Покупай здесь, плати здесь Финансирование: что это такое и как это работает

Когда дело доходит до необходимых для жизни покупок, автомобиль, несомненно, занимает первое место в списках большинства людей в Америке. Тем не менее, не всегда легко получить предварительное одобрение на получение автокредита, особенно если ваш кредит менее чем достаточен. Именно здесь система «Купи здесь, заплати здесь» может помочь и позволить людям с плохой кредитной историей получить автомобиль через прямой кредит в дилерском центре.

Как работает покупка здесь, оплата здесь

Дилерские центры «Купи здесь, заплати здесь» (обычно сокращенно BHPH) предоставляют внутреннее финансирование - обычно заемщикам с плохой кредитной историей или без нее. Вы можете использовать этот подход, если у вас нет хорошей кредитной истории. Но прежде чем вы это сделаете, необходимо рассмотреть ряд вещей.

Что такое дилерская программа «Купи здесь, заплати здесь»?

Когда вы подписываете договор на покупку автомобиля со стандартным автосалоном, он передает договор автокредитору. Этот кредитор предоставит кредит для покупки. С дилерским центром, который предлагает соглашение о финансировании «Купи здесь, заплати здесь», дилер будет продавать и финансировать автомобили собственными силами.

Дилеры «Купи здесь, плати здесь» специализируются на людях, у которых либо нет кредитной истории, либо плохая кредитная история, что позволяет им купить автомобиль, когда в другом месте им бы категорически отказали.

Как работает финансирование «Купи здесь, заплати здесь»?

Если вы намереваетесь приобрести автомобиль через дилерский центр «Купи здесь, заплати здесь», вас могут попросить подтвердить ваш доход и подтвердить место жительства. Скорее всего, вам также понадобится первоначальный взнос. Как только вы это сделаете, процесс будет довольно гладким. Одним из преимуществ BHPH является то, что дилер обычно не проверяет ваш кредит. При этом автомобили у дилеров «Купи здесь, заплати здесь», как правило, старше и дешевле.

Каковы плюсы и минусы финансирования «Купи здесь, заплати здесь»?

В то время как «Купи здесь, заплати здесь» часто рекламируют как простой способ для людей с проблемами кредита получить финансирование на автомобиль, который они хотят, это не так просто и не обходится без некоторых недостатков. Давайте посмотрим и на хорошее, и на плохое, не так ли?

Плюсы

Простой процесс

Когда вы покупаете автомобиль в дилерских центрах BHPH, все делается под одной крышей. Вы выбираете свой автомобиль, оплачиваете его и проходите процесс финансирования, прежде чем уехать со стоянки. По сравнению с традиционными дилерскими центрами, где процесс получения кредита может занять некоторое время, это значительно упрощает жизнь.

Гораздо более высокие шансы на одобрение

Если вы еще не создали кредитную историю или обстоятельства привели к плохому кредитному рейтингу, бизнес BHPH имеет более низкие стандарты одобрения, чем традиционные кредиторы. Это означает, что вы можете получить одобрение, даже если вам откажут в большинстве других мест.

Минусы

Несмотря на некоторые преимущества «Купи здесь, заплати здесь», есть и несколько недостатков, которые необходимо учитывать.

Может быть дороже

Дилеры BHPH работают с людьми, у которых плохая кредитная история или ее вообще нет, поэтому они с меньшей вероятностью дадут вам поблажку в отношении процентных ставок. По данным Experian, средняя процентная ставка по этому типу кредита составляет примерно 20%, в то время как средняя процентная ставка для подержанного автомобиля в 2021 году составляет от 4,09% до 8,66%. Нам не нужно объяснять вам, что это значит: более высокие проценты = больше денег, которые должны выплатить.

Большой первоначальный взнос

Когда у вас плохая кредитная история, работа с заемщиками сопряжена с определенным риском для обеих сторон. Именно по этой причине дилеры «Купи здесь, заплати здесь» обычно требуют более крупного первоначального взноса по сравнению с традиционными дилерскими центрами.

Ограниченный выбор автомобилей на выбор

Процесс получения права на финансирование «Купи здесь, заплати здесь» включает в себя дилерский центр, определяющий ваше право на участие, а затем демонстрирующий вам автомобили, на которые вы имеете право. В зависимости от вашего кредитного рейтинга это может означать, что у вас меньше вариантов, чем у традиционного дилера.

