Die durchschnittlichen Kreditzinsen für Unternehmen im Jahr 2022: Was zu erwarten ist

Herkömmliche Kreditinstitute haben es Unternehmen immer schwerer gemacht, Kredite zu erhalten, was in letzter Zeit andere Finanzierungsquellen wie Barvorschüsse von Händlern und Geschäftskreditlinien ins Rampenlicht gerückt hat.

Diese Vielfalt an Finanzierungsquellen macht es jedoch schwierig, die durchschnittlichen Kreditzinsen für 2022 vorherzusagen.

In diesem Artikel werden wir alles aufschlüsseln, was Sie über die Zinssätze für Geschäftskredite wissen müssen, und erklären, wie sie von verschiedenen Faktoren beeinflusst werden. Wir geben Ihnen auch Tipps, wie Sie den besten Zinssatz für Ihr Unternehmen erhalten.

Verstehen, wie Tarife funktionieren

Obwohl es manchmal kompliziert erscheinen mag, ist die Funktionsweise von Raten eigentlich relativ einfach. Per Definition ist der Zinssatz der Prozentsatz des Darlehens, den Sie zusätzlich zum Kapitalbetrag zurückzahlen müssen.

Wenn Sie beispielsweise einen Kredit in Höhe von 10.000 USD mit einem Zinssatz von 10 % aufnehmen, schulden Sie insgesamt 11.000 USD. Mit festen Zinssätzen für Geschäftsdarlehen wissen Sie genau, wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen sein werden, da sie während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich bleiben.

Ein weiterer wichtiger Faktor, der die finanzielle Belastung des Kreditnehmers bestimmt, ist die Kreditlaufzeit, also die Zeitspanne, in der Sie den Kredit zurückzahlen müssen. Ein Darlehen mit kürzerer Laufzeit bedeutet höhere monatliche Zahlungen, aber Sie zahlen insgesamt weniger Zinsen. Ein längerfristiges Darlehen bedeutet niedrigere monatliche Zahlungen, aber Sie zahlen insgesamt mehr Zinsen.

Je nach Kreditart können die Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu einigen Jahren reichen. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Zinssätze mehrerer Kreditgeber für kleine Unternehmen zu vergleichen und alle Kreditoptionen zu prüfen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.

Durchschnittliche Kreditzinsen nach Kreditart

Bei der Betrachtung der Zinssätze für Geschäftskredite ist es wichtig, daran zu denken, dass jede Art von Geschäftskredit einen anderen Zinssatz hat.

Die gebräuchlichste Art von Unternehmenskrediten, die in den USA ausgezahlt werden, sind SBA-Darlehen, die so genannt werden, weil sie von der Small Business Administration (SBA) garantiert werden. Alternativ können Sie sich für ein traditionelles Bankdarlehen, Online-Darlehen, Rechnungs-Factoring, Händler-Barvorschuss und mehr entscheiden.

Hier ist die Aufschlüsselung der durchschnittlichen Zinssätze für Geschäftskredite nach Kreditart für 2022:

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Art von Darlehen für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist, ist es immer eine gute Idee, mit einem Finanzberater zu sprechen. Sie können Ihnen helfen, Tarife und Konditionen zu vergleichen, um die beste Lösung für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Faktoren, die die Kreditzinsen beeinflussen

Eine Reihe von Faktoren beeinflussen die Höhe des Geschäftskredits. Hier sind einige der häufigsten:

Art des Geschäftsdarlehens

Kurzfristige Kredite haben in der Regel höhere Zinsen als langfristige Kredite. Außerdem sind die Zinssätze für besicherte Geschäftskredite, die durch Sicherheiten abgesichert sind, normalerweise niedriger als die für unbesicherte Kredite.

Kreditwürdigkeit

Einer der wichtigsten Faktoren, die die Kreditzinsen beeinflussen, ist die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Kreditnehmer mit soliden Kredit-Scores qualifizieren sich in der Regel für niedrigere Zinssätze, da sie als geringeres Risiko für die Kreditgeber angesehen werden.

Jahresumsatz

Auch der Jahresumsatz eines Unternehmens kann sich auf den Zinssatz auswirken. Unternehmen mit höheren Umsätzen werden normalerweise als weniger riskant angesehen und erhalten möglicherweise niedrigere Sätze.

Rückzahlungshistorie

Ein weiterer Faktor, der den Zinssatz für Geschäftskredite eines Kreditnehmers beeinflusst, ist die Rückzahlungshistorie. Wenn das Unternehmen ein Muster von verspäteten oder versäumten Zahlungen aufweist, wird ihm wahrscheinlich ein höherer Zinssatz berechnet. Dies liegt daran, dass das Risiko eines Kreditausfalls höher ist, wenn der Kreditnehmer in der Vergangenheit finanzielle Probleme hatte.

Kreditgeberbeziehung

Auch die Beziehung des Kreditnehmers zum Kreditgeber ist ein zu berücksichtigender Faktor. Kreditnehmern, die schon lange bei einem Kreditgeber sind, können niedrigere Zinsen angeboten werden als Neukunden. Außerdem gewähren einige Kreditgeber Kunden, die ihre Kredite verlängern, Treuerabatte.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass mehrere Faktoren den durchschnittlichen Kreditzinssatz für Kleinunternehmen beeinflussen können, und es ist wichtig, sie alle zu berücksichtigen, wenn Sie nach einem Kredit suchen.

