Come investire in fondi comuni: una guida dettagliata

La cultura degli investimenti odierna è molto diversa da quella del passato. Sono finiti i giorni in cui solo i membri ricchi della nostra società potevano permettersi di investire.

Al giorno d'oggi, molte persone mostrano un genuino interesse per gli investimenti e ci sono molti più investitori con redditi modesti che mai.

Le persone non devono necessariamente avere un'enorme quantità di denaro nascosta prima di poter iniziare a investire: gli investitori moderni spesso iniziano in piccolo e costruiscono il proprio portafoglio dove vogliono che sia.

Nonostante le numerose opportunità di investimento a nostra disposizione oggi, come azioni, immobili, tecnologia, obbligazioni e criptovalute, il portafoglio di un investitore non sarà completo senza fondi comuni di investimento.

A causa della loro convenienza, molti viaggi di investimento iniziano investendo in fondi comuni di investimento prima di entrare a far parte dei campionati più grandi.

Alcuni di noi potrebbero aver sentito molte discussioni sui fondi comuni di investimento senza sapere cosa siano veramente. In questo articolo, analizzeremo il concetto e ti diremo come investire in fondi comuni di investimento.

Cosa sono i fondi comuni?

In parole povere, un fondo comune di investimento è un tipo di investimento in cui una società di gestione patrimoniale raccoglie denaro da più persone (investitori) e lo investe acquistando titoli. Questi titoli potrebbero includere azioni, strumenti del mercato monetario, obbligazioni, azioni o altre attività.

I fondi comuni offrono agli investitori su piccola scala e individuali l'opportunità di possedere un portafoglio diversificato di investimenti diversi.

Come funzionano i fondi comuni?

Prima di iniziare a investire, è sempre consigliabile avere una corretta comprensione di come funziona l'investimento scelto.

Non vuoi mettere i tuoi sudati fondi in qualcosa che non ha senso per te, ed è poco utile sapere come acquistare fondi comuni di investimento se non capisci come funziona l'intero sistema.

Il concetto di fondi comuni di investimento può sembrare un po' complicato all'inizio, ma quando ti giri la testa su come funziona, diventa molto più semplice.

Come affermato in precedenza, questo tipo di investimento prevede la gestione patrimoniale o le società di fondi comuni di investimento che mettono in comune denaro da diversi investitori e acquistano vari asset, dando loro un portafoglio diversificato.

Nei fondi comuni di investimento, gli investitori non possiedono direttamente i titoli, ma possiedono una percentuale di azioni della società di fondi comuni di investimento che ha acquistato queste diverse attività finanziarie. Le società mirano a ottenere rendimenti dai titoli e condividere una percentuale concordata con gli investitori.

Ciò significa che gli investitori condividono i guadagni o le perdite della società, quindi quando la società realizza profitti dalla vendita dei propri titoli, li distribuiscono a tutti gli investitori e quando subiscono perdite, tutti ne sopportano il peso.

Pertanto, un investitore che acquista un fondo comune di investimento da una società significa che sta acquistando il valore potenziale del portafoglio di investimenti della società. Pertanto, la domanda su quanto investire nei fondi comuni di investimento dipende da quanto sei a tuo agio con le scelte di investimento dell'azienda.

In qualità di investitore di fondi comuni di investimento, puoi guadagnare denaro dai fondi comuni di investimento in uno dei seguenti modi:

