Wie viel Geld brauchen Sie, um von Dividenden zu leben?

Dividendeninvestitionen sind eine beliebte passive Einkommensstrategie, die sowohl während Ihrer Arbeitsjahre als auch im Ruhestand von Vorteil sein kann. Es kann jedoch eine große Portfoliobalance erfordern.

Wenn du von Dividenden leben möchtest, erfährst du hier, wie viel du investieren musst, um ausreichende Dividendenerträge zu erzielen, mit denen du deine monatlichen Rechnungen bezahlen kannst.

Wie kann man von Dividenden leben?

Es ist zwar möglich, von Dividenden zu leben, aber Sie müssen einige wichtige Schritte befolgen, um dies zu einer rentablen Einnahmequelle zu machen.

Bestimmen Sie Ihre Lebenshaltungskosten

Wenn Sie von Dividenden leben möchten, müssen Sie zunächst Ihre Lebenshaltungskosten berechnen.

Die Verfolgung der häufigsten monatlichen Ausgaben kann dabei helfen, einschließlich:

• Essen (Lebensmittel und Essen)
• Wohnkosten (Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Grundsteuer)
• Versicherungen (Hausbesitzer, Mieter, Auto, Krankenversicherung)
• Persönlich (Kinderbetreuung, Pendeln, Schulden)

Die Schätzung von Nebenkosten wie Autoreparaturen, Reisen und Geschenken kann Ihre Berechnungen etwas abfedern.

Diese Übung ist auch eine effektive Methode, um zu sehen, ob Sie Ihr Geld so ausgeben, wie Sie es möchten. Sie können sogar nach Möglichkeiten suchen, Ihre Haushaltsausgaben zu senken, um mehr Geld für Ihre finanziellen Prioritäten zu haben.

Berechnen Sie, wie viel Sie in Ihrem Portfolio benötigen

Nachdem Sie Ihre jährlichen Ausgaben geschätzt haben, besteht der nächste Schritt darin, zu bestimmen, wie viel Geld Sie in Ihrem Anlageportfolio benötigen.

Die schnellste mathematische Formel auf der Rückseite der Serviette besteht darin, Ihre jährlichen Ausgaben durch die prognostizierte Dividendenrendite zu teilen.

Jährliche Kosten ÷ Dividendenrendite = Erforderlicher Gesamtwert des Portfolios

Die Formel für 60.000 US-Dollar an jährlichen Ausgaben und einer Dividendenrendite von 4 % lautet also:

60.000 $ ÷ 0,04 = 1.500.000 $

So viel müssen Sie für 60.000 $ an jährlichen Dividenden investieren:

Abhängig von Ihrer geschätzten Lebensdauer müssen Sie möglicherweise einen größeren Notgroschen bauen, um die Inflation, eine höhere Abhebungsrate oder wenn Sie mehrere Jahrzehnte lang von Dividenden leben möchten, Rechnung zu tragen.

Diese Berechnung ist jedoch der einfachste Weg, um Ihr Anlageziel zu erstellen. Höchstwahrscheinlich werden Sie diese Schwelle über einen Zeitraum von Jahren durch fleißiges Sparen und wiederkehrende Anlagebeiträge erreichen können.

Identifizieren Sie Ihre angemessene Dividendenrendite

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Dividendenerträge zu erzielen, und die potenziellen Renditen variieren je nach Anlageklasse. Daher sollten Sie realistische Erwartungen an die Dividendenrenditen setzen, um eine Unterinvestition zu vermeiden.

Leider sind die Dividendenrenditen niedriger als die historische durchschnittliche Jahresrendite für den Aktienmarkt, sodass die Performance Ihres Portfolios möglicherweise nicht so hoch ist wie die eines aggressiven Anlegers, der sich auf Wachstumsaktien konzentriert.

Darüber hinaus ist Diversifikation unerlässlich, und Sie werden wahrscheinlich in mehreren Vermögenswerten engagiert sein, darunter Aktien, Anleihen und Immobilien.

