什么是冲销？

已发表: 2022-01-16

在您可能在 Equifax 报告中看到的许多不同术语中，冲销票据是理所当然值得关注的一个。

财务稳定是每个人都渴望的事情，对您的信用报告有更深入的了解将有助于实现这一目标。无论您是在积极建立信用评分还是纠正错误，本指南都将探讨从基本冲销含义到它对您的财务状况可能产生的影响的所有内容。

冲销如何运作

首先，注销是一种债务。但不只是任何一种。这是债权人或贷方放弃尝试收取款项以偿还您所欠债务的时候。发生这种情况是因为您，作为债务人，几个月来都未能支付您的付款。

几乎任何类型的贷款账户都可能发生冲销。可能导致冲销的一些示例包括但不限于：

我们都时不时会遇到暂时的金钱担忧，也许自大流行以来更是如此。但是，由于未能支付一张账单，您的帐户不会出现未付费用，尤其是在您尽早支付这些费用的情况下。只有当债权人几个月未能收回债务时才会发生这种情况。

如果您想知道，“您的信用报告中的冲销如何结束？”，债权人在您无法满足约定的贷款条款或帐户。从他们的角度来看，这是平衡他们的账户和税务事务的关键一步。

债权人放弃收债程序这一事实并不会突然让您摆脱偿还债务的责任。您仍然需要支付必要的款项以清除您的信用卡帐户或其他协议。

您可以向债权人、信用报告机构或收款机构索取有关您的冲销的信息。这使您可以验证所有数据是否准确。如果不是，提出争议可能会导致成功删除或修改详细信息。

这不是您的信用记录中可能出现的最糟糕的事情，但应该认真对待。

延伸阅读

自债权人报告您第一次未付款之日起，信用报告中的冲销最多可保留七年。冲销被视为 Equifax、Experian 和 TransUnion 等信贷机构以及在贷款申请期间检查您的信用记录的个人贷方将看到的贬损标记。

这是未偿债务的记录，表明您不是一个值得信赖的借款人，因为您有未能管理财务和满足商定还款结构的历史。因此，您的信用评分将显着下降。虽然严重程度会逐渐变小，但会影响整整七年。

重要的是要认识到，除了核销单的直接影响之外，由于导致债权人提交核销的问题，您的信用报告将受到进一步损害。在导致冲销的月份内，每笔未付款项都会导致您的分数下降。如果您的帐户仍处于“收藏”状态，则会降低您的分数。

最后，未能满足收债员的要求将对分数产生另一个重大影响，因为它向未来的债权人表明他们可能难以重新获得资金。

不可能在您的信用报告上说明冲销的确切严重程度，或者对“冲销对您的信用有多大影响？”给出明确的答案是不可能的。因为信用评分受多种因素影响。

尽管如此，可以肯定的是，您的帐户不会在 Equifax 上处于领先地位。反过来，这意味着您可能会在未来的申请中被拒绝或被迫接受更糟糕的条款，例如更高的利率或更低的信用额度。这也意味着您的信用利用率会更高，这可能会产生负面影响。

作为债务人，您在结账时可能会遇到几个令人生畏的条款。除了冲销之外，您还可能会看到冲销。这两个词的意思是一样的。

核销账户是债权人和收债人基本上将债务注销为无法收回的账户 - 即使您仍然需要支付它。

无论你怎么称呼它，从他们的角度来看，违约账户都是坏账的一种形式。这两个术语也被视为最终状态指标，这意味着该帐户不再开放或活跃。

您可能还会看到“转出”或“转入”等术语。这表明原始债权人已将账户以低得多的价值出售给收债机构。收债员随后将尝试从您那里收回尽可能多的钱。

好消息是，转账账户有时会在信用报告中显示为中性因素，而不是负面因素。但是，它可能仍显示为负面。

将已注销的帐户留在未付款的状态可能很诱人。实际上，修复——或至少减少——损害应该是首要任务。您可以使用三个主要选项：

与原始贷方安排交易。当然，您只能在贷方尚未出售该帐户的情况下执行此操作。您可能应该在您拖欠付款后立即执行此操作，但迟到总比完全避免要好。制定并完成还款计划后，可以将帐户更改为“已支付冲销”。大多数贷方将其视为比未付费用更好的解决方案。这表明你最近表现出了责任。
与贷方或收款机构协商并解决债务问题。这意味着当债权人收回部分债务时，您支付的费用将少于原始费用。该帐户现在将显示为“已结算的冲销”，这仍然会对您的信用报告产生负面影响 - 尽管它确实会阻止它被提交给托收。
向购买该帐户的托收机构付款。在付款之前，您应该要求提供证明它拥有债务的证据。该帐户的状态将更改为“已付款”。它仍然可能对您的信用报告产生负面影响，但损害将远远小于未付账户的损害。再一次，它表明你已经对过去的错误负责。

一旦一个帐户以合法的方式被正式注销，您几乎无法将其从信用记录中删除。尽管如此，更新状态以反映您的逾期付款将产生积极影响。无视收费不是一种选择。如果您在清偿债务方面需要帮助，您可以随时联系债务清偿机构。

通过跟上所有债务的付款计划，您应该尽量避免冲销或注销。但是，如果您确实落后并在您的信用报告上看到这个标记，您应该知道冲销可以在信用记录中保留七年，并可能对您的分数造成严重损害。

尽管如此，如果您以正确的方式做出回应，大部分损失可以减少到两年或更短——最重要的是，您必须尽快与债权人或征信机构交谈。