• Guadagno in conto capitale : si tratta di guadagni ottenuti quando l'azienda vende un titolo a un prezzo superiore a quello per cui lo ha acquistato. Supponiamo, ad esempio, che abbia acquistato azioni per un milione di dollari quando il prezzo era di circa $ 100 per azione e poi ha venduto queste stesse azioni quando il loro valore è aumentato a circa $ 1.000 per azione. Puoi immaginare i profitti o i guadagni che l'azienda avrebbe ottenuto da tali vendite. Questo è indicato come guadagno di capitale e di solito viene distribuito agli investitori di conseguenza. È un modo comune per un investitore di fondi comuni di investimento di guadagnare denaro da una società di gestione patrimoniale.
• Dividendi : un altro modo in cui gli investitori ottengono il loro reddito è attraverso i dividendi o gli interessi acquisiti dai titoli nel portafoglio dei fondi comuni di investimento. Questi dividendi o interessi sono distribuiti proporzionalmente agli investitori.
• Valore Patrimoniale Netto (NAV) : Il Valore Patrimoniale Netto di un fondo comune si riferisce al valore di mercato per azione del fondo comune. Per calcolare il NAV di un fondo, dividerai il valore totale di tutti i titoli del fondo per il numero di azioni in circolazione. Questo è un altro modo in cui gli investitori ottengono reddito dai loro fondi vendendo le azioni dei loro fondi di alto valore.

Per garantire che la società di gestione patrimoniale realizzi più guadagni che perdite, diversifica il proprio portafoglio di investimenti in modo che, nel caso in cui subisca una perdita su un asset o un titolo, ciò non influisca in modo significativo sull'intero portafoglio di asset.

Perché le persone acquistano fondi comuni?

Persone diverse hanno ragioni diverse per investire in fondi comuni di investimento, ma di seguito abbiamo elencato le più comuni:

• Accessibilità : gli investimenti in fondi comuni hanno conquistato il cuore di molti a causa della loro convenienza. Non hai bisogno di un'enorme quantità di denaro per investire in fondi comuni di investimento, il che rende abbastanza facile per chiunque investire, rispetto ad altre forme di investimento.
• Diversificazione : i fondi comuni di investimento offrono un portafoglio diversificato agli investitori perché possono investire in una varietà di titoli senza doverli acquistare singolarmente. Immagina di avere una grande scatola di cioccolatini misti o caramelle invece di un solo gusto tra cui scegliere. Uno dei vantaggi più significativi dei fondi comuni di investimento e di questo tipo di diversificazione è che quando un particolare insieme di azioni, obbligazioni o titoli va male, i guadagni degli altri possono compensarlo.
• Gestione professionale : molte persone adorano il fatto che con i fondi comuni di investimento la maggior parte del lavoro nella scelta dei migliori titoli in cui investire venga tolta loro dalle spalle.
• I fondi comuni sono gestiti professionalmente dai gestori dei fondi e, in quanto tali, un investitore non deve pensare alla ricerca del miglior tipo di titoli in cui investire.
• Liquidità : ogni investitore vuole avere la possibilità di liquidare facilmente i propri beni quando necessario, e i fondi comuni di investimento ti danno proprio questo. In qualità di investitore, puoi liquidare i tuoi beni per il loro valore patrimoniale netto corrente ogni volta che ne hai bisogno. Per la maggior parte delle persone, questo è un enorme vantaggio.

Fondi comuni attivi e passivi

I fondi comuni possono essere ampiamente classificati in fondi gestiti passivamente e attivamente, indipendentemente dal loro tipo.

Fondi Comuni Attivi

Questi tipi di fondi sono gestiti attivamente da gestori di fondi professionisti. Qui, l'investitore paga una commissione di gestione compresa tra lo 0,5% e l'1% circa, poiché i gestori dei fondi lavoreranno di più per garantire che gli investitori ottengano il massimo dalle azioni che acquistano.

I fondi gestiti attivamente per lo più (ma non sempre) fanno meglio di quelli passivi perché i gestori fanno la loro due diligence e ricercano a fondo il settore prima di acquistare o vendere le loro azioni. L'obiettivo è prevedere la performance di queste aziende e fare le loro scelte sulla base di analisi complesse.

Tuttavia, considerando che non c'è alcuna garanzia che questi investimenti supereranno i fondi passivi, c'è il rischio di realizzare meno profitti perché pagherai commissioni più elevate.

