小企业贷款和信用额度有什么区别？

无论您是刚刚创办小型企业、计划扩展业务还是进行巨额投资，您都需要足够的金融资本。

您可以通过多种渠道获得小企业贷款以资助您的业务。 在这里，您的企业的最佳资本包括小企业贷款和信用额度。

在本指南中，我们将介绍小额贷款的两种来源。 我们还将研究两者之间的显着差异。

但是，在我们讨论差异之前，让我们先了解小企业贷款对初创企业的重要性。

小企业贷款对初创企业的重要性

根据 2021 年的统计数据，56% 的小企业寻求融资。 事实上，小企业贷款可以帮助您实现以下目标：

• 扩大您的业务
• 探索新的商机
• 获得其他商业资产

获得小企业贷款可以为您当前的商业贷款再融资。 您可以与银行或信用合作社的财务人员讨论您的业务需求。 他们将审查您的商业计划书并决定您的贷款申请。

所以，一旦你想到财务，你就不仅仅局限于选择。 除了定期贷款，您还可以从贷款再融资中受益。

如果你想发展你的业务，有很多来源可以寻找资金。 小企业融资计划使小企业更容易获得贷款。 不同的金融机构提供此计划。 他们全权负责贷款审批。

申请小企业贷款使企业主能够获得可靠的资金。 你可以借你需要的东西。 您可以在 24 小时内取用您银行账户中的现金。

同样，一旦您注册了小额贷款，您就可以设置预先批准的限额。 然后根据您的业务绩效每月更新该限制。

您可以在您的限额内提取您需要的任何金额。 最重要的是，没有隐藏费用。 利率也是固定的。 因此，有了这样的营运资金，您可以比您想象的更快地实现您的投资回报率。

在这里，申请过程的特点是只需不到十分钟的简单步骤。 您应该在线开设一个银行帐户以确保连接。 之后，贷方会告诉您考虑到您的信用评分，您可以获得多少。

通过短期小额贷款，您可以获得持续运营成本的资金。 即使利润很低，这也可以让您的企业维持生计。 事实上，保持资金流经您的业务至关重要。 这样，您就可以继续吸引新客户来增加收入。 这有助于弥补其他可能的损失。

要了解您的业务发展情况，您可以使用 ROI 计算器。 这是一种投资计算器。 它允许您估计您的商业投资的利润或损失。

小企业贷款和信用额度是什么意思？

小企业贷款——贷款实体借给小企业的一定数量的营运资金。

这里的概念很简单：您通过应用程序请求小企业贷款。 一旦贷方批准您的请求，资金就会直接进入您的账户。 这是贷方存放资金的地方。

信用额度——这个操作类似于信用卡。 您可以借到给定的限额。 此外，与小企业贷款不同，您有不同的付款方式。

您可以按月支付总金额，也可以选择最低还款额。 请注意，您只需为提取的金额支付利息。

与小企业贷款不同，信用额度不提供结束日期和还款计划。 信用额度取决于您提取的金额并且是循环的。

现在您了解了两者之间定义的差异，让我们继续讨论术语。

小企业贷款和信用额度之间的区别

为了展示两者之间的差异，我们将探讨跨越小企业贷款和信用额度的五个因素。 这些因素包括：

• 条款
• 资格
• 定时
• 付款
• 利率

现在，让我们深入研究上述每个因素。

● 条款

小企业贷款有多种条款，具体取决于您申请的贷款金额。 此外，您提供的抵押品和您的业务需求会影响小企业的贷款条款。 大多数国家的商业贷款不超过五年，除非贷款属于房地产类别。

与小企业贷款相反，信用额度的期限最长为 10 年。 在此期间，授信额度开证行有权催缴每年到期的额度。

因此，银行可以取消您的信用额度。 同时，如果银行采用该选项，您将必须支付所有未结余额。

● 资质

当您为您的小企业寻求贷款时，您指定的金额不是获得批准的决定性因素。 对贷方而言，重要的是您组织的技能、行业知识以及您申请贷款的原因。

相反，在申请信用额度时，信用评分很重要。 此外，在申请信用额度时，业务期限也适用。

● 时机

当银行为您的小企业贷款批准融资资金时，银行会一直持有这些资金，直到您需要资金为止。 这是因为小企业贷款是针对特定目的的。

也就是说，您将这笔钱用于商业贷款一次。 您可以通过在线个人贷款申请。 这是增加获得新小企业贷款机会的可靠方法。

相反，信用额度是预先设置的。 此外，信用额度有一个与您的信用评分相对应的限额。 这对于数字业务很常见。 当然，您不会使用一次信用额度，因为它是循环的。

在大多数国家，信贷额度比小企业贷款更难获得。

● 付款

小企业贷款和信用额度的付款方式不同。 首先，您每月一致地支付小企业贷款。

由于您与贷方就固定利率达成协议，因此您必须按月付款。 此外，在您必须支付的整个期间，付款保持不变。 因此，您可以轻松预测小企业贷款的支付情况。

相反，信用额度的运作方式不同。 你要支付你提取的金额。 这意味着您支付的金额会不时变化。 因此，很难预测您将为信用额度支付的金额。

● 利率

来自股权融资的小企业贷款为您提供更高的利率。 此外，小企业赠款支持小企业提供小额贷款。 小企业贷款的利率几乎没有变化。 但是，如果您违约，可能会受到处罚。

相反，信用额度没有固定利率。 在这种情况下，您支付的利息取决于您提取的金额。 一般来说，信用额度的利率低于小企业贷款。

如果你提取少量的钱，利息就会很小。 但是，如果您提取大量资金，则利息将一样多。 信用额度的利率会不时变化。

包起来

在商业世界中，小企业贷款和信用额度这两者发挥着至关重要的作用。 他们来帮助缺乏定期贷款或小额贷款的小企业主。

因此，了解上述两种贷款的区别。 您获得的信息可以帮助您为您的业务做出出色的决策。 此外，您会意识到您可以使用的宝贵资源。

最后，您必须考虑业务的不同财务需求并确定其跟踪记录。 您还应该有长期目标来确定最佳融资方式。