังหาริมทรัพย์ : 3% ถึง 6%
• เงินฝากออมทรัพย์ผลตอบแทนสูง : 2.50% ถึง 3.60%
• Term CDs (12-60 เดือน): 3.30% ถึง 4.05%

อัตราเงินปันผลตอบแทนมีความผันผวนอย่างสม่ำเสมอและขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงรายได้ของบริษัทและราคาหุ้นปัจจุบัน

สินทรัพย์บางอย่างจ่ายเงินปันผลเป็นรายไตรมาส ในขณะที่สินทรัพย์อื่นๆ จ่ายเงินปันผลเป็นรายปีเท่านั้น ตัวติดตามเงินปันผลสามารถตรวจสอบประสิทธิภาพการจ่ายเงินปันผลของคุณได้อย่างง่ายดาย

โปรดจำไว้ว่าหุ้นและกองทุนปันผลจำนวนมากมีราคาหุ้นที่ผันแปร ราคาหุ้นที่ลดลงอาจเกินอัตราผลตอบแทนของคุณและส่งผลเสียโดยรวมต่อพอร์ตการลงทุนของคุณ

ในขณะเดียวกัน ราคาหุ้นที่แข็งค่าจะช่วยเพิ่มเงินสดสำรองของคุณเมื่อคุณขายเพื่อทำกำไร เนื่องจากประสิทธิภาพการลงทุนของคุณรวมถึงประสิทธิภาพของราคาหุ้นและผลตอบแทนจากเงินปันผล

ประเมินความยั่งยืนของเงินปันผล

เป็นเรื่องปกติที่นักลงทุนจะมองหาการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงสุด เนื่องจากสิ่งเหล่านี้สามารถทำเงินได้มากขึ้น อย่างไรก็ตาม อัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นมักจะแสดงถึงความเสี่ยงที่มากขึ้น เนื่องจากสินทรัพย์อ้างอิงมีความผันผวนหรือบริษัทมีสถานะทางการเงินที่ย่ำแย่

ก่อนลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าค่าเฉลี่ย สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาว่าทำไมเงินปันผลจึงสูงและยั่งยืนหรือไม่

นี่คือการดูว่าการจ่ายเงินปันผลสูงจะส่งผลต่อสามภาคส่วนยอดนิยมอย่างไร

อสังหาริมทรัพย์

REITs และหุ้นอสังหาริมทรัพย์จำนวนมากมีการกระจายรายปีตั้งแต่ 5% ถึง 20% แต่กองทุนดัชนีอสังหาริมทรัพย์ตามวงกว้างเช่น Vanguard Real Estate Fund (VNQ) และ Fidelity MSCI Real Estate Index ETF (FREL) ให้ผลตอบแทนประมาณ 3.90 %

หลักทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเหล่านี้มักจะเชี่ยวชาญในหลักทรัพย์ที่มีหลักประกันจำนอง บริการจำนอง และ (อาจ) สินทรัพย์ด้อยคุณภาพ

พันธบัตร

พันธบัตรที่มีอันดับเครดิตแย่กว่าจะให้ผลตอบแทนสูงกว่าเนื่องจากมีความเสี่ยงมากกว่า เนื่องจากผู้กู้มีแนวโน้มที่จะผิดนัดชำระหนี้

ส่งผลให้ “พันธบัตรขยะ” มีอัตราผลตอบแทนสูงกว่าพันธบัตรระดับการลงทุน ตัวอย่างเช่น อัตราเงินปันผลตอบแทนอาจอยู่ที่ 5.75% สำหรับ ETF พันธบัตรขยะ และ 3.15% สำหรับ ETF ระดับการลงทุน

หุ้น

มีเหตุผลหลายประการที่หุ้นแต่ละตัวอาจยกเลิกหรือลดการจ่ายเงินปันผลลงอย่างมาก

เหล่านี้รวมถึง:

• ราคาสินค้าโภคภัณฑ์ลดลง
• การเงินไม่ดี
• เดือยการเจริญเติบโต

โชคดีที่อัตราผลตอบแทนสูงไม่ได้แสดงถึงธงสีแดงสำหรับหุ้นปันผลเสมอไป

บริษัทที่ดำเนินกิจการอย่างดีซึ่งตกอยู่ในกลุ่ม "ผู้ดีแห่งเงินปันผล" หรือ "ราชาแห่งเงินปันผล" มีประวัติในการเพิ่มเงินปันผลเป็นเวลาอย่างน้อย 25 ถึง 50 ปีผ่านภาวะเศรษฐกิจถดถอยและตลาดกระทิง

หุ้นบลูชิปเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนสูงกว่าผลตอบแทนเงินปันผลโดยรวมของ S&P 500

ในฐานะนักลงทุนระยะยาว คุณอาจได้รับประโยชน์จากราคาหุ้นที่สูงขึ้นจากหุ้นปันผลที่ดีที่สุด

