15 лучших финансовых приложений для подростков (инвестиции, составление бюджета и многое другое)

Хотите научить своего подростка распоряжаться деньгами? Если это так, вам могут помочь лучшие денежные приложения для подростков.

Цены и функции различаются для каждого варианта, но все финансовые приложения направлены на то, чтобы помочь вам и вашему ребенку лучше управлять своими деньгами.

Мы нашли самые популярные денежные приложения для подростков, оценили, что они предлагают, и определили, как они могут помочь вашему подростку улучшить свои финансы.

Лучшие инвестиционные приложения для подростков

Есть несколько приложений для подростков, ориентированных на инвестирование. Хотя каждое приложение может иметь несколько функций, мы рассказываем, как работает инвестиционная часть приложения.

1. Желуди рано

Acorns — это мобильное банковское приложение, которое стоит 3 доллара в месяц для личного аккаунта и 5 долларов в месяц для семейного аккаунта.

С вашей учетной записью Acorns вы получаете свой личный счет для банковских операций и расходов. Вы также получаете сберегательный счет и инвестиционный счет.

Когда вы переходите на семейную учетную запись, вы можете открывать инвестиционные счета «Единые переводы в несовершеннолетние»/«Единые подарки в несовершеннолетние» (UTMA/UGMA) для каждого из ваших детей без дополнительных затрат.

Все средства, вложенные в Acorns, входят в один из пяти портфелей ETF. Эти портфели имеют различные уровни риска, от консервативного до агрессивного.

Средства, депонированные на детские счета, автоматически переходят в самый агрессивный ETF Acorns (100% акций) для максимального потенциала роста.

Минимальные инвестиции составляют всего 5 долларов в месяц. Как родитель, вы можете передать учетную запись своему ребенку, когда он достигнет совершеннолетия, установленного в вашем штате.

Цена: 5 долларов в месяц

Плюсы: доступные ежемесячные взносы, несколько детских аккаунтов по одной цене.  

Минусы: Ежемесячная плата, отсутствие сбора налоговых убытков

Узнайте больше: Обзор Acorns: стоит ли тратить на Acorns ваши лишние мелочи?

2. Ранняя пташка

EarlyBird — это учетная запись UGMA, которая помогает вашему ребенку инвестировать в колледж или любые другие будущие расходы.

Как и у Acorns, у EarlyBird есть пять портфельных фондов ETF, из которых вы можете выбирать, от консервативных до агрессивных.

В отличие от Acorns, EarlyBird позволяет вам выбрать набор портфелей, в которые вы можете инвестировать для своего ребенка. Вы будете платить 2,95 доллара в месяц за инвестиции, если откроете счет только для одного ребенка.

Если вы добавите больше детей позже, цена вырастет до 4,95 долларов в месяц. Еще одна приятная особенность учетной записи EarlyBird заключается в том, что вы получаете персональную ссылку, которой можете поделиться с другими.

Отправьте ссылку бабушкам и дедушкам, дядям, тетям, друзьям и другим людям, чтобы они помогли создать инвестиционный счет вашего ребенка.

Цена: 2,95 или 4,95 доллара в месяц.

Плюсы: выберите один из пяти различных инвестиционных портфелей, поделитесь ссылкой, чтобы другие могли внести свой вклад

Минусы: Никаких других услуг не предлагается

3. Молодежный аккаунт Fidelity

Популярная брокерская фирма Fidelity предлагает Молодежный счет для детей, чтобы они могли начать инвестировать. Счет не имеет минимума, ежемесячных платежей и не является кастодиальным счетом.

Счет Fidelity Youth позволяет вашему ребенку инвестировать в большинство ценных бумаг NMS, включая дробные доли акций, взаимные фонды Fidelity и многое другое.

Имейте в виду, что эта учетная запись принадлежит исключительно вашему несовершеннолетнему ребенку. Таким образом, у вас будет ограниченный родительский контроль, но вы сможете просматривать действия и заявления.

Вы указаны как Заинтересованное лицо и как доверенное лицо в учетной записи. Однако у вас не будет совместной собственности или других авторитетных обозначений.

Цена: Бесплатно

Плюсы: Инвестируйте без торговых комиссий, включая расходы / сберегательные счета, доступны дробные акции

Минусы: родители должны иметь учетную запись Fidelity, чтобы открыть учетную запись для молодежи.

4. Приложение Greenlight

Greenlight — это приложение, которое помогает детям научиться зарабатывать, экономить, тратить и инвестировать. Приложение предлагает три плана.

К ним относятся:

• Основной
• Макс
• Бесконечность

Однако только планы Max и Infinity позволяют детям инвестировать. Вы не будете платить комиссию за торговлю с Greenlight.