Hier sind die durchschnittlichen jährlichen Renditen für beliebte ertragsorientierte Anlageklassen:

• S&P-500-Index: 1,8 %
• Dividende Aristocrat-Aktien: 2,4 %
• Investment-Grade-Anleihen: 2 % bis 5 %
• Anleihen für kleine Unternehmen: 5 %
• Immobilienindexfonds (REITs): 2 % bis 5 %
• Crowdfunded-Immobilien : 3 % bis 6 %
• Sparkonten mit hoher Rendite : 2,50 % bis 3,60 %
• Term CDs (12-60 Monate): 3,30 % bis 4,05 %

Dividendenrenditen schwanken regelmäßig und hängen von mehreren Faktoren ab, darunter Unternehmensgewinne und der aktuelle Aktienkurs.

Einige Vermögenswerte zahlen vierteljährliche Dividenden, während andere nur eine jährliche Ausschüttung vornehmen. Ein Dividenden-Tracker kann Ihre Dividendenentwicklung leicht überwachen.

Denken Sie daran, dass viele Dividendenaktien und -fonds einen variablen Aktienkurs haben. Ein fallender Aktienkurs kann Ihre Rendite übersteigen und sich insgesamt negativ auf Ihr Portfolio auswirken.

Gleichzeitig erhöhen steigende Aktienkurse Ihre Liquiditätsreserven, wenn Sie gewinnbringend verkaufen, da Ihre Anlageperformance die Aktienkursentwicklung und die Dividendenrendite umfasst.

Bewerten Sie die Nachhaltigkeit der Dividende

Es ist für Anleger natürlich, nach Anlagen mit den höchsten potenziellen Renditen zu suchen, da diese mehr Geld einbringen können. Eine höhere Rendite impliziert jedoch fast immer ein höheres Risiko, da der zugrunde liegende Vermögenswert volatil ist oder das Unternehmen schlechte Finanzdaten hat.

Bevor Sie in einen Vermögenswert mit überdurchschnittlicher Rendite investieren, ist es wichtig zu recherchieren, warum die Dividende so hoch ist und ob sie nachhaltig ist.

Hier ist ein Blick darauf, wie sich hohe Dividenden auf drei beliebte Sektoren auswirken können.

Immobilie

Viele REITs und Immobilienaktien haben annualisierte Ausschüttungen von 5 % bis 20 %, aber ein breit angelegter Immobilienindexfonds wie der Vanguard Real Estate Fund (VNQ) und der Fidelity MSCI Real Estate Index ETF (FREL) rentieren ungefähr 3,90 %.

Diese hochverzinslichen Wertpapiere sind in der Regel auf hypothekenbesicherte Wertpapiere, Hypothekendienstleistungen und (potenziell) notleidende Vermögenswerte spezialisiert.

Fesseln

Anleihen mit einer schlechteren Bonität weisen höhere Renditen auf, da sie von Natur aus riskanter sind. Dies liegt daran, dass der Kreditnehmer mit größerer Wahrscheinlichkeit in Verzug gerät.

Infolgedessen haben „Junk Bonds“ höhere Renditen als Investment-Grade-Anleihen. Die Dividendenrendite könnte beispielsweise 5,75 % für einen Junk-Bond-ETF und 3,15 % für einen Investment-Grade-ETF betragen.

Vorräte

Es gibt mehrere Gründe, warum eine einzelne Aktie ihre Dividendenausschüttung streichen oder stark reduzieren kann.

Diese beinhalten:

• Die Rohstoffpreise fallen
• Schlechte Finanzen
• Wachstum dreht sich

Zum Glück sind hohe Renditen nicht immer ein Warnsignal für Dividendenaktien.

Gut geführte Unternehmen, die zu den „Dividenden-Aristokraten“ oder „Dividend-Königen“ gehören, haben in der Vergangenheit ihre Dividenden in Rezessionen und Bullenmärkten mindestens 25 bis 50 Jahre lang erhöht.

Diese Blue-Chip-Aktien bieten tendenziell höhere Renditen als die gesamte Dividendenrendite des S&P 500.

