Tipuri comune de împrumuturi despre care ar trebui să știți

Este o idee bună să economisiți bani pentru orice achiziție sau cheltuieli mari, cum ar fi achiziționarea unei mașini sau acasă, mersul la facultate sau începerea unei afaceri mici. Cu toate acestea, nu este întotdeauna posibil să acoperiți aceste cheltuieli, caz în care puteți contracta împrumuturi pentru a vă satisface nevoile. Adecvarea împrumuturilor depinde de nevoile, situația și preferințele împrumutatului, așa că trebuie să vă familiarizați cu tipurile de împrumuturi înainte de a decide să obțineți unul. Iată trei tipuri comune de împrumuturi, cu subtipurile lor.

Credite de consum

Împrumuturile de consum finanțează anumite tipuri de cheltuieli personale, cum ar fi educația, achiziția de locuințe sau cheltuielile generale de trai. Acestea pot fi fie garantate prin garanții, fie negarantate.

În general, puteți obține o finanțare mai bună cu dobânzi mai mici și perioade mai lungi de rambursare cu împrumuturi garantate. Împrumuturile negarantate, pe de altă parte, sunt sub formă de sume mai mici, cu rate ale dobânzii mai mari și cu o perioadă de rambursare mai scurtă. De asemenea, adesea depind în mare măsură și de istoricul creditului.

Iată patru tipuri comune de opțiuni de împrumut de consum:

1. Ipoteca

Un credit ipotecar este un împrumut garantat acordat unui consumator de către o bancă pentru a cumpăra o casă în cazul în care casa costă mult mai mult decât venitul anual al unei persoane medii. Înainte de a acorda împrumutul, băncile stabilesc criterii și analizează scorul de credit al consumatorului și capacitatea de a plăti avansul. Acest tip de împrumut se întinde pe o perioadă mai lungă. De obicei, este un împrumut cu rată fixă ​​pe 30 de ani pentru a face ratele lunare mai ușor de plătit.

2. Credite auto

Împrumuturile auto sunt acordate fie de o bancă, fie de dealerii auto înșiși pentru a finanța achiziția unui vehicul. Un împrumut auto este de obicei garantat împotriva vehiculului în cauză - împrumutătorul poate deține vehiculul dacă nu plătiți împrumutul conform condițiilor convenite. Durata de rambursare a creditului auto variază de obicei între 2 și 7 ani. Împrumuturile auto au, în general, durate mai scurte, cu avans mai mari din cauza deprecierii rapide a valorilor mașinilor.

3. Credite pentru titluri auto

Împrumuturile pentru titlul de mașină permit consumatorului să împrumute între 25 și 50% din valoarea vehiculului său. În schimb, împrumutătorului i se acordă titlul vehiculului respectiv drept garanție. Creditorul poate lua vehiculul dacă împrumutul nu este rambursat la timp.

Aceste împrumuturi au în mod obișnuit un proces simplu de solicitare, cu cerințe de credit reduse sau deloc, și puteți obține împrumutul de îndată ce 24 de ore. Aceste împrumuturi au în general dobânzi mari datorită uşurinţei lor de acces. De asemenea, puteți obține aceste împrumuturi pentru motociclete sau vehicule de agrement precum bărci.

Aceste împrumuturi includ, de asemenea, împrumuturi cu titlu de mașină de salvare, în care puteți obține un împrumut care vă oferă drept garanție mașina cu titlu de salvare. O mașină cu titlu de salvare este una care a fost avariată atât de mult din cauza unui accident, încât costul reparațiilor este mai mare decât valoarea sa.

4. Credite pentru studenți

Împrumuturile pentru studenți sunt împrumuturi de consum negarantate care permit împrumutaților să-și plătească taxele de școlarizare și să-și continue studiile. Plata împrumutului începe de obicei la doar câteva luni după ce studentul a absolvit.

