أنواع القروض الشائعة التي يجب أن تعرفها

من الجيد توفير المال مقابل أي مشتريات أو نفقات كبيرة مثل شراء سيارة أو منزل أو الذهاب إلى الكلية أو بدء عمل تجاري صغير. ومع ذلك ، ليس من الممكن دائمًا تغطية هذه النفقات ، وفي هذه الحالة يمكنك الحصول على قروض لتلبية احتياجاتك. تعتمد ملاءمة القروض على احتياجات المقترض ووضعه وتفضيلاته ، لذلك يجب أن تتعرف على أنواع القروض قبل أن تقرر الحصول عليها. فيما يلي ثلاثة أنواع شائعة من القروض مع أنواعها الفرعية.

القروض الاستهلاكية

تمول القروض الاستهلاكية أنواعًا معينة من النفقات الشخصية ، مثل التعليم أو شراء المنزل أو نفقات المعيشة العامة. يمكن إما أن تكون مضمونة بضمانات أو غير مضمونة.

بشكل عام ، يمكنك الحصول على تمويل أفضل بمعدلات فائدة أقل وفترات سداد أطول بقروض مضمونة. القروض غير المضمونة ، من ناحية أخرى ، في شكل مبالغ أصغر مع معدلات فائدة أكبر وفترة سداد أقصر. كما أنها غالبًا ما تعتمد بشكل كبير على التاريخ الائتماني أيضًا.

فيما يلي أربعة أنواع شائعة من خيارات القروض الاستهلاكية:

1. الرهن العقاري

الرهن العقاري هو قرض مضمون يمنحه البنك للمستهلك لشراء منزل في حال كان المنزل يكلف أكثر بكثير من الدخل السنوي للفرد العادي. قبل منح القرض ، تضع البنوك المعايير وتحلل درجة ائتمان المستهلك وقدرته على دفع الدفعة المقدمة. يمتد هذا النوع من القروض على مدى فترة أطول. عادةً ما يكون قرضًا بمعدل فائدة ثابت لمدة 30 عامًا لتسهيل سداد الأقساط الشهرية.

2. قروض السيارات

يتم منح قروض السيارات إما من قبل البنك أو تجار السيارات أنفسهم لتمويل شراء سيارة. عادةً ما يتم ضمان قرض السيارة مقابل السيارة قيد الدراسة - يمكن للمقرض امتلاك السيارة إذا لم تدفع القرض وفقًا للشروط المتفق عليها. تتراوح مدة سداد قرض السيارة عادة من 2 إلى 7 سنوات. تتميز قروض السيارات عمومًا بفترات أقصر مع دفعات مقدمة أكبر بسبب الانخفاض السريع في قيمة السيارة.

3. قروض ملكية السيارة

تسمح قروض ملكية السيارة للمستهلك باقتراض 25 إلى 50٪ من قيمة سيارته. في المقابل ، يُمنح المُقرض حق ملكية تلك السيارة كضمان. يمكن للمقرض أخذ السيارة إذا لم يتم سداد القرض في الوقت المحدد.

تحتوي هذه القروض عادةً على عملية تقديم بسيطة مع متطلبات ائتمانية قليلة أو معدومة ، ويمكنك الحصول على القرض في أقرب وقت ممكن 24 ساعة. تتمتع هذه القروض عمومًا بأسعار فائدة كبيرة نظرًا لسهولة الوصول إليها. يمكنك أيضًا الحصول على هذه القروض للدراجات النارية أو المركبات الترفيهية مثل القوارب.

تشتمل هذه القروض أيضًا على قروض مقابل ملكية السيارات القابلة للتدمير ، حيث يمكنك الحصول على قرض يقدم سيارتك القابلة للتدمير كضمان. السيارة التي تم إنقاذها من الممتلكات التي تعرضت لأضرار كبيرة بسبب حادث أن تكلفة الإصلاح أكبر من قيمتها.

4. قروض الطلاب

قروض الطلاب هي قروض استهلاكية غير مضمونة تمكّن المقترضين من دفع رسوم الدراسة الجامعية ومواصلة تعليمهم. يبدأ سداد القرض عادةً بعد بضعة أشهر من تخرج الطالب.

يمكن للطلاب الاستفادة من هذه القروض من الحكومة الفيدرالية ، الممولة من وزارة التعليم الأمريكية ، أو المقرضين من القطاع الخاص. غالبًا ما تكون قروض الطلاب الفيدرالية مرغوبة أكثر لأنها لا تتطلب عادةً فحصًا ائتمانيًا ، وهي أكثر تسامحًا ، وتوفر خيار التأجيل ، وتقدم خيارات السداد على أساس الدخل.

