Ile pieniędzy potrzebujesz, aby żyć z dywidend?

Inwestowanie w dywidendy to popularna strategia pasywnego dochodu, która może być korzystna zarówno w latach pracy, jak i na emeryturze. Może to jednak wymagać dużego salda portfela.

Jeśli chcesz żyć z dywidend, oto ile będziesz musiał zainwestować, aby uzyskać dochód z dywidend wystarczający na opłacenie miesięcznych rachunków.

Jak żyć z dywidend?

Chociaż można żyć z dywidend, musisz wykonać kilka kluczowych kroków, aby uczynić z tego opłacalne źródło dochodów.

Określ swój koszt utrzymania

Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, jeśli chcesz żyć z dywidend, jest obliczenie kosztów utrzymania.

Śledzenie najczęstszych miesięcznych wydatków może w tym pomóc, w tym:

• Jedzenie (artykuły spożywcze i posiłki)
• Koszty mieszkaniowe (czynsz lub kredyt hipoteczny, media, podatek od nieruchomości)
• Ubezpieczenia (właściciele domów, najemcy, samochód, medyczne)
• Prywatne (opieka nad dzieckiem, dojazdy, zadłużenie)

Oszacowanie kosztów dodatkowych, takich jak naprawy samochodów, wycieczki i prezenty, może dodać trochę amortyzacji do Twoich obliczeń.

To ćwiczenie jest również skutecznym sposobem sprawdzenia, czy wydajesz pieniądze tak, jak chcesz. Możesz nawet szukać sposobów na obniżenie wydatków domowych, aby mieć więcej gotówki na swoje priorytety finansowe.

Oblicz, ile potrzebujesz w swoim portfelu

Po oszacowaniu rocznych wydatków następnym krokiem jest określenie, ile pieniędzy potrzebujesz w swoim portfelu inwestycyjnym.

Najszybszą formułą matematyczną z tyłu serwetki jest podzielenie rocznych wydatków przez przewidywaną stopę dywidendy.

Roczne wydatki ÷ stopa dywidendy = konieczna całkowita wartość portfela

Zatem wzór na roczne wydatki w wysokości 60 000 USD i stopę dywidendy w wysokości 4% jest następujący:

60 000 USD ÷ 0,04 = 1 500 000 USD

Oto, ile będziesz musiał zainwestować, aby otrzymać roczne dywidendy w wysokości 60 000 USD:

W zależności od szacowanej długości życia może być konieczne zbudowanie większego oszczędności, aby uwzględnić inflację, wyższą stopę wypłaty lub jeśli chcesz żyć z dywidend przez wiele dziesięcioleci.

Jednak ta kalkulacja jest najłatwiejszym sposobem na stworzenie celu inwestycyjnego. Najprawdopodobniej będziesz w stanie osiągnąć ten próg na przestrzeni lat dzięki starannemu oszczędzaniu i okresowym wpłacaniu składek na inwestycje.

Zidentyfikuj rozsądną stopę dywidendy

Istnieje wiele sposobów na uzyskanie dochodu z dywidendy, a potencjalne zyski różnią się w zależności od klasy aktywów. W rezultacie powinieneś ustalić realistyczne oczekiwania dotyczące zysków z dywidendy, aby uniknąć niedoinwestowania.

Niestety, stopa dywidendy jest niższa niż historyczna średnia roczna stopa zwrotu z rynku akcji, więc wyniki Twojego portfela mogą nie być tak wysokie, jak w przypadku agresywnego inwestora skupiającego się na akcjach wzrostowych.

Ponadto dywersyfikacja jest niezbędna i prawdopodobnie będziesz mieć ekspozycję na kilka aktywów, w tym akcje, obligacje i nieruchomości.

Oto średnie roczne zwroty z popularnych klas aktywów zorientowanych na dochód:

• Indeks S&P 500: 1,8%
• Akcje arystokratów z dywidendą: 2,4%
• Obligacje o ratingu inwestycyjnym: 2% do 5%
• Obligacje małych firm: 5%
• Fundusze indeksowe nieruchomości (REIT): 2% do 5%
• Crowdfunded nieruchomości : 3% do 6%
• Wysokodochodowe konta oszczędnościowe : 2,50% do 3,60%
• Terminowe CD (12-60 miesięcy): 3,30% do 4,05%

Stopy dywidendy podlegają regularnym wahaniom i są uzależnione od kilku czynników, w tym zysków spółki i aktualnej ceny akcji.

Niektóre aktywa wypłacają kwartalne dywidendy, podczas gdy inne dokonują tylko rocznej dystrybucji. Narzędzie do śledzenia dywidend może z łatwością monitorować Twoje wyniki w zakresie dywidend.

Pamiętaj, że wiele akcji i funduszy dywidendowych ma zmienną cenę akcji. Spadająca cena akcji może przekroczyć Twoje zyski i mieć ogólny negatywny wpływ na Twój portfel.

Jednocześnie wzrost cen akcji zwiększa Twoje rezerwy gotówkowe, gdy sprzedajesz z zyskiem, ponieważ wyniki inwestycyjne obejmują wyniki cen akcji i dochód z dywidendy.

