Temettülerden Yaşamak İçin Ne Kadar Paraya İhtiyacınız Var?

Temettü yatırımı, emeklilik kadar çalışma yıllarınızda da faydalı olabilecek popüler bir pasif gelir stratejisidir. Ancak, büyük bir portföy dengesi gerektirebilir.

Temettülerle yaşamak istiyorsanız, aylık faturalarınızı ödemek için yeterli temettü geliri elde etmek için ne kadar yatırım yapmanız gerektiği aşağıda açıklanmıştır.

Temettülerle Nasıl Yaşayabilirsiniz?

Temettülerle yaşamak mümkün olsa da, bunu uygulanabilir bir gelir akışı haline getirmek için birkaç önemli adımı izlemeniz gerekir.

Yaşam Maliyetinizi Belirleyin

Temettülerle yaşamak istiyorsanız yapmanız gereken ilk şey, yaşam maliyetinizi hesaplamaktır.

Aşağıdakiler de dahil olmak üzere en yaygın aylık harcamaları takip etmek bu konuda yardımcı olabilir:

• Yiyecek (bakkaliye ve yemek)
• Konut maliyetleri (kira veya ipotek, kamu hizmetleri, emlak vergisi)
• Sigorta (ev sahipleri, kiracılar, araba, sağlık)
• Kişisel (çocuk bakımı, işe gidip gelme, borç)

Araba tamirleri, seyahatler ve hediyeler gibi küçük harcamaları tahmin etmek, hesaplamalarınıza biraz destek olabilir.

Bu alıştırma aynı zamanda paranızı istediğiniz gibi harcayıp harcamadığınızı görmenin etkili bir yoludur. Mali öncelikleriniz için daha fazla paraya sahip olmak için ev harcamalarınızı kısmanın yollarını bile arayabilirsiniz.

Portföyünüzde Ne Kadar İhtiyacınız Olduğunu Hesaplayın

Yıllık harcamanızı tahmin ettikten sonra, bir sonraki adım, yatırım portföyünüzde ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu belirlemektir.

Peçetenin arkasındaki en hızlı matematik formülü, yıllık giderlerinizi öngörülen temettü verimine bölmektir.

Yıllık giderler ÷ temettü getirisi = Gerekli toplam portföy değeri

Dolayısıyla, yıllık giderlerde 60.000 ABD doları ve %4 temettü getirisi formülü şöyledir:

60.000$ ÷ 0,04 = 1.500.000$

Yıllık temettülere 60.000 $ için ne kadar yatırım yapmanız gerektiği aşağıda açıklanmıştır:

Tahmini yaşam sürenize bağlı olarak, enflasyonu, daha yüksek para çekme oranını hesaba katmak için veya birkaç on yıl boyunca temettülerle yaşamak istiyorsanız daha büyük bir yuva oluşturmanız gerekebilir.

Ancak bu hesaplama, yatırım hedefinizi oluşturmanın en kolay yoludur. Büyük olasılıkla, bu eşiğe yıllarca özenli tasarruf ve tekrar eden yatırım katkılarıyla ulaşabileceksiniz.

Makul Temettü Veriminizi Belirleyin

Temettü geliri elde etmenin birçok yolu vardır ve potansiyel getiriler varlık sınıfına göre değişir. Sonuç olarak, eksik yatırım yapmaktan kaçınmak için gerçekçi temettü getirisi beklentileri belirlemelisiniz.

Ne yazık ki, temettü getirileri, borsa için tarihsel ortalama yıllık getiriden daha düşük, bu nedenle portföy performansınız, büyüyen hisse senetlerine odaklanan agresif bir yatırımcı kadar yüksek olmayabilir.

Ek olarak, çeşitlendirme önemlidir ve muhtemelen hisse senetleri, tahviller ve emlak dahil olmak üzere çeşitli varlıklara maruz kalacaksınız.

