I tassi medi dei prestiti alle imprese nel 2022: cosa aspettarsi

Gli istituti di credito tradizionali hanno reso sempre più difficile per le imprese ottenere prestiti, il che ha recentemente messo in luce altre fonti di finanziamento, come anticipi di cassa e linee di credito commerciali.

Tuttavia, questa diversità di fonti di finanziamento rende difficile prevedere i tassi di prestito medi per il 2022.

In questo articolo, analizzeremo tutto ciò che devi sapere sui tassi di prestito aziendale e spiegheremo come sono influenzati da vari fattori. Forniremo anche suggerimenti su come ottenere il miglior tasso di interesse per la tua attività.

Capire come funzionano le tariffe

Anche se a volte può sembrare complicato, il modo in cui funzionano le tariffe è in realtà relativamente semplice. Per definizione, il tasso di interesse è la percentuale del prestito che dovrai restituire in aggiunta al capitale.

Ad esempio, se prendi un prestito di $ 10.000 con un tasso di interesse del 10%, dovrai pagare $ 11.000 in totale. Con i tassi di interesse fissi del prestito aziendale, saprai esattamente quanto saranno i tuoi pagamenti mensili perché rimangono gli stessi per tutto il ciclo di vita del prestito.

Un altro elemento importante che determina l'onere finanziario a carico del mutuatario è la durata del prestito, che è il tempo necessario per rimborsare il prestito. Un prestito a breve termine significherà pagamenti mensili più elevati, ma pagherai meno interessi complessivi. Un prestito a lungo termine significherà pagamenti mensili inferiori, ma nel complesso pagherai più interessi.

A seconda del tipo di prestito, i termini di rimborso possono variare da pochi mesi a pochi anni. Ecco perché è importante confrontare i tassi di più istituti di credito di piccole imprese e controllare tutte le opzioni di prestito prima di prendere un prestito.

Tassi di prestito medi per tipo di prestito

Quando si considerano i tassi di interesse sui prestiti alle imprese, è importante ricordare che ogni tipo di prestito alle imprese ha un tasso di interesse diverso.

Il tipo più comune di prestito alle imprese erogato negli Stati Uniti sono i prestiti SBA, così chiamati perché garantiti dalla Small Business Administration (SBA). In alternativa, puoi optare per un prestito bancario tradizionale, un prestito online, un factoring delle fatture, un anticipo in contanti del commerciante e altro ancora.

Ecco la ripartizione dei tassi medi dei prestiti alle imprese per tipo di prestito per il 2022:

Se non sei sicuro del tipo di prestito più adatto alla tua attività, è sempre una buona idea parlare con un consulente finanziario. Possono aiutarti a confrontare tariffe e termini per trovare la soluzione migliore per le tue esigenze.

Fattori che influenzano i tassi di prestito

Una serie di fattori influenzano il tasso di prestito aziendale. Ecco alcuni dei più comuni:

Tipo di prestito aziendale

I prestiti a breve termine in genere hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti a lungo termine. Inoltre, i tassi di interesse sui prestiti alle imprese garantiti, garantiti da garanzie, sono generalmente inferiori a quelli sui prestiti non garantiti.

Merito creditizio

Uno dei fattori più significativi che influenzano i tassi di prestito è l'affidabilità creditizia del mutuatario. I mutuatari con solidi punteggi di credito di solito si qualificano per tassi di interesse più bassi poiché sono visti come un rischio minore per i creditori.

Ricambio annuale

Anche il fatturato annuo di un'impresa può influire sul tasso di interesse. Le aziende con un fatturato più elevato sono generalmente considerate meno rischiose e possono ottenere tassi più bassi.

Cronologia dei rimborsi

Un altro fattore che influisce sul tasso di interesse del prestito aziendale di un mutuatario è la cronologia dei rimborsi. Se l'azienda ha un modello di pagamenti in ritardo o mancati, probabilmente le verrà addebitato un tasso di interesse più elevato. Ciò è dovuto al fatto che esiste un rischio maggiore di insolvenza sul prestito se il mutuatario ha una storia di problemi finanziari.

Relazione del prestatore

Anche il rapporto di un mutuatario con il prestatore è un fattore da considerare. Ai mutuatari che sono stati con un prestatore per molto tempo possono essere offerte tariffe inferiori rispetto ai nuovi clienti. Inoltre, alcuni istituti di credito offrono sconti fedeltà ai clienti che rinnovano i prestiti.