การพิจารณาภาษีเงินปันผล

อาจเป็นเรื่องง่ายที่จะลืมว่าเงินปันผลต้องเสียภาษีรายได้ปกติหรือภาษีกำไรจากการขายหุ้นเมื่อคุณลงทุนกับบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีหรือบัญชีเกษียณอายุ

การรักษาภาษีของคุณขึ้นอยู่กับว่าเป็นเงินปันผลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมหรือเงินปันผลที่ไม่ผ่านการรับรอง

เงินปันผลที่ผ่านการรับรอง

เงินปันผลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะต้องเสียภาษีกำไรจากการขายหุ้น 0%, 15% หรือ 20% อัตราภาษีของคุณขึ้นอยู่กับรายได้ที่ต้องเสียภาษีและสถานะการยื่นภาษีของคุณ

ในขณะที่คุณยังคงจ่ายภาษีจากเงินปันผล อัตราภาษีจะต่ำกว่าสำหรับเงินปันผลที่ไม่มีเงื่อนไข

เกณฑ์สามข้อกำหนดเงินปันผลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม:

• รับจากบริษัทในสหรัฐอเมริกาหรือหน่วยงานต่างประเทศที่ผ่านการรับรอง
• เป็นไปตามคุณสมบัติการจ่ายเงินปันผลของกรมสรรพากร
• ถือหลักทรัพย์เป็นเวลาอย่างน้อย 60 วัน (และ 121 วันนับจากวันจ่ายเงินปันผลครั้งสุดท้าย)

แบบฟอร์มภาษีสิ้นปีของคุณจากบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณระบุจำนวนเงินปันผลที่เข้าเกณฑ์และไม่ผ่านเกณฑ์

เงินปันผลที่ไม่ผ่านการรับรอง

เงินปันผลที่ไม่ผ่านเกณฑ์จะต้องเสียภาษีรายได้ทั่วไป เช่น รายได้ที่ได้รับจากงานประจำวันหรืองานเสริม วงเล็บภาษีเปลี่ยนจาก 10% เป็น 37% โดยครัวเรือนส่วนใหญ่อยู่ในวงเล็บ 10%, 12%, 22% หรือ 24%

ตัวอย่างของเงินปันผลที่ไม่ผ่านเกณฑ์ ได้แก่:

• เงินปันผลจาก REIT และ MLP
• หุ้นต่างประเทศ
• เงินปันผลพิเศษเพียงครั้งเดียว
• การถือครองระยะสั้น (เช่น การเทรดแบบสวิง)

อัตราภาษีปกติของคุณจะต่ำที่สุดหากคุณมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีต่ำและมีสิทธิ์ได้รับสถานะร่วมกันในการยื่นจดทะเบียน เนื่องจากมีการหักภาษีมาตรฐานที่สูงขึ้น การหักภาษียังช่วยลดจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ได้อีกด้วย

วิธีหลีกเลี่ยงภาษีเงินปันผล

โดยทั่วไป Roth IRA ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงภาษีเงินได้จากเงินปันผลได้มากที่สุดเมื่อคุณลงทุนด้วยเงินสมทบหลังหักภาษี

อย่างไรก็ตาม รายได้เงินปันผลจาก Master Limited Partnerships (MLP) เป็นข้อยกเว้นที่สำคัญหากคุณได้รับมากกว่า $1,000 ต่อปี

IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401k ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงข้อกำหนดการรายงานภาษีประจำปี แม้ว่าการแจกจ่ายของคุณจะต้องเสียภาษีรายได้

นอกจากนี้ ในสถานการณ์ส่วนใหญ่ คุณจะไม่สามารถถอนออกจากแผนการเกษียณอายุที่ได้เปรียบทางภาษีโดยไม่มีการลงโทษจนกว่าคุณจะอายุครบ 59.5 ปี

คุณต้องลงทุนเท่าไหร่เพื่อจ่ายเงินปันผล?

ตัวอย่างเหล่านี้สามารถให้แนวคิดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องลงทุนโดยพิจารณาจากภูมิหลังของคุณ เพื่อเป็นการปฏิเสธความรับผิดชอบ สิ่งเหล่านี้เป็นการประมาณการตามโปรไฟล์ผู้บริโภคทั่วไป การคำนวณเฉพาะของคุณจะแตกต่างกันไป

นอกจากนี้ โปรดทราบว่าการประมาณการเหล่านี้อาจผันผวนเมื่อค่าใช้จ่ายของคุณเปลี่ยนแปลง ชีวิตไม่หยุดนิ่ง และภาวะเงินเฟ้อหรือภาวะเศรษฐกิจถดถอยอาจส่งผลกระทบต่ออัตราผลตอบแทนและค่าครองชีพ

คนโสดในโอเรกอนที่มีความเสี่ยงสูง

นักลงทุนในชายฝั่งตะวันตกมักจะประสบกับค่าครองชีพที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศ ดังนั้น พวกเขาอาจจำเป็นต้องประหยัดมากขึ้นและอาจยอมรับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

