Co to jest ujemny przepływ gotówki? Zarządzanie listą płac w Cash Crunch

Przepływy pieniężne są podobne do bicia serca Twojej firmy – pomagają utrzymać krążenie krwi Twojej firmy. Należy go również utrzymywać dla finansowo zdrowego organizmu.

Teoretycznie przepływ pieniężny to ilość pieniędzy wchodzących i wychodzących z Twojej firmy w czasie rzeczywistym. Firmy często używają oprogramowania do zarządzania przepływami pieniężnymi do śledzenia swoich przychodów i wydatków.

Utrzymujące się ujemne przepływy pieniężne mogą utrudniać relacje finansowe z inwestorami, dostawcami, pracownikami i konsumentami. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej na temat ujemnych przepływów pieniężnych i sposobów zarządzania nimi.

Ujemne przepływy pieniężne nie zawsze oznaczają, że firma nie radzi sobie dobrze. W rzeczywistości jest to dość powszechne w przypadku nowych firm. Może to również oznaczać, że organizacja rozwija się i inwestuje w więcej rozwiązań rozwojowych. Jednak to stały ujemny przepływ gotówki jest powodem do niepokoju.

Przykład ujemnych przepływów pieniężnych

Załóżmy, że firma ABC jest producentem suplementów zdrowotnych, który niedawno rozpoczął działalność. Rzućmy okiem na rachunek przepływów pieniężnych, aby lepiej zrozumieć ujemne przepływy pieniężne. Zgodnie z tym przykładem firma wydała więcej niż zarobiła w danym czasie. Z powodu ujemnych przepływów pieniężnych (-43 000 USD) firma wygląda na stratę.

Uderzenie w rachunek przepływów pieniężnych pochodzi z ujemnych przepływów pieniężnych z inwestycji i ujemnych przepływów pieniężnych z finansowania. Działalność inwestycyjna obejmuje sprzedaż i kupno aktywów, a działalność finansowa obejmuje spłatę zadłużenia, zobowiązania biznesowe i kapitał własny.

Jednak po głębokim zanurkowaniu widzimy, że spółka dobrze sobie radzi w podstawowej działalności generującej zysk, z dodatnim cash flow z działalności operacyjnej (należności - zobowiązania). Inną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest to, że ABC wydało sporo na nowe maszyny, co sugeruje, że planuje zwiększyć produkcję i rozszerzyć ją w najbliższej przyszłości.

Wskazówki dotyczące zarządzania ujemnymi przepływami pieniężnymi

Jak wspomniano wcześniej, jeśli Twoja firma ma problemy z płynnością finansową, być może masz za dużo kosztów ogólnych, za mało produktów lub gdzieś w ramach swojej działalności marnujesz pieniądze.

Możesz zapobiec większym problemom finansowym, często zwracając uwagę na przepływy pieniężne i wypróbowując niektóre z tych wskazówek, aby zapobiec zmianie koloru zestawienia przepływów pieniężnych na czerwony.

• Grosz zaoszczędzony to grosz zarobiony. Budując firmę, należy pamiętać o dokonywanych inwestycjach i wydatkach operacyjnych. Podziel swoje inwestycje na „niezbędne” i „warte posiadania”, a następnie podejmij świadomą decyzję.
• Zachowaj na deszczowy dzień. Nieoczekiwane wydatki są jedną z wielu przyczyn ujemnych przepływów pieniężnych. Aby uwzględnić wszelkie niespodziewane płatności, odłóż budżet awaryjny i ogranicz niepotrzebne koszty biznesowe, takie jak niewykorzystane subskrypcje oprogramowania.

• Prognozuj często. Powinieneś często prognozować przyszłe przepływy pieniężne, aby tworzyć lepsze plany i kontrolować swoją kondycję finansową. W tym celu zaktualizuj rachunek przepływów pieniężnych i sprawdź, czy nie występują nieprawidłowości lub wahania przychodów i wydatków.
• Przeglądaj, zmniejszaj i odzyskuj wydatki. Co kilka miesięcy przeglądaj swoje wydatki wychodzące, aby sprawdzić, czy wydajesz więcej, niż potrzebujesz. Wyeliminuj wszelkie możliwe do uniknięcia koszty ogólne i operacyjne. Warto też poszukać niedrogich alternatyw.

Jak pokryć listę płac z ujemnym przepływem pieniężnym

Utrzymanie zdrowego przepływu gotówki nie jest najłatwiejsze. Klienci nie zawsze płacą faktury na czas, często pojawiają się niespodziewane wydatki, a cykle sezonowe sprawiają, że trudno jest zawsze mieć gotówkę na opłacenie pracowników.

Niemniej jednak to Ty musisz dowiedzieć się, jak płacić swoim pracownikom na czas.

Na szczęście są kredyty biznesowe tam, aby pomóc Ci pokryć listę płac, gdy przepływy pieniężne są niskie. Wielu pożyczkodawców oferuje różnorodne produkty, które ułatwiają pokrycie niedoborów gotówki, dzięki czemu możesz zagwarantować, że Twój zespół otrzyma zapłatę.

Niektóre pożyczki koncentrują się bezpośrednio na pomocy w tworzeniu listy płac, podczas gdy inne pomagają ustabilizować przepływy pieniężne. Ale bez względu na to, która pożyczka jest dla Ciebie odpowiednia, każda z nich może pomóc w pokryciu listy płac w trudnych czasach i utrzymaniu firmy w dobrej kondycji.

