您應該了解的常見貸款類型
已發表: 2023-02-12
為任何大額採購或開支（例如買車或買房、上大學或開辦小企業）存錢是個好主意。 但是，並非總能滿足這些費用，在這種情況下，您可以藉貸來滿足您的需求。 貸款的適用性取決於借款人的需要、情況和偏好，因此在決定獲得貸款之前，您必須熟悉貸款的類型。 以下是三種常見的貸款類型及其子類型。
消費貸款
消費貸款為特定類型的個人支出提供資金，例如教育、購房或一般生活支出。 這些可以由抵押品擔保或無擔保。
一般來說，您可以通過抵押貸款以較低的利率和更長的還款期獲得更好的融資。 另一方面，無抵押貸款的形式是金額較小，利率較高，還款期較短。 他們也經常嚴重依賴信用記錄。
以下是四種常見的消費貸款選擇：
1.抵押
抵押貸款是銀行向消費者提供的用於購買房屋的擔保貸款，以防房屋成本大大超過普通人的年收入。 在提供貸款之前，銀行會設定標準並分析消費者的信用評分和支付首付款的能力。 此類貸款的期限更長。 通常是 30 年期固定利率貸款，以便更容易支付每月的分期付款。
2.汽車貸款
汽車貸款由銀行或汽車經銷商自己發放，用於為購車提供資金。 汽車貸款通常以所考慮的車輛為抵押——如果您不按照約定的條款支付貸款，貸方可以擁有車輛。 汽車貸款還款期限通常為 2 至 7 年。 由於汽車價值的快速貶值，汽車貸款的期限通常較短，首付款較多。
3. 汽車產權貸款
汽車產權貸款允許消費者藉用其車輛價值的 25% 至 50%。 作為交換，貸方獲得該車輛的所有權作為抵押。 如果貸款沒有按時償還，貸方可以收回車輛。
這些貸款通常有一個簡單的申請流程，幾乎沒有或沒有信用要求，您可以在 24 小時內盡快獲得貸款。 由於易於獲得，這些貸款通常具有很高的利率。 您還可以為摩托車或休閒車（如船）獲得這些貸款。
這些貸款還包括報廢汽車所有權貸款，您可以獲得以您的報廢汽車作為抵押品的貸款。 打撈標題汽車是指因事故而損壞嚴重以至於維修成本大於其價值的汽車。
4.學生貸款
學生貸款是無擔保的消費貸款，使借款人能夠支付大學學費並繼續接受教育。 貸款支付通常在學生畢業後的幾個月內開始。
學生可以從由美國教育部資助的聯邦政府或私人貸方獲得這些貸款。 聯邦學生貸款通常更受歡迎，因為它們通常不需要信用檢查，更寬容，提供延期選擇，並提供基於收入的還款選擇。
私人貸方的學生貸款通常需要進行信用檢查。 貸款人還設定了自己的利率和還款條款，這與聯邦學生貸款不同，聯邦學生貸款向所有個人提供相同的條款。
小企業貸款選擇
銀行、信用合作社、銀行和其他一些金融機構提供小企業貸款。 企業可以將資金用於各種運營和擴張目的，例如購買存貨或設備、僱用新員工、為長期或短期項目融資、投資等。
通常，這些貸款是有擔保的並包括信用檢查。 小企業貸款有多種類型，每一種的條款都不同。 以下是三種常見的商業貸款類型。
1. 商業信用額度
商業信用額度是一種類似於信用卡的貸款。 企業主有一個信用額度，在這個額度內可以藉錢、還錢，然後再藉錢。 利息只對借款金額收取，而不是整個信用額度。 許多商業信用額度是無抵押的，因此不需要抵押品。
2.商業定期貸款
在商業定期貸款中，可以獲得高達 200 萬美元的一次性一次性貸款。 這筆款項將在未來 1-5 年內以固定利率以固定、等額的付款方式償還。 根據貸方的不同，企業主可以每週、每兩週或每月償還貸款。
3. SBA 貸款
小企業也可以獲得美國小企業管理局擔保的貸款。 這些是相對低成本的政府支持貸款。 擔保意味著如果貸款未按時償還給貸方，SBA 將償還剩餘部分。 如果貸款高達 150,000 美元，85% 的貸款有擔保，而較大的貸款只有 75% 有擔保。
SBA 貸款的申請過程繁瑣，審批時間較長。 該流程也由 SBA 貸方而非政府貸方處理。 申請可能需要長達 3 個月的時間才能獲得批准，因此此選項最適合那些不需要立即融資的企業。
眾籌
眾籌是一種相對較新的貸款形式。 消費者和企業主可以在互聯網上提出自己的理由，希望從被他們的故事打動的網上人們那裡獲得許多小額貸款。 在某些情況下甚至不必償還這筆錢。
眾包網站從籌集的資金中抽取一部分，將其餘部分支付給貸款的接受者。 一些著名的眾籌網站包括 GoFundMe 和 Kickstarter。
尾註
無論您選擇哪種常見類型的貸款，每種貸款都有其風險和收益。 您必須仔細分析您的需求，權衡每種貸款的優缺點，然後再決定是否購買。 確保按時制定還款計劃，這樣您就可以保護您的資產並充分利用貸款給您的資金。