Bilmeniz Gereken Yaygın Kredi Türleri

Araba veya ev almak, üniversiteye gitmek veya küçük bir işletme kurmak gibi büyük satın almalar veya harcamalar için para biriktirmek iyi bir fikirdir. Ancak bu giderleri karşılamak her zaman mümkün olmuyor, bu durumda ihtiyaçlarınızı karşılamak için kredi çekebilirsiniz. Kredilerin uygunluğu, borçlunun ihtiyaçlarına, durumuna ve tercihlerine bağlıdır, bu nedenle almaya karar vermeden önce kredi türleri hakkında bilgi sahibi olmalısınız. İşte alt türleriyle birlikte üç yaygın kredi türü.

Tüketici kredileri

Tüketici kredileri, eğitim, ev satın alma veya genel yaşam giderleri gibi belirli türdeki kişisel harcamaları finanse eder. Bunlar teminat ile teminat altına alınabilir veya teminatsız olabilir.

Genel olarak teminatlı krediler ile daha düşük faiz oranları ve daha uzun geri ödeme süreleri ile daha iyi finansman elde edebilirsiniz. Teminatsız krediler ise daha küçük meblağlar, daha yüksek faiz oranları ve daha kısa geri ödeme süresi şeklindedir. Ayrıca genellikle kredi geçmişlerine de büyük ölçüde bağlıdırlar.

İşte dört yaygın tüketici kredisi seçeneği türü:

1. ipotek

Mortgage, evin ortalama bir kişinin yıllık gelirinden önemli ölçüde daha pahalıya mal olması durumunda bir ev satın almak için bir tüketiciye banka tarafından verilen teminatlı bir kredidir. Bankalar kredi vermeden önce kriterler belirleyerek tüketicinin kredi notunu ve peşinat ödeme gücünü analiz eder. Bu kredi türü daha uzun bir süre boyunca uzatılır. Aylık taksitlerin ödenmesini kolaylaştırmak için tipik olarak 30 yıllık sabit oranlı bir kredidir.

2. Taşıt Kredileri

Taşıt kredisi, bir araç satın alımını finanse etmek için bir banka veya araba bayileri tarafından verilir. Bir otomobil kredisi genellikle söz konusu araca karşı teminat altına alınır - krediyi üzerinde anlaşılan şartlara göre ödemezseniz, borç veren araca sahip olabilir. Taşıt kredisi geri ödeme süresi genellikle 2 ila 7 yıl arasında değişir. Otomobil kredileri, araba değerlerinin hızla değer kaybetmesi nedeniyle genellikle daha büyük peşinatlarla daha kısa vadelere sahiptir.

3. Taşıt Kredisi

Taşıt kredisi, tüketiciye taşıtının değerinin %25 ila %50'si oranında borç verme olanağı sağlar. Karşılığında, borç verene teminat olarak o aracın tapusu verilir. Borç veren, krediyi zamanında ödemezse aracı alabilir.

Bu kredilerin tipik olarak çok az kredi gereksinimi olan veya hiç olmayan basit bir başvuru süreci vardır ve krediyi 24 saat gibi kısa sürede alabilirsiniz. Bu krediler genellikle erişim kolaylığı nedeniyle yüksek faiz oranlarına sahiptir. Bu kredileri motosiklet veya tekne gibi gezi amaçlı araçlar için de alabilirsiniz.

Bu krediler aynı zamanda hurda arabanızı teminat olarak sunarak bir kredi alabileceğiniz hurda araba kredilerini de içerir. Kurtarma başlıklı araba, bir kaza nedeniyle çok fazla hasar görmüş ve onarım maliyeti değerinden daha yüksek olan bir araçtır.

4. Öğrenci Kredileri

Öğrenci kredileri, borçluların üniversite öğrenim ücretlerini ödemelerine ve eğitimlerine devam etmelerine olanak tanıyan teminatsız tüketici kredileridir. Kredi ödemesi genellikle öğrenci mezun olduktan sadece birkaç ay sonra başlar.