İşte popüler gelir odaklı varlık sınıfları için ortalama yıllık getiriler:

• S&P 500 endeksi: %1,8
• Temettü Aristokrat hisseleri: %2,4
• Yatırım sınıfı tahviller: %2 ila %5
• Küçük işletme tahvilleri: %5
• Gayrimenkul endeksi fonları (GYO'lar): %2 ila %5
• Kitle fonlaması yapılan emlak : %3 ila %6
• Yüksek getirili tasarruf hesapları : %2,50 ila %3,60
• Dönem CD'leri (12-60 ay): %3,30 ila %4,05

Temettü getirileri düzenli olarak dalgalanır ve şirket kazançları ile mevcut hisse senedi fiyatı dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlıdır.

Bazı varlıklar üç ayda bir temettü öderken, diğerleri yalnızca yıllık dağıtım yapar. Bir temettü takipçisi, temettü performansınızı kolayca izleyebilir.

Birçok temettü hisse senedi ve fonunun değişken bir hisse fiyatı olduğunu unutmayın. Düşen bir hisse fiyatı getirilerinizi aşabilir ve portföyünüz üzerinde genel olarak olumsuz bir etkiye sahip olabilir.

Eşzamanlı olarak, yatırım performansınız hisse fiyat performansını ve temettü verimini içerdiğinden, kâr için satış yaptığınızda hisse fiyatlarının değer kazanması nakit rezervlerinizi artırır.

Temettü Sürdürülebilirliğini Değerlendirin

Yatırımcıların daha fazla para kazandırabilecekleri için potansiyel getirisi en yüksek yatırımları aramaları doğaldır. Bununla birlikte, dayanak varlık değişken olduğundan veya şirketin mali durumu zayıf olduğundan, daha yüksek getiri neredeyse her zaman daha fazla risk anlamına gelir.

Ortalamanın üzerinde getirisi olan bir varlığa yatırım yapmadan önce, temettünün neden bu kadar yüksek olduğunu ve sürdürülebilir olup olmadığını araştırmak çok önemlidir.

İşte yüksek temettülerin üç popüler sektörü nasıl etkileyebileceğine bir bakış.

Emlak

Birçok GYO ve gayrimenkul hissesi, %5'ten %20'ye kadar yıllık dağılımlara sahiptir, ancak Vanguard Real Estate Fund (VNQ) ve Fidelity MSCI Real Estate Index ETF (FREL) gibi geniş tabanlı bir emlak endeksi fonu yaklaşık 3,90 getiri sağlar. %.

Bu yüksek getirili menkul kıymetler genellikle ipoteğe dayalı menkul kıymetler, ipotek hizmeti ve (potansiyel olarak) sıkıntılı varlıklarda uzmanlaşmıştır.

tahviller

Kredi notu daha düşük olan tahviller, doğası gereği daha riskli olduklarından daha yüksek getiri sağlarlar. Bunun nedeni, borçlunun temerrüde düşme olasılığının daha yüksek olmasıdır.

Sonuç olarak, "önemsiz tahviller", yatırım sınıfı tahvillerden daha yüksek getiri sağlar. Örneğin, önemsiz tahvil ETF'si için temettü verimi %5,75 ve yatırım sınıfı ETF için %3,15 olabilir.

Hisse senetleri

Bireysel bir hisse senedinin temettü ödemesini iptal etmesinin veya büyük ölçüde azaltmasının birkaç nedeni vardır.

Bunlar şunları içerir:

• Emtia fiyatları düşüyor
• Zayıf mali
• Büyüme pivotları

Neyse ki, yüksek getiriler, temettü hisse senetleri için her zaman tehlike işareti teşkil etmez.

"Temettü Aristokratları" veya "Temettü Kralları" kategorisine giren iyi yönetilen şirketler, temettülerini en az 25 ila 50 yıldır durgunluklar ve boğa piyasaları yoluyla artırma geçmişine sahiptir.

