Finanziamenti compra qui, paga qui: cos'è e come funziona

Quando si tratta di acquisti essenziali nella vita, un'auto è senza dubbio in cima alle liste della maggior parte delle persone in America. Tuttavia, non è sempre facile ottenere la pre-approvazione per un prestito auto, soprattutto se il tuo credito è inferiore all'adeguato. È qui che il sistema Acquista qui, paga qui può aiutare e consentire alle persone con crediti inesigibili di ottenere un veicolo attraverso un prestito diretto dalla concessionaria.

Come funziona Acquista qui, paga qui

I concessionari Compra qui, paga qui (comunemente abbreviato in BHPH) forniscono finanziamenti interni, di solito a mutuatari con credito cattivo o assente. Potresti voler adottare questo approccio se non hai un buon credito. Ma prima di farlo, ci sono una serie di cose da considerare.

Che cos'è una concessionaria Compra qui, paga qui?

Quando firmi un contratto per l'acquisto di un'auto con un concessionario di auto standard, passerà il contratto a un prestatore di auto. Questo prestatore fornirà il prestito per l'acquisto. Con una concessionaria che offre un contratto di finanziamento Compra qui, paga qui, il concessionario venderà e finanzierà le auto internamente.

I rivenditori Acquista qui Paga qui sono specializzati in persone che non hanno precedenti creditizi o crediti inesigibili, consentendo loro di acquistare un'auto quando sarebbero completamente rifiutati altrove.

Come funziona il finanziamento Acquista qui, paga qui?

Se intendi acquistare un'auto tramite un concessionario Acquista qui, paga qui, ti potrebbe essere chiesto di verificare il tuo reddito e fornire una prova di residenza. Probabilmente avrai bisogno anche di un acconto. Una volta che li hai a posto, il processo è abbastanza fluido. Uno dei vantaggi di BHPH è che il rivenditore di solito non controlla il tuo credito. Detto questo, le auto sui rivenditori Acquista qui, paga qui sono generalmente più vecchie ed economiche.

Quali sono i pro e i contro del finanziamento Compra qui, paga qui?

Mentre il Buy Here, Pay Here è spesso pubblicizzato come un modo semplice per le persone con problemi di credito di ottenere finanziamenti per l'auto che desiderano, non è così semplice, né viene fornito senza alcuni aspetti negativi. Diamo un'occhiata sia al bene che al male, vero?

Professionisti

Un processo semplice

Quando acquisti un veicolo dai concessionari BHPH, è tutto fatto sotto lo stesso tetto. Scegli la tua auto, la paghi e ti sottoponi al processo di finanziamento prima di allontanarti dal lotto. Rispetto alle concessionarie tradizionali, dove il processo di prestito può richiedere del tempo per essere completato, questo rende la vita molto più semplice.

Possibilità di approvazione molto più elevate

Indipendentemente dal fatto che tu non abbia ancora costruito una storia creditizia o che le circostanze abbiano portato a un cattivo rating del credito, un'azienda BHPH ha standard di approvazione inferiori rispetto ai finanziatori tradizionali. Ciò significa che puoi ottenere l'approvazione anche quando verrai rifiutato nella maggior parte degli altri posti.

contro

Sebbene ci siano alcuni vantaggi di Acquista qui, paga qui, ci sono anche diversi aspetti negativi che devi considerare.

Può essere più costoso

I concessionari BHPH lavorano con persone che hanno scarso credito o nessun credito, quindi è meno probabile che ti riducano il tempo per quanto riguarda i tassi di interesse. Il tasso di interesse medio su questo tipo di prestito è di circa il 20%, mentre il tasso di interesse medio per un veicolo usato nel 2021 è compreso tra il 4,09% e l'8,66%, secondo Experian. Non abbiamo bisogno di dirti cosa significa: interessi più alti = più denaro dovuto.

Anticipo maggiore

Quando hai un cattivo credito, lavorare con i mutuatari significa una certa quantità di rischio per entrambe le parti. È per questo motivo che i rivenditori Acquista qui, paga qui di solito richiedono un acconto maggiore rispetto ai rivenditori tradizionali.

Selezione limitata di auto tra cui scegliere

Il processo di qualificazione per il finanziamento Acquista qui, paga qui coinvolge la concessionaria che determina la tua idoneità e quindi ti mostra le auto per cui ti qualifichi. A seconda del tuo punteggio di credito, ciò potrebbe significare che hai meno opzioni rispetto a un rivenditore tradizionale.