Кроме того, ваш ребенок может инвестировать в дробные акции акций и взаимных фондов всего за 1 доллар. В отличие от учетной записи Fidelity Youth, инвестиционная учетная запись Greenlight требует родительского одобрения для каждой попытки сделки.

Как родитель и владелец учетной записи, вы также можете помочь определить стратегию роста вашего ребенка и создать портфель рисков, который лучше всего подходит для вашего ребенка и семьи.

Хотя это приложение стоит дороже, чем другие инвестиционные приложения, вы можете найти дополнительные функции, которые стоят своих денег.

Цена: от 9,98 до 14,98 долларов в месяц.

Плюсы: Зарабатывайте, тратьте, сохраняйте и предоставляйте функции, включенные

Минусы: более высокая цена, чем у других доступных инвестиционных приложений для детей.

5. НЕТ

UNest предоставляет учетную запись UTMA/UGMA, на которой хранятся средства, которые можно использовать для обучения в колледже, первоначального взноса за дом или любой другой цели сбережений, которую вы ставите для своего ребенка.

Приложение позволяет инвестировать в девять различных портфелей, от консервативных до агрессивных. Вы даже можете инвестировать в некоторые криптовалюты для своего ребенка, хотя за это с вас может взиматься плата от расчетной палаты (APEX).

Как и в случае с другими приложениями, упомянутыми здесь, UNest позволяет семье и друзьям добавлять средства к инвестициям вашего ребенка с помощью пользовательской ссылки.

Вы можете заработать дополнительные инвестиционные средства для учетной записи вашего ребенка, используя UNest Rewards и пользуясь специальными предложениями в приложении.

Цена: $4,99 в месяц.

Плюсы: Плата включает в себя неограниченное количество дочерних учетных записей, широкий выбор портфелей на выбор.

Минусы: Минимальные требования к взносу 25 долларов в месяц.

6. Вебулл

Хотя Webull доступен только для подростков в возрасте 18 и 19 лет, мы подумали, что его стоит упомянуть по двум причинам. Это приложение предлагает нулевые комиссии и полезный инструмент для моделирования акций.

Если вы хотите, чтобы ваш подросток стал полностью независимым в своих инвестициях или получил некоторую практику с помощью симулятора акций, вы можете предпочесть использовать Webull.

Используйте Webull для торговли акциями, ETF, криптовалютой и многим другим. Более того, с июля 2021 года Webull также позволяет осуществлять дробную торговлю.

Цена: Бесплатно

Плюсы: Доступен инструмент симулятора акций.

Минусы: Только для подростков 18 и 19 лет.

Подробнее: Обзор Webull: стоит ли это приложение для инвестирования?

Лучшие приложения для ведения бюджета для подростков

Если вы просто хотите, чтобы ваши подростки изучили основы составления бюджета, есть приложения, которые могут помочь. Это лучшие приложения для ведения бюджета для подростков.

7. Текущий

Current дает детям возможность научиться зарабатывать, тратить и сохранять свои деньги. Учетная запись поставляется с дебетовой картой, сберегательными капсулами и инструментами, которые помогут подросткам научиться правильно распоряжаться деньгами.

Родительский контроль позволяет получать уведомления об активности в режиме реального времени, блокировать продавцов и ограничивать расходы.

Дебетовая карта от Current имеет множество функций безопасности, таких как чипы EMV, элементы управления конфиденциальностью и многое другое. Родители и подростки могут быть уверены, что их деньги в безопасности с этим приложением.

Цена: 36 долларов в год.

Плюсы: обзоры покупок дебетовой картой, привлекательные функции родительского контроля.

Минусы: Ограниченные инвестиционные возможности

8. Медная карта

Copper — это банковское приложение, которое предлагает до пяти счетов для подростков или детей, когда родители открывают счет. Доступны инструменты обучения, в том числе составление бюджета.

Как родитель, вы можете мгновенно отправить деньги на счет вашего ребенка или автоматизировать пособие. Подростки также могут настроить прямой депозит на свой счет Copper.

Подростки могут воспользоваться уроками финансовой грамотности, заработать бонусные деньги и многое другое.

Цена: без абонентской платы

Плюсы: инвестиционные счета для детей в возрасте от шести лет и старше.

Минусы: комиссия за пополнение карты и комиссия за мгновенный перевод с некоторых счетов.

Узнать больше: Обзор Copper Banking: стоит ли покупать этот банковский счет для подростков?

9. ФамЗоо

FamZoo — это семейное приложение, в котором есть варианты заработка, накопления и траты для подростков и детей.

