Что такое списание?

Среди многих различных терминов, которые вы можете увидеть в своем отчете Equifax, примечание о списании является тем, который по праву вызывает беспокойство.

Финансовая стабильность — это то, к чему стремится каждый, и более глубокое понимание вашего кредитного отчета будет иметь большое значение для ее достижения. Независимо от того, активно ли вы строите свой кредитный рейтинг или исправляете ошибку, в этом руководстве будет рассмотрено все, от основного значения списания до его влияния на ваше финансовое здоровье.

Как работает списание

Прежде всего, списание долга. Но не любой вид. Это когда кредитор или заимодавец отказался от попыток собрать платеж для покрытия долга, который вы должны. Это происходит из-за того, что вы, должник, не выполняете свои платежи в течение нескольких месяцев.

Списания могут быть произведены практически на любом типе кредитного счета. Некоторые примеры, которые могут привести к списанию, включают, но не ограничиваются:

• Пропущенные платежи по кредитной карте
• Пропущены ежемесячные платежи по автокредиту
• Неудачные платежи по ипотеке
• Невыплаченные студенческие кредиты
• Пропущенные платежи по личному кредиту

Мы все время от времени сталкиваемся с временными финансовыми проблемами, возможно, даже больше после пандемии. Однако неоплаченный платеж не появится в вашей учетной записи в результате неуплаты одного счета, особенно если вы покроете эти расходы при первой же возможности. Это происходит только тогда, когда кредитор не может взыскать долги в течение нескольких месяцев.

Если вы задаетесь вопросом: «Как в ваших кредитных отчетах появляются списания?», кредитор отправляет списание в соответствующие бюро кредитных историй в качестве крайней меры после вашей неспособности выполнить согласованные условия кредита или кредита. учетная запись. С их точки зрения, это ключевой шаг к балансированию их счетов и налогов.

Тот факт, что кредитор отказался от процесса взыскания долга, не освобождает вас от ответственности за погашение долга. От вас по-прежнему ожидают, что вы произведете необходимые платежи, чтобы погасить счет кредитной карты или выполнить другие соглашения.

Вы можете запросить информацию о списании у кредитора, агентства кредитных историй или агентства по взысканию долгов. Это позволяет убедиться, что все данные верны. Если это не так, возбуждение спора может привести к успешному удалению или изменению данных.

Это не самое худшее, что может появиться в вашей кредитной истории, но к этому следует относиться серьезно.

Как списание может повлиять на ваш кредит

Списания могут оставаться в кредитных отчетах на срок до семи лет с даты, когда кредитор сообщил о вашем первом пропущенном платеже. Списание рассматривается как уничижительный знак, который будет замечен кредитными агентствами, такими как Equifax, Experian и TransUnion, а также отдельными кредиторами, которые проверяют вашу кредитную историю во время подачи заявок на кредит.

Это запись о невыплаченном долге, которая показывает, что вы не являетесь надежным заемщиком, потому что у вас есть история неспособности управлять своими финансами и соблюдать согласованную структуру погашения. Следовательно, ваш кредитный рейтинг значительно упадет. Хотя тяжесть будет постепенно уменьшаться, воздействие будет ощущаться в течение полных семи лет.

Важно осознавать, что, помимо прямого воздействия списания, вашему кредитному отчету будет нанесен дополнительный ущерб из-за проблем, которые приводят к тому, что кредиторы подают списание. Каждый пропущенный платеж в течение месяцев, которые привели к списанию средств, приведет к снижению вашего счета. Если ваша учетная запись все еще находится в статусе «коллекция», это снизит ваш балл.

Наконец, неспособность удовлетворить требования коллекторов окажет еще одно существенное влияние на оценку, поскольку это показывает будущим кредиторам, что они могут бороться за возврат средств.

Невозможно указать точную серьезность списания в вашем кредитном отчете или дать окончательный ответ на вопрос «Насколько списание может повлиять на ваш кредит?» потому что на кредитный рейтинг влияет множество факторов.

