2022'de Ortalama İşletme Kredisi Oranları: Ne Beklemeli?

Geleneksel borç verme kurumları, işletmelerin kredi almasını giderek daha zor hale getiriyor ve bu da son zamanlarda ticari nakit avansları ve ticari kredi alanları gibi diğer finansman kaynaklarını ön plana çıkardı.

Ancak bu finansman kaynağı çeşitliliği, 2022 yılı için ortalama kredi faiz oranlarını tahmin etmeyi zorlaştırıyor.

Bu yazıda, işletme kredisi oranları hakkında bilmeniz gereken her şeyi inceleyeceğiz ve bunların çeşitli faktörlerden nasıl etkilendiğini açıklayacağız. Ayrıca, işletmeniz için en iyi faiz oranını elde etmenize ilişkin ipuçları da sağlayacağız.

Oranların Nasıl Çalıştığını Anlamak

Bazen karmaşık görünse de, oranların çalışma şekli aslında nispeten basittir. Tanım olarak, faiz oranı, anaparanın üzerine geri ödemeniz gereken kredinin yüzdesidir.

Örneğin, %10 faiz oranıyla 10.000 ABD Doları kredi alırsanız, toplamda 11.000 ABD Doları borcunuz olur. Sabit işletme kredisi faiz oranlarıyla, kredi yaşam döngüsü boyunca aynı kaldıkları için aylık ödemelerinizin tam olarak ne kadar olacağını bileceksiniz.

Borçlunun üstlendiği mali yükü belirleyen bir diğer önemli unsur, krediyi geri ödemeniz gereken süre olan kredi vadesidir. Daha kısa vadeli bir kredi, daha yüksek aylık ödemeler anlamına gelir, ancak daha az genel faiz ödersiniz. Daha uzun vadeli bir kredi, daha düşük aylık ödemeler anlamına gelir, ancak genel olarak daha fazla faiz ödersiniz.

Kredi türüne bağlı olarak, geri ödeme vadeleri sadece birkaç ay ile birkaç yıl arasında değişebilir. Bu nedenle, kredi almadan önce birden fazla küçük işletme kredi kuruluşunun oranlarını karşılaştırmak ve tüm kredi seçeneklerini kontrol etmek önemlidir.

Kredi Türüne Göre Ortalama Kredi Oranları

Ticari kredilerdeki faiz oranlarını değerlendirirken, her tür işletme kredisinin farklı bir faiz oranı ile geldiğini hatırlamak önemlidir.

ABD'de verilen en yaygın işletme kredisi türü, Küçük İşletme Yönetimi (SBA) tarafından garanti edildiği için SBA kredileridir. Alternatif olarak, geleneksel bir banka kredisi, çevrimiçi kredi, fatura faktoringi, satıcı nakit avansı ve daha fazlasını alabilirsiniz.

İşte 2022 yılı için ortalama işletme kredisi oranlarının kredi türüne göre dağılımı:

İşletmeniz için en iyi kredi türünün ne olduğundan emin değilseniz, bir finansal danışmanla konuşmak her zaman iyi bir fikirdir. İhtiyaçlarınıza en uygun olanı bulmak için oranları ve koşulları karşılaştırmanıza yardımcı olabilirler.

Kredi Oranlarını Etkileyen Faktörler

İşletme kredisi oranını etkileyen bir dizi faktör vardır. İşte en yaygın olanlardan birkaçı:

İşletme Kredisi Türü

Kısa vadeli krediler genellikle uzun vadeli kredilerden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Ayrıca, teminatla desteklenen teminatlı işletme kredilerinin faiz oranları genellikle teminatsız kredilerden daha düşüktür.

kredibilite

Kredi oranlarını etkileyen en önemli faktörlerden biri borçlunun kredibilitesidir. Kredi notu sağlam olan borçlular, borç verenler için daha az risk olarak görüldüğünden, genellikle daha düşük faiz oranlarına hak kazanırlar.

Yıllık ciro

Bir işletmenin yıllık cirosu da faiz oranını etkileyebilir. Daha yüksek cirolu işletmeler genellikle daha az riskli olarak görülür ve daha düşük oranlar alabilir.

Geri Ödeme Geçmişi

Borçlunun işletme kredisi faiz oranını etkileyen bir diğer faktör de geri ödeme geçmişidir. İşletmenin gecikmiş veya kaçırılmış bir ödeme modeli varsa, muhtemelen daha yüksek bir faiz oranı tahsil edilecektir. Bunun nedeni, borçlunun mali sıkıntı geçmişi varsa, kredide temerrüde düşme riskinin daha yüksek olmasıdır.

Borç Veren İlişkisi

Borçlunun borç verenle olan ilişkisi de dikkate alınması gereken bir faktördür. Uzun süredir bir borç verenle birlikte olan borçlulara, yeni müşterilere göre daha düşük oranlar sunulabilir. Ayrıca, bazı borç verenler, kredilerini yenileyen müşterilere sadakat indirimleri sağlar.