Bu birinci sınıf hisse senetleri, genel S&P 500 temettü getirisinden daha yüksek getiri sunma eğilimindedir.

Uzun vadeli bir yatırımcı olarak, en iyi temettü hisse senetlerinden yükselen hisse fiyatlarından da faydalanabilirsiniz.

Temettü Vergisi Hususları

Vergiye tabi bir aracılık hesabı veya emeklilik hesabı ile yatırım yaptığınızda, temettülerin normal gelir vergisine veya sermaye kazancı vergisine tabi olduğunu unutmak kolay olabilir.

Vergi muameleniz, nitelikli temettü mü yoksa niteliksiz temettü mü olduğuna bağlıdır.

Nitelikli Temettü

Nitelikli bir temettü, %0, %15 veya %20 oranında sermaye kazancı vergisine tabidir. Vergi oranınız, vergilendirilebilir gelirinize ve dosyalama durumunuza bağlıdır.

Hala temettüler için vergi ödüyor olsanız da, vergi oranı niteliksiz temettülerden daha düşüktür.

Üç kriter nitelikli bir temettü tanımlar:

• Amerika Birleşik Devletleri merkezli bir şirketten veya nitelikli bir yabancı kuruluştan alın
• IRS temettü niteliklerini karşılar
• Menkul kıymete en az 60 gün (ve son temettü ödeme tarihinden itibaren 121 gün) sahip olun

Aracılık hesaplarınızdaki yıl sonu vergi formlarınız, nitelikli ve niteliksiz temettü tutarlarınızı detaylandırır.

Niteliksiz Temettüler

Niteliksiz bir temettü, günlük işinizden veya yan işinizden kazanılan gelir gibi olağan gelir vergisine tabidir. Vergi dilimleri %10'dan %37'ye çıkar ve çoğu hane %10, %12, %22 veya %24 dilimlerine düşer.

Niteliksiz temettülere ilişkin bazı örnekler şunları içerir:

• GYO'lardan ve MLP'lerden temettüler
• yabancı hisse senetleri
• Özel, tek seferlik temettüler
• Kısa vadeli varlıklar (yani, değişken işlemler)

Vergilendirilebilir geliriniz düşükse ve daha yüksek bir standart kesintiye sahip olduğunuz için evli statüsünü müştereken beyan etmeye uygunsanız, normal vergi oranınız en düşük olacaktır. Vergi indirimleri, borçlu olduğunuz tutarı da en aza indirebilir.

Temettü Vergilerinden Nasıl Kaçınılır?

Genel olarak, bir Roth IRA, yatırımlarınızı vergi sonrası katkılarla finanse ederken çoğu temettü gelir vergisinden kaçınmanıza yardımcı olur.

Ancak, yılda 1.000 dolardan fazla alıyorsanız, Master Limited Partnerships'ten (MLP'ler) temettü geliri önemli bir istisnadır.

Geleneksel bir IRA veya 401k, dağıtımlarınız gelir vergisine tabi olsa da, yıllık vergi raporlama gereksinimlerinden kaçınmanıza yardımcı olur.

Ek olarak, çoğu durumda, 59,5 yaşına gelene kadar vergi avantajlı emeklilik planlarınızdan ceza ödemeden çekilemezsiniz.

Temettülerden Kurtulmak İçin Ne Kadar Yatırım Yapmanız Gerekiyor?

Bu örnekler, geçmişinize göre ne kadar yatırım yapmanız gerektiğine dair bir fikir verebilir. Bir sorumluluk reddi beyanı olarak, bunlar genel tüketici profillerine dayalı tahminlerdir. Benzersiz hesaplamalarınız değişecektir.

Ayrıca, harcamalarınız değiştikçe bu tahminlerin dalgalanabileceğini unutmayın. Hayat durgun değildir ve enflasyon ya da durgunluk, getirileri ve yaşam maliyetlerini etkileyebilir.

