Viajando pelo mundo? Esses erros podem atrapalhar sua pontuação de crédito

Quando você mora no exterior como nômade digital, é fácil esquecer as questões financeiras em casa. Você está lidando com planos de viagem, se adaptando a uma nova cultura e talvez até aprendendo um idioma – então sua pontuação de crédito provavelmente não está no topo da sua mente.

Mas se você planeja retornar aos EUA algum dia, sua pontuação de crédito pode ter um grande impacto em sua vida. Se você deseja fazer uma hipoteca, pedir um empréstimo estudantil ou, em alguns casos, alugar um apartamento, você precisará de uma pontuação de crédito decente para atingir qualquer um desses objetivos.

Então, o que você pode fazer para garantir que não está prejudicando acidentalmente sua pontuação de crédito enquanto viaja de país para país? Aprender o que afeta negativamente uma pontuação de crédito é um bom começo.

O que afeta uma pontuação de crédito negativamente

Sua pontuação de crédito é uma medida de sua saúde e confiabilidade financeira, pelo menos aos olhos dos credores. Uma pontuação de crédito baixa pode indicar que você é um candidato arriscado para um empréstimo, enquanto uma pontuação forte sugere que você administra bem seu dinheiro e paga as dívidas no prazo e integralmente.

Embora sua pontuação de crédito não o afete muito em outros países, ela entra em jogo nos EUA – por exemplo, importa se você deseja abrir um cartão de crédito de recompensas de viagem ou refinanciar seus empréstimos estudantis. Ao saber quais fatores afetam uma pontuação de crédito, você pode evitar arrastá-la acidentalmente para baixo.

Então, o que afeta uma pontuação de crédito negativamente? Aqui estão alguns dos principais culpados.

• Carregando muita dívida
• Falta de pagamentos em seus empréstimos ou cartões de crédito
• Ter um histórico de crédito curto ou inexistente
• Não ter uma combinação de crédito (por exemplo, diferentes cartões de crédito ou tipos de empréstimo)
• Abrir muitas novas contas ao mesmo tempo (e permitir muitas consultas de crédito)

Diante disso, quais são alguns erros comuns que as pessoas cometem ao viajar que podem prejudicar sua pontuação de crédito? Aqui estão três principais para evitar.

1. Gastando demais em suas viagens e acumulando dívidas no cartão de crédito

De voos para Airbnbs a restaurantes, os custos da viagem podem aumentar rapidamente. E se você não ficar de olho no seu orçamento, pode acabar gastando mais do que pode.

Se você colocar despesas em cartões de crédito, poderá acabar com um saldo muito alto para pagar. Deixar de pagar seu saldo integralmente em uma base mensal significa que ele começará a acumular juros a uma taxa que fará seus olhos lacrimejarem.

Não só você pode ir cada vez mais fundo no buraco, mas essa dívida pode reduzir sua pontuação de crédito. Embora haja uma variedade de pontuações de crédito por aí (FICO e Vantage 3.0 são dois dos mais comuns), a maioria considera os mesmos critérios, que incluem,

• A quantidade de dinheiro que você deve
• Seu histórico de pagamento

Carregar muitas dívidas de cartão de crédito pode diminuir sua pontuação, assim como a falta de pagamentos mensais. Portanto, para proteger sua pontuação de crédito, tente acompanhar as contas e quitar suas dívidas o mais rápido possível. Se você puder pagar, configure pagamentos automáticos em suas contas para nunca perder um pagamento.

Acompanhar suas receitas e despesas também evitará que você gaste demais. Aplicativos de rastreamento de orçamento como Mint ou YNAB podem ser úteis, ou você pode simplesmente anotar seus gastos em uma planilha. Crie um sistema que funcione para você, para que você não acabe gastando muito enquanto viaja e prejudicando sua pontuação de crédito como resultado.

2. Evitando cartões de crédito completamente

Quando as pessoas ouvem sobre as altas taxas de juros dos cartões de crédito, algumas optam por evitar completamente os cartões de crédito. Afinal, é difícil se endividar se você estiver lidando apenas com dinheiro.

Mas a duração do seu histórico de crédito, a combinação de tipos de crédito e o novo crédito são partes importantes da sua pontuação de crédito. Mesmo se você não tiver dívidas, terá dificuldade em aumentar sua pontuação de crédito sem nenhum crédito em seu nome.

Abrir alguns cartões de crédito pode realmente aumentar sua pontuação, desde que você não abra muitos de uma só vez e tenha o cuidado de pagá-los. Ao pagar seu saldo integralmente todos os meses, você nunca terá que pagar um centavo de juros.

Além disso, alguns cartões de crédito de recompensas de viagem oferecem grandes vantagens, como pontos ou dinheiro de volta, benefícios de proteção de viagem, seguro de aluguel de carro e até acesso a lounges de aeroportos.

Se você está preocupado em gastar demais, considere um cartão de crédito seguro, que possui limites de gastos embutidos e pode ser um bom cartão inicial para pessoas sem um histórico de crédito forte. Com um cartão seguro, você não pode gastar além de seus limites, mas ainda aumentará sua pontuação ao longo do tempo.

Pense em seus hábitos e gatilhos de gastos e considere se você pode usar um cartão de crédito estrategicamente para aumentar sua pontuação de crédito na faixa boa ou até excelente.

3. Esquecer de pagar seus empréstimos estudantis ou outras dívidas

Seu histórico de pagamento de dívidas tem um grande impacto em sua pontuação de crédito, portanto, a falta de pagamentos pode causar danos a longo prazo.

Se você tem empréstimos estudantis, lembre-se de continuar pagando todos os meses, mesmo quando estiver no exterior. Configure o pagamento automático para não perder um pagamento e considere alterar seu plano de pagamento se suas contas mensais forem muito onerosas.

Por exemplo, um plano baseado em renda pode reduzir seus pagamentos mensais se você estiver com problemas para pagar seu empréstimo. Alternativamente, você pode fazer pagamentos extras em seus empréstimos se puder pagar sua dívida mais rapidamente (e aumentar sua pontuação de crédito como resultado).

Pode ser tentador esquecer sua dívida em casa, mas a falta de pagamentos pode fazer com que sua conta entre em inadimplência e depois fique inadimplente. E essas marcas vermelhas reduzem sua pontuação de crédito por sete anos ou mais, então você provavelmente vai se arrepender da decisão de ignorar seus empréstimos.

Proteja suas finanças pessoais de qualquer lugar do mundo

Contanto que você pague seus empréstimos, evite dívidas de cartão de crédito e use os cartões de crédito a seu favor, você pode evitar os erros comuns que diminuem a pontuação de crédito.

E você também não precisa ficar obcecado com suas finanças pessoais para gerenciá-las bem. Basta verificar seus gastos de vez em quando e se inscrever em um serviço gratuito como o Credit Karma para monitorar sua pontuação de tempos em tempos.

Ao colocar esses sistemas em prática, você pode deixar tudo funcionar no piloto automático enquanto aproveita suas viagens, com a certeza de que não está prejudicando acidentalmente suas finanças enquanto viaja pelo mundo.

Com os movimentos certos, você pode até descobrir que viajar ajuda a economizar mais dinheiro do que se você tivesse ficado em casa.