Maggiori possibilità di recupero

Proprio come i rivenditori di auto tradizionali possono riprendere possesso del tuo veicolo se non effettui i pagamenti, lo stesso vale per i concessionari BHPH. Tuttavia, se vai tramite i lotti di auto Acquista qui, paga qui, potrebbero essere più indulgenti con coloro che lottano per mantenere i rimborsi.

Termini più severi

È importante notare che i prestiti Acquista qui, paga qui possono mettere in atto determinate disposizioni per garantire che tu possa mantenere il tuo programma di rimborso. Ad esempio, potrebbe essere necessario effettuare pagamenti settimanali o bisettimanali, il che può essere scomodo rispetto a un piano di pagamento mensile. Alcuni rivenditori possono anche installare dispositivi che tracciano il veicolo o interrompono l'avvio del motore in caso di mancato pagamento, il che è una grave violazione della privacy e, francamente, una misura spaventosa a cui pensare.

Acquista qui, paga qui i prestiti vanno sul tuo file di credito?

Avere un buon punteggio di credito è vitale per molte persone che desiderano fare grandi acquisti. Mentre molti di loro sceglieranno una concessionaria BHPH come un modo per dimostrare di essere mutuatari affidabili pagando in tempo, le aziende BHPH non segnalano sempre i pagamenti ai tre uffici di segnalazione del credito (Experian, TransUnion ed Equifax). Ciò è particolarmente vero se la concessionaria è una piccola azienda in cui il costo della segnalazione sarebbe troppo alto.

Durante la richiesta di prestiti Acquista qui, paga qui, alcuni rivenditori non eseguono affatto un controllo del credito. Se controllano il tuo credito, è in genere attraverso "soft pull" che non influiscono sul punteggio di credito e se il veicolo viene recuperato a causa della tua incapacità di rimborsare, è improbabile che venga visualizzato nel rapporto di credito. Ciò significa che raramente vedrai quella che viene chiamata una "richiesta difficile" sul tuo rapporto di credito. Significa anche che probabilmente non creerai un buon credito attraverso questo tipo di sistema di acquisto di veicoli.

Quali sono le alternative a BHPH?

Quando le persone raggiungono un cattivo rating del credito o non hanno credito su cui costruire, potrebbero pensare che un prestito Acquista qui, paga qui sia l'unica opzione disponibile. La verità è che ci sono molte alternative a questo tipo di prestito auto, quindi eccone alcune da considerare.

Risparmia più soldi per un acconto

Se riesci a risparmiare abbastanza soldi e riesci a trattenere l'acquisto di un'auto, risparmiare abbastanza soldi per un acconto può aiutarti a qualificarti per un prestito auto con un tasso di interesse più basso.

Paga in contanti per un'auto usata

Uno dei modi migliori per aggirare gli spiacevoli problemi di finanziamento e controllo del credito è acquistare un veicolo usato in contanti. L'acquisto di un'auto usata da un venditore privato può significare più rischi ma anche la possibilità di pagare meno per un veicolo di buona qualità rispetto a una concessionaria.

Ottieni un cofirmatario

Se devi acquistare un veicolo da una concessionaria, chiedere a un amico o un parente con un credito sano di essere co-firmatario del prestito potrebbe aiutarti a ottenere l'approvazione. Tuttavia, eventuali pagamenti mancati o in ritardo verranno visualizzati nei file di credito di entrambi i mutuatari, il che può avere un impatto negativo sul rating del credito del tuo amico e sul tuo.

Cerca le opzioni di finanziamento

Se hai considerato solo Compra qui. Pay Here finanziamento, sappi che ci sono altre opzioni disponibili da considerare. Ad esempio, le cooperative di credito possono lavorare con persone con un credito non perfetto. Tuttavia, per qualificarti, dovresti essere un membro di una cooperativa di credito. Alcuni istituti di credito offrono prestiti auto per persone con crediti inesigibili: queste potrebbero essere le migliori possibilità che hai di ottenere un accordo equo sul tuo prossimo prestito auto.

Acquista qui, paga qui vale la pena?

Dipende. Anche se hai un punteggio di credito basso, potrebbe non essere l'opzione migliore perché potresti finire per pagare molto di più del valore dell'auto. Controlla prima il tuo punteggio di credito, controlla tutte le opzioni disponibili, pensa se per te la convenienza vale di più del risparmio, quindi fai la tua scelta.