Parcourir le monde? Ces erreurs pourraient nuire à votre pointage de crédit

Lorsque vous vivez à l'étranger en tant que nomade numérique, il est facile d'oublier les questions financières chez vous. Vous gérez des projets de voyage, vous vous adaptez à une nouvelle culture et peut-être même apprenez une langue. Votre pointage de crédit n'est donc probablement pas au centre de vos préoccupations.

Mais si vous envisagez de retourner un jour aux États-Unis, votre pointage de crédit pourrait avoir un impact important sur votre vie. Que vous souhaitiez contracter une hypothèque, emprunter un prêt étudiant ou, dans certains cas, louer un appartement, vous aurez besoin d'un pointage de crédit décent pour atteindre l'un de ces objectifs.

Alors, que pouvez-vous faire pour vous assurer de ne pas endommager accidentellement votre pointage de crédit pendant que vous voyagez d'un pays à l'autre ? Apprendre ce qui affecte négativement une cote de crédit est un bon début.

Ce qui affecte négativement une cote de crédit

Votre pointage de crédit est une mesure de votre santé financière et de votre fiabilité, du moins aux yeux des prêteurs. Une cote de crédit faible pourrait indiquer que vous êtes un candidat risqué pour un prêt, tandis qu'une cote élevée suggère que vous gérez bien votre argent et que vous remboursez vos dettes à temps et en totalité.

Bien que votre pointage de crédit ne vous affecte pas beaucoup dans d'autres pays, il entre en jeu aux États-Unis - par exemple, cela compte si vous souhaitez ouvrir une carte de crédit avec récompenses de voyage ou refinancer vos prêts étudiants. En connaissant les facteurs qui influent sur un pointage de crédit, vous pouvez éviter de le faire glisser accidentellement vers le bas.

Alors, qu'est-ce qui affecte négativement une cote de crédit? Voici quelques-uns des principaux coupables.

• Avoir beaucoup de dettes
• Paiements manquants sur vos prêts ou cartes de crédit
• Avoir un historique de crédit court ou inexistant
• Ne pas avoir une combinaison de crédit (par exemple, différentes cartes de crédit ou types de prêt)
• Ouvrir de nombreux nouveaux comptes en même temps (et permettre trop de demandes de crédit sérieuses)

Compte tenu de cela, quelles sont les erreurs courantes que les gens commettent en voyage et qui pourraient nuire à leur cote de crédit ? En voici trois principaux à éviter.

1. Dépenses excessives pour vos voyages et accumulation de dettes de carte de crédit

Des vols vers Airbnbs aux restaurants, les frais de déplacement peuvent s'accumuler rapidement. Et si vous ne surveillez pas votre budget, vous risquez de dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre.

Si vous mettez des dépenses sur des cartes de crédit, vous pourriez vous retrouver avec un solde trop élevé pour être remboursé. Si vous ne remboursez pas votre solde en entier sur une base mensuelle, cela signifie qu'il commencera à accumuler des intérêts à un taux qui vous fera pleurer.

Non seulement vous pourriez vous enfoncer de plus en plus dans le trou, mais cette dette pourrait faire baisser votre pointage de crédit. Bien qu'il existe une variété de cotes de crédit (FICO et Vantage 3.0 sont deux des plus courantes), la plupart considèrent les mêmes critères, qui comprennent,

• Le montant d'argent que vous devez
• Votre historique de paiement

Avoir beaucoup de dettes de carte de crédit pourrait faire baisser votre score, tout comme les paiements mensuels manquants. Donc, pour protéger votre pointage de crédit, essayez de suivre le rythme de vos factures et de rembourser vos dettes le plus rapidement possible. Si vous pouvez vous le permettre, mettez en place des paiements automatiques sur vos comptes afin de ne jamais manquer un paiement.

