Qual é a diferença entre um empréstimo para pequenas empresas e uma linha de crédito?

Se você está apenas começando seu pequeno negócio, planejando expandir seus negócios ou fazendo grandes investimentos, você precisa de capital financeiro suficiente.

Existem várias fontes onde você pode acessar empréstimos para pequenas empresas para financiar seus negócios. Aqui, o melhor capital para o seu negócio inclui um empréstimo para pequenas empresas e uma linha de crédito.

Neste guia, analisaremos as duas fontes de pequenos empréstimos. Também veremos as diferenças significativas entre os dois.

Mas, antes de chegarmos às diferenças, vamos descobrir a importância dos empréstimos para pequenas empresas para empresas iniciantes.

Importância dos empréstimos para pequenas empresas para empresas iniciantes

Com base nas estatísticas de 2021, 56% das pequenas empresas buscaram algum financiamento. De fato, empréstimos para pequenas empresas podem ajudá-lo a alcançar o seguinte:

• Amplie seu negócio
• Explorar novas oportunidades de negócios
• Obtenha outros ativos de negócios

Acessar empréstimos para pequenas empresas pode refinanciar seu empréstimo comercial atual. Você pode discutir suas necessidades de negócios com um diretor financeiro de um banco ou cooperativa de crédito. Eles analisarão sua proposta de negócios e decidirão sobre seu pedido de empréstimo.

Então, uma vez que você pensa em finanças, você não está limitado a opções. Além do empréstimo a prazo, você também pode se beneficiar do refinanciamento de empréstimos.

Se você deseja expandir seus negócios, existem muitas fontes para procurar finanças. O programa de financiamento para pequenas empresas facilita a obtenção de empréstimos por pequenas empresas. Diferentes instituições financeiras oferecem este programa. E eles são totalmente responsáveis ​​pela aprovação do empréstimo.

A solicitação de um empréstimo para pequenas empresas permite que os proprietários de empresas acessem capital confiável. Você pode emprestar o que você precisa. E você pode acessar o dinheiro em sua conta bancária em 24 horas.

Novamente, depois de se inscrever para os pequenos empréstimos, você poderá definir seu limite pré-aprovado. O limite é atualizado mensalmente, dependendo do desempenho do seu negócio.

Você pode sacar qualquer quantia que precisar dentro do seu limite. Mais significativamente, não há cobranças ocultas. A taxa de juros também é fixa. Assim, com esse capital de giro, você pode realizar seu ROI mais rápido do que imaginava.

Aqui, o processo de inscrição apresenta etapas simples que levam menos de dez minutos. Você deve abrir uma conta bancária online para garantir uma conexão. Depois, o credor informará quanto você pode obter considerando sua pontuação de crédito.

Com pequenos empréstimos de curto prazo, você obtém dinheiro para seus custos operacionais contínuos. Isso pode permitir que sua empresa permaneça à tona, mesmo que os lucros sejam baixos. Na verdade, é essencial manter o dinheiro fluindo através do seu negócio. Dessa forma, você pode continuar trazendo novos clientes para aumentar a receita. Isso ajuda a compensar outras possíveis perdas.

Para saber como está o seu negócio, você pode usar a calculadora de ROI. Esta é uma forma de calculadora de investimento. Ele permite que você estime os lucros ou perdas em seu investimento comercial.

O que significa um empréstimo para pequenas empresas e uma linha de crédito?

Empréstimos para pequenas empresas – Uma determinada quantidade de capital de giro emprestado a uma pequena empresa por entidades de crédito.

O conceito aqui é simples: você solicita um empréstimo para pequenas empresas por meio de um aplicativo. E assim que o credor aprovar seu pedido, o dinheiro vai direto para sua conta. É aqui que o credor deposita os fundos.

Linha de Crédito – Esta funciona de forma semelhante a um cartão de crédito. Você está autorizado a emprestar até um determinado limite. Além disso, você tem diferentes opções de pagamento, ao contrário de um empréstimo para pequenas empresas.

Você pode pagar o valor total mensalmente ou optar pelo pagamento mínimo. Observe que você só pagará juros pelo valor que sacar.

Ao contrário dos empréstimos para pequenas empresas, uma linha de crédito não oferece uma data final e um plano de pagamento. Uma linha de crédito depende do valor que você saca e é rotativa.

Agora que você entende a diferença de definição entre os dois, vamos prosseguir com os termos.

