اشتري من هنا وادفع هنا التمويل: ما هو وكيف يعمل

عندما يتعلق الأمر بالمشتريات الأساسية في الحياة ، فإن السيارة بلا شك قريبة من أعلى قوائم معظم الأشخاص في أمريكا. ومع ذلك ، ليس من السهل دائمًا الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض سيارة ، خاصةً إذا كان رصيدك أقل من كافٍ. هذا هو المكان الذي يمكن أن يساعد فيه نظام "الشراء من هنا ، والدفع هنا" الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان في الحصول على سيارة من خلال قرض مباشر من الوكالة والسماح لهم بذلك.

كيف تشتري هنا ، ادفع هنا يعمل

اشترِ هنا ، وادفع هنا (والمختصر عادةً بـ BHPH) يوفر الوكلاء تمويلًا داخليًا - عادةً للمقترضين الذين لديهم ائتمان سيئ أو بدون ائتمان. قد ترغب في اتباع هذا النهج إذا لم يكن لديك رصيد جيد. ولكن قبل القيام بذلك ، هناك عدد من الأشياء التي يجب مراعاتها.

ما هو بيع هنا ، ادفع هنا؟

عندما توقع عقدًا لشراء سيارة من وكالة سيارات عادية ، فإنه سيمرر العقد إلى مقرض السيارات. سيقدم هذا المقرض القرض للشراء. من خلال وكالة تقدم اتفاقية تمويل "اشتر هنا ، وادفع هنا" ، سيقوم التاجر ببيع وتمويل السيارات داخليًا.

Buy Here ادفع هنا يتخصص التجار في الأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني أو سوء ائتمان ، مما يسمح لهم بشراء سيارة عندما يتم رفضهم بشكل قاطع في مكان آخر.

كيف تشتري هنا ، ادفع هنا تمويل عمل؟

إذا كنت تنوي شراء سيارة من خلال وكالة Buy Here، Pay Here ، فقد يُطلب منك التحقق من دخلك وتقديم دليل على الإقامة. ستحتاج على الأرجح إلى دفعة أولى أيضًا. بمجرد الانتهاء من ذلك ، تصبح العملية سلسة جدًا. تتمثل إحدى مزايا BHPH في أن التاجر لا يتحقق عادةً من رصيدك. مع ذلك ، فإن السيارات الموجودة على Buy Here، Pay Here التجار هم بشكل عام أقدم وأرخص.

ما هي إيجابيات وسلبيات الشراء هنا ، ادفع هنا للتمويل؟

في حين يتم الترويج لـ Buy Here ، Pay Here كطريقة سهلة للأشخاص الذين يعانون من مشاكل ائتمانية للحصول على تمويل للسيارة التي يريدونها ، فإن الأمر ليس بهذه البساطة ، ولا يأتي بدون بعض الجوانب السلبية. دعونا نلقي نظرة على كل من الخير والشر ، أليس كذلك؟

الايجابيات

عملية بسيطة

عندما تشتري سيارة من وكلاء BHPH ، يتم كل ذلك تحت سقف واحد. أنت تختار سيارتك ، وتدفع ثمنها ، وتخضع لعملية التمويل قبل أن تبتعد عن القطعة. بالمقارنة مع الوكلاء التقليديين ، حيث يمكن أن تستغرق عملية القرض بعض الوقت حتى تكتمل ، فإن هذا يجعل الحياة أكثر بساطة.

فرص موافقة أعلى بكثير

سواء لم تقم ببناء تاريخ ائتماني حتى الآن أو أدت الظروف إلى تصنيف ائتماني سيئ ، فإن شركة BHPH لديها معايير موافقة أقل من المقرضين التقليديين. هذا يعني أنه يمكنك الحصول على الموافقة حتى عندما يتم رفضك في معظم الأماكن الأخرى.

سلبيات

في حين أن هناك بعض فوائد الشراء هنا وادفع هنا ، إلا أن هناك العديد من الجوانب السلبية التي تحتاج إلى أخذها في الاعتبار.

يمكن أن تكون أكثر تكلفة

يعمل تجار BHPH مع الأشخاص الذين لديهم ائتمان سيئ أو ليس لديهم ائتمان ، لذلك هم أقل عرضة للتخلي عنك فيما يتعلق بأسعار الفائدة. يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على هذا النوع من القروض حوالي 20٪ ، في حين أن متوسط ​​سعر الفائدة للسيارة المستعملة في عام 2021 يتراوح بين 4.09٪ و 8.66٪ ، وفقًا لـ Experian. لا نحتاج إلى إخبارك بما يعنيه ذلك - الفوائد الأعلى = الأموال المستحقة.

دفعة مقدمة أكبر

عندما يكون لديك ائتمان سيئ ، فإن العمل مع المقترضين يعني قدرًا معينًا من المخاطرة لكلا الجانبين. ولهذا السبب ، يطلب تجار الشراء هنا وادفع هنا عادةً دفعة أولى أكبر مقارنةً بالوكالات التقليدية.

مجموعة محدودة من السيارات للاختيار من بينها

تتضمن عملية التأهل للحصول على تمويل الشراء من هنا ، والدفع هنا ، قيام الوكيل بتحديد أهليتك ومن ثم إظهار السيارات التي تتأهل لها. اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، قد يعني هذا أن لديك خيارات أقل من التاجر التقليدي.