Le suivi de vos revenus et de vos dépenses vous évitera également de trop dépenser. Des applications de suivi budgétaire comme Mint ou YNAB peuvent être utiles, ou vous pouvez simplement noter vos dépenses sur une feuille de calcul. Trouvez un système qui fonctionne pour vous, de sorte que vous ne finissiez pas par dépenser trop pendant votre voyage et que cela n'endommage pas votre pointage de crédit.

2. Éviter complètement les cartes de crédit

Lorsque les gens entendent parler des taux d'intérêt exorbitants sur les cartes de crédit, certains choisissent d'éviter complètement les cartes de crédit. Après tout, il est difficile de s'endetter si vous ne traitez qu'avec de l'argent.

Mais la durée de votre historique de crédit, la combinaison de types de crédit et le nouveau crédit sont tous des éléments importants de votre pointage de crédit. Même si vous n'avez aucune dette, vous auriez du mal à augmenter votre pointage de crédit sans aucun crédit à votre nom.

L'ouverture de quelques cartes de crédit peut en fait augmenter votre score, tant que vous n'en ouvrez pas trop à la fois et que vous faites attention à les rembourser. En payant votre solde au complet chaque mois, vous n'aurez jamais à payer un centime d'intérêt.

De plus, certaines cartes de crédit avec récompenses de voyage offrent d'excellents avantages, tels que des points ou des remises en argent, des avantages de protection de voyage, une assurance de location de voiture et même l'accès aux salons d'aéroport.

Si vous craignez de trop dépenser, vous pouvez plutôt envisager une carte de crédit sécurisée, qui a des limites de dépenses intégrées et peut être une bonne carte de départ pour les personnes sans antécédents de crédit solides. Avec une carte sécurisée, vous ne pouvez pas dépenser au-delà de vos limites, mais vous augmenterez tout de même votre score au fil du temps.

Réfléchissez à vos habitudes et à vos déclencheurs de dépenses, et demandez-vous si vous pouvez utiliser une carte de crédit de manière stratégique pour augmenter votre pointage de crédit dans la fourchette bonne ou même excellente.

3. Oublier de payer vos prêts étudiants ou autres dettes

Votre historique de remboursement de la dette a un impact important sur votre pointage de crédit, de sorte que les paiements manquants pourraient causer des dommages à long terme.

Si vous avez des prêts étudiants, n'oubliez pas de continuer à les payer tous les mois, même lorsque vous êtes à l'étranger. Configurez le paiement automatique pour ne manquer aucun paiement et envisagez de modifier votre plan de remboursement si vos factures mensuelles sont trop lourdes.

Par exemple, un plan axé sur le revenu pourrait réduire vos mensualités si vous éprouvez des difficultés à rembourser votre prêt. Alternativement, vous pouvez verser des paiements supplémentaires sur vos prêts si vous pouvez vous le permettre pour rembourser votre dette plus rapidement (et augmenter votre pointage de crédit en conséquence).

Il pourrait être tentant d'oublier votre dette à la maison, mais les paiements manquants pourraient entraîner la défaillance de votre compte, puis son défaut. Et ces marques rouges font baisser votre pointage de crédit pendant sept ans ou plus, alors vous regretterez probablement la décision d'ignorer vos prêts.

Protégez vos finances personnelles de n'importe où dans le monde

Tant que vous remboursez vos prêts, évitez les dettes de carte de crédit et utilisez les cartes de crédit à votre avantage, vous pouvez éviter les erreurs courantes qui font baisser votre pointage de crédit.

Et vous n'avez pas non plus besoin d'être obsédé par vos finances personnelles pour bien les gérer. Vérifiez simplement vos dépenses de temps en temps et inscrivez-vous à un service gratuit comme Credit Karma pour surveiller votre score de temps en temps.

En mettant ces systèmes en place, vous pouvez tout laisser fonctionner sur pilote automatique pendant que vous profitez de vos voyages, en étant sûr que vous ne nuisez pas accidentellement à vos finances lorsque vous parcourez le monde.

Avec les bons gestes, vous découvrirez peut-être même que voyager vous permet d'économiser plus d'argent que si vous étiez resté à la maison.