Jenis Pinjaman Umum yang Harus Anda Ketahui

Sebaiknya simpan uang untuk pembelian atau pengeluaran besar seperti mendapatkan mobil atau rumah, pergi ke perguruan tinggi, atau memulai bisnis kecil. Namun, tidak selalu mungkin untuk memenuhi pengeluaran tersebut, dalam hal ini Anda dapat mengambil pinjaman untuk memenuhi kebutuhan Anda. Kesesuaian pinjaman tergantung pada kebutuhan, situasi, dan preferensi peminjam, jadi Anda harus membiasakan diri dengan jenis pinjaman sebelum memutuskan untuk mendapatkannya. Berikut adalah tiga jenis pinjaman umum, dengan subtipenya.

Pinjaman Konsumen

Pinjaman konsumen mendanai jenis pengeluaran pribadi tertentu, seperti pendidikan, pembelian rumah, atau untuk biaya hidup umum. Ini dapat dijamin dengan agunan atau tanpa jaminan.

Secara umum, Anda dapat memperoleh pembiayaan yang lebih baik dengan suku bunga yang lebih rendah dan periode pembayaran yang lebih lama dengan pinjaman yang terjamin. Pinjaman tanpa jaminan, di sisi lain, dalam bentuk jumlah yang lebih kecil dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dan jangka waktu pengembalian yang lebih pendek. Mereka juga sering sangat bergantung pada sejarah kredit juga.

Berikut adalah empat jenis pilihan pinjaman konsumen yang umum:

1. Hipotek

Hipotek adalah pinjaman terjamin yang diberikan kepada konsumen oleh bank untuk membeli rumah seandainya biaya rumah jauh lebih tinggi daripada pendapatan tahunan rata-rata orang. Sebelum memberikan pinjaman, bank menetapkan kriteria dan menganalisis skor kredit konsumen dan kemampuan membayar uang muka. Jenis pinjaman ini diperpanjang dalam jangka waktu yang lebih lama. Biasanya itu adalah pinjaman suku bunga tetap 30 tahun untuk membuat cicilan bulanan lebih mudah dibayar.

2. Pinjaman Otomatis

Pinjaman mobil diberikan baik oleh bank atau dealer mobil sendiri untuk membiayai pembelian kendaraan. Pinjaman mobil biasanya dijamin dengan kendaraan yang sedang dipertimbangkan – pemberi pinjaman dapat memiliki kendaraan tersebut jika Anda tidak membayar pinjaman sesuai ketentuan yang disepakati. Durasi pembayaran pinjaman otomatis biasanya berkisar antara 2 hingga 7 tahun. Pinjaman mobil umumnya memiliki jangka waktu yang lebih pendek dengan uang muka yang lebih besar karena depresiasi nilai mobil yang cepat.

3. Pinjaman Judul Mobil

Pinjaman judul mobil memungkinkan konsumen untuk meminjam 25 sampai 50% dari nilai kendaraan mereka. Sebagai gantinya, pemberi pinjaman diberi hak atas kendaraan itu sebagai jaminan. Pemberi pinjaman dapat mengambil kendaraan jika pinjaman tidak dibayar kembali tepat waktu.

Pinjaman ini biasanya memiliki proses aplikasi yang sederhana dengan sedikit atau tanpa persyaratan kredit, dan Anda dapat memperoleh pinjaman secepat 24 jam. Pinjaman ini umumnya memiliki tingkat bunga yang besar karena kemudahan akses mereka. Anda juga bisa mendapatkan pinjaman ini untuk sepeda motor atau kendaraan rekreasi seperti perahu.

Pinjaman ini juga termasuk pinjaman judul mobil penyelamatan, di mana Anda dapat memperoleh pinjaman yang menawarkan mobil judul penyelamatan Anda sebagai jaminan. Mobil salvage title adalah mobil yang sudah sangat rusak akibat kecelakaan sehingga biaya perbaikannya lebih besar dari nilainya.

4. Pinjaman Mahasiswa

Pinjaman pelajar adalah pinjaman konsumen tanpa jaminan yang memungkinkan peminjam membayar biaya kuliah dan melanjutkan pendidikan mereka. Pembayaran pinjaman biasanya dimulai hanya beberapa bulan setelah siswa lulus.