Als langfristig orientierter Investor können Sie auch von steigenden Aktienkursen der besten Dividendenaktien profitieren.

Überlegungen zur Dividendensteuer

Es kann leicht vergessen werden, dass Dividenden der ordentlichen Einkommenssteuer oder einer Kapitalertragssteuer unterliegen, wenn Sie mit einem steuerpflichtigen Depot oder Pensionskonto investieren.

Ihre steuerliche Behandlung hängt davon ab, ob es sich um eine qualifizierte oder eine nicht qualifizierte Dividende handelt.

Qualifizierte Dividende

Eine qualifizierte Dividende unterliegt einer Kapitalertragssteuer von entweder 0 %, 15 % oder 20 %. Ihr Steuersatz hängt von Ihrem zu versteuernden Einkommen und dem Anmeldestatus ab.

Sie zahlen zwar weiterhin Steuern auf Dividenden, aber der Steuersatz ist niedriger als bei uneingeschränkten Dividenden.

Drei Kriterien definieren eine qualifizierte Dividende:

• Erhalten Sie es von einem in den Vereinigten Staaten ansässigen Unternehmen oder einer qualifizierten ausländischen Einrichtung
• Es erfüllt die IRS-Dividendenqualifikationen
• Halten Sie das Wertpapier mindestens 60 Tage lang (und 121 Tage seit dem letzten Ex-Dividende-Datum)

Ihre Steuerformulare zum Jahresende von Ihren Maklerkonten geben Ihre qualifizierten und nicht qualifizierten Dividendenbeträge an.

Nicht qualifizierte Dividenden

Eine nicht qualifizierte Dividende unterliegt der normalen Einkommenssteuer wie das verdiente Einkommen aus Ihrem Hauptberuf oder Nebenerwerb. Die Steuerklassen reichen von 10 % bis 37 %, wobei die meisten Haushalte in die Klassen 10 %, 12 %, 22 % oder 24 % fallen.

Einige Beispiele für nicht qualifizierte Dividenden sind:

• Dividenden von REITs und MLPs
• Ausländische Aktien
• Spezielle, einmalige Dividenden
• Kurzfristige Bestände (z. B. Swing Trades)

Ihr ordentlicher Steuersatz ist am niedrigsten, wenn Sie ein niedriges zu versteuerndes Einkommen haben und aufgrund eines höheren Standardabzugs Anspruch auf die Zusammenlegung von Ehegatten haben. Steuerabzüge können auch den Betrag, den Sie schulden, minimieren.

So vermeiden Sie Dividendensteuern

Im Allgemeinen hilft Ihnen ein Roth IRA, die meisten Dividendeneinkommenssteuern zu vermeiden, da Sie Ihre Investitionen mit Beiträgen nach Steuern finanzieren.

Dividendenerträge aus Master Limited Partnerships (MLPs) sind jedoch eine bemerkenswerte Ausnahme, wenn Sie mehr als 1.000 USD pro Jahr erhalten.

Ein traditioneller IRA oder 401k hilft Ihnen, die jährlichen Steuererklärungsanforderungen zu umgehen, obwohl Ihre Ausschüttungen der Einkommenssteuer unterliegen.

Darüber hinaus können Sie in den meisten Situationen nicht straffrei von Ihren steuerbegünstigten Altersvorsorgeplänen zurücktreten, bis Sie 59,5 Jahre alt werden.

Wie viel müssen Sie investieren, um von Dividenden zu leben?

Diese Beispiele können eine Vorstellung davon vermitteln, wie viel Sie aufgrund Ihres Hintergrunds investieren müssen. Als Haftungsausschluss sind dies Schätzungen, die auf allgemeinen Verbraucherprofilen basieren. Ihre einzigartigen Berechnungen werden variieren.

Denken Sie auch daran, dass diese Schätzungen schwanken können, wenn sich Ihre Ausgaben ändern. Das Leben stagniert nicht, und Inflation oder Rezessionen können sich auf die Renditen und Lebenshaltungskosten auswirken.

