ซื้อที่นี่ จ่ายที่นี่ การเงิน: มันคืออะไรและทำงานอย่างไร

เมื่อพูดถึงการซื้อที่จำเป็นในชีวิต รถยนต์ต้องอยู่ในอันดับต้น ๆ ของรายการคนส่วนใหญ่ในอเมริกาอย่างไม่ต้องสงสัย อย่างไรก็ตาม การขอสินเชื่อรถยนต์ล่วงหน้าไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเครดิตของคุณไม่เพียงพอ นี่คือจุดที่ระบบ Buy Here, Pay Here สามารถช่วยและอนุญาตให้ผู้ที่มีเครดิตไม่ดีได้รับรถผ่านการกู้ยืมโดยตรงจากตัวแทนจำหน่าย

วิธีซื้อที่นี่ จ่ายที่นี่ได้ผล

ซื้อที่นี่ จ่ายที่นี่ (เรียกย่อว่า BHPH) ตัวแทนจำหน่ายจัดหาเงินทุนภายใน - โดยปกติแล้วสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลย คุณอาจต้องการใช้แนวทางนี้หากคุณไม่มีเครดิตที่ดี แต่ก่อนที่คุณจะทำ มีหลายสิ่งที่ต้องพิจารณา

Buy Here, Pay Here คืออะไร?

เมื่อคุณเซ็นสัญญาซื้อรถกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์มาตรฐาน มันจะผ่านสัญญาไปยังผู้ให้กู้รถยนต์ ผู้ให้กู้รายนี้จะจัดหาเงินกู้สำหรับการซื้อ ด้วยตัวแทนจำหน่ายที่เสนอข้อตกลงทางการเงินแบบซื้อที่นี่ จ่ายที่นี่ ตัวแทนจำหน่ายจะขายและให้เงินสนับสนุนรถยนต์ภายในบริษัท

ตัวแทนจำหน่าย Buy Here Pay Here มีความเชี่ยวชาญในผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตหรือเครดิตไม่ดี ทำให้พวกเขาซื้อรถได้เมื่อถูกปฏิเสธจากที่อื่น

Buy Here, Pay Here การเงินทำงานอย่างไร?

หากคุณตั้งใจจะซื้อรถผ่านตัวแทนจำหน่าย Buy Here, Pay Here คุณอาจถูกขอให้ตรวจสอบรายได้ของคุณและแสดงหลักฐานการอยู่อาศัย คุณจะต้องชำระเงินดาวน์เช่นกัน เมื่อคุณมีสิ่งเหล่านี้แล้ว กระบวนการก็ค่อนข้างราบรื่น ข้อดีอย่างหนึ่งของ BHPH คือ โดยปกติแล้ว ตัวแทนจำหน่ายจะไม่ตรวจสอบเครดิตของคุณ จากที่กล่าวมา ตัวแทนจำหน่ายของ Buy Here, Pay Here มักจะเก่ากว่าและถูกกว่า

ข้อดีและข้อเสียของ Buy Here, Pay Here Financing คืออะไร?

แม้ว่า Buy Here, Pay Here มักจะถูกขนานนามว่าเป็นวิธีที่ง่ายสำหรับผู้ที่มีปัญหาด้านสินเชื่อในการจัดหาเงินทุนสำหรับรถที่พวกเขาต้องการ ไม่ใช่เรื่องง่ายอย่างนั้นหรือไม่ได้มาโดยไม่มีข้อเสียบางประการ มาดูทั้งด้านดีและด้านร้ายกันดีไหม?

ข้อดี

กระบวนการง่ายๆ

เมื่อคุณซื้อรถจากตัวแทนจำหน่าย BHPH ทั้งหมดนี้ทำได้ภายใต้หลังคาเดียวกัน คุณเลือกรถ ชำระเงิน และเข้าสู่กระบวนการจัดไฟแนนซ์ก่อนที่คุณจะขับรถออกจากพื้นที่ เมื่อเทียบกับตัวแทนจำหน่ายแบบดั้งเดิม ซึ่งกระบวนการกู้ยืมอาจใช้เวลาสักครู่จึงจะเสร็จสมบูรณ์ สิ่งนี้ทำให้ชีวิตง่ายขึ้นมาก

