Quelle est la différence entre un prêt aux petites entreprises et une marge de crédit ?

Que vous démarriez votre petite entreprise, que vous envisagiez de développer votre entreprise ou que vous fassiez d'énormes investissements, vous avez besoin d'un capital financier suffisant.

Il existe diverses sources où vous pouvez accéder à des prêts aux petites entreprises pour financer votre entreprise. Ici, le meilleur capital pour votre entreprise comprend un prêt aux petites entreprises et une marge de crédit.

Dans ce guide, nous passerons en revue les deux sources de petits prêts. Nous examinerons également les différences significatives entre les deux.

Mais, avant d'aborder les différences, découvrons l'importance des prêts aux petites entreprises pour les entreprises en démarrage.

Importance des prêts aux petites entreprises pour les entreprises en démarrage

Selon les statistiques de 2021, 56 % des petites entreprises ont recherché un financement. En effet, les prêts aux petites entreprises peuvent vous aider à atteindre les objectifs suivants :

• Agrandissez votre entreprise
• Explorer de nouvelles opportunités commerciales
• Obtenir d'autres atouts commerciaux

L'accès aux prêts aux petites entreprises peut refinancer votre prêt commercial actuel. Vous pouvez discuter des besoins de votre entreprise avec un agent financier d'une banque ou d'une coopérative de crédit. Ils examineront votre proposition commerciale et décideront de votre demande de prêt.

Donc, une fois que vous pensez financier, vous n'êtes pas limité aux options. Outre le prêt à terme, vous pouvez également bénéficier d'un refinancement de prêt.

Si vous souhaitez développer votre entreprise, il existe de nombreuses sources de financement. Le programme de financement des petites entreprises permet aux petites entreprises d'obtenir facilement des prêts. Différentes institutions financières offrent ce programme. Et ils sont entièrement responsables de l'approbation du prêt.

Demander un prêt aux petites entreprises permet aux propriétaires d'entreprises d'accéder à un capital fiable. Vous pouvez emprunter ce dont vous avez besoin. Et vous accédez à l'argent de votre compte bancaire dans les 24 heures.

Encore une fois, une fois que vous vous êtes inscrit aux petits prêts, vous pourrez définir votre limite pré-approuvée. La limite est ensuite mise à jour mensuellement, en fonction des performances de votre entreprise.

Vous pouvez retirer tout montant dont vous avez besoin dans votre limite. Plus important encore, il n'y a pas de frais cachés. Le taux d'intérêt est également fixe. Ainsi, avec un tel fonds de roulement, vous pouvez réaliser votre retour sur investissement plus rapidement que vous ne l'imaginiez.

Ici, le processus de candidature comporte des étapes simples qui prennent moins de dix minutes. Vous devez ouvrir un compte bancaire en ligne pour sécuriser une connexion. Par la suite, le prêteur vous indiquera combien vous pouvez obtenir compte tenu de votre pointage de crédit.

Avec les petits prêts à court terme, vous obtenez de l'argent pour vos frais d'exploitation courants. Cela peut permettre à votre entreprise de rester à flot même si les bénéfices sont faibles. En effet, il est essentiel de faire circuler l'argent dans votre entreprise. De cette façon, vous pouvez continuer à attirer de nouveaux clients pour augmenter vos revenus. Cela permet de compenser d'autres pertes possibles.

Pour savoir comment votre entreprise se porte, vous pouvez utiliser le calculateur de retour sur investissement. Il s'agit d'une forme de calculateur d'investissement. Il vous permet d'estimer les profits ou les pertes sur votre investissement d'entreprise.

Que signifient un prêt aux petites entreprises et une marge de crédit ?

Prêts aux petites entreprises – Un montant donné de fonds de roulement prêté à une petite entreprise par des entités prêteuses.

Le concept ici est simple : vous demandez un prêt aux petites entreprises via une application. Et une fois que le prêteur approuve votre demande, l'argent arrive directement sur votre compte. C'est là que le prêteur dépose les fonds.

Ligne de crédit - Celle-ci fonctionne de la même manière qu'une carte de crédit. Vous êtes autorisé à emprunter jusqu'à une limite donnée. De plus, vous disposez de différentes options de paiement, contrairement à un prêt aux petites entreprises.

Vous pouvez soit payer le montant total mensuellement, soit opter pour le paiement minimum. Notez que vous ne paierez des intérêts que sur le montant que vous prélevez.

Contrairement aux prêts aux petites entreprises, une marge de crédit n'offre pas de date de fin ni de plan de remboursement. Une ligne de crédit dépend du montant que vous retirez et est renouvelable.

Maintenant que vous comprenez la différence de définition entre les deux, passons aux termes.