Einzelperson in Oregon mit hoher Risikobereitschaft

Ein Investor an der Westküste hat normalerweise höhere Lebenshaltungskosten als der nationale Durchschnitt. Daher müssen sie möglicherweise mehr sparen und möglicherweise eine aggressive Risikotoleranz annehmen.

In dieser Situation hat eine einzelne Person mit einer hohen Risikotoleranz 48.000 $ an jährlichen Ausgaben, während sie in Oregon lebt. Geht man von einer Dividendenrendite von 6 % aus, müssen sie 800.000 US-Dollar investieren.

48.000 $ / 0,06 = 800.000 $

Einzelperson in Tennessee mit mittlerer Risikotoleranz

Die Sunbelt-Staaten gehören wie Tennessee zu den günstigsten Wohnorten in den Vereinigten Staaten. Dadurch kann es einfacher sein, von Dividenden zu leben oder mit einer ausgewogenen Risikobereitschaft auszukommen.

Ein alleinstehender, in Tennessee lebender Berufstätiger kann 40.000 US-Dollar an jährlichen Ausgaben haben. Wenn sie eine mittlere Risikotoleranz haben, die es ihnen ermöglicht, eine Dividendenrendite von 4 % zu erzielen, müssen sie 1 Million US-Dollar sparen.

40.000 $ / 0,04 = 1.000.000 $

Ehepaar in Massachusetts mit geringer Risikobereitschaft

Massachusetts kann teuer sein, aber es ist ein wunderschönes Reiseziel für den Ruhestand und auch ein florierendes New England-Zentrum für Berufstätige. Ein Ehepaar ohne Kinder und mit geringer Risikobereitschaft muss ordentlich sparen.

Mit 72.000 US-Dollar an jährlichen Ausgaben und einer angestrebten Dividendenrendite von 2 % muss dieses Paar 3,6 Millionen US-Dollar investieren.

72.000 $ / 0,02 = 3.600.000 $

Kann man von Dividenden leben?

Es ist möglich, von Dividenden zu leben, aber es kann für viele Alleinstehende und Ehepaare eine Herausforderung sein, ohne einen gut verdienenden Job schnell Geld zu sparen.

Das Leben von Dividenden kann eine effektive Strategie im Ruhestand sein, und es kann einige Jahrzehnte dauern, bis dieser Meilenstein erreicht ist.

Junge Anleger könnten besser dran sein, sich auf eine aggressive Wachstumsstrategie zu konzentrieren, bei der die meisten Anlagegewinne aus steigenden Aktienkursen stammen.

Mit der Zeit können Sie Ihr Portfolio neu gewichten, um ein stärkeres Engagement in dividendenfreundlichen Aktien und festverzinslichen Produkten zu erreichen, die möglicherweise weniger volatile Vermögenspreise aufweisen.

Sie könnten auch Investitionen mit monatlichem Einkommen erkunden. Diese Einkommensströme können mehr Geld zur Reinvestition oder zur Begleichung Ihrer wiederkehrenden Ausgaben bereitstellen.

Häufig gestellte Fragen

Haben Sie noch Fragen, wie Sie von Dividenden leben können? Wir haben einige der häufigsten Fragen zu Dividendeninvestitionen beantwortet, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob diese Strategie für Sie geeignet ist.

Zusammenfassung

Von Dividenden zu leben, kann der ultimative Traum von passiven Einkommensinvestitionen sein. Diese Strategie ermöglicht es, so wenig Vermögenswerte wie möglich zu verkaufen, wodurch Ihr Notgroschen intakt bleibt.

Infolgedessen haben Sie später im Leben mehr Geld. Alternativ können Sie es Ihren Lieben als Erbe hinterlassen.

Da es lange dauern kann, ein Dividendenportfolio aufzubauen, das Ihren Bedürfnissen entspricht, fangen Sie am besten jetzt an und investieren konsequent in hochwertige Vermögenswerte, die Ihrer Risikobereitschaft entsprechen.