Путешествие по миру? Эти ошибки могут испортить ваш кредитный рейтинг

Когда вы живете за границей в качестве цифрового кочевника, легко забыть о финансовых вопросах дома. Вы планируете поездки, приспосабливаетесь к новой культуре и, возможно, даже изучаете язык — так что ваш кредитный рейтинг, вероятно, не является для вас главным.

Но если вы планируете когда-нибудь вернуться в США, ваш кредитный рейтинг может оказать большое влияние на вашу жизнь. Если вы хотите взять ипотечный кредит, взять студенческий кредит или, в некоторых случаях, снять квартиру, вам понадобится приличный кредитный рейтинг для достижения любой из этих целей.

Итак, что вы можете сделать, чтобы случайно не повредить свой кредитный рейтинг, путешествуя из страны в страну? Изучение того, что влияет на кредитный рейтинг отрицательно, является хорошим началом.

Что негативно влияет на кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг является мерой вашего финансового здоровья и надежности, по крайней мере, в глазах кредиторов. Низкий кредитный рейтинг может указывать на то, что вы являетесь рискованным кандидатом на получение кредита, в то время как высокий балл говорит о том, что вы хорошо управляете своими деньгами и погашаете долги вовремя и в полном объеме.

Хотя ваш кредитный рейтинг не сильно повлияет на вас в других странах, он играет важную роль в США — например, он имеет значение, хотите ли вы открыть кредитную карту для путешествий или рефинансировать свои студенческие кредиты. Зная, какие факторы влияют на кредитный рейтинг, вы можете избежать случайного снижения его.

Так что же влияет на кредитный рейтинг негативно? Вот некоторые из главных виновников.

• Ношение большого долга
• Отсутствие платежей по вашим кредитам или кредитным картам
• Короткая или отсутствующая кредитная история
• Отсутствие смешанного кредита (например, разные кредитные карты или типы кредитов)
• Открытие множества новых счетов одновременно (и разрешение слишком большого количества жестких кредитных запросов)

Учитывая это, какие распространенные ошибки люди совершают во время путешествий, которые могут повредить их кредитным рейтингам? Вот три основных, которых следует избегать.

1. Перерасход денег на путешествия и накопление долгов по кредитной карте.

От перелетов до Airbnbs до ресторанов — расходы на путешествия могут быстро возрасти. И если вы не следите за своим бюджетом, вы можете потратить больше, чем можете себе позволить.

Если вы поместите расходы на кредитные карты, вы можете получить слишком большой баланс, чтобы погасить его. Неспособность погасить свой баланс в полном объеме ежемесячно означает, что на него начнут начисляться проценты со скоростью, от которой у вас слезятся глаза.

Мало того, что вы можете попасть все дальше и дальше в яму, но этот долг может снизить ваш кредитный рейтинг. Несмотря на то, что существует множество кредитных рейтингов (FICO и Vantage 3.0 — два из наиболее распространенных), большинство из них учитывают одни и те же критерии, которые включают:

• Сумма денег, которую вы должны
• Ваша история платежей

Наличие большого долга по кредитной карте может ухудшить ваш счет, как и отсутствие ежемесячных платежей. Поэтому, чтобы защитить свой кредитный рейтинг, постарайтесь не отставать от счетов и погасить свои долги как можно быстрее. Если вы можете себе это позволить, настройте автоматические платежи в своих аккаунтах, чтобы никогда не пропустить платеж.

Отслеживание ваших доходов и расходов также предотвратит перерасход. Могут быть полезны приложения для отслеживания бюджета, такие как Mint или YNAB, или вы можете просто записать свои расходы в электронной таблице. Придумайте систему, которая работает для вас, чтобы вы не тратили слишком много во время путешествия и в результате не испортили свой кредитный рейтинг.

2. Полный отказ от кредитных карт

Когда люди слышат о заоблачных процентных ставках по кредитным картам, некоторые предпочитают вообще избегать кредитных карт. В конце концов, трудно влезть в долги, если вы имеете дело только с наличными.

Но длина вашей кредитной истории, сочетание типов кредитов и новый кредит — все это важные части вашего кредитного рейтинга. Даже если у вас нет долгов, вам будет трудно увеличить свой кредитный рейтинг без кредита на ваше имя.

Открытие нескольких кредитных карт на самом деле может повысить ваш счет, если вы не открываете слишком много сразу и тщательно их оплачиваете. Выплачивая свой баланс полностью каждый месяц, вам никогда не придется платить ни цента в виде процентов.

Более того, некоторые кредитные карты Travel Rewards предлагают отличные привилегии, такие как баллы или возврат наличных, льготы по защите поездки, страхование проката автомобилей и даже доступ в залы ожидания в аэропортах.

Если вы беспокоитесь о перерасходе, вы можете вместо этого рассмотреть обеспеченную кредитную карту, которая имеет встроенные лимиты расходов и может быть хорошей стартовой картой для людей с плохой кредитной историей. С защищенной картой вы не можете тратить сверх лимита, но со временем вы все равно будете набирать очки.

Подумайте о своих привычках и триггерах расходов, а также подумайте, можете ли вы использовать кредитную карту стратегически, чтобы поднять свой кредитный рейтинг до хорошего или даже отличного диапазона.

3. Забываете выплатить студенческие кредиты или другие долги

Ваша история погашения долга оказывает большое влияние на ваш кредитный рейтинг, поэтому пропущенные платежи могут нанести долгосрочный ущерб.

Если у вас есть студенческие ссуды, не забывайте выплачивать их каждый месяц, даже когда вы находитесь за границей. Настройте автоплатеж, чтобы не пропустить платеж, и рассмотрите возможность изменения плана погашения, если ваши ежемесячные счета слишком обременительны.

Например, план, ориентированный на доход, может снизить ваши ежемесячные платежи, если у вас возникли проблемы с погашением кредита. В качестве альтернативы вы можете внести дополнительные платежи по своим кредитам, если вы можете позволить себе это, чтобы погасить свой долг быстрее (и в результате повысить свой кредитный рейтинг).

Может быть заманчиво забыть о своем долге дома, но пропущенные платежи могут привести к просроченной учетной записи, а затем к дефолту. И эти красные метки снижают ваш кредитный рейтинг на семь или более лет, так что в будущем вы, вероятно, пожалеете о решении игнорировать свои кредиты.

Защитите свои личные финансы из любой точки мира

Пока вы выплачиваете свои кредиты, избегаете задолженностей по кредитным картам и используете кредитные карты в своих интересах, вы можете избежать распространенных ошибок, которые ухудшают кредитный рейтинг.

И вам не нужно зацикливаться на своих личных финансах, чтобы хорошо ими управлять. Просто время от времени проверяйте свои расходы и подпишитесь на бесплатную услугу, такую ​​​​как Credit Karma, чтобы время от времени отслеживать свой счет.

Установив эти системы, вы можете позволить всему работать на автопилоте, пока вы наслаждаетесь своими путешествиями, будучи уверенными, что вы случайно не повредите своим финансам, путешествуя по миру.

При правильном подходе вы даже можете обнаружить, что путешествия помогают вам сэкономить больше денег, чем если бы вы остались дома.