Apa Perbedaan Antara Pinjaman Usaha Kecil dan Jalur Kredit?

Baik Anda baru memulai bisnis kecil, berencana mengembangkan bisnis, atau melakukan investasi besar, Anda memerlukan modal finansial yang cukup.

Ada berbagai sumber di mana Anda dapat mengakses pinjaman usaha kecil untuk membiayai bisnis Anda. Di sini, modal terbaik untuk bisnis Anda termasuk pinjaman usaha kecil dan jalur kredit.

Dalam panduan ini, kita akan membahas dua sumber pinjaman kecil. Kami juga akan melihat perbedaan yang signifikan antara keduanya.

Tapi, sebelum kita membahas perbedaannya, mari kita cari tahu pentingnya pinjaman usaha kecil untuk bisnis startup.

Pentingnya Pinjaman Usaha Kecil untuk Bisnis Startup

Berdasarkan statistik tahun 2021, 56% usaha kecil mencari pembiayaan. Memang, pinjaman usaha kecil dapat membantu Anda mencapai hal berikut:

• Perbesar bisnis Anda
• Jelajahi peluang bisnis baru
• Raih aset bisnis lainnya

Mengakses pinjaman usaha kecil dapat membiayai kembali pinjaman bisnis Anda saat ini. Anda dapat mendiskusikan kebutuhan bisnis Anda dengan petugas keuangan bank atau credit union. Mereka akan meninjau proposal bisnis Anda dan memutuskan aplikasi pinjaman Anda.

Jadi, begitu Anda memikirkan keuangan, Anda tidak terbatas pada pilihan. Selain pinjaman berjangka, Anda juga bisa mendapatkan keuntungan dari refinancing pinjaman.

Jika Anda ingin mengembangkan bisnis Anda, ada banyak sumber untuk mencari keuangan. Program pembiayaan usaha kecil memberikan kemudahan bagi usaha kecil untuk mendapatkan pinjaman. Lembaga keuangan yang berbeda menawarkan program ini. Dan mereka bertanggung jawab penuh atas persetujuan pinjaman.

Mengajukan pinjaman usaha kecil memungkinkan pemilik usaha untuk mengakses modal yang dapat diandalkan. Anda dapat meminjam apa yang Anda butuhkan. Dan Anda bisa mengakses uang tunai di rekening bank Anda dalam waktu 24 jam.

Sekali lagi, setelah Anda mendaftar untuk pinjaman kecil, Anda akan dapat menetapkan batas yang telah disetujui sebelumnya. Batas tersebut kemudian diperbarui setiap bulan, tergantung pada kinerja bisnis Anda.

Anda dapat menarik jumlah berapa pun yang Anda butuhkan dalam batas Anda. Yang paling penting, tidak ada biaya tersembunyi. Tingkat bunganya juga tetap. Jadi, dengan modal kerja tersebut, Anda dapat mewujudkan ROI Anda lebih cepat dari yang Anda bayangkan.

Di sini, proses aplikasi menampilkan langkah-langkah sederhana yang memakan waktu kurang dari sepuluh menit. Anda harus membuka rekening bank online untuk mengamankan koneksi. Setelah itu, pemberi pinjaman akan memberi tahu Anda berapa banyak yang bisa Anda dapatkan dengan mempertimbangkan skor kredit Anda.

Dengan pinjaman kecil jangka pendek, Anda mendapatkan uang untuk biaya operasional berkelanjutan Anda. Ini dapat memungkinkan bisnis Anda tetap bertahan meskipun keuntungannya rendah. Memang, sangat penting untuk menjaga uang mengalir melalui bisnis Anda. Dengan begitu, Anda dapat terus mendatangkan klien baru untuk meningkatkan pendapatan. Ini membantu menebus kemungkinan kerugian lainnya.

Untuk mengetahui bagaimana bisnis Anda adil, Anda dapat menggunakan kalkulator ROI. Ini adalah bentuk kalkulator investasi. Hal ini memungkinkan Anda untuk memperkirakan keuntungan atau kerugian pada investasi bisnis Anda.

Apa Arti Pinjaman Usaha Kecil dan Jalur Kredit?

Pinjaman Usaha Kecil – Sejumlah modal kerja tertentu yang dipinjamkan ke usaha kecil oleh entitas pemberi pinjaman.

Konsepnya di sini sederhana: Anda meminta pinjaman usaha kecil melalui aplikasi. Dan begitu pemberi pinjaman menyetujui permintaan Anda, uang langsung masuk ke rekening Anda. Di sinilah pemberi pinjaman menyimpan dana.

Jalur Kredit – Yang ini beroperasi mirip dengan kartu kredit. Anda diizinkan untuk meminjam hingga batas tertentu. Selain itu, Anda memiliki opsi pembayaran yang berbeda, tidak seperti pinjaman usaha kecil.

Anda dapat membayar jumlah total bulanan atau memilih pembayaran minimum. Perhatikan bahwa, Anda hanya akan membayar bunga untuk jumlah yang Anda tarik.

Tidak seperti pinjaman usaha kecil, jalur kredit tidak menawarkan tanggal akhir dan rencana pembayaran. Batas kredit tergantung pada jumlah yang Anda tarik dan berputar.

