Vantaggi delle cooperative di credito

Alcuni dei numerosi vantaggi delle cooperative di credito derivano dalla loro attenzione nel servire le loro comunità e nel migliorare la salute finanziaria dei loro membri. E sebbene le cooperative di credito offrano alcuni degli stessi prodotti delle banche, ci sono alcune differenze notevoli.

Proprio come con le banche, quando qualcuno diventa membro di un'unione di credito, può aprire conti correnti e conti di risparmio e accedere a molte opzioni di investimento. Ma a differenza delle banche, le cooperative di credito sono istituzioni finanziarie senza scopo di lucro di proprietà dei loro membri.

Ciò significa che i profitti non vengono distribuiti agli azionisti ma vengono utilizzati a beneficio dei membri sotto forma di tassi di risparmio più elevati o commissioni più basse, ad esempio.

Perché aderire a una cooperativa di credito?

Poiché le cooperative di credito sono fondate sul principio fondamentale delle persone che aiutano altre persone, ci sono una serie di ovvi vantaggi nell'adesione.

Commissioni e tariffe più basse

Molte cooperative di credito offrono alcune delle migliori tariffe sui prodotti di credito. Se sei alla ricerca di prestiti auto, carte di credito o mutui, le cooperative di credito offrono prodotti finanziari che tendono ad avere commissioni sempre più basse rispetto alle alternative bancarie. Forse, uno dei vantaggi più importanti è il tasso di interesse più basso o aprile.

Un maggiore interesse sul risparmio

Un'altra strada utilizzata dalle cooperative di credito per distribuire i profitti tra i membri è l'aumento dei tassi di interesse sui conti di risparmio. Le banche non offrono rendimenti impressionanti ai clienti standard, motivo per cui le cooperative di credito sono in vantaggio qui.

Standard di qualificazione meno rigorosi

Una delle maggiori preoccupazioni per molte persone che cercano prestiti nelle banche è la loro storia creditizia inesistente o scarsa. Quindi, quali sono i vantaggi di una cooperativa di credito in questo caso? Bene, queste istituzioni finanziarie hanno requisiti più flessibili. Piuttosto che negare categoricamente ai richiedenti un prestito o una carta di credito, è più probabile che un'unione di credito collabori con i membri per cercare di trovare una soluzione.

Depositi assicurati

I depositi dei membri presso le unioni di credito federali e alcune unioni di credito statali sono assicurati attraverso il National Credit Union Share Insurance Fund. Alcune cooperative di credito sono assicurate privatamente, ma la NCUSIF è sostenuta dal governo e copre depositi individuali fino a $ 250.000.

Tuttavia, tieni presente che le cooperative di credito assicurate privatamente non sono sostenute dal governo, ma i conti delle cooperative di credito sono considerati sicuri come quelli forniti dalle banche commerciali.

Un approccio più personalizzato al servizio clienti

Uno dei vantaggi delle cooperative di credito è che è più probabile che aiutino i membri offrendo un servizio personalizzato. In quanto organizzazioni senza scopo di lucro, i sindacati si concentrano maggiormente sulle vostre esigenze finanziarie individuali e alcune cooperative di credito forniscono anche consulenza e formazione per aiutare i membri a comprendere questioni finanziarie più complesse.

Ad esempio, molte cooperative di credito hanno un consulente di credito certificato che può lavorare con i membri per aiutarli a vedere il quadro più ampio. I membri possono ottenere preziose informazioni su come uscire dai debiti, aumentare il punteggio di credito e assicurarsi i propri obiettivi a lungo ea breve termine.

Le cooperative di credito offrono una varietà di servizi

Una cooperativa di credito è più piccola di una banca, ma questo non significa che abbia meno servizi da offrire. I servizi offerti comprendono mutui ipotecari, mutui casa, sportelli bancomat, protezione scoperto e molto altro.