Oceń trwałość dywidendy

To naturalne, że inwestorzy szukają inwestycji o najwyższej potencjalnej stopie zwrotu, ponieważ mogą one przynieść więcej pieniędzy. Jednak wyższa rentowność prawie zawsze wiąże się z większym ryzykiem, ponieważ aktywa bazowe są niestabilne lub firma ma słabe finanse.

Przed zainwestowaniem w aktywa o ponadprzeciętnej stopie zwrotu konieczne jest zbadanie, dlaczego dywidenda jest tak wysoka i czy jest trwała.

Oto spojrzenie na to, jak wysokie dywidendy mogą wpłynąć na trzy popularne sektory.

Nieruchomość

Wiele REIT-ów i akcji nieruchomości ma roczne rozkłady od 5% do 20%, ale szeroko zakrojony fundusz indeksowy nieruchomości, taki jak Vanguard Real Estate Fund (VNQ) i Fidelity MSCI Real Estate Index ETF (FREL), przynosi około 3,90 %.

Te wysokodochodowe papiery wartościowe zwykle specjalizują się w papierach wartościowych zabezpieczonych hipoteką, obsłudze kredytów hipotecznych i (potencjalnie) zagrożonych aktywach.

Obligacje

Obligacje o gorszym ratingu kredytowym mają wyższą rentowność, ponieważ są z natury bardziej ryzykowne. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkobiorca jest bardziej narażony na niewypłacalność.

W rezultacie „obligacje śmieciowe” mają wyższą rentowność niż obligacje o ratingu inwestycyjnym. Na przykład stopa dywidendy może wynieść 5,75% w przypadku ETF-u śmieciowego i 3,15% w przypadku ETF-u o ratingu inwestycyjnym.

Dyby

Istnieje kilka powodów, dla których pojedyncza akcja może anulować lub znacznie zmniejszyć wypłatę dywidendy.

Obejmują one:

• Ceny towarów spadają
• Słabe finanse
• Koła wzrostu

Na szczęście wysokie zyski nie zawsze oznaczają czerwoną flagę dla akcji dywidendowych.

Dobrze zarządzane firmy należące do „arystokratów dywidend” lub „królów dywidend” mają historię podnoszenia dywidend przez co najmniej 25 do 50 lat w wyniku recesji i hossy.

Te akcje blue chipów zazwyczaj oferują rentowność wyższą niż ogólna stopa dywidendy S&P 500.

Jako inwestor długoterminowy możesz również skorzystać na rosnących cenach akcji najlepszych spółek dywidendowych.

Kwestie dotyczące podatku od dywidend

Łatwo zapomnieć, że dywidendy podlegają zwykłemu podatkowi dochodowemu lub podatkowi od zysków kapitałowych, gdy inwestujesz za pomocą podlegającego opodatkowaniu konta maklerskiego lub konta emerytalnego.

Twoje traktowanie podatkowe zależy od tego, czy jest to kwalifikowana dywidenda, czy niekwalifikowana dywidenda.

Kwalifikowana dywidenda

Kwalifikowana dywidenda podlega podatkowi od zysków kapitałowych w wysokości 0%, 15% lub 20%. Twoja stawka podatkowa zależy od dochodu podlegającego opodatkowaniu i statusu zgłoszenia.

Chociaż nadal płacisz podatki od dywidend, stawka podatku jest niższa niż w przypadku dywidend niekwalifikowanych.

Trzy kryteria definiują kwalifikowaną dywidendę:

• Otrzymaj go od firmy z siedzibą w Stanach Zjednoczonych lub upoważnionego podmiotu zagranicznego
• Spełnia wymagania dotyczące dywidendy IRS
• Posiadaj papier wartościowy przez co najmniej 60 dni (i 121 dni od daty ostatniej dywidendy)

Twoje formularze podatkowe na koniec roku z rachunków maklerskich wyszczególniają kwoty kwalifikowanych i niekwalifikowanych dywidend.

Dywidendy niekwalifikowane

Niekwalifikowana dywidenda podlega zwykłemu podatkowi dochodowemu, takiemu jak dochód uzyskany z pracy dziennej lub dodatkowej pracy. Przedziały podatkowe wynoszą od 10% do 37%, przy czym większość gospodarstw domowych mieści się w przedziałach 10%, 12%, 22% lub 24%.

Niektóre przykłady dywidend niekwalifikowanych obejmują:

• Dywidendy z REIT i MLP
• Akcje zagraniczne
• Specjalne, jednorazowe dywidendy
• Holdingi krótkoterminowe (tj. transakcje wahadłowe)

Twoja zwykła stawka podatkowa będzie najniższa, jeśli masz niski dochód podlegający opodatkowaniu i kwalifikujesz się do wspólnego rozliczenia małżeństwa dzięki posiadaniu wyższego standardowego odliczenia. Odliczenia podatkowe mogą również zminimalizować kwotę, którą jesteś winien.

