อัตราสินเชื่อธุรกิจเฉลี่ยในปี 2565: สิ่งที่คาดหวัง

สถาบันการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมทำให้ธุรกิจได้รับเงินกู้ยากขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งเมื่อเร็วๆ นี้ได้ผลักดันแหล่งเงินทุนอื่นๆ เช่น การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าและวงเงินสินเชื่อของธุรกิจ ให้กลายเป็นจุดสนใจ

อย่างไรก็ตาม แหล่งเงินทุนที่หลากหลายนี้ทำให้ยากต่อการคาดการณ์อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับปี 2565

ในบทความนี้ เราจะแจกแจงทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธุรกิจ และอธิบายว่าปัจจัยเหล่านี้ได้รับผลกระทบจากปัจจัยต่างๆ อย่างไร นอกจากนี้เรายังมีเคล็ดลับในการรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ

ทำความเข้าใจว่าอัตราทำงานอย่างไร

แม้ว่าบางครั้งอาจดูซับซ้อน แต่วิธีการทำงานของอัตราก็ค่อนข้างง่าย ตามคำนิยาม อัตราดอกเบี้ยคือเปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ที่คุณจะต้องจ่ายคืนจากเงินต้น

ตัวอย่างเช่น หากคุณกู้เงิน 10,000 ดอลลาร์พร้อมอัตราดอกเบี้ย 10% คุณจะต้องเป็นหนี้รวม 11,000 ดอลลาร์ ด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจแบบคงที่ คุณจะทราบได้อย่างชัดเจนว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณจะเป็นจำนวนเท่าใด เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยจะคงที่ตลอดวงจรชีวิตเงินกู้

องค์ประกอบที่สำคัญอีกประการหนึ่งที่กำหนดภาระทางการเงินที่ผู้กู้ต้องแบกรับคือเงื่อนไขเงินกู้ ซึ่งเป็นระยะเวลาที่คุณต้องชำระคืนเงินกู้ เงินกู้ระยะสั้นจะหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น แต่คุณจะจ่ายดอกเบี้ยโดยรวมน้อยลง เงินกู้ระยะยาวจะหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่ลดลง แต่คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยโดยรวมมากขึ้น

เงื่อนไขการชำระคืนอาจมีตั้งแต่ไม่กี่เดือนถึงสองสามปีทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทเงินกู้ นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่ต้องเปรียบเทียบอัตราจากผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กหลายราย และตรวจสอบตัวเลือกเงินกู้ทั้งหมดก่อนที่จะกู้ยืม

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยตามประเภทสินเชื่อ

เมื่อพิจารณาอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อธุรกิจ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าสินเชื่อธุรกิจแต่ละประเภทมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน

สินเชื่อธุรกิจประเภททั่วไปที่เบิกจ่ายในสหรัฐอเมริกาคือเงินกู้ SBA ดังนั้นจึงตั้งชื่อตามที่ได้รับการค้ำประกันโดย Small Business Administration (SBA) หรือคุณอาจเลือกเงินกู้ธนาคารแบบเดิม เงินกู้ออนไลน์ แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า และอื่นๆ

นี่คือรายละเอียดของอัตราเงินกู้ธุรกิจโดยเฉลี่ยตามประเภทเงินกู้สำหรับปี 2565:

หากคุณไม่แน่ใจว่าเงินกู้ประเภทใดดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ ควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเสมอ พวกเขาสามารถช่วยคุณเปรียบเทียบราคาและข้อกำหนดเพื่อค้นหาสิ่งที่เหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ

ปัจจัยที่มีผลต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้

มีหลายปัจจัยที่ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธุรกิจ ต่อไปนี้คือบางส่วนที่พบบ่อยที่สุด:

ประเภทสินเชื่อธุรกิจ

เงินกู้ยืมระยะสั้นมักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินกู้ยืมระยะยาว นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อธุรกิจที่มีหลักประกันซึ่งค้ำประกันมักจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน

ความน่าเชื่อถือ

ปัจจัยที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งที่ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้คือความน่าเชื่อถือของผู้กู้ ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตที่มั่นคงมักจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเนื่องจากถูกมองว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าสำหรับผู้ให้กู้

ประกอบการประจำปี

ผลประกอบการประจำปีของธุรกิจอาจส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยได้เช่นกัน ธุรกิจที่มีมูลค่าการซื้อขายสูงมักจะถูกมองว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าและอาจได้รับอัตราที่ต่ำกว่า

ประวัติการชำระคืน

ปัจจัยที่มีผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจของผู้กู้ก็คือประวัติการชำระคืน หากธุรกิจมีรูปแบบการชำระเงินที่ล่าช้าหรือพลาดไป มีแนวโน้มว่าจะถูกเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงที่จะผิดนัดเงินกู้หากผู้กู้มีปัญหาทางการเงินมาก่อน

ความสัมพันธ์ของผู้ให้กู้

ความสัมพันธ์ของผู้กู้กับผู้ให้กู้ก็เป็นปัจจัยที่ต้องพิจารณาเช่นกัน ผู้กู้ที่อยู่กับผู้ให้กู้มาเป็นเวลานานอาจได้รับอัตราที่ต่ำกว่าลูกค้าใหม่ นอกจากนี้ ผู้ให้กู้บางรายยังมอบส่วนลดสำหรับลูกค้าประจำที่ต่ออายุเงินกู้อีกด้วย

สรุป ปัจจัยหลายประการอาจส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉลี่ย และจำเป็นต้องพิจารณาปัจจัยเหล่านี้ทั้งหมดเมื่อซื้อเงินกู้

