배당금으로 생활하려면 얼마나 많은 돈이 필요합니까?

배당금 투자는 근무 기간과 퇴직 기간 동안 도움이 될 수 있는 인기 있는 소극적 소득 전략입니다. 그러나 큰 포트폴리오 잔액이 필요할 수 있습니다.

배당금으로 생활하고 싶다면 월 청구서를 지불하기에 충분한 배당금 수입을 얻기 위해 투자해야 할 금액은 다음과 같습니다.

배당금으로 어떻게 살 수 있습니까?

배당금으로 생활하는 것이 가능하지만 이를 실행 가능한 소득원으로 만들기 위해서는 몇 가지 주요 단계를 따라야 합니다.

생활비 결정

배당금으로 생활하고 싶다면 가장 먼저 해야 할 일은 생활비를 계산하는 것입니다.

다음을 포함하여 가장 일반적인 월별 비용 을 추적하면 도움이 될 수 있습니다.

• 식품(식료품 및 식당)
• 주택 비용(임대료 또는 모기지, 공과금, 재산세)
• 보험(주택 소유자, 임차인, 자동차, 의료)
• 개인(육아, 통근, 부채)

자동차 수리, 여행 및 선물과 같은 부수적인 비용을 추정하면 계산에 여유가 생길 수 있습니다.

이 연습은 또한 원하는 방식으로 돈을 쓰고 있는지 확인하는 효과적인 방법입니다. 재정적 우선 순위에 더 많은 현금을 확보하기 위해 가계 지출을 줄이는 방법을 찾을 수도 있습니다.

포트폴리오에 필요한 금액 계산

연간 지출을 추정한 후 다음 단계는 투자 포트폴리오에 필요한 금액을 결정하는 것입니다.

가장 빠른 기본 수학 공식은 연간 비용을 예상 배당 수익률로 나누는 것입니다.

연간 비용 ÷ 배당수익률 = 필요한 총 포트폴리오 가치

따라서 $60,000의 연간 비용과 4%의 배당 수익률에 대한 공식은 다음과 같습니다.

$60,000 ÷ 0.04 = $1,500,000

연간 배당금 $60,000에 투자해야 하는 금액은 다음과 같습니다.

예상 수명에 따라 인플레이션, 더 높은 인출률 또는 수십 년 동안 배당금으로 생활하려면 더 큰 둥지 알을 만들어야 할 수도 있습니다.

그러나이 계산은 투자 목표를 만드는 가장 쉬운 방법입니다. 부지런한 저축과 반복적인 투자 기여를 통해 수년에 걸쳐 이 임계값을 달성할 수 있을 것입니다.

합리적인 배당 수익률 확인

배당 소득을 얻는 방법에는 여러 가지가 있으며 잠재 수익률은 자산 등급에 따라 다릅니다. 결과적으로 과소 투자를 피하기 위해 배당 수익률에 대한 현실적인 기대치를 설정해야 합니다.

불행하게도 배당수익률은 주식시장의 역사적 연평균 수익률보다 낮기 때문에 포트폴리오 성과는 성장주에 집중하는 공격적인 투자자만큼 높지 않을 수 있습니다.

또한 다각화가 필수적이며 주식, 채권 및 부동산을 포함한 여러 자산에 노출될 가능성이 높습니다.

다음은 인기 있는 소득 중심 자산 클래스의 평균 연간 수익률입니다.

• S&P 500 지수: 1.8%
• 배당 귀족 주식: 2.4%
• 투자 등급 채권: 2% ~ 5%
• 소기업 채권: 5%
• 부동산 인덱스 펀드(REITs): 2% ~ 5%
• 크라우드 펀딩 부동산 : 3% ~ 6%
• 고수익 예금 계좌 : 2.50% ~ 3.60%
• 정기 CD (12~60개월): 3.30%~4.05%

배당 수익률은 정기적으로 변동하며 회사 수익 및 현재 주가를 포함한 여러 요인에 따라 달라집니다.

일부 자산은 분기별 배당금을 지급하는 반면 다른 자산은 연간 분배만 합니다. 배당 추적기는 배당 실적을 쉽게 모니터링할 수 있습니다.

많은 배당주와 펀드의 주가는 가변적임을 기억하십시오. 하락하는 주가는 수익률을 초과할 수 있으며 포트폴리오에 전반적으로 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

동시에, 투자 성과에는 주가 성과와 배당 수익률이 포함되기 때문에 이익을 위해 매도할 때 주가를 높이면 현금 보유액이 늘어납니다.