Diferenças entre um empréstimo para pequenas empresas e uma linha de crédito

Para mostrar as diferenças entre os dois, vamos explorar cinco fatores que atravessam empréstimos para pequenas empresas e uma linha de crédito. Esses fatores incluem:

• Termos
• Qualificações
• Cronometragem
• Pagamentos
• Taxa de juros

Agora, vamos nos aprofundar em cada fator acima.

● Termos

Um empréstimo para pequenas empresas tem vários termos que dependem do valor do empréstimo que você solicita. Além disso, a garantia que você fornece e as necessidades de sua empresa influenciam os termos de empréstimo para pequenas empresas. Os empréstimos comerciais na maioria dos países não excedem cinco anos, a menos que o empréstimo pertença à categoria imobiliária.

Ao contrário dos empréstimos para pequenas empresas, uma linha de crédito tem prazo de até 10 anos. Durante este período, o banco emissor da linha de crédito tem o poder de resgatar a linha vencida anualmente.

Como tal, o banco pode cancelar sua linha de crédito. Ao mesmo tempo, você terá que pagar todos os saldos pendentes se o banco optar por essa opção.

● Qualificações

Quando você busca um empréstimo para sua pequena empresa, o valor que você indica não é um fator determinante para aprovação. O que importa para os credores são as habilidades da sua organização, o conhecimento do setor e o motivo pelo qual você está solicitando o empréstimo.

Pelo contrário, a pontuação de crédito é importante ao solicitar uma linha de crédito. Além disso, a duração nos negócios é aplicável ao solicitar uma linha de crédito.

● Tempo

Quando os bancos aprovam o capital de financiamento do seu empréstimo para pequenas empresas, o banco os mantém até o momento em que você precisa dos fundos. Isso ocorre porque os empréstimos para pequenas empresas são para uma finalidade específica.

Dito isto, você usa o dinheiro para empréstimos comerciais uma vez. Você pode solicitar isso através de empréstimos pessoais online. Esta é uma maneira segura de aumentar suas chances de garantir um novo empréstimo para pequenas empresas.

Pelo contrário, uma linha de crédito é estabelecida antecipadamente. Além disso, uma linha de crédito tem um limite que corresponde à sua pontuação de crédito. É comum para negócios digitais. Claro, você não usa uma linha de crédito uma vez, pois ela é rotativa.

Na maioria dos países, uma linha de crédito é mais difícil de obter do que um empréstimo para pequenas empresas.

● Pagamentos

Os pagamentos diferem tanto para empréstimos para pequenas empresas quanto para uma linha de crédito. Primeiro, você paga consistentemente mês após mês por um empréstimo para pequenas empresas.

Você tem que pagar mensalmente desde que você concordou com o credor em uma taxa de juros fixa. Além disso, os pagamentos permanecem os mesmos durante todo o período que você tem que pagar. Como tal, você pode prever facilmente o pagamento do seu empréstimo para pequenas empresas.

Ao contrário, uma linha de crédito opera de forma diferente. Você deve pagar pelo valor que sacar. Isso significa que o valor que você paga muda de tempos em tempos. Portanto, é difícil prever o valor que você pagará por uma linha de crédito.

● Taxas de juros

Um empréstimo para pequenas empresas de financiamento de capital oferece taxas de juros mais altas. Além disso, os subsídios às pequenas empresas apoiam as pequenas empresas com pequenos empréstimos. As taxas de juros dos empréstimos para pequenas empresas dificilmente mudam. No entanto, se você for inadimplente, uma penalidade pode ser aplicada.

Pelo contrário, uma linha de crédito não tem uma taxa de juros fixa. Nesse caso, o que você paga como juros depende do valor que você saca. Geralmente, uma linha de crédito tem taxas de juros mais baixas do que um empréstimo para pequenas empresas.

Se você sacar uma pequena quantia de dinheiro, os juros serão pequenos. No entanto, se você sacar uma quantia enorme de dinheiro, os juros serão os mesmos. A taxa de juros de uma linha de crédito muda de tempos em tempos.

Empacotando

No mundo dos negócios, os dois, empréstimos para pequenas empresas e uma linha de crédito, desempenham papéis vitais. Eles vêm em auxílio de proprietários de pequenas empresas com escassez de empréstimos a prazo ou pequenos empréstimos.

Portanto, entenda as diferenças entre os dois tipos de empréstimos acima. As informações que você obtém ajudam você a tomar decisões importantes para o seu negócio. Além disso, você fica ciente dos valiosos recursos à sua disposição.

No final, você deve considerar as diferentes necessidades financeiras do seu negócio e determinar seu histórico. Você também deve ter metas de longo prazo para determinar o melhor financiamento.