Gängige Arten von Krediten, die Sie kennen sollten

Es ist eine gute Idee, Geld für große Anschaffungen oder Ausgaben zu sparen, wie z. B. ein Auto oder eine Wohnung zu kaufen, aufs College zu gehen oder ein kleines Unternehmen zu gründen. Allerdings ist es nicht immer möglich, diese Kosten zu decken, in diesem Fall können Sie Kredite aufnehmen, um Ihren Bedarf zu decken. Die Eignung von Krediten hängt von den Bedürfnissen, der Situation und den Vorlieben des Kreditnehmers ab, daher müssen Sie sich mit den Arten von Krediten vertraut machen, bevor Sie sich für einen entscheiden. Hier sind drei gängige Arten von Krediten mit ihren Untertypen.

Konsumentenkredite

Verbraucherdarlehen finanzieren bestimmte Arten von persönlichen Ausgaben wie Bildung, Hauskauf oder allgemeine Lebenshaltungskosten. Diese können entweder besichert oder unbesichert sein.

Im Allgemeinen können Sie mit besicherten Darlehen eine bessere Finanzierung mit niedrigeren Zinssätzen und längeren Rückzahlungsfristen erhalten. Unbesicherte Kredite hingegen haben die Form kleinerer Summen mit höheren Zinssätzen und einer kürzeren Rückzahlungsdauer. Sie hängen auch oft stark von der Kredithistorie ab.

Hier sind vier gängige Arten von Verbraucherdarlehen:

1. Hypothek

Eine Hypothek ist ein besichertes Darlehen, das einem Verbraucher von einer Bank für den Kauf eines Hauses gewährt wird, falls das Haus deutlich mehr kostet als das Jahreseinkommen einer durchschnittlichen Person. Vor der Vergabe des Kredits legen die Banken Kriterien fest und analysieren die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers und seine Fähigkeit, die Anzahlung zu leisten. Diese Art von Darlehen wird über einen längeren Zeitraum gestreckt. In der Regel handelt es sich um ein 30-jähriges Festzinsdarlehen, um die monatlichen Raten leichter begleichen zu können.

2. Autokredite

Autokredite werden entweder von einer Bank oder von Autohändlern selbst vergeben, um einen Fahrzeugkauf zu finanzieren. Ein Autokredit ist in der Regel gegen das betreffende Fahrzeug abgesichert – der Kreditgeber kann das Fahrzeug besitzen, wenn Sie den Kredit nicht gemäß den vereinbarten Bedingungen bezahlen. Die Rückzahlungsdauer für Autokredite beträgt in der Regel 2 bis 7 Jahre. Autokredite haben im Allgemeinen kürzere Laufzeiten mit größeren Anzahlungen aufgrund der schnellen Wertminderung des Autos.

3. Autotiteldarlehen

Autotiteldarlehen ermöglichen es dem Verbraucher, 25 bis 50 % des Wertes seines Fahrzeugs zu leihen. Im Gegenzug erhält der Kreditgeber das Eigentum an diesem Fahrzeug als Sicherheit. Der Kreditgeber kann das Fahrzeug übernehmen, wenn der Kredit nicht rechtzeitig zurückgezahlt wird.

Diese Darlehen haben in der Regel ein einfaches Antragsverfahren mit geringen oder keinen Kreditanforderungen, und Sie können das Darlehen innerhalb von 24 Stunden erhalten. Diese Darlehen haben aufgrund ihrer einfachen Zugänglichkeit im Allgemeinen hohe Zinssätze. Sie können diese Kredite auch für Motorräder oder Freizeitfahrzeuge wie Boote erhalten.

Diese Darlehen umfassen auch Bergungsauto-Titeldarlehen, bei denen Sie ein Darlehen erhalten können, das Ihr Bergungsauto als Sicherheit anbietet. Ein Unfallwagen ist ein Auto, das durch einen Unfall so stark beschädigt wurde, dass die Reparaturkosten seinen Wert übersteigen.

4. Studentendarlehen

Studentendarlehen sind unbesicherte Verbraucherdarlehen, die es Kreditnehmern ermöglichen, ihre Studiengebühren zu bezahlen und ihre Ausbildung fortzusetzen. Die Darlehenszahlung beginnt in der Regel erst wenige Monate nach Abschluss des Studiums.