Тем не менее, можно с уверенностью предположить, что ваша учетная запись не будет в верхней части Equifax. В свою очередь, это означает, что вам могут отказать во время подачи будущих заявок или вынудить принять худшие условия, такие как более высокие процентные ставки или более низкие кредитные лимиты. Это также означает, что процент использования вашего кредита будет выше, что может иметь негативное влияние.

Разница между списанием, списанием и переводом

Как должник, вы можете столкнуться с несколькими пугающими условиями, пытаясь урегулировать свои счета. Помимо списания, вы можете увидеть списание. Эти два термина означают одно и то же.

Списанный счет — это тот, где кредиторы и коллекторы по существу списали долг как безнадежный, даже если вам все равно придется его заплатить.

Как бы вы это ни называли, с их точки зрения дефолтный счет — это вариант безнадежного долга. Оба термина также считаются индикаторами окончательного состояния, означающими, что учетная запись больше не открыта и не активна.

Вы также можете увидеть термины «переведено из» или «переведено в». Это указывает на то, что первоначальный кредитор продал счет агентству по взысканию долгов по гораздо меньшей цене. Коллекторы впоследствии попытаются взыскать с вас как можно больше денег.

Хорошей новостью является то, что переводной счет иногда отображается в кредитном отчете как нейтральный фактор, а не как отрицательный. Тем не менее, он все еще может отображаться как отрицательный.

Погашение списанного счета

Может возникнуть соблазн оставить списанный счет неоплаченным. На самом деле, восстановление или, по крайней мере, уменьшение ущерба должно стоять на повестке дня. В вашем распоряжении три основных варианта:

• Договоритесь о сделке с первоначальным кредитором . Конечно, вы можете сделать это только при условии, что кредитор еще не продал учетную запись. Вероятно, вам следовало это сделать, как только вы просрочили платежи, но лучше опоздать, чем вообще избежать этого. После того, как планы погашения будут составлены и завершены, учетная запись может быть изменена на «оплаченное списание». Большинство кредиторов считают это лучшим решением, чем неоплаченный платеж. Это указывает на то, что в последнее время вы проявили ответственность.
• Переговоры и урегулировать долг с кредитором или агентством по сбору платежей . Это означает, что вы будете платить меньше первоначальной суммы, в то время как кредитор возместит часть долга. Аккаунт теперь будет отображаться как «урегулированное списание», что по-прежнему окажет негативное влияние на ваш кредитный отчет, хотя и не позволит отправить его в коллекторы.
• Заплатите коллекторскому агентству, купившему аккаунт . Вы должны запросить доказательство того, что он владеет задолженностью, прежде чем производить платеж. Статус учетной записи изменится на «платный сбор». Это по-прежнему может оказать негативное влияние на ваш кредитный отчет, но ущерб будет намного меньше, чем это было бы для неоплаченного счета. Это еще раз показывает, что вы взяли на себя ответственность за прошлые ошибки.

После того, как счет был официально списан законным способом, вы мало что можете сделать, чтобы удалить его из кредитной истории. Тем не менее, обновление статуса с учетом просроченного платежа окажет положительное влияние. Игнорировать обвинение не вариант. Если вам нужна помощь в погашении долга, вы всегда можете обратиться в агентство по урегулированию долгов.

Минимизируйте ущерб

Вы должны стараться избегать списания или списания, следуя планам платежей по всем долгам. Однако, если вы отстаете и видите эту отметку в своем кредитном отчете, вы должны знать, что списание может оставаться в кредитной истории в течение семи лет и может нанести серьезный ущерб вашему счету.

Тем не менее, если вы отреагируете правильно, основная часть ущерба может быть сокращена до двух лет или меньше - самое главное, вы должны попытаться поговорить с кредиторами или кредитными бюро как можно скорее.