วิธีตรวจสอบเครดิตธุรกิจของคุณ

การตรวจสอบเครดิตของธุรกิจของคุณเป็นสิ่งสำคัญในการจัดการด้านการเงินและทำให้มั่นใจว่าธุรกิจของคุณอยู่ในสถานะที่มั่นคง มีสองสามวิธีในการตรวจสอบเครดิตธุรกิจของคุณ แต่คุณต้องทำอย่างละเอียดถี่ถ้วน

วิธีหนึ่งในการตรวจสอบเครดิตธุรกิจของคุณคือการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณจากหน่วยงานรายงานเครดิตรายใหญ่ คุณสามารถขอรับสำเนารายงานของคุณได้ฟรีจากแต่ละหน่วยงานปีละครั้ง

อีกวิธีในการตรวจสอบเครดิตธุรกิจของคุณคือการใช้บริการตรวจสอบเครดิตธุรกิจที่เชื่อถือได้ บริการเหล่านี้จะติดตามคะแนนเครดิตของคุณและรายงานการเปลี่ยนแปลงใดๆ ให้กับคุณ เพื่อให้คุณสามารถติดตามสถานะเครดิตของคุณได้

สุดท้าย เนื่องจากประวัติเครดิตมีผลอย่างมากต่ออัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของคุณสำหรับเงินกู้เพื่อธุรกิจ คุณควรตรวจสอบกับเจ้าหนี้ของคุณเป็นระยะเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังรายงานข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับการชำระเงินและยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ วิธีนี้จะช่วยให้คุณตรวจจับข้อผิดพลาดได้ตั้งแต่เนิ่นๆ และหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

เคล็ดลับในการรับอัตราดอกเบี้ยที่ดี

หากคุณอยู่ในตลาดสำหรับเงินกู้ใหม่ มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด

1. เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบกับธนาคารในพื้นที่หรือสหภาพเครดิต พวกเขาอาจสามารถเสนอราคาที่แข่งขันได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้น

2. ช็อปออนไลน์ ผู้ให้กู้หลายรายทำธุรกิจออนไลน์เท่านั้น และมักจะมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ดีกว่าธนาคารที่มีสถานที่ตั้งจริง

3. พิจารณาระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นลง ยิ่งระยะเวลาเงินกู้ของคุณนานขึ้น คุณก็จะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นเท่านั้น

4. อย่ากลัวที่จะเจรจา หากคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่แน่นอน อย่ากลัวที่จะพยายามลดอัตราดอกเบี้ยลง สิ่งเลวร้ายที่สุดที่อาจเกิดขึ้นได้คือการที่ผู้ให้กู้ปฏิเสธ แต่คุณอาจแปลกใจว่าการขอนั้นจ่ายไปบ่อยแค่ไหน

ค่าส่วนกลางในการรับชม

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะได้รับเงินกู้เพื่อธุรกิจ อัตราดอกเบี้ยไม่ใช่สิ่งเดียวที่ต้องคำนึงถึง คุณควรระวังค่าธรรมเนียมที่อาจเกิดขึ้นเพื่อหลีกเลี่ยงความประหลาดใจที่เกิดขึ้นบนท้องถนน

ประการแรกคือค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดซึ่งผู้ให้กู้เรียกเก็บสำหรับการดำเนินการขอสินเชื่อของคุณ เมื่อพูดถึงค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ค่าธรรมเนียมการริเริ่มมักจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 1 ถึง 6%

ค่าธรรมเนียมทั่วไปอีกประการหนึ่งคือค่าปรับการชำระล่วงหน้า ซึ่งจะถูกเรียกเก็บหากคุณชำระเงินกู้ก่อนกำหนด ค่าธรรมเนียมนี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไปแล้วจะเปลี่ยนจาก 1% เป็น 5% ของจำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้า

แม้ว่าคุณจะคำนวณอัตราเงินกู้ธุรกิจของคุณอย่างถูกต้องในตอนเริ่มต้น การไม่มีวันที่ชำระคืนจะต้องเสียค่าธรรมเนียมในการชำระล่าช้า ค่าธรรมเนียมนี้มักจะเป็น 3% ถึง 5% ของส่วนที่คงค้างของเงินกู้

สุดท้าย มีค่าธรรมเนียมปิด ซึ่งจะเรียกเก็บเมื่อคุณปิดเงินกู้ ค่าธรรมเนียมนี้จะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ ดังนั้นเราขอแนะนำให้คุณตรวจสอบข้อมูลนั้นก่อนตัดสินใจใดๆ เกี่ยวกับการปิดบัญชีของคุณ

อย่างที่คุณเห็น มีค่าธรรมเนียมเล็กน้อยที่ต้องระวังเมื่อทำสินเชื่อธุรกิจ อย่าลืมถามพวกเขาทั้งหมดล่วงหน้าเพื่อที่คุณจะได้รู้ว่าจะคาดหวังอะไร

บรรทัดล่าง

องค์ประกอบต่างๆ ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยของเงินกู้เพื่อธุรกิจ การทำความเข้าใจว่าปัจจัยเหล่านี้มีบทบาทอย่างไรในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ทำให้คุณมีความพร้อมมากขึ้นในการรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจของคุณที่ดีที่สุด

หากคุณกำลังมองหาเงินกู้เพื่อธุรกิจในปี 2022 จำเป็นต้องเปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้กู้ออนไลน์หลายรายและให้ความสนใจกับค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกัน การทำความเข้าใจปัจจัยเหล่านี้ทั้งหมดจะช่วยให้คุณได้รับข้อตกลงสินเชื่อธุรกิจที่ดีที่สุด