Sekarang setelah Anda memahami perbedaan definisi antara keduanya, mari kita lanjutkan ke istilah.

Perbedaan Antara Pinjaman Usaha Kecil dan Jalur Kredit

Untuk menunjukkan perbedaan antara keduanya, kita akan mengeksplorasi lima faktor yang memotong pinjaman usaha kecil dan jalur kredit. Faktor-faktor ini meliputi:

• Ketentuan
• Kualifikasi
• Waktu
• Pembayaran
• Suku bunga

Sekarang, mari kita gali lebih dalam setiap faktor di atas.

● Persyaratan

Pinjaman usaha kecil memiliki berbagai persyaratan yang bergantung pada jumlah pinjaman yang Anda ajukan. Selain itu, jaminan yang Anda berikan dan kebutuhan bisnis Anda memengaruhi persyaratan pinjaman usaha kecil. Pinjaman bisnis di sebagian besar negara tidak lebih dari lima tahun kecuali pinjaman tersebut termasuk dalam kategori real estat.

Berlawanan dengan pinjaman usaha kecil, jalur kredit memiliki jangka waktu hingga 10 tahun. Selama periode ini, saluran bank penerbit kredit memiliki kekuatan untuk memanggil saluran yang jatuh tempo setiap tahun.

Dengan demikian, bank dapat membatalkan jalur kredit Anda. Pada saat yang sama, Anda harus membayar semua saldo terutang jika bank menggunakan opsi itu.

● Kualifikasi

Saat Anda mencari pinjaman untuk bisnis kecil Anda, jumlah yang Anda tunjukkan bukanlah faktor penentu untuk persetujuan. Yang penting bagi pemberi pinjaman adalah keterampilan organisasi Anda, pengetahuan industri, dan mengapa Anda mengajukan pinjaman.

Sebaliknya, nilai kredit penting ketika mengajukan permohonan kredit. Juga, durasi dalam bisnis berlaku saat melamar jalur kredit.

● Waktu

Ketika bank menyetujui modal keuangan untuk pinjaman usaha kecil Anda, bank menahannya sampai Anda membutuhkan dana tersebut. Ini karena pinjaman usaha kecil untuk tujuan tertentu.

Konon, Anda menggunakan uang itu untuk pinjaman bisnis sekali. Anda dapat mengajukan permohonan ini melalui pinjaman pribadi online. Ini adalah cara pasti untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman usaha kecil baru.

Sebaliknya, jalur kredit sudah diatur sebelumnya. Selain itu, batas kredit memiliki batas yang sesuai dengan nilai kredit Anda. Ini umum untuk bisnis digital. Tentu saja, Anda tidak menggunakan jalur kredit sekali pun karena sedang bergulir.

Di sebagian besar negara, jalur kredit lebih sulit didapat daripada pinjaman usaha kecil.

● Pembayaran

Pembayaran berbeda untuk pinjaman usaha kecil dan jalur kredit. Pertama, Anda membayar secara konsisten bulan demi bulan untuk pinjaman usaha kecil.

Anda harus membayar bulanan karena Anda setuju dengan pemberi pinjaman pada tingkat bunga tetap. Juga, pembayaran tetap sama untuk seluruh periode yang harus Anda bayar. Dengan demikian, Anda dapat dengan mudah memprediksi pembayaran untuk pinjaman usaha kecil Anda.

Sebaliknya, jalur kredit beroperasi secara berbeda. Anda harus membayar jumlah yang Anda tarik. Itu berarti jumlah yang Anda bayarkan berubah dari waktu ke waktu. Oleh karena itu, sulit untuk memprediksi jumlah yang akan Anda bayar untuk fasilitas kredit.

● Suku Bunga

Pinjaman usaha kecil dari pembiayaan ekuitas menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi. Selain itu, hibah usaha kecil mendukung usaha kecil dengan pinjaman kecil. Tingkat bunga pinjaman usaha kecil hampir tidak berubah. Namun, jika Anda default, penalti mungkin berlaku.

Sebaliknya, jalur kredit tidak memiliki tingkat bunga tetap. Dalam hal ini, apa yang Anda bayar sebagai bunga tergantung pada jumlah yang Anda tarik. Umumnya, jalur kredit memiliki suku bunga lebih rendah daripada pinjaman usaha kecil.

Jika Anda menarik sejumlah kecil uang, bunga akan kecil. Namun, jika Anda menarik sejumlah besar uang, bunganya akan sama banyaknya. Tingkat bunga untuk jalur kredit berubah dari waktu ke waktu.

Membungkus

Dalam dunia bisnis, keduanya, pinjaman usaha kecil dan jalur kredit, memainkan peran penting. Mereka datang untuk membantu pemilik usaha kecil dengan kekurangan baik pinjaman berjangka atau pinjaman kecil.

Oleh karena itu, pahami perbedaan kedua jenis pinjaman di atas. Informasi yang Anda peroleh membantu Anda membuat keputusan yang luar biasa untuk bisnis Anda. Juga, Anda menjadi sadar akan sumber daya berharga yang Anda miliki.

Pada akhirnya, Anda harus mempertimbangkan berbagai kebutuhan keuangan bisnis Anda dan menentukan rekam jejaknya. Anda juga harus memiliki tujuan jangka panjang untuk menentukan pembiayaan terbaik.