Fondi comuni passivi

Questi tipi di fondi non sono gestiti attivamente da gestori di fondi professionisti e quindi non richiedono una commissione di gestione elevata. I fondi passivi tendono a tracciare e imitare la performance patrimoniale di indici di mercato come l'S&P 500.

Pertanto, quando l'indice di mercato si comporta bene, lo fanno anche i fondi. Poiché non implicano determinate decisioni commerciali o ricerche e analisi approfondite che devono essere effettuate dai gestori, la commissione di gestione per i fondi passivi è generalmente molto inferiore rispetto ai fondi a gestione attiva (circa lo 0,06% a partire dal 2020).

Esempi di fondi passivi includono fondi indicizzati e fondi negoziati in borsa (ETF).

Tipi di fondi comuni

Di seguito sono elencate le varie tipologie di fondi comuni in cui è possibile investire:

Fondi azionari o azionari

I fondi azionari si concentrano principalmente sull'investimento in azioni e di solito producono i maggiori profitti. Detto questo, sono considerati investimenti ad alto rischio.

Questi tipi di fondi sono fortemente influenzati dalla performance del mercato azionario, il che significa che quando va bene, gli investitori ottengono rendimenti più elevati e viceversa.

I fondi azionari possono anche essere suddivisi in sottocategorie più piccole in base alle loro caratteristiche.

Ad esempio, i fondi di reddito si concentrano su azioni con dividendi regolari, i fondi indicizzati seguono e imitano l'indice di mercato, i fondi di crescita riguardano tutti titoli con il potenziale di produrre guadagni più elevati in futuro, ecc.

Fondi a reddito fisso

Le azioni a reddito fisso, altrimenti note come fondi obbligazionari, investono in titoli di debito come le obbligazioni. Potrebbero essere titoli di Stato o obbligazioni provenienti dal settore privato.

I fondi a reddito fisso sono classificati come investimenti a rischio moderato o medio e, in quanto tali, i rendimenti non sono così elevati come con i fondi azionari.

L'indice dei titoli di stato viene solitamente utilizzato come parametro per determinare la performance della maggior parte dei titoli di debito.

Fondi del mercato monetario

I fondi del mercato monetario investono in titoli a breve termine più sicuri, altamente liquidi come buoni del tesoro, contanti, equivalenti monetari, ecc. I fondi del mercato monetario sono investimenti a basso rischio e gli investitori possono garantire che il loro capitale principale sia sicuro.

Tuttavia, essere a basso rischio significa anche che non producono rendimenti significativi. Gli investitori subiscono a malapena perdite con i fondi del mercato monetario, ma anche guadagni significativi sono molto rari.

Fondi comuni equilibrati

I fondi comuni di investimento bilanciati sono anche indicati come fondi di asset allocation. Sono fondi che investono contemporaneamente in diverse classi o un ibrido di tipi di attività. Un portafoglio di un fondo comune di investimento bilanciato può essere composto da obbligazioni, buoni del tesoro, azioni e persino altri fondi comuni di investimento, in un rapporto particolare.

Questo aiuta a diversificarlo e bilancia anche il rischio. Un fondo con data target è un esempio di fondo comune di investimento equilibrato. È l'ideale per gli investitori che hanno in mente una data di pensionamento.

Segue una strategia che riassegna automaticamente i fondi a investimenti più sicuri man mano che la data di pensionamento si avvicina.

Commissioni sui fondi comuni

Dopo aver afferrato le basi, ora potresti chiederti come investire in un fondo comune di investimento e quanto costerà. Ormai sai già che i fondi comuni di investimento possono essere gestiti attivamente o gestiti passivamente.

Indipendentemente da quale scegli, la società di gestione patrimoniale ti addebiterà una commissione per la gestione e la gestione dei tuoi fondi. Queste commissioni potrebbero essere una certa percentuale del tuo portafoglio o una percentuale fissa di ogni investimento che fai.

Inoltre, tieni presente che durante il processo potrebbero sorgere altri costi.