Studenten können diese Darlehen von der Bundesregierung, die vom US-Bildungsministerium finanziert werden, oder von privaten Kreditgebern in Anspruch nehmen. Staatliche Studentendarlehen sind oft wünschenswerter, da sie in der Regel keine Bonitätsprüfung erfordern, nachsichtiger sind, die Möglichkeit der Stundung bieten und einkommensabhängige Rückzahlungsoptionen bieten.

Studienkredite von privaten Kreditgebern erfordern in der Regel eine Bonitätsprüfung. Die Kreditgeber legen auch ihre eigenen Bedingungen in Bezug auf Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen fest, im Gegensatz zu Studentendarlehen des Bundes, die allen Personen die gleichen Bedingungen bieten.

Kreditoptionen für kleine Unternehmen

Banken, Kreditgenossenschaften, Banken und einige andere Finanzinstitute bieten Kredite für kleine Unternehmen an. Unternehmen können die Finanzierung für verschiedene Betriebs- und Expansionszwecke verwenden, z. B. den Kauf von Inventar oder Ausrüstung, die Einstellung neuer Mitarbeiter, die Finanzierung langfristiger oder kurzfristiger Projekte, Investitionen usw.

In der Regel sind diese Darlehen besichert und beinhalten eine Bonitätsprüfung. Es gibt verschiedene Arten von Krediten für kleine Unternehmen, und die Bedingungen können jeweils unterschiedlich sein. Hier sind drei gängige Arten von Geschäftskrediten.

1. Geschäftskreditlinien

Ein Geschäftskredit ist ein Kredit, der wie eine Kreditkarte funktioniert. Den Geschäftsinhabern wird ein Kreditlimit eingeräumt, innerhalb dessen Geld geliehen, zurückgezahlt und dann erneut geliehen werden kann. Verzinst wird nur der geliehene Betrag, nicht das gesamte Kreditlimit. Viele Geschäftskreditlinien sind unbesichert, sodass keine Sicherheiten erforderlich sind.

2. Darlehen mit Geschäftslaufzeit

Bei Geschäftsdarlehen kann ein einmaliger Pauschalbetrag von bis zu 2 Millionen Dollar erhalten werden. Diese Summe wird zu einem festen Zinssatz über die nächsten 1-5 Jahre mit festen, gleichen Zahlungen zurückgezahlt. Je nach Kreditgeber können Geschäftsinhaber den Kredit wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich zurückzahlen.

3. SBA-Darlehen

Kleine Unternehmen können auch Kredite erhalten, die von der US Small Business Administration garantiert werden. Dabei handelt es sich um relativ günstige, staatlich abgesicherte Kredite. Eine Garantie bedeutet, dass die SBA den Rest zurückzahlt, wenn das Darlehen nicht rechtzeitig an den Kreditgeber zurückgezahlt wird. 85 % des Darlehens sind garantiert, wenn das Darlehen bis zu 150.000 $ beträgt, während bei größeren Darlehen nur 75 % garantiert sind.

Das Antragsverfahren für SBA-Darlehen ist mühsam und hat eine längere Genehmigungszeit. Der Prozess wird auch von einem SBA-Kreditgeber abgewickelt, nicht von einem staatlichen Kreditgeber. Es kann bis zu 3 Monate dauern, bis der Antrag genehmigt wird, daher ist diese Option am besten für Unternehmen geeignet, die keine sofortige Finanzierung benötigen.

Crowdfunding

Crowdfunding ist eine relativ neue Form der Kreditvergabe. Verbraucher und Geschäftsinhaber können ihre Argumente im Internet vortragen, in der Hoffnung, viele Mikrokredite von Menschen online zu erhalten, die von ihrer Geschichte bewegt sind. Das Geld muss teilweise nicht einmal zurückgezahlt werden.
Die Crowdsourcing-Site nimmt einen Teil des gesammelten Geldes und zahlt den Rest an den Empfänger des Darlehens. Einige bekannte Crowdfunding-Sites sind GoFundMe und Kickstarter.

Endnote

Egal für welche gängige Kreditart Sie sich entscheiden, jede hat ihre Risiken und Vorteile. Sie müssen Ihre Bedürfnisse sorgfältig analysieren, die Vor- und Nachteile der einzelnen Kreditarten abwägen und sich dann für einen Kredit entscheiden. Stellen Sie sicher, dass Sie rechtzeitig einen Rückzahlungsplan erstellen, damit Sie Ihr Vermögen schützen und die Finanzierung, die Ihnen ein Darlehen gewährt, optimal nutzen können.