Ce este o taxare?

Printre mulți termeni diferiți pe care îi puteți vedea în raportul dvs. Equifax, o notă de taxare este una care este pe bună dreptate un motiv de îngrijorare.

Stabilitatea financiară este ceva la care aspiră toată lumea, iar o înțelegere mai profundă a raportului dvs. de credit va contribui în mare măsură la realizarea acesteia. Indiferent dacă vă construiți în mod activ scorul de credit sau dacă corectați o greșeală, acest ghid va explora totul, de la semnificația de bază a taxării până la impactul pe care îl poate avea asupra sănătății dumneavoastră financiare.

Cum funcționează Charge-Off

În primul rând, o retragere este o datorie. Dar nu orice fel. Este atunci când un creditor sau un creditor a renunțat să încerce să încaseze plata pentru a acoperi datoria pe care o datorezi. Acest lucru se întâmplă deoarece dumneavoastră, debitorul, nu ați reușit să vă îndepliniți plățile timp de câteva luni.

Debitările pot fi efectuate pe aproape orice tip de cont de împrumut. Câteva exemple care pot duce la o debitare includ, dar nu se limitează la:

• Rambursări ratate cu cardul de credit
• Plăți lunare ratate pentru un împrumut auto
• Plăți ipotecare eșuate
• Credite pentru studenți neachitate
• Plăți ratate pentru împrumuturile personale

Cu toții ne confruntăm din când în când cu griji temporare legate de bani, poate chiar mai mult de la pandemie. Cu toate acestea, o taxă neplătită nu va apărea în contul dvs. ca urmare a eșecului de a plăti o factură, mai ales dacă acoperiți acele costuri cât mai curând posibil. Se întâmplă doar atunci când un creditor nu a reușit să încaseze datorii timp de câteva luni.

Dacă vă întrebați „Cum ajunge o debitare în rapoartele dvs. de credit?”, un creditor trimite o debitare către birourile de credit corespunzătoare, ca ultimă soluție, în urma incapacității dvs. de a respecta condițiile convenite ale împrumutului sau cont. Din perspectiva lor, este un pas cheie pentru echilibrarea conturilor și afacerilor fiscale.

Faptul că un creditor a renunțat la procesul de colectare a creanțelor nu te eliberează brusc de responsabilitatea ta de a acoperi datoria. În continuare, veți fi așteptat să efectuați plățile necesare pentru a vă șterge contul cardului de credit sau alte acorduri.

Puteți cere informații despre debitarea dvs. de la creditor, de la agenția de raportare a creditului sau de la agenția de colectare. Acest lucru vă permite să verificați dacă toate datele sunt corecte. Dacă nu este, ridicarea unei dispute poate duce la eliminarea sau modificarea cu succes a detaliilor.

Nu este cel mai rău lucru care ar putea apărea în istoricul dvs. de credit, dar este unul care ar trebui luat în serios.

Cum vă poate afecta creditul o taxare

Debitările pot rămâne în rapoartele de credit timp de până la șapte ani de la data la care creditorul a raportat prima plată nerecuperată. Retragerea este privită ca un semn derogatoriu care va fi văzut de agențiile de credit precum Equifax, Experian și TransUnion, precum și de creditorii individuali care vă verifică istoricul de credit în timpul cererilor de împrumut.

Este o înregistrare a datoriilor neplătite care arată că nu sunteți un împrumutat de încredere, deoarece aveți o istorie în care nu vă gestionați finanțele și nu îndepliniți structura de rambursare convenită. În consecință, scorul dvs. de credit va avea o scădere semnificativă. În timp ce severitatea va deveni treptat mai mică, va exista un impact pentru cei șapte ani.

Este important să recunoașteți că, pe lângă impactul direct al notei de debitare, raportul dvs. de credit va fi afectat și mai mult din cauza problemelor care determină creditorii să trimită compensarea. Fiecare plată ratată în lunile care au dus la debitare va fi cauzat scăderea punctajului dvs. Dacă contul dvs. este încă în starea de „colecții”, acesta vă va reduce scorul.

În cele din urmă, eșecul de a satisface cerințele recuperatorilor de datorii va avea un alt impact semnificativ asupra scorului, deoarece le arată viitorilor creditori că s-ar putea lupta pentru a recâștiga fonduri.

Este imposibil să precizați gravitatea exactă pe care o va avea o debitare în raportul dvs. de credit sau să dați un răspuns definitiv la „Cât de mult vă poate afecta o debitare creditul?” deoarece scorurile de credit sunt influențate de o gamă largă de factori.