In base ai costi, i fondi comuni di investimento possono essere classificati come fondi di carico o fondi a vuoto.

I fondi di carico premiano una commissione al broker per ogni fondo che vendono a un investitore e l'investitore sostiene questo costo. I fondi a vuoto non pagano alcuna commissione al broker per la vendita dei fondi e sono quindi preferibili per gli investitori.

Come investire in fondi comuni

Ecco alcune linee guida sulle corrette strategie di investimento:

Identifica il tuo obiettivo di investimento

Prima di iniziare a investire in fondi comuni di investimento, devi avere un quadro chiaro di ciò che speri di ottenere con i tuoi investimenti. Stai perseguendo un obiettivo a lungo termine come la pensione o uno a breve termine come l'acquisto di un'auto?

Qual è il tuo budget di investimento? Vorresti investire in fondi a basso, medio o alto rischio? Queste sono alcune delle domande le cui risposte possono aiutarti a scrivere un piano dettagliato di ciò che vuoi ottenere con i tuoi investimenti.

Scegli una strategia di investimento

Quindi, ora che hai capito cosa vuoi ottenere con il tuo investimento, la prossima cosa è capire come intendi raggiungere i tuoi obiettivi.

Quale percentuale del tuo reddito intendi investire mensilmente? Sei un giovane investitore disposto a correre rischi maggiori? Oppure sei vicino alla pensione e preferiresti un approccio più conservativo per raggiungere i tuoi obiettivi?

Vuoi che i tuoi fondi siano gestiti attivamente o passivamente?

Una strategia adeguata basata sui tuoi obiettivi ti farà fare molta strada verso investimenti migliori. Avrai anche bisogno di coerenza e di un'idea chiara di ciò che stai facendo e del perché, anche quando ciò richiede cambiamenti improvvisi nel tuo portafoglio di investimenti.

Scegli un tipo di fondo comune in cui investire

Dopo aver scelto una strategia, poi, vuoi decidere il tipo di fondi comuni in cui investire.

Prima di scegliere un tipo di fondo, devi assicurarti che sia in linea con gli obiettivi che speri di raggiungere con il tuo investimento. A seconda delle tue preferenze, puoi scegliere un fondo che investa in azioni, obbligazioni, buoni del tesoro o altri titoli di debito.

Vuoi anche scoprire le commissioni di carico, le commissioni o le spese di gestione che potrebbero essere associate al tipo di fondo che decidi di utilizzare in modo da sapere cosa aspettarti.

Cerca un consulente finanziario

Non puoi mai sbagliare con un professionista che ti aiuti ad analizzare i tuoi obiettivi e le tue strategie e ti guidi attraverso il processo di investimento. I consulenti sono di grande aiuto per i nuovi investitori che possono sentirsi sopraffatti da tutte le opzioni disponibili.

Se non puoi permetterti i servizi di un consulente finanziario umano, potresti cercare alcuni robo-advisor online e risparmiare un bel po' di soldi.

Scegli il broker più adatto

Ora che hai un obiettivo, una strategia, la conoscenza del fondo comune in cui vuoi investire, ed eventualmente la guida di un professionista, la prossima cosa che vuoi fare è scegliere il broker o la società più adatta ai tuoi investimenti.

Supponendo che tu non lavori già per un'azienda che sponsorizza un piano pensionistico per te come uno dei benefici per l'occupazione, dovrai trovare un intermediario adatto e aprire un conto di intermediazione da solo.

La maggior parte dei broker ha vari piani adatti a diversi obiettivi e tipi di fondi comuni. Quindi, sia che tu voglia investire in fondi azionari, fondi obbligazionari, fondi del mercato monetario o fondi bilanciati, troverai facilmente qualcosa.

Prima di aprire il tuo conto di investimento, ricorda di prestare attenzione e comprendere le commissioni, gli oneri o le commissioni che il broker potrebbe richiedere.