Öğrenciler, ABD Eğitim Bakanlığı tarafından finanse edilen federal hükümetten veya özel borç verenlerden bu kredilerden yararlanabilirler. Tipik olarak bir kredi kontrolü gerektirmedikleri, daha bağışlayıcı oldukları, erteleme seçeneği sundukları ve gelire dayalı geri ödeme seçenekleri sundukları için federal öğrenci kredileri genellikle daha caziptir.

Özel borç verenlerden alınan öğrenci kredileri genellikle bir kredi kontrolü gerektirir. Borç verenler, tüm bireylere aynı koşulları sunan federal öğrenci kredilerinin aksine, faiz oranları ve geri ödeme koşullarıyla ilgili kendi koşullarını da belirler.

Küçük İşletme Kredisi Seçenekleri

Bankalar, kredi birlikleri, bankalar ve diğer bazı finans kurumları küçük işletme kredileri sunar. İşletmeler, fonu envanter veya ekipman satın almak, yeni personel almak, uzun vadeli veya kısa vadeli projeleri, yatırımları finanse etmek vb. gibi çeşitli operasyonel ve genişleme amaçları için kullanabilir.

Tipik olarak, bu krediler teminatlıdır ve bir kredi kontrolü içerir. Birkaç küçük işletme kredisi türü vardır ve her birinin koşulları değişebilir. İşte üç yaygın işletme kredisi türü.

1. Kredi İş Kolları

Ticari kredi limiti, kredi kartı gibi çalışan bir kredidir. İşletme sahiplerine, borç alınabilecekleri, geri ödenebilecekleri ve tekrar borçlanabilecekleri bir kredi limiti verilir. Faiz, kredi limitinin tamamına değil, yalnızca ödünç alınan tutara uygulanır. Birçok ticari kredi teminatsızdır, bu nedenle teminat gerektirmezler.

2. Ticari Vadeli Krediler

İşletme vadeli kredilerde 2 milyon dolara kadar tek seferlik toplu ödeme alınabilmektedir. Bu meblağ, sabit, eşit ödemelerle sonraki 1-5 yıl boyunca sabit bir faiz oranıyla geri ödenir. Borç verene bağlı olarak, işletme sahipleri krediyi haftalık, iki haftada bir veya aylık olarak geri ödeyebilirler.

3. SBA Kredileri

Küçük işletmeler ayrıca ABD Küçük İşletme İdaresi tarafından garanti edilen krediler alabilir. Bunlar nispeten düşük maliyetli, devlet destekli kredilerdir. Garanti, kredinin borç verene zamanında geri ödenmemesi durumunda SBA'nın geri kalanını geri ödeyeceği anlamına gelir. Kredi 150.000$'a kadar ise kredinin %85'i garanti edilirken, daha büyük krediler için yalnızca %75'i garanti edilir.

SBA kredileri için başvuru süreci zahmetlidir ve onaylanma süresi daha uzundur. Süreç ayrıca bir devlet borç vereni değil, bir SBA borç vereni tarafından yürütülür. Başvurunun onaylanması 3 aya kadar sürebilir, bu nedenle bu seçenek, acil finansman gerektirmeyen işletmeler için en iyisidir.

Kitle fonlaması

Kitle fonlaması, kredi almanın nispeten yeni bir şeklidir. Tüketiciler ve işletme sahipleri, hikayelerinden hareketle insanlardan çevrimiçi olarak çok sayıda mikro kredi alma umuduyla davalarını internette dile getirebilirler. Bazı durumlarda paranın geri ödenmesi bile gerekmez.
Crowdsourcing sitesi, toplanan paranın bir kısmını alır, kalanını kredinin alıcısına öder. Bazı tanınmış kitle fonlaması siteleri GoFundMe ve Kickstarter'ı içerir.

son not

Hangi yaygın kredi türünü seçerseniz seçin, her birinin riskleri ve faydaları vardır. İhtiyaçlarınızı dikkatlice analiz etmeli, her kredi türünün avantajlarını ve dezavantajlarını tartmalı ve sonra bir kredi almaya karar vermelisiniz. Varlıklarınızı koruyabilmeniz ve bir kredinin size sağladığı fondan en iyi şekilde yararlanabilmeniz için zamanında bir geri ödeme planı hazırladığınızdan emin olun.