Care este diferența dintre un împrumut pentru întreprinderi mici și o linie de credit?

Indiferent dacă tocmai îți începi o afacere mică, plănuiești să-ți extinzi afacerea sau faci investiții uriașe, ai nevoie de suficient capital financiar.

Există diverse surse de unde poți accesa împrumuturi pentru întreprinderi mici pentru a-ți finanța afacerea. Aici, cel mai bun capital pentru afacerea dvs. include un împrumut pentru afaceri mici și o linie de credit.

În acest ghid, vom trece prin cele două surse de împrumuturi mici. De asemenea, vom analiza diferențele semnificative dintre cele două.

Dar, înainte de a ajunge la diferențe, haideți să aflăm importanța împrumuturilor pentru afaceri mici pentru afacerile înființate.

Importanța împrumuturilor pentru întreprinderile mici pentru afacerile înființate

Pe baza statisticilor din 2021, 56% dintre întreprinderile mici au căutat o anumită finanțare. Într-adevăr, împrumuturile pentru întreprinderi mici vă pot ajuta să realizați următoarele:

• Măriți-vă afacerea
• Explorați noi oportunități de afaceri
• Obțineți alte active comerciale

Accesarea împrumuturilor pentru afaceri mici vă poate refinanța împrumutul curent pentru afaceri. Puteți discuta despre nevoile dvs. de afaceri cu un ofițer financiar al unei bănci sau al unei uniuni de credit. Ei vor examina propunerea dvs. de afaceri și vor decide cu privire la cererea dvs. de împrumut.

Deci, odată ce te gândești financiar, nu te limitezi la opțiuni. În afară de împrumutul pe termen, puteți beneficia și de refinanțare a creditului.

Dacă vrei să-ți dezvolți afacerea, există multe surse de a căuta finanțe. Programul de finanțare a întreprinderilor mici facilitează obținerea de împrumuturi pentru întreprinderile mici. Diferite instituții financiare oferă acest program. Și ei sunt pe deplin responsabili pentru aprobarea împrumutului.

Aplicarea pentru un împrumut pentru întreprinderi mici le permite proprietarilor de afaceri să acceseze capital de încredere. Puteți împrumuta ceea ce aveți nevoie. Și puteți accesa numerarul din contul dvs. bancar în 24 de ore.

Din nou, odată ce vă înscrieți pentru împrumuturile mici, veți putea să vă setați limita pre-aprobată. Limita este apoi actualizată lunar, în funcție de performanța afacerii dvs.

Puteți retrage orice sumă de care aveți nevoie în limita dvs. Cel mai important, nu există taxe ascunse. Rata dobânzii este, de asemenea, fixă. Deci, cu un astfel de capital de lucru, vă puteți realiza rentabilitatea investiției mai repede decât v-ați imaginat.

Aici, procesul de aplicare conține pași simpli care durează mai puțin de zece minute. Ar trebui să deschideți un cont bancar online pentru a asigura o conexiune. Ulterior, creditorul vă va anunța cât de mult puteți obține luând în considerare scorul dvs. de credit.

Cu împrumuturi mici pe termen scurt, obțineți bani pentru costurile operaționale curente. Acest lucru vă poate permite afacerii să rămână pe linia de plutire chiar dacă profiturile sunt scăzute. Într-adevăr, este esențial să păstrezi banii să curgă prin afacerea ta. În acest fel, puteți continua să aduceți noi clienți pentru a crește veniturile. Acest lucru ajută la compensarea altor posibile pierderi.

Pentru a afla cum merge afacerea dvs., puteți utiliza calculatorul ROI. Aceasta este o formă de calculator de investiții. Vă permite să estimați profiturile sau pierderile din investiția dvs. în afaceri.

Ce înseamnă un împrumut pentru întreprinderi mici și o linie de credit?

Împrumuturi pentru întreprinderi mici – O anumită sumă de capital de lucru împrumută unei întreprinderi mici de către entitățile care împrumută.

Conceptul aici este simplu: solicitați un împrumut pentru afaceri mici printr-o aplicație. Și odată ce împrumutătorul îți aprobă cererea, banii vin direct în contul tău. Aici creditorul depune fondurile.

Linie de credit - Aceasta funcționează în mod similar cu un card de credit. Aveți voie să împrumutați până la o anumită limită. În plus, aveți diferite opțiuni de plată, spre deosebire de un împrumut pentru întreprinderi mici.

Puteți fie să plătiți lunar suma totală, fie să optați pentru plata minimă. Rețineți că veți plăti doar dobândă pentru suma pe care o extrageți.

Spre deosebire de împrumuturile pentru întreprinderi mici, o linie de credit nu oferă o dată de încheiere și un plan de rambursare. O linie de credit depinde de suma pe care o tragi și este revolving.

Acum că înțelegeți diferența de definiție dintre cele două, să trecem la termeni.