Cu toate acestea, este sigur să presupunem că contul dvs. nu va fi în banda de sus pe Equifax. La rândul său, aceasta înseamnă că ați putea fi respins în timpul cererilor viitoare sau să fiți forțat să acceptați condiții mai rele, cum ar fi rate mai mari ale dobânzii sau limite de credit mai mici. Aceasta înseamnă, de asemenea, că procentul de utilizare a creditului dvs. va fi mai mare, ceea ce poate avea un impact negativ.

Diferența dintre o taxare, o anulare și un transfer

În calitate de debitor, este posibil să întâmpinați mai mulți termeni descurajanți în timp ce încercați să vă reglați conturile. Pe lângă o retragere, este posibil să vedeți o retragere. Cei doi termeni înseamnă același lucru.

Un cont debitat este unul în care creditorii și recuperatorii de datorii au anulat în esență datoria ca necolectabilă - chiar dacă va trebui să o plătiți.

Oricum ai vrea să-l numești, contul implicit este o versiune a datoriilor neperformante din punctul lor de vedere. Ambii termeni sunt considerați și indicatori de stare finală, ceea ce înseamnă că contul nu mai este deschis sau activ.

Este posibil să vedeți și termenii „transferat de la” sau „transferat către”. Aceasta indică faptul că creditorul inițial a vândut contul unei agenții de colectare a datoriilor la o valoare mult mai mică. Collectorii de datorii vor încerca ulterior să recupereze cât mai mulți bani de la tine.

Vestea bună este că un cont de transfer va apărea uneori ca un factor neutru în raportul de credit, mai degrabă decât unul negativ. Cu toate acestea, poate apărea în continuare ca negativ.

Achitarea unui cont debitat

Poate fi tentant să lăsați contul anulat neplătit. În realitate, repararea - sau cel puțin reducerea - daunei ar trebui să fie în fruntea agendei. Există trei opțiuni principale la dispoziția dumneavoastră:

• Aranjați o înțelegere cu creditorul inițial . Desigur, puteți face acest lucru doar cu condiția ca creditorul să nu fi vândut deja contul. Probabil ar fi trebuit să faci asta de îndată ce ai rămas în urmă cu plățile, dar este mai bine să întârzii decât să o eviti cu totul. Odată ce planurile de rambursare au fost făcute și finalizate, contul poate fi schimbat pentru a spune „debitare plătită”. Este văzut de majoritatea creditorilor ca o soluție mai bună decât o taxă neplătită. Indică că ați dat dovadă de responsabilitate în ultima vreme.
• Negociați și stingeți o datorie cu creditorul sau cu agenția de colectare . Aceasta înseamnă că veți plăti mai puțin decât taxa inițială, în timp ce creditorul recuperează o parte din datorie. Contul va apărea acum ca o „debitare decontată”, ceea ce va avea în continuare un impact negativ asupra raportului dvs. de credit - deși împiedică trimiterea lui la colectări.
• Plătiți agenția de colectare care a cumpărat contul . Ar trebui să cereți dovada că deține datoria înainte de a efectua o plată. Starea contului se va schimba pentru a spune „colectare plătită”. Este încă probabil să aibă o influență negativă asupra raportului dvs. de credit, dar prejudiciul va fi mult mai mic decât ar fi fost pentru un cont neplătit. Încă o dată, arată că v-ați asumat responsabilitatea pentru erorile din trecut.

Odată ce un cont a fost debitat oficial într-un mod legitim, nu puteți face nimic pentru a-l elimina din istoricul de credit. Cu toate acestea, actualizarea stării pentru a reflecta întârzierea plății va avea o influență pozitivă. Ignorarea taxei nu este o opțiune. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru stingerea unei datorii, puteți contacta oricând o agenție de decontare a datoriilor.

Minimizați daunele

O taxare, sau anulare, este ceva pe care ar trebui să încercați să îl evitați, ținând pasul cu planurile de plată pentru toate datorii. Cu toate acestea, dacă rămâneți în urmă și vedeți acest semn pe raportul dvs. de credit, ar trebui să știți că retragerea poate rămâne în istoricul creditului timp de șapte ani și poate provoca daune grave scorului dvs.

Totuși, dacă răspundeți în mod corect, cea mai mare parte a prejudiciului poate fi redusă la doi ani sau mai puțin - cel mai important, trebuie să căutați să vorbiți cu creditorii sau cu birourile de credit cât mai curând posibil.