Différences entre un prêt aux petites entreprises et une marge de crédit

Pour montrer les différences entre les deux, nous allons explorer cinq facteurs qui recoupent les prêts aux petites entreprises et une marge de crédit. Ces facteurs comprennent :

• Conditions
• Qualifications
• Horaire
• Paiements
• Taux d'intérêt

Maintenant, approfondissons chaque facteur ci-dessus.

● Conditions

Un prêt aux petites entreprises comporte différentes conditions qui dépendent du montant du prêt que vous demandez. De plus, les garanties que vous fournissez et les besoins de votre entreprise influencent les conditions des prêts aux petites entreprises. Les prêts aux entreprises dans la plupart des pays ne dépassent pas cinq ans, sauf si le prêt appartient à la catégorie de l'immobilier.

Contrairement aux prêts aux petites entreprises, une ligne de crédit a une durée maximale de 10 ans. Pendant cette période, la banque émettrice de la ligne de crédit a le pouvoir d'appeler la ligne due annuellement.

À ce titre, la banque peut annuler votre marge de crédit. En même temps, vous devrez payer tous les soldes impayés si la banque opte pour cette option.

● Qualifications

Lorsque vous recherchez un prêt pour votre petite entreprise, le montant que vous indiquez n'est pas un facteur déterminant pour l'approbation. Ce qui compte pour les prêteurs, ce sont les compétences de votre organisation, la connaissance de l'industrie et la raison pour laquelle vous demandez le prêt.

Au contraire, les cotes de crédit sont importantes lors de la demande d'une marge de crédit. De plus, la durée en entreprise s'applique lors de la demande d'une marge de crédit.

● Calendrier

Lorsque les banques approuvent le capital de financement pour votre prêt aux petites entreprises, la banque les détient jusqu'au moment où vous avez besoin des fonds. C'est parce que les prêts aux petites entreprises sont dans un but précis.

Cela dit, vous utilisez l'argent pour des prêts aux entreprises une fois. Vous pouvez en faire la demande par le biais de prêts personnels en ligne. C'est un moyen sûr d'augmenter vos chances d'obtenir un nouveau prêt aux petites entreprises.

Au contraire, une ligne de crédit est mise en place à l'avance. De plus, une marge de crédit a une limite qui correspond à votre pointage de crédit. C'est courant pour les entreprises numériques. Bien sûr, vous n'utilisez pas une marge de crédit une seule fois car elle est renouvelable.

Dans la plupart des pays, une marge de crédit est plus difficile à obtenir qu'un prêt aux petites entreprises.

● Paiements

Les paiements diffèrent pour les prêts aux petites entreprises et pour une marge de crédit. Tout d'abord, vous payez régulièrement mois après mois pour un prêt aux petites entreprises.

Vous devez payer mensuellement puisque vous avez convenu avec le prêteur d'un taux d'intérêt fixe. De plus, les paiements restent les mêmes pendant toute la période que vous devez payer. En tant que tel, vous pouvez facilement prévoir le paiement de votre prêt aux petites entreprises.

A l'inverse, une ligne de crédit fonctionne différemment. Vous devez payer le montant que vous tirez. Cela signifie que le montant que vous payez change de temps en temps. Par conséquent, il est difficile de prédire le montant que vous paierez pour une marge de crédit.

● Taux d'intérêt

Un prêt aux petites entreprises provenant d'un financement par actions vous offre des taux d'intérêt plus élevés. De plus, les subventions aux petites entreprises soutiennent les petites entreprises avec de petits prêts. Les taux d'intérêt des prêts aux petites entreprises ne changent guère. Cependant, si vous faites défaut, une pénalité pourrait s'appliquer.

Au contraire, une ligne de crédit n'a pas de taux d'intérêt fixe. Dans ce cas, ce que vous payez comme intérêts dépend du montant que vous retirez. En règle générale, une marge de crédit a des taux d'intérêt inférieurs à ceux d'un prêt aux petites entreprises.

Si vous tirez une petite somme d'argent, l'intérêt sera faible. Cependant, si vous tirez une énorme somme d'argent, les intérêts seront tout autant. Le taux d'intérêt d'une marge de crédit change de temps à autre.

Emballer

Dans le monde des affaires, les deux prêts aux petites entreprises et une marge de crédit jouent un rôle essentiel. Ils viennent en aide aux propriétaires de petites entreprises qui manquent de prêts à terme ou de petits prêts.

Par conséquent, comprenez les différences entre les deux types de prêts ci-dessus. Les informations que vous obtenez vous aident à prendre des décisions exceptionnelles pour votre entreprise. Aussi, vous prenez conscience des précieuses ressources à votre disposition.

En fin de compte, vous devez tenir compte des différents besoins financiers de votre entreprise et déterminer ses antécédents. Vous devriez également avoir des objectifs à long terme pour déterminer le meilleur financement à opter.