1. Pożyczki krótkoterminowe

Najlepsze dla: tych, którzy potrzebują tylko jednorazowego rozwiązania.

Pożyczka krótkoterminowa to najszybszy sposób na dostarczenie potrzebnej gotówki. Pożyczkodawcy zazwyczaj zatwierdzają wnioskodawców w ciągu kilku godzin, a gotówkę można zazwyczaj otrzymać w ciągu tego samego dnia. Celowość pożyczek krótkoterminowych sprawia, że ​​są one wyjątkowo odpowiednie do pomocy w sytuacjach awaryjnych lub do pokrycia dużych wydatków, gdy nic innego nie może.

Pożyczki krótkoterminowe są szczególnie przydatne, jeśli masz jednorazowy kryzys w przepływie środków pieniężnych, a nie powtarzającą się sytuację.

Słowo ostrzeżenia: pożyczki krótkoterminowe są drogie i będziesz musiał je szybko spłacić. Większość wymaga spłaty w mniej niż rok. Często terminy są jeszcze krótsze. Być może będziesz musiał dokonywać codziennych spłat, w zależności od tego, co oferuje ci pożyczkodawca. A jeśli to zrobisz, oznacza to, że możesz znaleźć się z powrotem tam, gdzie zacząłeś, jeśli chodzi o problemy z przepływem gotówki.

2. Biznesowa linia kredytowa

Najlepsze dla: Firm o ugruntowanej pozycji.

Nawet najlepsza księgowość nie zawsze przygotuje Cię na miesiące przestojów lub nieoczekiwane wydatki. Pożyczki krótkoterminowe są często drogie i wiążą się z rygorystycznymi harmonogramami spłat. Jeśli twoje przepływy pieniężne nie są zbyt gorące, prawdopodobnie nie będziesz w stanie sprawić, by te pożyczki działały na twoją korzyść.

Tutaj z pomocą przychodzi biznesowa linia kredytowa. Biznesowa linia kredytowa zapewnia firmom pulę środków, z której mogą wycofać się w razie potrzeby. Płacisz odsetki tylko od wypłaconych pieniędzy, co oznacza, że ​​nie musisz płacić odsetek od środków, których nie potrzebujesz. Nie jesteś też ograniczony do pewnych zastosowań pożyczonych pieniędzy. Oznacza to, że możesz zanurzyć się w swojej linii kredytowej, aby pokryć płace tak samo łatwo, jak możesz kupić zapasy.

Biznesowa linia kredytowa jest świetna dla firm o ugruntowanej pozycji z dobrym kredytem. Nowsze firmy lub te bez dobrego kredytu mogą mieć trudności z uzyskaniem zatwierdzenia ze względu na charakter działania tych produktów. Pożyczkodawca podejmuje znaczne ryzyko, zakładając, że będziesz w stanie spłacić pożyczone pieniądze w sposób powtarzalny, co może utrudnić uzyskanie linii kredytowej.

3. Finansowanie faktur

Najlepsze dla: firm o nieregularnych przepływach pieniężnych.

Finansowanie faktur może być łatwiejszą opcją dla większości właścicieli małych firm niż uzyskanie zgody na biznesową linię kredytową. Nie musisz mieć wzorowego kredytu ani długiej historii kredytowej, aby go otrzymać. Wszystko, czego potrzebujesz, to istniejące niezapłacone faktury.

Ta opcja nie ma takich samych wymagań jak typowa pożyczka. Pożyczkodawcy udzielą Ci zaliczki na procent całkowitej kwoty faktury, która zwykle wynosi około 85% . Twój pożyczkodawca zatrzymuje następnie pozostałe 15% i obciąży Cię opłatą na podstawie procentu środków, które otrzymałeś, do momentu opłacenia faktur. W tym momencie otrzymasz zwrot pozostałych 15%.

Finansowanie faktur to świetny, szybki sposób na wykorzystanie zaległych faktur. Może to pomóc w normalizacji przepływów pieniężnych, jeśli klienci płacą nieregularnie lub jeśli jesteś w nieoczekiwanej sytuacji. Zwróć uwagę, że finansowanie faktur nie będzie tanie: możesz spodziewać się opłaty faktoringowej w wysokości 8-30%, co czyni je mniej opłacalnymi niż biznesowa linia kredytowa (ale bardziej dostępna i celowa).

Cała ta gadka o pieniądzach

Wpadanie w problemy z płacami i przepływami pieniężnymi nigdy nie jest przyjemne i zawsze jest stresującym miejscem dla właściciela małej firmy. Niezależnie od tego, dlaczego i jak stanąłeś przed wyzwaniem zdobycia wystarczającej ilości pieniędzy w kasie, aby zapłacić swoim pracownikom, istnieją sposoby, aby sobie z tym poradzić. Co najlepsze, niektóre z tych opcji mogą nawet zapewnić bardziej stabilne zarządzanie gotówką w przyszłości.

Chcesz dowiedzieć się więcej o zarządzaniu listą płac? Dowiedz się, jak oprogramowanie płacowe może pomóc zespołom finansowym sprostać ich potrzebom w zakresie fakturowania.

Ten artykuł został pierwotnie opublikowany w 2018 roku. Treść została zaktualizowana o nowe informacje.