Более высокий шанс повторного владения

Точно так же, как традиционные автодилеры могут конфисковать ваш автомобиль, если вы не вносите платежи, то же самое относится и к дилерским центрам BHPH. Однако, если вы идете через автостоянки «Купи здесь, заплати здесь», они могут быть более снисходительны к тем, кто изо всех сил пытается поддерживать выплаты.

Более строгие условия

Важно отметить, что ссуды «Купи здесь, заплати здесь» могут предусматривать определенные условия, чтобы вы могли соблюдать график погашения. Например, вам может потребоваться вносить платежи еженедельно или раз в две недели, что может быть неудобно по сравнению с планом ежемесячных платежей. Некоторые дилеры могут также установить устройства, которые отслеживают транспортное средство или останавливают запуск двигателя, если вы не платите, что является серьезным нарушением конфиденциальности и, честно говоря, страшной мерой для размышлений.

Покупайте здесь, платите здесь, кредиты идут в вашем кредитном файле?

Наличие хорошей кредитной истории жизненно важно для многих людей, желающих совершать крупные покупки. Хотя многие из них выберут дилерский центр BHPH, чтобы показать, что они надежные заемщики, своевременно выплачивая кредиты, предприятия BHPH не всегда сообщают о платежах в три бюро кредитной отчетности (Experian, TransUnion и Equifax). Это особенно верно, если дилерский центр является небольшим предприятием, где стоимость отчетности будет слишком высока.

При подаче заявки на получение кредита «Купи здесь, заплати здесь» некоторые дилеры вообще не проводят проверку кредитоспособности. Если они и проверяют вашу кредитоспособность, то, как правило, посредством «мягких проверок», которые не влияют на кредитный рейтинг, и если транспортное средство конфискуется из-за вашей неспособности погасить кредит, это вряд ли будет отражено в кредитном отчете. Это означает, что вы редко увидите в своем кредитном отчете то, что называется «жестким запросом». Это также означает, что вы, скорее всего, не заработаете хороший кредит с помощью этой системы покупки транспортных средств.

Каковы альтернативы BHPH?

Когда у людей плохой кредитный рейтинг или у них нет кредита, на который можно было бы опереться, они могут подумать, что кредит «Купи здесь, заплати здесь» — единственный доступный вариант. Правда в том, что есть много альтернатив этому типу автокредита, поэтому вот некоторые из них, которые следует рассмотреть.

Сэкономьте больше денег на первоначальном взносе

Если вы можете накопить достаточно денег и отложить покупку автомобиля, накопление достаточного количества денег для первоначального взноса может помочь вам претендовать на получение автокредита с более низкой процентной ставкой.

Оплата наличными за подержанный автомобиль

Один из лучших способов избежать неприятностей с финансированием и проверкой кредитоспособности — это приобрести подержанный автомобиль за наличные. Покупка подержанного автомобиля у частного продавца может означать больше рисков, но также и возможность заплатить меньше за автомобиль хорошего качества по сравнению с дилерским центром.

Получить со-подписанта

Если вам необходимо приобрести автомобиль у дилера, попросите друга или родственника со здоровой кредитной историей стать созаемщиком кредита, это может помочь вам получить одобрение. Однако любые пропущенные или просроченные платежи будут отражены в кредитных делах обоих заемщиков, что может отрицательно сказаться на кредитном рейтинге вашего друга, а также на вашем.

Ищите варианты финансирования

Если вы рассматривали вариант «Купить здесь». Финансирование Pay Here, знайте, что есть и другие варианты, которые можно рассмотреть. Например, кредитные союзы могут работать с людьми с далеко не идеальной кредитной историей. Однако для того, чтобы получить право, вы должны быть членом кредитного союза. Некоторые кредиторы предлагают автокредиты для людей с плохой кредитной историей — это может быть лучшим шансом получить справедливую сделку по следующему автокредиту.

Стоит ли покупать здесь, платить здесь?

Это зависит. Даже если у вас низкий кредитный рейтинг, это может быть не лучший вариант, потому что вы можете заплатить гораздо больше, чем стоит автомобиль. Сначала проверьте свой кредитный рейтинг, проверьте все доступные варианты, подумайте, стоит ли вам удобство больше, чем экономия денег, а затем сделайте свой выбор.