Jak uniknąć podatków od dywidend

Ogólnie rzecz biorąc, Roth IRA pomaga uniknąć większości podatków dochodowych od dywidend, gdy finansujesz swoje inwestycje ze składek po opodatkowaniu.

Jednak dochód z dywidendy z Master Limited Partnerships (MLP) jest godnym uwagi wyjątkiem, jeśli otrzymujesz więcej niż 1000 USD rocznie.

Tradycyjna IRA lub 401k pomaga uniknąć rocznych wymogów sprawozdawczości podatkowej, chociaż twoje dystrybucje podlegają podatkowi dochodowemu.

Ponadto w większości sytuacji nie będziesz mógł wycofać się z planów emerytalnych z ulgami podatkowymi bez kary, dopóki nie skończysz 59,5 lat.

Ile musisz zainwestować, aby żyć z dywidend?

Te przykłady mogą dać wyobrażenie o tym, ile musisz zainwestować w oparciu o swoje doświadczenie. Jako zastrzeżenie, są to szacunki oparte na ogólnych profilach konsumentów. Twoje unikalne obliczenia będą się różnić.

Należy również pamiętać, że szacunki te mogą się zmieniać wraz ze zmianą wydatków. Życie nie jest w stagnacji, a inflacja lub recesja mogą wpływać na plony i koszty utrzymania.

Samotna osoba w Oregonie z wysoką tolerancją ryzyka

Inwestor na Zachodnim Wybrzeżu doświadcza zwykle wyższych kosztów utrzymania niż średnia krajowa. Dlatego mogą potrzebować więcej oszczędności i potencjalnie przyjąć agresywną tolerancję ryzyka.

W tej sytuacji samotna osoba z wysoką tolerancją ryzyka ma 48 000 USD rocznych wydatków podczas życia w Oregonie. Zakładając stopę dywidendy na poziomie 6%, będą musieli zainwestować 800 000 USD.

48 000 USD / 0,06 = 800 000 USD

Samotna osoba w Tennessee ze średnią tolerancją ryzyka

Stany Sunbelt, podobnie jak Tennessee, to jedne z najtańszych miejsc do życia w Stanach Zjednoczonych. W rezultacie może być łatwiej żyć z dywidend lub radzić sobie ze zrównoważoną tolerancją ryzyka.

Samotny, pracujący profesjonalista mieszkający w Tennessee może mieć 40 000 USD rocznych wydatków. Jeśli mają średnią tolerancję ryzyka, która pozwala im uzyskać zwrot z dywidendy w wysokości 4%, będą musieli zaoszczędzić 1 milion USD.

40 000 USD / 0,04 = 1 000 000 USD

Małżeństwo w Massachusetts z niską tolerancją ryzyka

Massachusetts może być drogie, ale jest to wspaniałe miejsce na emeryturę, a także kwitnące centrum Nowej Anglii dla pracujących profesjonalistów. Małżeństwo bez dzieci i z niską tolerancją ryzyka będzie musiało zaoszczędzić przyzwoitą kwotę.

Mając 72 000 USD rocznych wydatków i docelowy zwrot z dywidendy w wysokości 2%, ta para będzie musiała zainwestować 3,6 miliona USD.

72 000 USD / 0,02 = 3 600 000 USD

Czy można żyć z dywidend?

Możliwe jest utrzymanie się z dywidend, ale dla wielu samotnych pracowników i par małżeńskich szybkie zaoszczędzenie pieniędzy bez pracy o wysokich dochodach może być wyzwaniem.

Życie z dywidend może być skuteczną strategią na emeryturze, a osiągnięcie tego kamienia milowego może zająć kilka dekad.

Młodym inwestorom może być lepiej, jeśli skupią się na strategii agresywnego wzrostu, w której większość zysków z inwestycji pochodzi z rosnących cen akcji.

Z czasem możesz zrównoważyć swój portfel, aby uzyskać większą ekspozycję na akcje sprzyjające dywidendzie i produkty o stałym dochodzie, które mogą mieć mniej zmienne ceny aktywów.

Możesz także zbadać inwestycje z miesięcznym dochodem. Te strumienie dochodów mogą zapewnić więcej gotówki do reinwestowania lub wykorzystania na pokrycie powtarzających się wydatków.

Często zadawane pytania

Czy nadal masz pytania dotyczące tego, jak żyć z dywidend? Odpowiedzieliśmy na niektóre z najczęstszych pytań dotyczących inwestowania w dywidendy, aby pomóc Ci określić, czy ta strategia jest dla Ciebie odpowiednia.

Streszczenie

Życie z dywidend może być największym marzeniem inwestowania w pasywny dochód. Ta strategia umożliwia sprzedaż jak najmniejszej liczby aktywów, co pozostawia nienaruszone jajko oszczędnościowe.

W rezultacie będziesz mieć więcej gotówki w późniejszym życiu. Alternatywnie możesz zostawić go w spadku swoim bliskim.

Ponieważ zbudowanie portfela dywidend dopasowanego do Twoich potrzeb może zająć dużo czasu, najlepiej zacząć już teraz i konsekwentnie inwestować w wysokiej jakości aktywa, które odpowiadają Twojej tolerancji na ryzyko.