Podróżowanie po świecie? Te błędy mogą obniżyć Twój wynik kredytowy

Mieszkając za granicą jako cyfrowy nomada, łatwo jest zapomnieć o sprawach finansowych w domu. Zajmujesz się planami podróży, dostosowujesz się do nowej kultury, a może nawet uczysz się języka — więc twoja zdolność kredytowa prawdopodobnie nie jest na szczycie twojego umysłu.

Ale jeśli planujesz kiedyś wrócić do USA, twoja zdolność kredytowa może mieć duży wpływ na twoje życie. Niezależnie od tego, czy chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, pożyczyć kredyt studencki, czy w niektórych przypadkach wynająć mieszkanie, potrzebujesz przyzwoitej zdolności kredytowej, aby osiągnąć którykolwiek z tych celów.

Co więc możesz zrobić, aby nie uszkodzić przypadkowo swojej zdolności kredytowej podczas podróży z kraju do kraju? Poznanie tego, co negatywnie wpływa na ocenę kredytową, to dobry początek.

Co negatywnie wpływa na ocenę kredytową

Twoja ocena kredytowa jest miarą Twojej kondycji finansowej i wiarygodności, przynajmniej w oczach pożyczkodawców. Niska ocena kredytowa może wskazywać, że jesteś ryzykownym kandydatem do pożyczki, podczas gdy wysoka ocena sugeruje, że dobrze zarządzasz swoimi pieniędzmi i spłacasz długi w terminie iw całości.

Chociaż twoja ocena kredytowa nie wpłynie na ciebie zbytnio w innych krajach, wejdzie w grę w Stanach Zjednoczonych — na przykład ma znaczenie, czy chcesz otworzyć kartę kredytową z nagrodami za podróż lub zrefinansować pożyczki studenckie. Wiedząc, jakie czynniki wpływają na ocenę kredytową, możesz uniknąć przypadkowego obniżenia jej.

Więc co negatywnie wpływa na ocenę kredytową? Oto niektórzy z głównych winowajców.

• Posiadanie dużego zadłużenia
• Brak płatności na pożyczkach lub kartach kredytowych
• Posiadanie krótkiej lub nieistniejącej historii kredytowej
• Brak kombinacji kredytów (np. różne karty kredytowe lub rodzaje pożyczek)
• Otwieranie wielu nowych kont w tym samym czasie (i dopuszczanie zbyt wielu zapytań o kredyt twardy)

Biorąc to pod uwagę, jakie są najczęstsze błędy popełniane przez ludzi podczas podróży, które mogą zaszkodzić ich zdolności kredytowej? Oto trzy główne, których należy unikać.

1. Nadmierne wydatki na podróże i narastanie zadłużenia karty kredytowej

Od lotów do Airbnbs po restauracje, koszty podróży mogą się szybko sumować. A jeśli nie będziesz pilnować swojego budżetu, możesz wydać więcej, niż możesz sobie pozwolić.

Jeśli położysz wydatki na kartach kredytowych, możesz skończyć z saldem, które jest zbyt wysokie, aby je spłacić. Brak spłaty salda w całości co miesiąc oznacza, że ​​zacznie naliczać odsetki w tempie, które sprawi, że oczy będą łzawiące.

Nie tylko możesz zagłębiać się coraz bardziej w dziurę, ale ten dług może obniżyć twoją zdolność kredytową. Chociaż istnieje wiele różnych ocen kredytowych (FICO i Vantage 3.0 to dwa najczęstsze), większość bierze pod uwagę te same kryteria, które obejmują:

• Kwota pieniędzy, którą jesteś winien
• Twoja historia płatności

Posiadanie dużego zadłużenia na karcie kredytowej może obniżyć Twój wynik, podobnie jak brak miesięcznych płatności. Tak więc, aby chronić swoją zdolność kredytową, staraj się nadążyć za rachunkami i spłacaj długi tak szybko, jak to możliwe. Jeśli możesz sobie na to pozwolić, skonfiguruj automatyczne płatności na swoich kontach, aby nigdy nie przegapić płatności.