배당 지속 가능성 평가

투자자들이 더 많은 돈을 벌 수 있기 때문에 잠재 수익률이 가장 높은 투자처를 찾는 것은 자연스러운 일입니다. 그러나 기본 자산의 변동성이 크거나 회사의 재무 상태가 좋지 않기 때문에 높은 수익률은 거의 항상 더 많은 위험을 의미합니다.

평균 이상의 수익률을 가진 자산에 투자하기 전에 배당금이 왜 그렇게 높은지, 지속 가능한지 조사하는 것이 중요합니다.

다음은 높은 배당금이 세 가지 인기 있는 부문에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 살펴봅니다.

부동산

많은 REIT와 부동산 주식은 5%에서 최대 20%의 연간 배당금을 가지고 있지만 Vanguard Real Estate Fund(VNQ) 및 Fidelity MSCI Real Estate Index ETF(FREL)와 같은 광범위한 부동산 인덱스 펀드는 수익률이 약 3.90입니다. %.

이러한 고수익 증권은 일반적으로 모기지 담보 증권, 모기지 서비스 및 (잠재적으로) 부실 자산을 전문으로 합니다.

채권

신용 등급이 낮은 채권은 본질적으로 더 위험하기 때문에 수익률이 더 높습니다. 차용인이 채무 불이행 가능성이 더 높기 때문입니다.

결과적으로 "정크 본드"는 투자 등급 채권보다 수익률이 높습니다. 예를 들어 배당수익률은 정크본드 ETF의 경우 5.75%, 투자등급 ETF의 경우 3.15%일 수 있습니다.

주식

개별 주식이 배당금 지급을 취소하거나 크게 줄일 수 있는 몇 가지 이유가 있습니다.

여기에는 다음이 포함됩니다.

• 상품 가격 하락
• 가난한 재정
• 성장 중심점

고맙게도 높은 수익률이 배당주에 항상 위험 신호를 나타내는 것은 아닙니다.

"배당 귀족" 또는 "배당 왕"에 속하는 잘 운영되는 기업은 불황과 강세장을 통해 최소 25~50년 동안 배당금을 인상한 역사가 있습니다.

이러한 우량주들은 전체 S&P 500 배당 수익률보다 높은 수익률을 제공하는 경향이 있습니다.

장기 투자자로서 최고의 배당주로 인한 주가 상승의 혜택을 누릴 수도 있습니다.

배당세 고려사항

과세 중개 계좌 또는 퇴직 계좌로 투자할 때 배당금에 일반 소득세 또는 양도 소득세가 부과된다는 사실을 잊기 쉽습니다.

적격 배당인지 비적격 배당인지에 따라 세금 처리가 달라집니다.

적격 배당금

적격 배당에는 0%, 15% 또는 20%의 양도소득세가 적용됩니다. 귀하의 세율은 귀하의 과세 소득 및 신고 상태에 따라 다릅니다.

여전히 배당금에 대한 세금을 납부하고 있지만 세율은 부적격 배당금보다 낮습니다.

적격 배당금을 정의하는 세 가지 기준:

• 미국에 기반을 둔 회사 또는 적격한 외국 법인으로부터 수령
• IRS 배당금 요건을 충족합니다.
• 최소 60일 동안(및 마지막 배당락일 이후 121일) 유가 증권을 소유해야 합니다.

중개 계좌의 연말 세금 양식에는 적격 및 비적격 배당 금액이 자세히 설명되어 있습니다.

비적격 배당금

비적격 배당금은 본업이나 부업으로 얻은 소득과 같은 일반 소득세의 적용을 받습니다. 세금 범위는 10%에서 37%까지이며 대부분의 가구는 10%, 12%, 22% 또는 24% 범위에 속합니다.

비적격 배당금의 몇 가지 예는 다음과 같습니다.

• REIT 및 MLP의 배당금
• 해외주식
• 특별 일회성 배당금
• 단기 보유(즉, 스윙 트레이드)

과세 대상 소득이 낮고 표준 공제액이 높아 부부 공동 신고 자격이 있는 경우 일반 세율이 가장 낮습니다. 세금 공제는 또한 빚진 금액을 최소화할 수 있습니다.

배당세를 피하는 방법

일반적으로 Roth IRA는 세후 기여금으로 투자 자금을 조달할 때 대부분의 배당 소득세를 피하는 데 도움이 됩니다.

그러나 연간 $1,000 이상을 받는 경우 Master Limited Partnerships(MLP)의 배당 소득은 주목할만한 예외입니다.