โอกาสในการอนุมัติที่สูงขึ้นมาก

ไม่ว่าคุณจะยังไม่ได้สร้างประวัติเครดิตหรือสถานการณ์ที่ส่งผลให้อันดับเครดิตไม่ดี ธุรกิจ BHPH มีมาตรฐานการอนุมัติที่ต่ำกว่าผู้ให้กู้แบบเดิม ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถได้รับการอนุมัติแม้ว่าคุณจะถูกปฏิเสธในที่อื่นๆ เกือบทั้งหมด

ข้อเสีย

แม้ว่าจะมีข้อดีบางประการของ Buy Here Pay Here แต่ก็มีข้อเสียหลายประการที่คุณต้องพิจารณา

อาจมีราคาแพงกว่า

ตัวแทนจำหน่าย BHPH ทำงานร่วมกับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลย ดังนั้นพวกเขาจึงมีโอกาสน้อยที่จะลดหย่อนอัตราดอกเบี้ยของคุณ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับเงินกู้ประเภทนี้อยู่ที่ประมาณ 20% ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับรถยนต์ใช้แล้วในปี 2564 อยู่ระหว่าง 4.09% ถึง 8.66% ตามข้อมูลของ Experian เราไม่จำเป็นต้องบอกคุณว่าสิ่งนี้หมายความว่าอย่างไร ดอกเบี้ยที่สูงขึ้น = เงินที่ค้างชำระมากขึ้น

เงินดาวน์ที่มากขึ้น

เมื่อคุณมีเครดิตไม่ดี การทำงานกับผู้กู้หมายถึงความเสี่ยงจำนวนหนึ่งสำหรับทั้งสองฝ่าย ด้วยเหตุผลนี้เองที่ตัวแทนจำหน่าย Buy Here, Pay Here มักต้องการเงินดาวน์ที่มากกว่าเมื่อเทียบกับตัวแทนจำหน่ายแบบเดิม

มีรถยนต์ให้เลือกจำนวนจำกัด

กระบวนการในการรับไฟแนนซ์ Buy Here, Pay Here เกี่ยวข้องกับตัวแทนจำหน่ายที่กำหนดคุณสมบัติของคุณ แล้วแสดงรถยนต์ที่คุณเข้าเงื่อนไข ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณ ซึ่งอาจหมายความว่าคุณมีทางเลือกน้อยกว่าตัวแทนจำหน่ายแบบเดิม

โอกาสในการยึดครองที่สูงขึ้น

ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์แบบดั้งเดิมสามารถยึดรถของคุณคืนได้หากคุณไม่ชำระเงิน เช่นเดียวกับตัวแทนจำหน่าย BHPH อย่างไรก็ตาม หากคุณใช้รถ Buy Here, Pay Here จำนวนมาก พวกเขาอาจจะผ่อนปรนมากขึ้นสำหรับผู้ที่ดิ้นรนเพื่อชำระหนี้

ข้อกำหนดที่เข้มงวด

สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือ เงินกู้ Buy Here, Pay Here อาจมีข้อกำหนดบางประการ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถติดตามกำหนดการชำระคืนของคุณได้ ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องชำระเงินเป็นรายสัปดาห์หรือรายปักษ์ ซึ่งอาจไม่สะดวกเมื่อเทียบกับแผนการชำระเงินรายเดือน ตัวแทนจำหน่ายบางรายอาจติดตั้งอุปกรณ์ที่ติดตามรถหรือหยุดเครื่องยนต์ไม่ให้สตาร์ทหากคุณผิดนัดในการชำระเงิน ซึ่งเป็นการละเมิดความเป็นส่วนตัวอย่างร้ายแรงและตรงไปตรงมา เป็นมาตรการที่น่ากลัวที่ต้องคำนึงถึง

ซื้อที่นี่ จ่ายที่นี่ เงินกู้ ไปที่ไฟล์เครดิตของคุณ?

