中小企業向けローンとクレジットラインの違いは何ですか？

中小企業を始めたばかりでも、事業拡大を計画していても、巨額の投資をしていても、十分な資金が必要です。

あなたがあなたのビジネスに資金を供給するためにあなたが中小企業ローンにアクセスすることができる様々な源があります。 ここで、あなたのビジネスに最適な資本には、中小企業向けローンとクレジットラインが含まれます。

このガイドでは、少額ローンの2つのソースについて説明します。 また、2つの重要な違いについても見ていきます。

しかし、違いを理解する前に、スタートアップ企業にとって中小企業向けローンの重要性を見てみましょう。

スタートアップ企業にとっての中小企業向けローンの重要性

2021年の統計に基づくと、中小企業の56％が何らかの資金調達を求めていました。 確かに、中小企業向けローンはあなたが以下を達成するのを助けることができます：

• あなたのビジネスを拡大する
• 新しいビジネスチャンスを探る
• 他の事業資産を獲得する

中小企業向けローンにアクセスすると、現在のビジネスローンを借り換えることができます。 あなたは銀行や信用組合の財務責任者とあなたのビジネスニーズについて話し合うことができます。 彼らはあなたのビジネス提案を検討し、あなたのローン申請を決定します。

したがって、経済的だと思ったら、選択肢に限定されません。 タームローンとは別に、ローンの借り換えの恩恵を受けることもできます。

あなたがあなたのビジネスを成長させたいならば、財政を探すために多くの情報源があります。 中小企業の資金調達プログラムは、中小企業が融資を受けるのを容易にします。 さまざまな金融機関がこのプログラムを提供しています。 そして、彼らはローンの承認に完全に責任があります。

中小企業向けローンを申請すると、事業主は信頼できる資本にアクセスできます。 必要なものを借りることができます。 そして、24時間以内に銀行口座の現金にアクセスできるようになります。

繰り返しになりますが、少額ローンにサインアップすると、事前に承認された制限を設定できるようになります。 その後、業績に応じて、制限が毎月更新されます。

限度額内で必要な金額を引き出すことができます。 最も重要なのは、隠れた料金がないことです。 金利も固定されています。 したがって、このような運転資金を使用すると、想像よりも早くROIを実現できます。

ここでは、申請プロセスは10分未満で済む簡単な手順を特徴としています。 接続を確保するには、オンラインで銀行口座を開設する必要があります。 その後、貸し手はあなたがあなたのクレジットスコアを考慮してどれだけ得ることができるかをあなたに知らせます。

短期の少額ローンでは、継続的な運用コストのお金を得ることができます。 これにより、利益が低くてもビジネスを維持することができます。 確かに、あなたのビジネスを通してお金が流れ続けることは不可欠です。 そうすれば、収益を増やすために新しいクライアントを呼び込み続けることができます。 これは、他の考えられる損失を補うのに役立ちます。

あなたのビジネスがどのようにフェアリングされているかを知るために、ROI計算機を使用することができます。 これは投資計算機の一形態です。 それはあなたがあなたの事業投資の利益または損失を見積もることを可能にします。

中小企業向けローンと融資枠はどういう意味ですか？

中小企業向けローン–貸付事業体によって中小企業に貸し付けられた一定額の運転資金。

ここでの概念は単純です。アプリケーションを介して中小企業向けローンを要求します。 そして、貸し手があなたの要求を承認すると、お金はあなたの口座に直接送金されます。 これは貸し手が資金を預けるところです。

クレジットライン–これはクレジットカードと同様に機能します。 所定の限度額まで借りることができます。 さらに、中小企業向けローンとは異なり、さまざまな支払いオプションがあります。