Śledzenie dochodów i wydatków zapobiegnie również nadmiernym wydatkom. Pomocne mogą być aplikacje do śledzenia budżetu, takie jak Mint lub YNAB, lub możesz po prostu zapisać swoje wydatki w arkuszu kalkulacyjnym. Wymyśl system, który działa dla Ciebie, dzięki czemu nie wydasz zbyt dużo podczas podróży i nie pogorszysz wyniku kredytowego.

2. Całkowite unikanie kart kredytowych

Kiedy ludzie słyszą o niebotycznie wysokich stopach procentowych na kartach kredytowych, niektórzy decydują się całkowicie unikać kart kredytowych. W końcu trudno jest zadłużyć się, jeśli masz do czynienia tylko z gotówką.

Ale długość Twojej historii kredytowej, mieszanka typów kredytów i nowy kredyt to ważne elementy Twojej oceny kredytowej. Nawet jeśli nie masz długów, trudno byłoby Ci zwiększyć swoją zdolność kredytową bez żadnego uznania.

Otwarcie kilku kart kredytowych może w rzeczywistości podnieść twój wynik, o ile nie otwierasz zbyt wielu na raz i uważasz, aby je spłacić. Płacąc saldo w całości co miesiąc, nigdy nie będziesz musiał płacić ani centa odsetek.

Co więcej, niektóre karty kredytowe z nagrodami podróżnymi oferują wspaniałe korzyści, takie jak punkty lub zwrot gotówki, korzyści z ochrony podróży, ubezpieczenie wynajmu samochodu, a nawet dostęp do poczekalni na lotniskach.

Jeśli obawiasz się, że przekroczysz wydatki, możesz zamiast tego rozważyć bezpieczną kartę kredytową, która ma wbudowane limity wydatków i może być dobrą kartą startową dla osób bez silnej historii kredytowej. Z zabezpieczoną kartą nie możesz wydać poza swoje limity, ale z czasem będziesz budować swój wynik.

Zastanów się nad swoimi nawykami i wyzwalaczami związanymi z wydatkami i zastanów się, czy możesz strategicznie korzystać z karty kredytowej, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową do dobrego, a nawet doskonałego zakresu.

3. Zapominanie o spłacie kredytów studenckich lub innych długów

Twoja historia spłaty zadłużenia ma duży wpływ na Twoją zdolność kredytową, więc brakujące płatności mogą spowodować długoterminowe szkody.

Jeśli masz kredyty studenckie, pamiętaj, aby spłacać je co miesiąc, nawet gdy jesteś za granicą. Skonfiguruj automatyczną płatność, aby nie przegapić płatności, i rozważ zmianę planu spłat, jeśli miesięczne rachunki są zbyt uciążliwe.

Na przykład plan oparty na dochodach może obniżyć miesięczne płatności, jeśli masz problemy ze spłatą pożyczki. Ewentualnie możesz doliczyć dodatkowe płatności do swoich pożyczek, jeśli możesz sobie na to pozwolić, aby szybciej spłacić dług (i w rezultacie zwiększyć swoją zdolność kredytową).

Kuszące może być zapomnienie o zadłużeniu w domu, ale brak płatności może spowodować, że Twoje konto popadnie w zaległość, a następnie stanie się niewypłacalna. A te czerwone znaki obniżają twoją zdolność kredytową przez siedem lub więcej lat, więc Future You prawdopodobnie pożałujesz decyzji o zignorowaniu swoich pożyczek.

Chroń swoje finanse osobiste z dowolnego miejsca na świecie

Tak długo, jak spłacasz swoje pożyczki, unikasz zadłużenia karty kredytowej i używasz kart kredytowych na swoją korzyść, możesz uniknąć typowych błędów, które obniżają ocenę kredytową.

Nie musisz też mieć obsesji na punkcie swoich finansów osobistych, aby dobrze nimi zarządzać. Po prostu sprawdzaj swoje wydatki co jakiś czas i zarejestruj się w bezpłatnej usłudze, takiej jak Credit Karma, aby od czasu do czasu monitorować swój wynik.

Wprowadzając te systemy, możesz pozwolić, aby wszystko działało na autopilocie, gdy cieszysz się podróżami, mając pewność, że przypadkowo nie narazisz swoich finansów podczas podróży po świecie.

Dzięki odpowiednim ruchom możesz nawet odkryć, że podróżowanie pomaga zaoszczędzić więcej pieniędzy, niż gdybyś został w domu.