Özetlemek gerekirse, birkaç faktör ortalama küçük işletme kredisi faiz oranını etkileyebilir ve bir kredi için alışveriş yaparken hepsini göz önünde bulundurmak önemlidir.

İşletme Kredinizi Nasıl Kontrol Edebilirsiniz?

İşletmenizin kredisini kontrol etmek, mali durumunuzu yönetmek ve işletmenizin sağlam temellere sahip olmasını sağlamak için çok önemlidir. İşletme kredinizi kontrol etmenin birkaç yolu vardır, ancak her birini ayrıntılı olarak incelemeniz gerekir.

İşletme kredinizi kontrol etmenin bir yolu, büyük kredi raporlama kurumlarından aldığınız kredi raporunuzu gözden geçirmektir. Raporunuzun bir kopyasını her kurumdan yılda bir kez ücretsiz olarak alabilirsiniz.

İşletme kredinizi kontrol etmenin bir başka yolu da güvenilir işletme kredisi izleme hizmetlerini kullanmaktır. Bu hizmetler, kredi puanınızı takip edecek ve herhangi bir değişikliği size rapor edecek, böylece kredi sağlığınızın zirvesinde kalabilirsiniz.

Son olarak, kredi geçmişi, bir işletme kredisi için ortalama faiz oranınız üzerinde önemli bir etkiye sahip olduğundan, ödemeleriniz ve hesap bakiyeleriniz hakkında doğru bilgiler verdiklerinden emin olmak için alacaklılarınızı düzenli aralıklarla kontrol etmek de iyi bir fikirdir. Bu, herhangi bir hatayı erken yakalamanıza ve yoldaki olası sorunlardan kaçınmanıza yardımcı olacaktır.

İyi Bir Faiz Oranı Almak İçin İpuçları

Piyasada yeni bir kredi varsa, mümkün olan en iyi faiz oranını almanızı sağlamak için yapabileceğiniz birkaç şey vardır.

1. Yerel bankanız veya kredi birliğiniz ile kontrol ederek başlayın. Özellikle güçlü bir ilişkiniz varsa, size rekabetçi bir oran sunabilirler.

2. İnternetten alışveriş yapın. Birçok borç veren yalnızca çevrimiçi iş yapar ve küçük işletme kredileri için genellikle fiziksel konumları olan bankalardan daha iyi oranlara sahiptir.

3. Daha kısa bir kredi vadesi düşünün. Kredinizin vadesi ne kadar uzun olursa, sonuçta o kadar fazla faiz ödersiniz.

4. Müzakere etmekten korkmayın. Belirli bir faiz oranından bir kredi için ön onay aldıysanız, krediyi düşürmeye çalışmaktan korkmayın. Olabilecek en kötü şey, borç verenin hayır demesidir, ancak sormanın ne kadar sıklıkla işe yaradığına şaşırabilirsiniz.

İzlemek İçin Ortak Ücretler

Bir işletme kredisi almayı düşünüyorsanız, düşünülmesi gereken tek şey oranlar değildir. Yolda sürprizlerden kaçınmak için olası ücretlerin de farkında olmalısınız.

Birincisi, borç verenin kredi başvurunuzu işleme koyması için talep ettiği başlatma ücretidir. Küçük işletme ücretleri söz konusu olduğunda, oluşturma ücretleri genellikle %1 ile %6 arasında değişir.

Diğer bir yaygın ücret, kredinizi erken öderseniz alınan ön ödeme cezasıdır. Bu ücret borç verene bağlı olarak değişebilir, ancak genellikle ön ödeme tutarının %1 ila %5'i arasında değişir.

İşletme kredisi oranınızı başlangıçta doğru hesaplasanız bile, geri ödeme tarihinizi kaçırmanız gecikme ücreti almanıza neden olacaktır. Bu ücret genellikle kredinin ödenmemiş kısmının %3 ila %5'i arasındadır.

Son olarak, kredinizi kapattığınızda tahsil edilen bir kapanış ücreti vardır. Bu ücret borç verenler arasında değişiklik gösterir, bu nedenle hesabınızı kapatma konusunda herhangi bir karar vermeden önce bu bilgileri kontrol etmenizi öneririz.

Görüldüğü gibi işletme kredisi çekerken dikkat edilmesi gereken birkaç ücret vardır. Ne bekleyeceğinizi bilmek için hepsini önceden sorduğunuzdan emin olun.

Sonuç olarak

Bir işletme kredisindeki faiz oranlarını çeşitli unsurlar etkiler. Bu faktörlerin kredi oranlarının belirlenmesinde nasıl bir rol oynadığını anlamak, işletme krediniz için mümkün olan en iyi oranı elde etmek için sizi daha donanımlı hale getirir.

2022'de bir işletme kredisi almak istiyorsanız, birden fazla çevrimiçi borç verenin tekliflerini karşılaştırmak ve her biriyle ilişkili ücretlere dikkat etmek önemlidir. Tüm bu faktörleri anlamak, en iyi işletme kredisi anlaşmasını almanızı sağlayacaktır.