Les taux moyens des prêts aux entreprises en 2022 : à quoi s'attendre

Les établissements de crédit traditionnels ont rendu de plus en plus difficile pour les entreprises l'obtention de prêts, ce qui a récemment propulsé d'autres sources de financement, telles que les avances de fonds des commerçants et les marges de crédit commerciales, sous les projecteurs.

Cependant, cette diversité des sources de financement rend difficile la prévision des taux moyens des prêts pour 2022.

Dans cet article, nous détaillerons tout ce que vous devez savoir sur les taux des prêts aux entreprises et expliquerons comment ils sont affectés par divers facteurs. Nous vous donnerons également des conseils pour obtenir le meilleur taux d'intérêt pour votre entreprise.

Comprendre le fonctionnement des taux

Bien que cela puisse parfois sembler compliqué, le fonctionnement des taux est en fait relativement simple. Par définition, le taux d'intérêt est le pourcentage du prêt que vous devrez rembourser en plus du capital.

Par exemple, si vous contractez un prêt de 10 000 $ avec un taux d'intérêt de 10 %, vous devrez 11 000 $ au total. Avec des taux d'intérêt fixes pour les prêts aux entreprises, vous saurez exactement combien seront vos paiements mensuels, car ils restent les mêmes tout au long du cycle de vie du prêt.

Un autre élément important déterminant la charge financière supportée par l'emprunteur est la durée du prêt, c'est-à-dire la durée dont vous disposez pour rembourser le prêt. Un prêt à plus court terme se traduira par des mensualités plus élevées, mais vous paierez moins d'intérêts. Un prêt à plus long terme se traduira par des mensualités moins élevées, mais vous paierez globalement plus d'intérêts.

Selon le type de prêt, les durées de remboursement peuvent varier de quelques mois à quelques années. C'est pourquoi il est important de comparer les taux de plusieurs prêteurs aux petites entreprises et de vérifier toutes les options de prêt avant de contracter un prêt.

Taux de prêt moyens par type de prêt

Lors de l'examen des taux d'intérêt sur les prêts aux entreprises, il est important de se rappeler que chaque type de prêt aux entreprises est assorti d'un taux d'intérêt différent.

Le type de prêt aux entreprises le plus courant aux États-Unis est le prêt SBA, ainsi nommé car il est garanti par la Small Business Administration (SBA). Alternativement, vous pouvez opter pour un prêt bancaire traditionnel, un prêt en ligne, un affacturage de factures, une avance de trésorerie marchande, etc.

Voici la répartition des taux moyens des prêts aux entreprises par type de prêt pour 2022 :

Si vous ne savez pas quel type de prêt convient le mieux à votre entreprise, c'est toujours une bonne idée de parler avec un conseiller financier. Ils peuvent vous aider à comparer les tarifs et les conditions pour trouver celui qui correspond le mieux à vos besoins.

Facteurs affectant les taux de prêt

Un certain nombre de facteurs influent sur le taux des prêts aux entreprises. Voici quelques-uns des plus courants :

Type de prêt commercial

Les prêts à court terme ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les prêts à long terme. En outre, les taux d'intérêt sur les prêts commerciaux garantis, adossés à des garanties, sont généralement inférieurs à ceux des prêts non garantis.

Solvabilité

L'un des facteurs les plus importants qui influent sur les taux de prêt est la solvabilité de l'emprunteur. Les emprunteurs ayant de solides cotes de crédit sont généralement admissibles à des taux d'intérêt plus bas, car ils sont considérés comme présentant moins de risques pour les prêteurs.

Chiffre d'affaires annuel

Le chiffre d'affaires annuel d'une entreprise peut également influer sur le taux d'intérêt. Les entreprises dont le chiffre d'affaires est plus élevé sont généralement considérées comme moins risquées et peuvent obtenir des tarifs plus bas.

Historique de remboursement

Un autre facteur qui influe sur le taux d'intérêt des prêts aux entreprises d'un emprunteur est l'historique de remboursement. Si l'entreprise a tendance à payer en retard ou à manquer, elle se verra probablement facturer un taux d'intérêt plus élevé. Cela est dû au fait qu'il existe un risque plus élevé de défaut de paiement sur le prêt si l'emprunteur a des antécédents de difficultés financières.

Relation avec le prêteur

La relation d'un emprunteur avec le prêteur est également un facteur à considérer. Les emprunteurs qui sont avec un prêteur depuis longtemps peuvent se voir proposer des taux plus bas que les nouveaux clients. De plus, certains prêteurs offrent des rabais de fidélité aux clients qui renouvellent leurs prêts.