Studenții pot beneficia de aceste împrumuturi de la guvernul federal, finanțat de Departamentul Educației din SUA, sau de la creditori privați. Împrumuturile federale pentru studenți sunt adesea mai de dorit, deoarece de obicei nu necesită o verificare a creditului, sunt mai îngăduitoare, oferă opțiunea de amânare și oferă opțiuni de rambursare bazate pe venit.

Împrumuturile pentru studenți de la creditori privați necesită de obicei o verificare a creditului. Creditorii își stabilesc, de asemenea, propriile condiții în ceea ce privește ratele dobânzilor și termenii de rambursare, spre deosebire de împrumuturile federale pentru studenți, care oferă aceleași condiții tuturor persoanelor.

Opțiuni de împrumut pentru întreprinderi mici

Băncile, uniunile de credit, băncile și alte instituții financiare oferă împrumuturi pentru afaceri mici. Companiile pot utiliza finanțarea pentru diverse scopuri operaționale și de extindere, cum ar fi achiziționarea de inventar sau echipamente, angajarea de personal nou, finanțarea proiectelor pe termen lung sau scurt, investiții etc.

De obicei, aceste împrumuturi sunt garantate și includ o verificare a creditului. Există mai multe tipuri de împrumuturi pentru întreprinderi mici, iar termenii fiecăruia pot varia. Iată trei tipuri comune de împrumuturi pentru afaceri.

1. Linii de credit de afaceri

O linie de credit de afaceri este un împrumut care funcționează ca un card de credit. O limită de credit este acordată proprietarilor de afaceri în cadrul căreia banii pot fi împrumuți, rambursați și apoi împrumutați din nou. Dobânda se percepe doar pentru suma împrumutată, nu pentru întreaga limită de credit. Multe linii de credit de afaceri sunt negarantate, așa că nu necesită garanții.

2. Credite pe termen de afaceri

În împrumuturile pe termen de afaceri, se poate obține o sumă forfetară unică de până la 2 milioane de dolari. Această sumă este rambursată la o rată fixă ​​a dobânzii în următorii 1-5 ani cu plăți fixe, egale. În funcție de creditor, proprietarii de afaceri pot rambursa împrumutul săptămânal, bisăptămânal sau lunar.

3. Împrumuturi SBA

Întreprinderile mici pot obține, de asemenea, împrumuturi garantate de US Small Business Administration. Acestea sunt împrumuturi cu costuri relativ reduse, susținute de guvern. O garanție înseamnă că, dacă împrumutul nu este rambursat creditorului la timp, SBA va rambursa restul. 85% din împrumut este garantat dacă împrumutul este de până la 150.000 USD, în timp ce doar 75% este garantat pentru împrumuturile mai mari.

Procesul de aplicare pentru împrumuturile SBA este anevoios și are un timp de aprobare mai lung. Procesul este gestionat și de un creditor SBA, nu de un creditor guvernamental. Aplicația poate dura până la 3 luni pentru a fi aprobată, așa că această opțiune este cea mai bună pentru acele companii care nu necesită finanțare imediată.

Crowdfunding

Crowdfundingul este o formă relativ nouă de obținere de împrumuturi. Consumatorii și proprietarii de afaceri își pot prezenta argumentele pe internet în speranța de a obține multe microîmprumuturi de la oameni online, emoționați de povestea lor. Banii nici nu trebuie rambursati in unele cazuri.
Site-ul de crowdsourcing preia o parte din banii strânși, plătind restul beneficiarului împrumutului. Unele site-uri de crowdfunding renumite includ GoFundMe și Kickstarter.

Notă de final

Indiferent de tipul comun de împrumut pe care îl alegeți, fiecare vine cu riscurile și beneficiile sale. Trebuie să vă analizați cu atenție nevoile, să cântăriți avantajele și dezavantajele fiecărui tip de împrumut și apoi să decideți să obțineți unul. Asigurați-vă că ați conceput un plan de rambursare la timp, astfel încât să vă puteți proteja activele și să profitați la maximum de finanțarea pe care ți-o oferă un împrumut.