Заработанные деньги помещаются на счет, к которому ваш подросток получает доступ через предоплаченную карту расходов. Подростки также могут ставить цели по сбережениям и отдаче. Кроме того, они могут положить деньги в сберегательную капсулу.

Домашние дела, порученные более чем одному ребенку, можно «украсть», обучая детей тому, что ранняя пташка получает червяка. Основные листы бюджета доступны с этим приложением.

Цена: от 2,50 до 5,99 долларов в месяц.

Плюсы: домашние дела, которые можно украсть, бюджетные листы, возможность семейного кредита и варианты штрафов за выполнение работы.

Минусы: нет инвестиционной функции

Узнайте больше: Обзор FamZoo: стоит ли покупать эту предоплаченную дебетовую карту?

10. Молодежный аккаунт Fidelity

Хотя учетная запись Fidelity Youth предназначена в первую очередь для инвестирования, в приложении есть сберегательный счет для хранения средств.

Кроме того, приложение предлагает множество инструментов для повышения финансовой грамотности, которые помогут вашему подростку научиться составлять бюджет, управлять долгами и т. д.

Установите это приложение, если вы хотите, чтобы ваш подросток изучал бюджетирование и другие финансовые советы, уделяя особое внимание инвестированию.

Цена: бесплатно с родительской учетной записью

Плюсы: инструменты для сбережений, инвестирования и финансовой грамотности.

Недостатки: Нет карты для трат.

11. ГоГенри

GoHenry — это приложение для работы с деньгами, которое помогает родителям научить детей зарабатывать деньги и многому другому. Как родитель, вы можете давать своим детям регулярные пособия через приложение или назначать работу по дому, за которую они будут получать деньги по завершении.

Вы также можете в любое время сделать разовые переводы своему ребенку или подростку. Родительский контроль включает в себя уведомления об активности в режиме реального времени и возможности блокировки/разблокировки карты.

Расходы, дарение и отправка денег друзьям также включены в это приложение.

Цена: $4,99 в месяц.

Плюсы: соответствующие возрасту обучающие видео и викторины.

Минусы: нет возможности инвестировать

Узнайте больше: Обзор карты GoHenry: хороший ли это вариант дебетовой карты для подростков?

12. Приложение Greenlight

Greenlight предлагает комплексное приложение, которое может помочь детям и подросткам составить бюджет, который позволит им зарабатывать, откладывать, тратить и отдавать по своему усмотрению.

Всего за 4,99 доллара США в месяц ваш подросток может научиться зарабатывать деньги и управлять ими, а также настроить родительский контроль, который может устанавливать лимиты расходов, блокировать/разблокировать прилагаемую дебетовую карту и многое другое.

Перейдите на один из двух более дорогих планов, чтобы выйти за рамки составления бюджета и узнать об инвестировании и многом другом.

Цена: от 4,99 долларов в месяц до 14,98 долларов в месяц.

Плюсы: накопительные бонусы и комплексные инструменты включены во все планы.

Минусы: обновите план до более высокого, чтобы инвестировать

Подробнее: Обзор Greenlight: подходит ли эта дебетовая карта для детей?

13. Шаг

Step — это карта Visa, которая позволяет вашим детям использовать ее для трат любых денег, хранящихся на их счету Step.

Поскольку они могут тратить только сумму денег на счету, Step помогает вашему ребенку научиться вести бюджет.

Step также сообщает обо всех платежах на карту как о своевременных платежах по кредиту, помогая детям всех возрастов начать накапливать кредит.

Цена: Бесплатно

Плюсы: накапливайте кредит, создавайте и финансируйте сберегательные цели, покупайте сводки новостей.

Минусы: нет возможности инвестировать

Лучшие рутинные приложения для подростков

Для родителей, которые ищут приложение, которое может помочь в управлении делами подростков, стоит проверить эти варианты.

14. Домашний

Homey — это приложение для работы по дому, предназначенное для отслеживания домашних дел и поощрения детей за их выполнение. Хотя в приложении нет карты расходов, оно помогает отслеживать заработанные деньги и создавать/достигать целей сбережений.

Basic Homey позволяет использовать три учетных записи, а Premium Homey позволяет использовать неограниченное количество учетных записей.

Цена: бесплатно для Basic, 4,99 долларов в месяц или 49,99 долларов в год для Premium.

Плюсы: неограниченные сберегательные банки и одобрение рутинной работы с премиум-аккаунтом.

Минусы: Ограниченные возможности с базовой учетной записью

15. НашДом

OurHome — это рутинное приложение, которое вознаграждает подростков и детей на основе баллов. Вы, как родитель, назначаете работу по дому и награждаете детей баллами за каждую выполненную работу.

Приложение позволяет добавлять награды в свою учетную запись, в том числе количество баллов, необходимое для получения награды. Затем дети могут использовать свое приложение, чтобы получить награду.