قروض الطلاب من المقرضين من القطاع الخاص تتطلب عادة التحقق من الائتمان. يحدد المقرضون أيضًا شروطهم الخاصة فيما يتعلق بأسعار الفائدة وشروط السداد ، على عكس قروض الطلاب الفيدرالية ، التي تقدم نفس الشروط لجميع الأفراد.

خيارات قرض الأعمال الصغيرة

تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية والبنوك وبعض المؤسسات المالية الأخرى قروضًا للأعمال الصغيرة. يمكن للشركات استخدام التمويل لأغراض تشغيلية وتوسعية مختلفة ، مثل شراء المخزون أو المعدات ، وتوظيف موظفين جدد ، وتمويل المشاريع طويلة الأجل أو قصيرة الأجل ، والاستثمارات ، وما إلى ذلك.

عادةً ما تكون هذه القروض مضمونة وتتضمن فحصًا ائتمانيًا. هناك عدة أنواع من قروض الأعمال الصغيرة ، ويمكن أن تختلف شروط كل منها. فيما يلي ثلاثة أنواع شائعة من قروض الأعمال.

1. خطوط الائتمان التجارية

خط الائتمان التجاري هو قرض يعمل مثل بطاقة الائتمان. يتم منح حد ائتماني لأصحاب الأعمال يمكن من خلاله اقتراض الأموال وسدادها ثم اقتراضها مرة أخرى. يتم احتساب الفائدة على المبلغ المقترض فقط ، وليس حد الائتمان بالكامل. العديد من خطوط الائتمان التجارية غير مضمونة ، لذا فهي لا تتطلب ضمانات.

2. القروض التجارية لأجل

في القروض لأجل الأعمال ، يمكن الحصول على مبلغ مقطوع يصل إلى 2 مليون دولار لمرة واحدة. يتم سداد هذا المبلغ بسعر فائدة ثابت على مدى 1-5 سنوات التالية بدفعات ثابتة ومتساوية. اعتمادًا على المُقرض ، يمكن لأصحاب الأعمال سداد القرض أسبوعيًا أو كل أسبوعين أو شهريًا.

3. قروض SBA

يمكن للشركات الصغيرة أيضًا الحصول على قروض بضمان إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية. هذه قروض منخفضة التكلفة نسبيًا ومدعومة من الحكومة. يعني الضمان أنه إذا لم يتم سداد القرض للمقرض في الوقت المحدد ، فإن SBA سوف تسدد الباقي. 85٪ من القرض مضمون إذا كان القرض يصل إلى 150.000 دولار أمريكي ، بينما 75٪ فقط مضمون للقروض الأكبر.

عملية التقدم للحصول على قروض SBA شاقة ولها وقت موافقة أطول. يتم التعامل مع العملية أيضًا من قبل جهة إقراض بموجب اتفاقية الاستعداد الائتماني ، وليس مقرضًا حكوميًا. قد يستغرق التطبيق ما يصل إلى 3 أشهر حتى تتم الموافقة عليه ، لذا فإن هذا الخيار هو الأفضل للشركات التي لا تتطلب تمويلًا فوريًا.

التمويل الجماعي

التمويل الجماعي هو شكل جديد نسبيًا للحصول على قروض. يمكن للمستهلكين وأصحاب الأعمال طرح قضيتهم على الإنترنت على أمل الحصول على العديد من القروض الصغيرة من الأشخاص عبر الإنترنت ، متأثرين بقصتهم. لا يلزم حتى سداد الأموال في بعض الحالات.
يأخذ موقع التعهيد الجماعي جزءًا من الأموال التي يتم جمعها ، ويدفع الباقي لمتلقي القرض. بعض مواقع التمويل الجماعي المشهورة تشمل GoFundMe و Kickstarter.

تعليق ختامي

بغض النظر عن نوع القرض الشائع الذي تختاره ، فإن كل قرض يأتي مع مخاطره ومنافعه. يجب أن تحلل احتياجاتك بعناية ، وتزن مزايا وعيوب كل نوع من أنواع القروض ، ثم تقرر الحصول على واحد. تأكد من وضع خطة سداد في الوقت المحدد حتى تتمكن من حماية أصولك وتحقيق أقصى استفادة من التمويل الذي يمنحه لك القرض.