Pour conclure, plusieurs facteurs peuvent influer sur le taux d'intérêt moyen des prêts aux petites entreprises et il est essentiel de tous les prendre en compte lors de la recherche d'un prêt.

Comment vérifier votre crédit commercial

La vérification du crédit de votre entreprise est essentielle pour gérer vos finances et vous assurer que votre entreprise repose sur des bases solides. Il existe plusieurs façons de vérifier le crédit de votre entreprise, mais vous devez être minutieux avec chacune.

Une façon de vérifier le crédit de votre entreprise consiste à consulter votre dossier de crédit auprès des principales agences d'évaluation du crédit. Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport auprès de chaque agence une fois par an.

Une autre façon de vérifier le crédit de votre entreprise consiste à utiliser des services fiables de surveillance du crédit aux entreprises. Ces services suivront votre pointage de crédit et vous signaleront tout changement afin que vous puissiez rester au top de la santé de votre crédit.

Enfin, comme les antécédents de crédit ont un effet significatif sur votre taux d'intérêt moyen pour un prêt commercial, il est également judicieux de vérifier périodiquement auprès de vos créanciers pour vous assurer qu'ils fournissent des informations exactes sur vos paiements et les soldes de vos comptes. Cela vous aidera à détecter rapidement les erreurs et à éviter les problèmes potentiels sur la route.

Conseils pour obtenir un bon taux d'intérêt

Si vous êtes à la recherche d'un nouveau prêt, vous pouvez prendre certaines mesures pour vous assurer d'obtenir le meilleur taux d'intérêt possible.

1. Commencez par vérifier auprès de votre banque ou coopérative de crédit locale. Ils peuvent être en mesure de vous offrir un tarif compétitif, surtout si vous avez une relation solide.

2. Magasinez en ligne. De nombreux prêteurs ne font des affaires qu'en ligne, et ils ont souvent de meilleurs taux pour les prêts aux petites entreprises que les banques ayant des emplacements physiques.

3. Envisagez une durée de prêt plus courte. Plus la durée de votre prêt est longue, plus vous paierez d'intérêts en fin de compte.

4. N'ayez pas peur de négocier. Si vous êtes pré-approuvé pour un prêt à un certain taux d'intérêt, n'ayez pas peur d'essayer de le baisser. Le pire qui puisse arriver est que le prêteur dise non, mais vous pourriez être surpris de la fréquence à laquelle il vaut la peine de demander.

Frais communs à surveiller

Si vous envisagez d'obtenir un prêt commercial, les taux ne sont pas la seule chose à laquelle il faut penser. Vous devez également être conscient de tous les frais potentiels pour éviter les surprises en cours de route.

Le premier est les frais de montage, que le prêteur facture pour le traitement de votre demande de prêt. En ce qui concerne les frais pour les petites entreprises, les frais de montage varient généralement de 1 à 6 %.

Un autre frais courant est la pénalité pour remboursement anticipé, qui est facturée si vous remboursez votre prêt par anticipation. Ces frais peuvent varier selon le prêteur, mais ils varient généralement de 1 % à 5 % du montant du remboursement anticipé.

Même si vous calculez correctement votre taux de prêt commercial au début, le non-respect de votre date de remboursement entraînera des frais de retard. Ces frais sont généralement de 3% à 5% de la partie impayée du prêt.

Enfin, il y a des frais de clôture, qui sont facturés lorsque vous clôturez votre prêt. Ces frais varient selon les prêteurs, nous vous suggérons donc de vérifier ces informations avant de prendre toute décision concernant la fermeture de votre compte.

Comme vous pouvez le voir, il y a quelques frais à prendre en compte lors de la souscription d'un prêt commercial. Assurez-vous de poser des questions sur chacun d'eux dès le départ afin de savoir à quoi vous attendre.

Conclusion

Divers éléments influencent les taux d'intérêt sur un prêt commercial. Comprendre comment ces facteurs jouent un rôle dans la fixation des taux de prêt vous permet d'être mieux équipé pour obtenir le meilleur taux possible pour votre prêt commercial.

Si vous cherchez à contracter un prêt professionnel en 2022, il est essentiel de comparer les offres de plusieurs prêteurs en ligne et de faire attention aux frais associés à chacun. Comprendre tous ces facteurs vous assurera d'obtenir le meilleur accord de prêt commercial.