Siswa dapat memanfaatkan pinjaman ini dari pemerintah federal, yang didanai oleh Departemen Pendidikan AS, atau pemberi pinjaman swasta. Pinjaman mahasiswa federal seringkali lebih diminati karena biasanya tidak memerlukan pemeriksaan kredit, lebih memaafkan, menawarkan opsi penundaan, dan menawarkan opsi pembayaran berbasis pendapatan.

Pinjaman pelajar dari pemberi pinjaman swasta biasanya memerlukan pemeriksaan kredit. Pemberi pinjaman juga menetapkan ketentuan mereka sendiri mengenai suku bunga dan ketentuan pembayaran, tidak seperti pinjaman mahasiswa federal, yang menawarkan ketentuan yang sama untuk semua individu.

Opsi Pinjaman Usaha Kecil

Bank, serikat kredit, bank, dan beberapa lembaga keuangan lainnya menawarkan pinjaman usaha kecil. Bisnis dapat menggunakan pendanaan untuk berbagai tujuan operasional dan ekspansi, seperti membeli inventaris atau peralatan, mempekerjakan staf baru, membiayai proyek jangka panjang atau jangka pendek, investasi, dll.

Biasanya, pinjaman ini dijamin dan mencakup pemeriksaan kredit. Ada beberapa jenis pinjaman usaha kecil, dan persyaratan masing-masing dapat bervariasi. Berikut adalah tiga jenis pinjaman usaha yang umum.

1. Bidang Usaha Kredit

Lini bisnis kredit adalah pinjaman yang berfungsi seperti kartu kredit. Batas kredit diberikan kepada pemilik bisnis di mana uang dapat dipinjam, dilunasi, dan kemudian dipinjam lagi. Bunga hanya dibebankan pada jumlah pinjaman, bukan seluruh batas kredit. Banyak jalur bisnis kredit tidak aman, sehingga tidak memerlukan agunan.

2. Pinjaman Berjangka Bisnis

Dalam pinjaman berjangka bisnis, satu kali jumlah sekaligus hingga 2 juta dolar dapat diperoleh. Jumlah ini dilunasi dengan tingkat bunga tetap selama 1-5 tahun ke depan dengan pembayaran tetap dan sama. Bergantung pada pemberi pinjaman, pemilik bisnis dapat membayar pinjaman kembali setiap minggu, dua mingguan, atau bulanan.

3. Pinjaman SBA

Usaha kecil juga dapat memperoleh pinjaman yang dijamin oleh US Small Business Administration. Ini adalah pinjaman yang didukung pemerintah dengan biaya yang relatif rendah. Jaminan berarti bahwa jika pinjaman tidak dilunasi kepada pemberi pinjaman tepat waktu, SBA akan membayar sisanya. 85% dari pinjaman dijamin jika pinjaman mencapai $150.000, sedangkan hanya 75% yang dijamin untuk pinjaman yang lebih besar.

Proses pengajuan pinjaman SBA sulit dan membutuhkan waktu persetujuan yang lebih lama. Prosesnya juga ditangani oleh pemberi pinjaman SBA, bukan pemberi pinjaman pemerintah. Aplikasi mungkin membutuhkan waktu hingga 3 bulan untuk disetujui, jadi opsi ini paling baik untuk bisnis yang tidak memerlukan dana segera.

Crowdfunding

Crowdfunding adalah bentuk yang relatif baru untuk mendapatkan pinjaman. Konsumen dan pemilik bisnis dapat mengajukan kasus mereka di internet dengan harapan mendapatkan banyak pinjaman mikro dari orang-orang online, tergerak oleh kisah mereka. Uang itu bahkan tidak harus dilunasi dalam beberapa kasus.
Situs crowdsourcing mengambil potongan dari uang yang terkumpul, membayar sisanya kepada penerima pinjaman. Beberapa situs crowdfunding terkenal termasuk GoFundMe dan Kickstarter.

Catatan akhir

Apa pun jenis pinjaman umum yang Anda pilih, masing-masing memiliki risiko dan manfaatnya. Anda harus hati-hati menganalisis kebutuhan Anda, menimbang keuntungan dan kerugian dari setiap jenis pinjaman, dan kemudian memutuskan untuk mendapatkannya. Pastikan untuk menyusun rencana pembayaran tepat waktu sehingga Anda dapat melindungi aset Anda dan memanfaatkan dana pinjaman yang diberikan kepada Anda secara maksimal.