Una forte presenza nella comunità

A causa dei requisiti di adesione, i membri delle cooperative di credito generalmente hanno molto in comune. I membri vivono solitamente nella stessa area geografica, quindi un'unione di credito con una forte presenza nella comunità si concentra sulla soddisfazione dei bisogni dei consumatori. Rispetto alle banche, uno dei vantaggi delle cooperative di credito in questo caso è il tocco personale, che non dovresti aspettarti in un ambiente altamente aziendale.

Diritti di voto

Un'altra cosa grandiosa di una cooperativa di credito è che tutti i suoi membri possono candidarsi alle elezioni come membri del consiglio o delegati. Ogni membro conta come un voto e le elezioni si tengono generalmente una volta all'anno. Questo rende effettivamente tutti i membri comproprietari in una cooperativa di credito, garantendo a tutti voce in capitolo su come viene gestita una cooperativa di credito e su come vengono prese le decisioni.

Le cooperative di credito si concentrano sull'istruzione

Parte dello scopo e della missione di un'unione di credito è di educare i membri su una varietà di questioni di credito e denaro. Le cooperative di credito ospitano spesso seminari finanziari e mirano a fornire un livello completo di educazione finanziaria ai propri membri.

Alcune considerazioni prima di utilizzare le cooperative di credito

Sebbene non manchino i vantaggi nell'utilizzo delle cooperative di credito, ci sono alcune considerazioni aggiuntive da tenere a mente prima di lasciare la banca.

Requisiti di appartenenza

Le cooperative di credito di solito si rivolgono a una comunità o professione specifica, come scuole, chiese, associazioni di proprietari di case o sindacati. Potrebbe non essere così facile entrare in una cooperativa di credito se non vivi in ​​un determinato luogo o se non hai un parente come membro.

Accessibilità

Alcune cooperative di credito avranno solo un numero limitato di filiali. Se vivi lontano e devi visitare di persona la cooperativa di credito, questo potrebbe essere frustrante. Questo potrebbe riportarti a una domanda fondamentale: dovrei entrare in una cooperativa di credito?

Qui, vale la pena notare che molte cooperative di credito forniscono l'accesso agli sportelli automatici o rimborsano i membri quando utilizzano una macchina appartenente a un altro istituto. Alcune cooperative di credito possono far parte di una rete più ampia di cooperative di credito, il che significa che puoi condurre le tue operazioni bancarie in altre filiali.

Opzioni di carta di credito limitate

Siamo tutti abituati ad avere i nostri conti e le nostre linee di credito sotto lo stesso tetto di una banca. Ma se vuoi avere tutto in un unico posto, potresti non essere in grado di trovare la stessa varietà di opzioni di credito presso la tua cooperativa di credito locale come faresti con un grande istituto bancario.

Tecnologia potenzialmente inferiore

La maggior parte delle banche commerciali offre una gamma di vie online per accedere ai propri sistemi e servizi. D'altra parte, la tecnologia delle cooperative di credito può rivelarsi una barriera importante per chi vuole fare le cose rapidamente e si aspetta servizi facilmente accessibili.

In conclusione

Ci sono una serie di vantaggi dell'unione di credito se stai cercando un'organizzazione incentrata sulla comunità o se sei frustrato con la tua banca.

Se ritieni che una cooperativa di credito possa essere una buona opzione per le tue esigenze e stai riflettendo sui requisiti di ammissibilità, è importante ricordare che alcune cooperative di credito limitano l'adesione a determinati tipi di lavoratori o aree geografiche, ma molte sono aperte a tutti i membri.

E mentre offrono commissioni più basse e tassi di interesse più elevati sui tuoi risparmi, assicurati di fare un po' di ricerca sulle cooperative di credito nella tua zona prima di lasciare la tua banca. Le cooperative di credito non sono tutte uguali. Pertanto, devi assicurarti che l'organizzazione che scegli abbia le tariffe e le commissioni giuste e soddisfi le tue esigenze finanziarie.