Oregon'da Yüksek Risk Toleransı Olan Tek Kişi

West Coast'taki bir yatırımcı, genellikle ulusal ortalamadan daha yüksek bir yaşam maliyeti yaşar. Bu nedenle, daha fazla tasarruf etmeleri ve potansiyel olarak agresif bir risk toleransı benimsemeleri gerekebilir.

Bu durumda, risk toleransı yüksek olan tek bir kişinin Oregon'da yaşarken yıllık harcaması 48.000 dolardır. %6 temettü getirisi varsayarsak, 800.000 $ yatırım yapmaları gerekecek.

48.000 ABD Doları / 0,06 = 800.000 ABD Doları

Tennessee"de Orta Risk Toleransı Olan Tek Kişi

Tennessee gibi Sunbelt eyaletleri, Amerika Birleşik Devletleri'nde yaşamak için en uygun yerlerden bazılarıdır. Sonuç olarak, temettülerle yaşamak veya dengeli bir risk toleransı ile idare etmek daha kolay olabilir.

Tennessee'de yaşayan bekar, çalışan bir profesyonelin yıllık giderleri 40.000 ABD Doları olabilir. %4'lük bir temettü getirisi elde etmelerini sağlayan orta düzeyde bir risk toleransına sahiplerse, 1 milyon dolar tasarruf etmeleri gerekecektir.

40.000 ABD Doları / 0,04 = 1.000.000 ABD Doları

Massachusetts'te Düşük Risk Toleransı Olan Evli Çift

Massachusetts pahalı olabilir, ancak muhteşem bir emeklilik yeri ve aynı zamanda çalışan profesyoneller için gelişen bir New England merkezidir. Çocuksuz ve risk toleransı düşük olan evli bir çiftin iyi bir miktar tasarruf etmesi gerekecektir.

72.000 $ yıllık gider ve %2 hedef temettü getirisi ile bu çiftin 3.6 milyon $ yatırım yapması gerekecek.

72.000 ABD Doları / 0,02 = 3.600.000 ABD Doları

Temettülerle Yaşamak Mümkün mü?

Temettülerle yaşamak mümkündür, ancak birçok bekar işçi ve evli çift için yüksek gelirli bir iş olmadan hızlı bir şekilde para biriktirmek zor olabilir.

Temettülerle yaşamak, emeklilik sırasında etkili bir strateji olabilir ve bu dönüm noktasına ulaşmak birkaç on yıl alabilir.

Genç yatırımcılar, çoğu yatırım kazancının artan hisse fiyatlarından geldiği agresif bir büyüme stratejisine odaklanmakta daha iyi olabilir.

Zamanla portföyünüzü yeniden dengeleyerek temettü dostu hisse senetlerine ve daha az değişken varlık fiyatlarına sahip olabilecek sabit getirili ürünlere daha fazla maruz kalabilirsiniz.

Aylık geliri olan yatırımları da keşfedebilirsiniz. Bu gelir akışları, yeniden yatırım yapmak veya yinelenen harcamalarınızı ödemek için kullanmak için daha fazla nakit sağlayabilir.

SSS

Temettülerle nasıl geçineceğiniz konusunda hala sorularınız mı var? Bu stratejinin sizin için doğru olup olmadığını belirlemenize yardımcı olmak için temettü yatırımıyla ilgili en sık sorulan bazı soruları yanıtladık.

Özet

Temettülerle yaşamak, pasif gelir yatırımının nihai hayali olabilir. Bu strateji, yuva yumurtanızı sağlam bırakan, mümkün olduğunca az varlık satmayı mümkün kılar.

Sonuç olarak, daha sonra hayatta daha fazla paranız olacak. Alternatif olarak, sevdiklerinize miras olarak bırakabilirsiniz.

İhtiyaçlarınıza uygun bir temettü portföyü oluşturmak uzun zaman alabileceğinden, şimdi başlamak ve sürekli olarak risk toleransınıza uyan yüksek kaliteli varlıklara yatırım yapmak en iyisidir.