2022년 평균 기업 대출 금리: 예상되는 것

전통적인 대출 기관은 기업이 대출을 받는 것을 점점 더 어렵게 만들고 있으며, 이는 최근 상인 현금 서비스 및 비즈니스 신용 한도와 같은 다른 자금 조달 수단이 주목을 받게 되었습니다.

그러나 이러한 자금 조달 출처의 다양성으로 인해 2022년의 평균 대출 금리를 예측하기 어렵습니다.

이 기사에서는 비즈니스 대출 금리에 대해 알아야 할 모든 것을 분석하고 다양한 요인에 의해 영향을 받는 방식을 설명합니다. 우리는 또한 귀하의 비즈니스에 가장 적합한 이자율을 얻는 방법에 대한 팁을 제공할 것입니다.

요금 작동 방식 이해

때때로 복잡해 보일 수 있지만 요금이 작동하는 방식은 실제로 비교적 간단합니다. 정의에 따르면 이자율은 원금 외에 상환해야 하는 대출의 비율입니다.

예를 들어, 10% 금리로 $10,000 대출을 받으면 총 $11,000의 빚을 지게 됩니다. 고정 비즈니스 대출 이자율을 사용하면 대출 수명 주기 동안 동일하게 유지되기 때문에 월 상환액이 얼마인지 정확히 알 수 있습니다.

차용인이 져야 하는 재정적 부담을 결정하는 또 다른 중요한 요소는 대출을 상환해야 하는 기간인 대출 기간입니다. 단기 대출은 더 많은 월 지불액을 의미하지만 전체 이자는 더 적게 지불하게 됩니다. 장기 대출은 월 지불액이 낮아진다는 것을 의미하지만 전반적으로 더 많은 이자를 지불하게 됩니다.

대출 유형에 따라 상환 기간은 몇 개월에서 몇 년까지 다양합니다. 그렇기 때문에 여러 소기업 대출 기관의 금리를 비교하고 대출을 받기 전에 모든 대출 옵션을 확인하는 것이 중요합니다.

대출유형별 평균 대출금리

사업체 대출에 대한 이자율을 고려할 때 사업체 대출의 각 유형에는 다른 이자율이 적용된다는 점을 기억하는 것이 중요합니다.

미국에서 지급되는 가장 일반적인 비즈니스 대출 유형은 SBA 대출로, SBA(Small Business Administration)에서 보증하는 대출입니다. 또는 전통적인 은행 대출, 온라인 대출, 인보이스 팩토링, 가맹점 현금 서비스 등을 이용할 수 있습니다.

2022년 대출 유형별 평균 기업 대출 금리는 다음과 같습니다.

어떤 유형의 대출이 귀하의 비즈니스에 가장 적합한지 확실하지 않은 경우 항상 재정 고문과 상담하는 것이 좋습니다. 그들은 귀하의 요구에 가장 적합한 것을 찾기 위해 요금과 조건을 비교하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

대출 금리에 영향을 미치는 요소

여러 요인이 기업 대출 금리에 영향을 미칩니다. 다음은 가장 일반적인 몇 가지입니다.

사업 대출 유형

단기 대출은 일반적으로 장기 대출보다 이자율이 높습니다. 또한 담보가 담보된 담보 대출의 이자율은 일반적으로 무담보 대출보다 낮습니다.

신용도

대출 금리에 영향을 미치는 가장 중요한 요소 중 하나는 차용인의 신용도입니다. 견실한 신용 점수를 가진 차용자는 일반적으로 대출 기관에 대한 위험이 적기 때문에 더 낮은 이자율을 받을 자격이 있습니다.

연간 매출

기업의 연간 회전율도 이자율에 영향을 줄 수 있습니다. 회전율이 높은 비즈니스는 일반적으로 덜 위험한 것으로 간주되며 더 낮은 요율을 받을 수 있습니다.

상환 내역

차용인의 사업 대출 금리에 영향을 미치는 또 다른 요인은 상환 이력입니다. 사업체에 지불이 지연되거나 누락된 패턴이 있는 경우 더 높은 이자율이 부과될 수 있습니다. 이는 차용인에게 재정적 문제의 이력이 있는 경우 대출을 불이행할 위험이 더 높다는 사실 때문입니다.

대출 관계

대출자와 대출자의 관계도 고려해야 할 요소입니다. 대출 기관과 오랫동안 함께해 온 차용자는 신규 고객보다 낮은 금리를 제공받을 수 있습니다. 또한 일부 대출 기관은 대출을 갱신하는 고객에게 로열티 할인을 제공합니다.