Diferențele dintre un împrumut pentru întreprinderi mici și o linie de credit

Pentru a arăta diferențele dintre cele două, vom explora cinci factori care se referă la împrumuturile pentru întreprinderile mici și o linie de credit. Acești factori includ:

• Termeni
• Calificări
• Sincronizare
• Plăți
• Ratele dobânzilor

Acum, să cercetăm adânc în fiecare factor de mai sus.

● Termeni

Un împrumut pentru întreprinderi mici are diferiți termeni care depind de suma împrumutului pentru care solicitați. În plus, garanția pe care o oferiți și nevoile afacerii dvs. influențează termenii împrumutului pentru întreprinderile mici. Împrumuturile pentru afaceri în majoritatea țărilor nu depășesc cinci ani, cu excepția cazului în care împrumutul aparține categoriei imobiliare.

Spre deosebire de împrumuturile pentru întreprinderi mici, o linie de credit are o linie de termen de până la 10 ani. În această perioadă, banca emitentă a liniei de credit are puterea de a apela linia scadentă anual.

Ca atare, banca vă poate anula linia de credit. În același timp, va trebui să plătiți toate soldurile restante dacă banca folosește această opțiune.

● Calificări

Când căutați un împrumut pentru afacerea dvs. mică, suma pe care o indicați nu este un factor determinant pentru aprobare. Ceea ce contează pentru creditori sunt abilitățile organizației dvs., cunoștințele din domeniu și motivul pentru care aplicați pentru împrumut.

Dimpotrivă, scorurile de credit contează atunci când aplicați pentru o linie de credit. De asemenea, durata în afaceri este aplicabilă atunci când solicitați o linie de credit.

● Cronometrare

Atunci când băncile aprobă capitalul de finanțare pentru împrumutul pentru afaceri mici, banca îl deține până în momentul în care aveți nevoie de fonduri. Acest lucru se datorează faptului că împrumuturile pentru afaceri mici sunt pentru un anumit scop.

Acestea fiind spuse, folosești banii pentru împrumuturi de afaceri o dată. Puteți aplica pentru acest lucru prin împrumuturi personale online. Aceasta este o modalitate sigură de a vă crește șansele de a obține un nou împrumut pentru afaceri mici.

Dimpotrivă, o linie de credit este stabilită în avans. În plus, o linie de credit are o limită care corespunde scorului dvs. de credit. Este obișnuit pentru afacerile digitale. Desigur, nu utilizați o linie de credit o dată, deoarece este revolving.

În majoritatea țărilor, o linie de credit este mai dificil de obținut decât un împrumut pentru întreprinderi mici.

● Plăți

Plățile diferă atât pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici, cât și pentru o linie de credit. În primul rând, plătiți constant lună de lună pentru un împrumut pentru afaceri mici.

Trebuie să plătiți lunar, deoarece ați convenit cu creditorul asupra unei dobânzi fixe. De asemenea, plățile rămân aceleași pe toată perioada pe care trebuie să o plătiți. Ca atare, puteți anticipa cu ușurință plata împrumutului dumneavoastră pentru întreprinderile mici.

Dimpotrivă, o linie de credit funcționează diferit. Trebuie să plătești pentru suma pe care o tragi. Aceasta înseamnă că suma pe care o plătiți se schimbă din când în când. Prin urmare, este greu să preziceți suma pe care o veți plăti pentru o linie de credit.

● Ratele dobânzilor

Un împrumut pentru întreprinderi mici din finanțare prin capital propriu vă oferă dobânzi mai mari. În plus, granturile pentru întreprinderile mici sprijină întreprinderile mici cu împrumuturi mici. Ratele dobânzilor la împrumuturile pentru întreprinderile mici se schimbă cu greu. Cu toate acestea, în cazul în care ați aplicat implicit, s-ar putea aplica o penalizare.

Dimpotrivă, o linie de credit nu are o rată fixă ​​a dobânzii. În acest caz, ceea ce plătiți ca dobândă depinde de suma pe care o tragi. În general, o linie de credit are dobânzi mai mici decât un împrumut pentru întreprinderi mici.

Dacă trageți o sumă mică de bani, dobânda va fi mică. Cu toate acestea, dacă trageți o sumă uriașă de bani, dobânda va fi la fel de mare. Rata dobânzii pentru o linie de credit se modifică din când în când.

Încheierea

În lumea afacerilor, cele două, împrumuturile pentru afaceri mici și o linie de credit, joacă roluri vitale. Aceștia vin în ajutorul proprietarilor de afaceri mici cu o lipsă de împrumuturi pe termen sau de împrumuturi mici.

Prin urmare, înțelegeți diferențele dintre cele două tipuri de împrumuturi de mai sus. Informațiile pe care le obțineți vă ajută să luați decizii excelente pentru afacerea dvs. De asemenea, deveniți conștienți de resursele valoroase pe care le aveți la dispoziție.

În cele din urmă, trebuie să luați în considerare diferitele nevoi financiare ale afacerii dvs. și să determinați istoricul acesteia. De asemenea, ar trebui să aveți obiective pe termen lung pentru a determina cea mai bună finanțare pe care să o alegeți.