การมีคะแนนเครดิตที่ดีเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคนจำนวนมากที่ต้องการซื้อสินค้าจำนวนมาก ในขณะที่พวกเขาจำนวนมากจะเลือกตัวแทนจำหน่าย BHPH เพื่อแสดงว่าพวกเขาเป็นผู้กู้ที่เชื่อถือได้โดยชำระเงินตรงเวลา ธุรกิจ BHPH ไม่ได้รายงานการชำระเงินไปยังสำนักงานรายงานเครดิตทั้งสามแห่ง (Experian, TransUnion และ Equifax) เสมอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากตัวแทนจำหน่ายเป็นหน่วยงานเล็กๆ ที่ค่าใช้จ่ายในการรายงานสูงเกินไป

ขณะสมัครสินเชื่อ Buy Here, Pay Here ตัวแทนจำหน่ายบางรายไม่ทำการตรวจสอบเครดิตเลย หากพวกเขาตรวจสอบเครดิตของคุณ โดยทั่วไปแล้วจะผ่าน "soft pulls" ที่ไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิต และหากรถถูกยึดคืนเนื่องจากคุณไม่สามารถชำระคืนได้ ก็ไม่น่าจะปรากฏในรายงานเครดิต ซึ่งหมายความว่าคุณแทบจะไม่เห็นสิ่งที่เรียกว่า "การสอบสวนอย่างเข้มงวด" ในรายงานเครดิตของคุณ นอกจากนี้ยังหมายความว่าคุณจะไม่สร้างเครดิตที่ดีผ่านระบบการจัดซื้อยานพาหนะประเภทนี้

อะไรคือทางเลือกของ BHPH?

เมื่อผู้คนมีอันดับเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเครดิตที่จะสร้าง พวกเขาอาจคิดว่าเงินกู้ Buy Here, Pay Here เป็นทางเลือกเดียวที่มี ความจริงก็คือมีทางเลือกมากมายสำหรับสินเชื่อรถยนต์ประเภทนี้ ดังนั้นต่อไปนี้คือข้อควรพิจารณาบางประการ

ประหยัดเงินมากขึ้นสำหรับการชำระเงินดาวน์

หากคุณสามารถประหยัดเงินได้เพียงพอและไม่สามารถซื้อรถได้ การประหยัดเงินให้เพียงพอสำหรับการชำระเงินดาวน์จะช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อรถยนต์ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

จ่ายเงินสดสำหรับรถมือสอง

วิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงการตรวจสอบทางการเงินและการตรวจสอบเครดิตคือการซื้อรถมือสองด้วยเงินสด การซื้อรถมือสองจากผู้ขายส่วนตัวอาจหมายถึงความเสี่ยงที่มากขึ้น แต่ยังมีโอกาสจ่ายน้อยกว่าสำหรับรถคุณภาพดีเมื่อเทียบกับตัวแทนจำหน่าย

รับผู้ลงนามร่วม

หากคุณต้องการซื้อรถจากตัวแทนจำหน่าย การขอให้เพื่อนหรือญาติที่มีเครดิตดีเป็นผู้ลงนามร่วมในเงินกู้จะช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติ อย่างไรก็ตาม การชำระเงินใด ๆ ที่ไม่ได้รับหรือล่าช้าจะปรากฏในไฟล์เครดิตของผู้กู้ทั้งสองซึ่งอาจส่งผลเสียต่ออันดับเครดิตของเพื่อนคุณและของคุณ

มองหาตัวเลือกการจัดหาเงินทุน

หากคุณได้พิจารณาซื้อที่นี่เท่านั้น การเงินจ่ายที่นี่ รู้ว่ามีตัวเลือกอื่นให้พิจารณา ตัวอย่างเช่น สหภาพเครดิตอาจทำงานกับผู้ที่มีเครดิตไม่เพียงพอ อย่างไรก็ตาม เพื่อให้มีคุณสมบัติ คุณจะต้องเป็นสมาชิกของสหภาพเครดิต ผู้ให้กู้บางรายเสนอสินเชื่อรถยนต์สำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี - นี่อาจเป็นโอกาสที่ดีที่สุดที่คุณจะได้รับข้อตกลงที่ยุติธรรมสำหรับสินเชื่อรถยนต์ครั้งต่อไปของคุณ

ซื้อที่นี่ จ่ายที่นี่คุ้มไหม

ขึ้นอยู่กับว่า แม้ว่าคุณจะมีคะแนนเครดิตต่ำ แต่ก็อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดเพราะคุณอาจต้องจ่ายเงินมากกว่าที่รถจะคุ้มค่า ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณก่อน ตรวจสอบตัวเลือกที่มีทั้งหมด คิดว่าความสะดวกมีค่าสำหรับคุณมากกว่าการประหยัดเงินหรือไม่ แล้วจึงตัดสินใจเลือก