Цена: Бесплатно

Плюсы: Система, основанная на баллах, позволяет получать различные награды.

Минусы: Нет функции банка

Методология

При оценке различных денежных приложений для подростков мы проанализировали ключевые факторы, чтобы определить лучшие варианты в этой области. Было проведено углубленное исследование, чтобы определить основных конкурентов, которые помогают подросткам с их финансами.

Мы ориентировались на следующие критерии:

• Рейтинг Apple App Store 4.0 или выше
• Репутация среди лидеров отрасли
• Простота использования
• Низкая комиссия или ее отсутствие

Мы выбрали эту методологию, чтобы убедиться, что мы проявляем должную осмотрительность при определении лучших приложений, таких как OfferUp.

Как выбрать лучшее финансовое приложение

Выбор лучшего финансового приложения для вашего подростка — это просто вопрос определения того, какое приложение лучше всего соответствует вашим потребностям и бюджету.

Но как это сделать? Изучение и сравнение вариантов очень важно. Составьте список каждого приложения, что они предлагают, сколько стоят и что говорят отзывы на авторитетных сайтах, таких как Trustpilot.

Затем выберите приложения, которые лучше всего соответствуют вашим критериям.

Финансовое планирование для подростков и взрослых

Хорошее финансовое планирование и управление часто могут казаться труднодостижимыми, но это необходимо, если вы хотите иметь мирную жизнь с денежной точки зрения.

Вот несколько быстрых советов как для подростков, так и для взрослых, как управлять своими деньгами таким образом, чтобы подготовить их к безопасному финансовому будущему.

1. Знайте свои цели

Знание своих финансовых целей имеет решающее значение для хорошего финансового планирования. Найдите время, чтобы сесть и составить список краткосрочных (менее одного года), средних (от одного до пяти лет) и долгосрочных (более пяти лет) финансовых целей.

2. Откройте для себя расходы, основанные на ценности

Расходы, основанные на стоимости, — это инструмент составления бюджета, который может творить чудеса, когда дело доходит до управления деньгами.

Просто потратив время на взвешивание решений о покупке, исходя из того, сколько времени требуется, чтобы заработать на нее деньги, и в контексте отказа от сбережений на другие цели, вы можете решить, принесет ли покупка ценность вашей жизни или нет.

3. Найдите бюджет, который вам подходит

Бюджет каждого человека будет работать по-разному. Это потому, что у всех разные расходы и разные приоритеты.

Ваша задача состоит в том, чтобы создать бюджет, который подходит для вашей ситуации, и продолжать корректировать его по мере необходимости, чтобы помочь вам достичь своих целей.

4. Создайте резервный фонд

Наличие резервного фонда избавит вас от ненужного стресса. Чрезвычайный фонд помогает сделать деньги менее важным фактором, когда дело доходит до важных решений.

Постарайтесь отложить расходы на сумму от трех до шести месяцев в своем резервном фонде. Добавьте к этому, как вы можете, управляя своим бюджетом.

5. Научитесь инвестировать

Независимо от того, начинаете ли вы инвестировать или являетесь профессионалом, важно научиться инвестировать. Воспользуйтесь советами таких экспертов, как Джим Коллинз и Уоррен Баффет, чтобы расширить свои знания о том, что, когда и как инвестировать.

6. Инвестируйте на пенсию и не на пенсию

Когда вы решаете инвестировать, важно использовать как пенсионные, так и непенсионные инвестиции. Это особенно важно, если вам меньше 50 лет. Если вы начнете инвестировать или экономить в подростковом возрасте, у вас будут средства для оплаты школы, автомобилей и многого другого.

Откладывая 100 долларов в месяц в течение 18 лет, ваш конечный баланс может составить 35 400 долларов . Если вы откладываете 100 долларов в месяц в течение 9 лет, ваш конечный баланс может составить около 13 900 долларов.

7. Будьте бережливы, а не скупы

Всегда помните, что «экономно» и «дешево» — разные вещи. Никогда не жертвуйте собой, своими отношениями или своим счастьем ради денег.

Цените людей выше денег и вещей. Сделайте своим приоритетом инвестиции в себя и всегда помните, что время — это единственная вещь, которую вы никогда не сможете купить обратно.

Краткое содержание

Лучшие денежные приложения для подростков помогут им научиться находить идеальный баланс между тем, что они зарабатывают, сберегают, тратят, инвестируют и жертвуют.

Какое приложение лучше для вашего подростка, будет отличаться от того, какое лучше для кого-то еще. Однако, используя правильные инструменты, вы можете помочь своему подростку понять, как выглядит правильное управление деньгами в его ситуации.