ในสถานการณ์เช่นนี้ คนโสดที่ยอมรับความเสี่ยงได้สูงจะมีค่าใช้จ่ายต่อปีอยู่ที่ 48,000 ดอลลาร์ในขณะที่อาศัยอยู่ในรัฐโอเรกอน สมมติว่าผลตอบแทนเงินปันผล 6% พวกเขาจะต้องลงทุน 800,000 ดอลลาร์

48,000 ดอลลาร์ / 0.06 = 800,000 ดอลลาร์

คนโสดในเทนเนสซีที่ยอมรับความเสี่ยงได้ปานกลาง

รัฐ Sunbelt เช่นรัฐเทนเนสซีเป็นสถานที่ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการอยู่อาศัยในสหรัฐอเมริกา ผลที่ตามมาคือสามารถใช้ชีวิตโดยไม่ได้รับเงินปันผลหรือรับความเสี่ยงที่สมดุลได้ง่ายขึ้น

การใช้ชีวิตแบบมืออาชีพคนเดียวในเทนเนสซีอาจมีค่าใช้จ่ายรายปี 40,000 ดอลลาร์ หากพวกเขายอมรับความเสี่ยงได้ปานกลางซึ่งช่วยให้พวกเขาได้รับผลตอบแทนจากเงินปันผล 4% พวกเขาจะต้องประหยัดเงิน 1 ล้านดอลลาร์

40,000 ดอลลาร์ / 0.04 = 1,000,000 ดอลลาร์

คู่แต่งงานในแมสซาชูเซตส์ที่มีความอดทนต่อความเสี่ยงต่ำ

แมสซาชูเซตส์อาจมีราคาสูง แต่ก็เป็นสถานที่เกษียณอายุที่สวยงามและเป็นศูนย์กลางนิวอิงแลนด์ที่เจริญรุ่งเรืองสำหรับมืออาชีพที่ทำงาน คู่แต่งงานที่ไม่มีบุตรและยอมรับความเสี่ยงได้ต่ำจะต้องประหยัดเงินในจำนวนที่เหมาะสม

ด้วยค่าใช้จ่ายรายปี 72,000 ดอลลาร์และผลตอบแทนจากเงินปันผลตามเป้าหมาย 2% สามีภรรยาคู่นี้จะต้องลงทุน 3.6 ล้านดอลลาร์

72,000 ดอลลาร์ / 0.02 = 3,600,000 ดอลลาร์

เป็นไปได้ไหมที่จะจ่ายเงินปันผล?

เป็นไปได้ที่จะใช้ชีวิตโดยไม่ได้รับเงินปันผล แต่อาจเป็นเรื่องยากสำหรับคนโสดและคู่แต่งงานที่จะประหยัดเงินได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องทำงานที่มีรายได้สูง

การใช้ชีวิตโดยไม่ได้รับเงินปันผลอาจเป็นกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพในช่วงเกษียณอายุ และอาจใช้เวลาสองสามทศวรรษกว่าจะบรรลุเป้าหมายนี้

นักลงทุนอายุน้อยอาจดีกว่าหากมุ่งเน้นไปที่กลยุทธ์การเติบโตเชิงรุก ซึ่งกำไรจากการลงทุนส่วนใหญ่มาจากราคาหุ้นที่พุ่งสูงขึ้น

ในเวลา คุณสามารถปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อให้ได้รับโอกาสมากขึ้นในหุ้นที่จ่ายเงินปันผลและผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้ที่อาจมีราคาสินทรัพย์ผันผวนน้อยลง

คุณสามารถสำรวจการลงทุนด้วยรายได้ต่อเดือน กระแสรายได้เหล่านี้สามารถให้เงินสดมากขึ้นเพื่อลงทุนใหม่หรือใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำของคุณ

คำถามที่พบบ่อย

คุณยังคงมีคำถามเกี่ยวกับวิธีการงดจ่ายเงินปันผลหรือไม่? เราได้ตอบคำถามที่พบบ่อยที่สุดเกี่ยวกับการลงทุนในเงินปันผลเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจว่ากลยุทธ์นี้เหมาะกับคุณหรือไม่

สรุป

การใช้ชีวิตโดยไม่ได้รับเงินปันผลอาจเป็นความฝันสูงสุดของการลงทุนเพื่อรายได้แบบพาสซีฟ กลยุทธ์นี้ทำให้สามารถขายสินทรัพย์ได้น้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ซึ่งทำให้ไข่รังของคุณไม่บุบสลาย

ส่งผลให้คุณมีเงินมากขึ้นในภายหลัง อีกทางหนึ่งคุณสามารถปล่อยให้เป็นมรดกแก่คนที่คุณรัก

เนื่องจากอาจใช้เวลานานในการสร้างพอร์ตเงินปันผลให้เหมาะกับความต้องการของคุณ จึงควรเริ่มต้นตอนนี้และลงทุนในสินทรัพย์คุณภาพสูงอย่างต่อเนื่องและเหมาะสมกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้