전통적인 IRA 또는 401k는 연간 세금 보고 요구 사항을 피하는 데 도움이 되지만 분배금에는 소득세가 적용됩니다.

또한 대부분의 상황에서 59.5세가 될 때까지 세금 혜택이 있는 은퇴 계획에서 위약금 없이 인출할 수 없습니다.

배당금으로 살기 위해 얼마를 투자해야 합니까?

이러한 예는 귀하의 배경에 따라 투자해야 하는 금액에 대한 아이디어를 제공할 수 있습니다. 면책 조항으로서, 이는 일반적인 소비자 프로필을 기반으로 한 추정치입니다. 고유한 계산은 다를 수 있습니다.

또한 이러한 추정치는 비용이 변경됨에 따라 변동될 수 있음을 명심하십시오. 삶은 정체되어 있지 않으며 인플레이션이나 경기 침체는 수확량과 생활비에 영향을 미칠 수 있습니다.

고위험 관용을 가진 오레곤의 독신자

서부 해안의 투자자는 일반적으로 전국 평균보다 높은 생활비를 경험합니다. 따라서 그들은 더 많이 저축하고 잠재적으로 공격적인 위험 허용 범위를 채택해야 할 수도 있습니다.

이 상황에서 높은 위험 허용 범위를 가진 독신자는 오레곤에 거주하는 동안 $48,000의 연간 지출이 있습니다. 배당 수익률이 6%라고 가정하면 $800,000를 투자해야 합니다.

$48,000 / 0.06 = $800,000

중간 정도의 위험 허용 범위를 가진 테네시의 독신자

테네시와 같은 선벨트 주는 미국에서 가장 살기 좋은 곳입니다. 결과적으로 배당금으로 생활하거나 균형 잡힌 위험 허용 범위를 유지하는 것이 더 쉬울 수 있습니다.

테네시 주에 거주하는 독신 전문직 종사자의 연간 비용은 $40,000입니다. 4%의 배당 수익을 추구할 수 있는 중간 정도의 위험 허용 범위를 가지고 있다면 100만 달러를 절약해야 합니다.

$40,000 / 0.04 = $1,000,000

위험도가 낮은 매사추세츠의 결혼한 부부

매사추세츠는 비용이 많이 들 수 있지만 멋진 은퇴 목적지이자 일하는 전문가를 위한 번창하는 뉴잉글랜드 허브이기도 합니다. 자녀가 없고 위험도가 낮은 부부는 상당한 금액을 저축해야 합니다.

연간 비용 72,000달러와 2%의 목표 배당 수익으로 이 부부는 360만 달러를 투자해야 합니다.

$72,000 / 0.02 = $3,600,000

배당금으로 생활할 수 있습니까?

배당금으로 생활하는 것은 가능하지만 많은 독신 근로자와 기혼 부부가 고소득 직업 없이 돈을 빨리 저축하는 것은 어려울 수 있습니다.

배당금으로 생활하는 것은 은퇴 기간 동안 효과적인 전략이 될 수 있으며 이 이정표를 달성하는 데 수십 년이 걸릴 수 있습니다.

젊은 투자자들은 대부분의 투자 이익이 주가 상승에서 나오는 공격적인 성장 전략에 집중하는 것이 더 나을 수 있습니다.

시간이 지나면 자산 가격의 변동성이 적을 수 있는 배당 친화적인 주식 및 채권 상품에 더 많이 노출되도록 포트폴리오의 균형을 재조정할 수 있습니다.

월 소득으로 투자를 탐색할 수도 있습니다. 이러한 소득 흐름은 재투자하거나 반복되는 비용을 지불하는 데 사용할 수 있는 더 많은 현금을 제공할 수 있습니다.

FAQ

배당금으로 생활하는 방법에 대해 여전히 질문이 있습니까? 이 전략이 귀하에게 적합한지 판단하는 데 도움이 되도록 배당금 투자에 대한 가장 일반적인 질문에 답변했습니다.

요약

배당금으로 생활하는 것은 소극적 소득 투자의 궁극적인 꿈이 될 수 있습니다. 이 전략을 사용하면 자산을 가능한 한 적게 판매할 수 있으므로 둥지 알은 그대로 유지됩니다.

결과적으로 나중에 더 많은 현금을 갖게 될 것입니다. 또는 사랑하는 사람에게 유산으로 남길 수 있습니다.

필요에 맞는 배당 포트폴리오를 구축하는 데 오랜 시간이 걸릴 수 있으므로 지금 시작하여 위험 허용 범위에 맞는 고품질 자산에 지속적으로 투자하는 것이 가장 좋습니다.