So überprüfen Sie Ihren Geschäftskredit

Die Überprüfung der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens ist entscheidend für die Verwaltung Ihrer Finanzen und stellt sicher, dass Ihr Unternehmen auf soliden Füßen steht. Es gibt einige Möglichkeiten, Ihren Geschäftskredit zu überprüfen, aber Sie müssen bei jeder gründlich vorgehen.

Eine Möglichkeit, Ihren Geschäftskredit zu überprüfen, besteht darin, Ihre Kreditauskunft von den großen Kreditauskunfteien zu überprüfen. Sie können einmal pro Jahr ein kostenloses Exemplar Ihres Berichts von jeder Agentur erhalten.

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Geschäftskredite zu überprüfen, ist die Nutzung zuverlässiger Dienste zur Überwachung der Geschäftskredite. Diese Dienste verfolgen Ihre Kreditwürdigkeit und melden Ihnen alle Änderungen, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge behalten können.

Da die Bonität einen erheblichen Einfluss auf Ihren durchschnittlichen Zinssatz für ein Geschäftsdarlehen hat, ist es schließlich auch eine gute Idee, sich regelmäßig bei Ihren Gläubigern zu erkundigen, um sicherzustellen, dass sie genaue Informationen über Ihre Zahlungen und Kontostände melden. Dies hilft Ihnen, Fehler frühzeitig zu erkennen und potenzielle Probleme später zu vermeiden.

Tipps für einen guten Zinssatz

Wenn Sie auf der Suche nach einem neuen Kredit sind, gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie den bestmöglichen Zinssatz erhalten.

1. Beginnen Sie damit, sich bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft zu erkundigen. Sie können Ihnen möglicherweise einen wettbewerbsfähigen Preis anbieten, insbesondere wenn Sie eine starke Beziehung haben.

2. Online einkaufen. Viele Kreditgeber tätigen ihre Geschäfte nur online und haben oft bessere Zinsen für Kredite für Kleinunternehmen als Banken mit physischen Standorten.

3. Erwägen Sie eine kürzere Kreditlaufzeit. Je länger die Laufzeit Ihres Darlehens ist, desto mehr Zinsen zahlen Sie letztendlich.

4. Haben Sie keine Angst zu verhandeln. Wenn Ihnen ein Darlehen zu einem bestimmten Zinssatz vorab genehmigt wurde, scheuen Sie sich nicht, zu versuchen, ihn zu senken. Das Schlimmste, was passieren kann, ist, dass der Kreditgeber nein sagt, aber Sie werden überrascht sein, wie oft es sich lohnt, nachzufragen.

Übliche Gebühren zum Ansehen

Wenn Sie erwägen, einen Geschäftskredit zu erhalten, sind die Zinsen nicht das einzige, woran Sie denken sollten. Sie sollten sich auch möglicher Gebühren bewusst sein, um spätere Überraschungen zu vermeiden.

Die erste ist die Bearbeitungsgebühr, die der Kreditgeber für die Bearbeitung Ihres Kreditantrags erhebt. Bei den Gebühren für Kleinunternehmen liegen die Gründungsgebühren in der Regel zwischen 1 und 6 %.

Eine weitere häufige Gebühr ist die Vorfälligkeitsentschädigung, die erhoben wird, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen. Diese Gebühr kann je nach Kreditgeber variieren, liegt jedoch in der Regel zwischen 1 % und 5 % des Vorauszahlungsbetrags.

Selbst wenn Sie Ihren Geschäftskreditzinssatz am Anfang richtig berechnen, wird das Versäumen Ihres Rückzahlungsdatums mit einer Gebühr für verspätete Zahlung belastet. Diese Gebühr beträgt in der Regel 3 % bis 5 % des ausstehenden Teils des Darlehens.

Schließlich gibt es eine Abschlussgebühr, die beim Abschluss Ihres Darlehens erhoben wird. Diese Gebühr variiert je nach Kreditgeber, daher empfehlen wir Ihnen, diese Informationen zu überprüfen, bevor Sie Entscheidungen über die Schließung Ihres Kontos treffen.

Wie Sie sehen, gibt es bei der Aufnahme eines Geschäftskredits einige Gebühren zu beachten. Stellen Sie sicher, dass Sie im Voraus nach allen fragen, damit Sie wissen, was Sie erwartet.

Endeffekt

Verschiedene Elemente beeinflussen die Zinssätze für einen Geschäftskredit. Wenn Sie verstehen, wie diese Faktoren bei der Festsetzung von Kreditzinsen eine Rolle spielen, sind Sie besser gerüstet, um den bestmöglichen Zinssatz für Ihr Geschäftsdarlehen zu erhalten.

Wenn Sie 2022 einen Geschäftskredit aufnehmen möchten, ist es wichtig, die Angebote mehrerer Online-Kreditgeber zu vergleichen und die damit verbundenen Gebühren zu beachten. Das Verständnis all dieser Faktoren stellt sicher, dass Sie das beste Geschäftsdarlehensangebot erhalten.