Diversifica il tuo portafoglio

L'importanza della diversificazione del portafoglio non può essere sottovalutata. Un portafoglio diversificato bilancia i tuoi rischi offrendoti anche rendimenti costanti. Non è mai saggio mettere tutte le uova nello stesso paniere.

Avere una strategia di uscita

Che i tuoi obiettivi siano a lungo oa breve termine, alla fine dovrai accedere ai guadagni dei tuoi investimenti. È essenziale disporre di un piano di riserva e sapere cosa è necessario per uscire dal gioco degli investimenti, idealmente con un grosso profitto al seguito.

Pro e contro degli investimenti in fondi comuni

Per quanto possa sembrare bello investire in fondi comuni di investimento, non è un passaggio senza preoccupazioni per ricchezze indicibili con qualsiasi mezzo. Di seguito abbiamo raccolto alcuni dei maggiori pro e contro dell'investimento in fondi comuni di investimento:

Professionisti

• Facilità di investimento : a parte la ricerca necessaria per scoprire il miglior tipo di fondo comune di investimento in cui investire, un investitore non deve necessariamente fare molto. I gestori dei fondi sono quelli che fanno la maggior parte del lavoro. Per la maggior parte, puoi sederti e guardare crescere i tuoi investimenti.
• Accessibilità : con i fondi comuni di investimento, non è necessario risparmiare molti soldi prima di iniziare il tuo viaggio di investimento: con un flusso di reddito stabile, puoi iniziare in piccolo e far crescere il tuo portafoglio nel tempo. Mentre alcuni fondi potrebbero richiedere di iniziare con un valore compreso tra $ 500 e $ 4.000, altri non hanno un importo minimo di investimento specifico. Questo rende i fondi comuni alla portata di chiunque voglia investire.
• Diversificazione : i fondi comuni hanno il vantaggio di diversificare il tuo investimento, poiché un fondo potrebbe darti accesso a circa un centinaio di azioni o obbligazioni, a seconda del tipo di fondo in cui investi. La diversificazione ti aiuta anche a ridurre il rischio di investimento.
• Liquidità : puoi facilmente scambiare i tuoi fondi con contanti nel giro di pochi giorni, se necessario, il che può essere molto utile se devi salvare o hai costi urgenti che devono essere coperti.
• Trasparenza : con i fondi comuni di investimento, ottieni una ripartizione completa del tuo portafoglio di investimenti e sei anche aggiornato di volta in volta sui suoi progressi. Questo rende il processo di investimento molto trasparente.
• Gestione professionale : i tuoi fondi sono gestiti da professionisti, quindi sai che sono in buone mani. Nessuno può garantirti nulla in questo settore, ma broker esperti possono darti un senso di sicurezza che non avresti se ti divertissi da solo.

contro

• Commissioni : queste sono inevitabili perché avere un professionista che gestisce il tuo portafoglio ha un prezzo. Il costo varierà a seconda che i tuoi fondi siano gestiti attivamente o passivamente. A volte, possono comparire anche altri addebiti o commissioni, a seconda del tuo broker.
• Mancanza di controllo sugli investimenti : con i fondi comuni di investimento, non hai il controllo diretto sugli investimenti diversi dai fondi comuni in cui investire. Questo perché hai gestori di fondi che prendono decisioni di investimento finanziario per tuo conto. Potresti non essere consultato prima che il gestore prenda determinate decisioni, poiché il suo ruolo è far crescere il tuo portafoglio nel miglior modo possibile, in base alle sue ricerche e analisi.

Conclusione: valgono i fondi comuni?

In generale, gli investimenti in fondi comuni di investimento sono vantaggiosi per la maggior parte delle persone e milioni di persone ci hanno investito con successo. Detto questo, proprio come ogni investimento, c'è sempre un elemento di rischio e, in genere, maggiore è, maggiori saranno i potenziali guadagni.

Il modo in cui ti senti riguardo al rischio e se puoi scegliere un buon fondo comune di investimento in cui investire determinerà in definitiva se tali investimenti valgono o meno per te.