Per concludere, diversi fattori possono influenzare il tasso di interesse medio del prestito per le piccole imprese ed è essenziale considerarli tutti quando si acquista un prestito.

Come controllare il credito aziendale

Controllare il credito della tua azienda è fondamentale per gestire le tue finanze e garantire che la tua attività sia su basi solide. Ci sono alcuni modi per controllare il tuo credito aziendale, ma devi essere accurato con ciascuno.

Un modo per controllare il tuo credito aziendale è quello di rivedere il tuo rapporto di credito dalle principali agenzie di segnalazione del credito. Puoi ottenere una copia gratuita del tuo rapporto da ciascuna agenzia una volta all'anno.

Un altro modo per controllare il credito aziendale è utilizzare servizi affidabili di monitoraggio del credito aziendale. Questi servizi monitoreranno il tuo punteggio di credito e ti segnaleranno eventuali modifiche in modo che tu possa rimanere aggiornato sulla salute del tuo credito.

Infine, poiché la storia creditizia ha un effetto significativo sul tasso di interesse medio per un prestito aziendale, è anche una buona idea verificare periodicamente con i creditori per assicurarsi che riportino informazioni accurate sui pagamenti e sui saldi del conto. Questo ti aiuterà a rilevare eventuali errori in anticipo ed evitare potenziali problemi lungo la strada.

Suggerimenti per ottenere un buon tasso di interesse

Se sei nel mercato per un nuovo prestito, ci sono alcune cose che puoi fare per assicurarti di ottenere il miglior tasso di interesse possibile.

1. Inizia verificando con la tua banca locale o cooperativa di credito. Potrebbero essere in grado di offrirti una tariffa competitiva, soprattutto se hai una relazione forte.

2. Fai acquisti online. Molti istituti di credito fanno affari solo online e spesso hanno tassi migliori per i prestiti alle piccole imprese rispetto alle banche con sedi fisiche.

3. Considera una durata del prestito più breve. Più lunga è la durata del tuo prestito, più interessi alla fine pagherai.

4. Non aver paura di negoziare. Se sei pre-approvato per un prestito a un certo tasso di interesse, non aver paura di provare ad abbassarlo. La cosa peggiore che può succedere è che il prestatore dice di no, ma potresti essere sorpreso di quanto spesso conviene chiedere.

Commissioni comuni da guardare

Se stai pensando di ottenere un prestito aziendale, le tariffe non sono l'unica cosa a cui pensare. Dovresti anche essere consapevole di eventuali commissioni per evitare sorprese lungo la strada.

Il primo è la commissione di origine, che il prestatore addebita per l'elaborazione della domanda di prestito. Quando si tratta di commissioni per le piccole imprese, le commissioni di origine di solito vanno dall'1 al 6%.

Un'altra commissione comune è la penale di pagamento anticipato, che viene addebitata se si estingue anticipatamente il prestito. Questa commissione può variare a seconda del prestatore, ma in genere va dall'1% al 5% dell'importo del pagamento anticipato.

Anche se all'inizio si calcola correttamente il tasso di prestito aziendale, la mancata data di rimborso comporterà una commissione per il ritardo di pagamento. Questa commissione è solitamente dal 3% al 5% della parte in sospeso del prestito.

Infine, c'è una commissione di chiusura, che viene addebitata quando chiudi il prestito. Questa commissione varia tra i prestatori, quindi ti suggeriamo di controllare tali informazioni prima di prendere qualsiasi decisione sulla chiusura del tuo account.

Come puoi vedere, ci sono alcune commissioni di cui essere a conoscenza quando si stipula un prestito aziendale. Assicurati di chiedere di tutti loro in anticipo in modo da sapere cosa aspettarti.

Linea di fondo

Vari elementi influenzano i tassi di interesse su un prestito aziendale. Comprendere come questi fattori svolgono un ruolo nella definizione dei tassi di prestito ti rende meglio attrezzato per ottenere il miglior tasso possibile per il tuo prestito aziendale.

Se stai cercando di contrarre un prestito aziendale nel 2022, è essenziale confrontare le offerte di più istituti di credito online e prestare attenzione alle commissioni associate a ciascuno. Comprendere tutti questi fattori ti assicurerà di ottenere il miglior affare di prestito aziendale.