毎月の合計金額を支払うか、最小支払いを選択することができます。 あなたが引いた金額に対してのみ利息を支払うことに注意してください。

中小企業向けローンとは異なり、与信枠には終了日と返済計画がありません。 与信枠は、引き出した金額によって異なり、回転しています。

2つの定義の違いを理解したところで、用語に進みましょう。

中小企業向けローンと与信枠の違い

2つの違いを示すために、中小企業向けローンと与信枠にまたがる5つの要因を検討します。 これらの要因は次のとおりです。

• 条項
• 資格
• タイミング
• 支払い
• 関心度

それでは、上記の各要素について深く掘り下げてみましょう。

●規約

中小企業向けローンには、申請するローンの金額に応じてさまざまな条件があります。 さらに、あなたが提供する担保とあなたのビジネスニーズは中小企業のローン条件に影響を与えます。 ローンが不動産カテゴリーに属さない限り、ほとんどの国のビジネスローンは5年を超えません。

中小企業向けローンとは異なり、与信枠の期間は最大10年です。 この期間中、クレジット発行銀行のラインは、毎年期限が切れるラインを呼び出す権限を持っています。

そのため、銀行はあなたのクレジットラインをキャンセルすることができます。 同時に、銀行がそのオプションを選択した場合、すべての未払い残高を支払う必要があります。

●資格

あなたがあなたの中小企業のためのローンを探しているとき、あなたが示す金額は承認のための決定要因ではありません。 貸し手にとって重要なのは、組織のスキル、業界の知識、そしてローンを申請する理由です。

それどころか、クレジットラインを申請するときはクレジットスコアが重要です。 また、与信枠を申請する際には、事業期間が適用されます。

●タイミング

銀行があなたの中小企業向けローンの資金調達を承認すると、銀行はあなたが資金を必要とする瞬間までそれらを保持します。 これは、中小企業向けローンが特定の目的のためのものであるためです。

そうは言っても、あなたはそのお金を一度ビジネスローンに使います。 あなたはオンライン個人ローンを通してこれを申請することができます。 これは、新しい中小企業向けローンを確保するチャンスを増やす確実な方法です。

それどころか、クレジットラインは事前に設定されています。 その上、クレジットラインにはあなたのクレジットスコアに対応する制限があります。 これはデジタルビジネスでは一般的です。 もちろん、回転しているので、一度クレジットラインを使用することはありません。

ほとんどの国では、中小企業向けローンよりも融資枠を取得するのが困難です。

●支払い

支払いは、中小企業向けローンとクレジットラインの両方で異なります。 まず、あなたは中小企業向けローンの毎月一貫して支払います。

固定金利で貸し手と合意したので、毎月支払う必要があります。 また、支払いはあなたが支払わなければならない全期間にわたって同じままです。 そのため、中小企業向けローンの支払いを簡単に予測できます。

逆に、クレジットラインの動作は異なります。 あなたはあなたが引いた金額を支払うことになっています。 それはあなたが支払う金額が時々変わることを意味します。 したがって、クレジットラインに支払う金額を予測することは困難です。

●金利

エクイティファイナンスからの小規模ビジネスローンは、より高い金利を提供します。 さらに、中小企業助成金は、小口融資で中小企業をサポートします。 中小企業向けローンの金利はほとんど変わりません。 ただし、デフォルトにすると、ペナルティが適用される場合があります。

それどころか、与信枠には固定金利がありません。 この場合、利息として支払う金額は、引き出す金額によって異なります。 一般的に、信用枠は中小企業向けローンよりも低金利です。

少額のお金を引くと、利子は少なくなります。 しかし、あなたが巨額のお金を引くならば、興味は同じくらいになります。 与信枠の金利は随時変更されます。

まとめ

ビジネスの世界では、中小企業向けローンと与信枠の2つが重要な役割を果たします。 彼らは、タームローンまたはスモールローンのいずれかが不足している中小企業の所有者の助けになります。

したがって、上記の2種類のローンの違いを理解してください。 あなたが得る情報はあなたがあなたのビジネスのために優れた決定をするのを助けます。 また、あなたはあなたの処分で貴重な資源に気付くようになります。

最後に、あなたはあなたのビジネスのさまざまな財政的ニーズを考慮し、その実績を決定する必要があります。 また、最善の資金調達を決定するための長期的な目標も必要です。