فرصة أكبر للاستعادة

مثلما يمكن لتجار السيارات التقليديين استعادة سيارتك إذا لم تسدد مدفوعاتك ، ينطبق الأمر نفسه على وكلاء BHPH. ومع ذلك ، إذا ذهبت عبر Buy Here ، Pay Here Car الكثير ، فقد يكونون أكثر تساهلاً مع أولئك الذين يكافحون من أجل مواكبة السداد.

شروط أكثر صرامة

من المهم ملاحظة أن قروض الشراء من هنا ، والدفع هنا قد تضع شروطًا معينة لضمان إمكانية مواكبة جدول السداد الخاص بك. على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى سداد مدفوعات أسبوعية أو نصف شهرية ، مما قد يكون غير مريح مقارنة بخطة الدفع الشهرية. قد يقوم بعض التجار أيضًا بتثبيت الأجهزة التي تتعقب السيارة أو توقف المحرك عن البدء إذا تخلفت عن السداد ، وهو انتهاك خطير للخصوصية ، وبصراحة ، إجراء مخيف يجب التفكير فيه.

لا تشتري هنا ، ادفع هنا القروض تذهب في ملف الائتمان الخاص بك؟

يعد الحصول على درجة ائتمانية جيدة أمرًا حيويًا للعديد من الأشخاص الذين يرغبون في إجراء عمليات شراء كبيرة. في حين أن الكثير منهم سيختارون وكيل BHPH كطريقة لإثبات أنهم مقترضون موثوق بهم من خلال الدفع في الوقت المحدد ، لا تقوم شركات BHPH دائمًا بالإبلاغ عن المدفوعات إلى مكاتب إعداد التقارير الائتمانية الثلاثة (Experian و TransUnion و Equifax). هذا صحيح بشكل خاص إذا كان الوكيل عبارة عن مجموعة صغيرة حيث تكون تكلفة إعداد التقارير مرتفعة للغاية.

أثناء التقدم للحصول على قروض Buy Here ، Pay Here ، لا يقوم بعض التجار بإجراء فحص ائتماني على الإطلاق. إذا قاموا بفحص ائتمانك ، فعادة ما يكون ذلك من خلال "عمليات السحب الناعمة" التي لا تؤثر على درجة الائتمان ، وإذا تم استرداد السيارة بسبب عدم قدرتك على السداد ، فمن غير المرجح أن تظهر في تقرير الائتمان. هذا يعني أنك نادرًا ما سترى ما يسمى "الاستفسار الصعب" في تقرير الائتمان الخاص بك. هذا يعني أيضًا أنه من المحتمل ألا تحصل على ائتمان جيد من خلال هذا النوع من نظام شراء السيارة.

ما هي بدائل BHPH؟

عندما يواجه الأشخاص تصنيفًا ائتمانيًا سيئًا أو ليس لديهم ائتمان للبناء عليه ، فقد يعتقدون أن قرض الشراء هنا ، والدفع هنا هو الخيار الوحيد المتاح. الحقيقة هي أن هناك العديد من البدائل لهذا النوع من قروض السيارات ، لذا إليك بعض البدائل التي يجب مراعاتها.

وفر المزيد من المال لدفع دفعة مقدمة

إذا كان بإمكانك ادخار ما يكفي من المال وتأجيل شراء سيارة ، فإن توفير ما يكفي من المال للدفعة الأولى يمكن أن يساعدك في التأهل للحصول على قرض سيارة بسعر فائدة أقل.

ادفع نقدًا مقابل سيارة مستعملة

واحدة من أفضل الطرق لتجاوز التمويل والتحقق من الائتمان هي شراء سيارة مستعملة نقدًا. قد يعني شراء سيارة مستعملة من بائع خاص المزيد من المخاطر ولكن أيضًا فرصة لدفع مبلغ أقل مقابل سيارة ذات جودة عالية مقارنةً بوكيل البيع.

احصل على موقّع مشارك

إذا كنت بحاجة إلى شراء سيارة من وكالة ، فإن مطالبة صديق أو قريب لديه ائتمان صحي ليكون شريكًا في التوقيع على القرض يمكن أن يساعدك في الحصول على الموافقة. ومع ذلك ، ستظهر أي مدفوعات فائتة أو متأخرة في ملفات الائتمان الخاصة بالمقترضين والتي يمكن أن يكون لها تأثير ضار على التصنيف الائتماني لصديقك وكذلك تصنيفك.

ابحث عن خيارات التمويل

إذا كنت قد فكرت في الشراء من هنا فقط. ادفع هنا للتمويل ، اعلم أن هناك خيارات أخرى متاحة للنظر فيها. على سبيل المثال ، قد تعمل الاتحادات الائتمانية مع أشخاص لديهم ائتمان أقل من الكمال. ومع ذلك ، من أجل التأهل ، ستحتاج إلى أن تكون عضوًا في اتحاد ائتماني. يقدم بعض المقرضين قروضًا للسيارات للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان - وقد تكون هذه أفضل فرصة لك للحصول على صفقة عادلة على قرض السيارة التالي.

هل الشراء هنا ، والدفع هنا يستحق كل هذا العناء؟

هذا يعتمد على. حتى إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة ، فقد لا يكون الخيار الأفضل لأنك قد تدفع أكثر بكثير مما تستحقه السيارة. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك أولاً ، وتحقق من جميع الخيارات المتاحة ، وفكر فيما إذا كانت الراحة تستحق أكثر من توفير بعض المال ، ثم حدد اختيارك.