결론적으로, 몇 가지 요인이 평균 소기업 대출 이자율에 영향을 미칠 수 있으며 대출을 구매할 때 이 모든 요소를 ​​고려하는 것이 중요합니다.

비즈니스 크레딧을 확인하는 방법

비즈니스의 신용을 확인하는 것은 재정을 관리하고 비즈니스가 견고한 기반을 갖추도록 하는 데 매우 중요합니다. 비즈니스 신용을 확인하는 몇 가지 방법이 있지만 각 방법에 대해 철저해야 합니다.

비즈니스 신용을 확인하는 한 가지 방법은 주요 신용 보고 기관의 신용 보고서를 검토하는 것입니다. 1년에 한 번 각 기관에서 보고서 사본을 무료로 받을 수 있습니다.

사업 신용을 확인하는 또 다른 방법은 신뢰할 수 있는 사업 신용 모니터링 서비스를 이용하는 것입니다. 이러한 서비스는 귀하의 신용 점수를 추적하고 귀하의 신용 상태를 최상으로 유지할 수 있도록 변경 사항을 보고합니다.

마지막으로, 신용 기록은 기업 대출의 평균 이자율에 상당한 영향을 미치므로 채권자들에게 정기적으로 확인하여 지불 및 계좌 잔고에 대한 정확한 정보를 보고하고 있는지 확인하는 것도 좋은 생각입니다. 이렇게 하면 오류를 조기에 포착하고 향후 잠재적인 문제를 방지하는 데 도움이 됩니다.

좋은 이자율을 얻기 위한 팁

새로운 대출을 받기 위해 시장에 있는 경우 가능한 최고의 이자율을 얻기 위해 할 수 있는 몇 가지 조치가 있습니다.

1. 먼저 지역 은행이나 신용 조합에 확인하십시오. 그들은 특히 당신이 강한 관계를 가지고 있는 경우 경쟁력 있는 요금을 제공할 수 있습니다.

2. 온라인 쇼핑. 많은 대출 기관은 온라인으로만 사업을 하며, 물리적 위치가 있는 은행보다 소기업 대출에 대해 더 나은 이율을 제공하는 경우가 많습니다.

3. 더 짧은 대출 기간을 고려하십시오. 대출 기간이 길수록 궁극적으로 더 많은 이자를 지불하게 됩니다.

4. 협상하는 것을 두려워하지 마십시오. 특정 이자율로 대출이 사전 승인된 경우 주저하지 말고 대출을 낮추십시오. 일어날 수 있는 최악의 상황은 대출 기관이 아니오라고 대답하지만 요청하는 것이 얼마나 자주 수익을 낼 수 있는지 놀랄 수 있습니다.

일반적인 시청 수수료

기업 대출을 고려하고 있다면 이자율만 고려하는 것은 아닙니다. 또한 예기치 못한 상황을 피하기 위해 잠재적인 수수료에 대해서도 알고 있어야 합니다.

첫 번째는 대출 신청 처리를 위해 대출 기관이 부과하는 개시 수수료입니다. 소기업 수수료의 경우 초기 수수료는 일반적으로 1~6%입니다.

또 다른 일반적인 수수료는 대출금을 조기에 상환할 경우 부과되는 선불 벌금입니다. 이 수수료는 대출 기관에 따라 다를 수 있지만 일반적으로 선불 금액의 1%에서 5%입니다.

사업초기에 기업대출 금리를 제대로 계산하더라도 상환일을 놓치면 연체료가 발생합니다. 이 수수료는 일반적으로 대출 잔액의 3~5%입니다.

마지막으로, 대출을 마감할 때 부과되는 마감 수수료가 있습니다. 이 수수료는 대출 기관마다 다르므로 계정 폐쇄에 대한 결정을 내리기 전에 해당 정보를 확인하는 것이 좋습니다.

보시다시피, 비즈니스 대출을받을 때 알아야 할 몇 가지 수수료가 있습니다. 무엇을 기대하는지 알 수 있도록 모든 항목에 대해 미리 물어보십시오.

결론

다양한 요소가 사업 대출의 이자율에 영향을 미칩니다. 이러한 요인이 대출 금리를 설정하는 데 어떤 역할을 하는지 이해하면 비즈니스 대출에 대해 가능한 최고의 금리를 받을 수 있는 준비를 더 잘할 수 있습니다.

2022년에 비즈니스 대출을 받으려는 경우 여러 온라인 대출 기관의 제안을 비교하고 각각과 관련된 수수료에 주의를 기울이는 것이 중요합니다. 이러한 모든 요소를 ​​이해하면 최고의 비즈니스 대출 거래를 얻을 수 있습니다.