15 meilleures applications d'argent pour les adolescents (investissement, budgétisation et plus)

Vous souhaitez apprendre à votre adolescent à gérer son argent ? Si tel est le cas, les meilleures applications financières pour adolescents peuvent vous aider.

Les prix et les fonctionnalités diffèrent pour chaque option, mais toutes les applications d'argent visent à vous aider, vous et votre enfant, à mieux gérer leur argent.

Nous avons trouvé les applications d'argent les plus populaires pour les adolescents, évalué ce qu'elles offrent et déterminé comment elles peuvent aider votre adolescent à améliorer ses finances.

Meilleures applications d'investissement pour les adolescents

Certaines applications pour adolescents sont axées sur l'investissement. Bien que chaque application puisse avoir plusieurs fonctionnalités, nous partageons le fonctionnement de la partie investissement de l'application.

1. Glands tôt

Acorns est une application bancaire mobile qui coûte 3 $ par mois pour un compte personnel et 5 $ par mois pour un compte familial.

Avec votre compte Acorns, vous obtenez votre propre compte bancaire et de dépenses personnel. Vous bénéficiez également d'un compte d'épargne et d'un compte d'investissement.

Lorsque vous passez au compte Famille, vous pouvez ouvrir des comptes de placement Uniform Transfers to Minor Act/Uniform Gifts to Minor Act (UTMA/UGMA) pour chacun de vos enfants sans frais supplémentaires.

Tous les fonds investis avec Acorns vont dans l'un des cinq portefeuilles ETF. Ces portefeuilles présentent différents niveaux de risque, allant de conservateur à agressif.

Les fonds déposés sur les comptes des enfants vont automatiquement dans l'ETF Acorns le plus agressif (100 % d'actions) pour un potentiel de croissance maximal.

L'investissement minimum est de seulement 5 $ par mois. En tant que parent, vous pouvez transférer le compte à votre enfant lorsqu'il atteint l'âge légal de votre état.

Prix ​​: 5 $ par mois

Avantages : Contributions mensuelles abordables, plusieurs comptes pour enfants pour un seul prix  

Inconvénients : frais mensuels, pas de perte fiscale

En savoir plus: Acorns Review: Acorns vaut-il la peine d'investir votre monnaie de rechange?

2. EarlyBird

EarlyBird est un compte UGMA qui aide votre enfant à investir pour l'université ou toute autre dépense future.

Comme Acorns, EarlyBird propose cinq fonds de portefeuille ETF parmi lesquels vous pouvez choisir, de conservateur à agressif.

Contrairement à Acorns, EarlyBird vous permet de choisir la combinaison de portefeuilles dans lesquels vous pouvez investir pour votre enfant. Vous paierez 2,95 $ par mois pour investir si vous ouvrez un compte pour un seul enfant.

Si vous ajoutez plus d'enfants plus tard, le prix monte à 4,95 $ par mois. Une autre bonne chose à propos du compte EarlyBird est que vous obtenez un lien personnalisé que vous pouvez partager avec d'autres.

Envoyez le lien aux grands-parents, oncles, tantes, amis et autres afin qu'ils puissent vous aider à créer le compte de placement de votre enfant.

Prix ​​: 2,95 $ ou 4,95 $ par mois

Avantages : Choisissez parmi cinq portefeuilles d'investissement différents, partagez le lien pour que les autres puissent contribuer

Points négatifs : Aucun autre service n'est proposé

3. Compte jeunesse Fidelity

La société de courtage populaire Fidelity propose un compte jeunesse pour que les enfants commencent à investir. Le compte n'a pas de minimum, pas de frais mensuels et n'est pas un compte de dépôt.

Le compte Fidelity Youth permet à votre enfant d'investir dans la plupart des titres NMS, y compris les fractions d'actions, les fonds communs de placement Fidelity et plus encore.

Gardez à l'esprit que ce compte appartient uniquement à votre enfant mineur. En tant que tel, vous aurez un contrôle parental limité, mais vous pourrez voir les activités et les déclarations.

Vous êtes répertorié en tant que partie intéressée et en tant que contact de confiance sur le compte. Cependant, vous n'aurez pas de copropriété ou d'autres désignations faisant autorité.

Prix ​​: Gratuit

Avantages : Investissez sans frais de négociation, comptes de dépenses/d'épargne inclus, fractions d'actions disponibles

Inconvénients : les parents doivent avoir un compte Fidelity pour ouvrir un compte jeunesse

4. Application Greenlight

Greenlight est une application qui aide les enfants à apprendre à gagner, économiser, dépenser et investir. L'application propose trois plans.

Ceux-ci inclus:

• Cœur
• Max
• Infini

Cependant, seuls les plans Max et Infinity permettent aux enfants d'investir. Vous ne paierez aucun frais de négociation avec Greenlight.

De plus, votre enfant peut investir dans des fractions d'actions et de fonds communs de placement avec aussi peu que 1 $. Contrairement au compte jeunesse de Fidelity, le compte d'investissement Greenlight nécessite l'approbation parentale pour chaque tentative de transaction.

En tant que parent et propriétaire du compte, vous pouvez également aider à définir une stratégie de croissance pour votre enfant et créer le portefeuille de risques qui convient le mieux à votre enfant et à votre famille.

Bien que cette application soit plus chère que les autres applications d'investissement, vous trouverez peut-être que les fonctionnalités supplémentaires en valent la peine.

Prix ​​: 9,98 $ à 14,98 $ par mois

Avantages : Gagnez, dépensez, économisez et offrez des fonctionnalités incluses

Inconvénients : Prix plus élevé que les autres applications d'investissement disponibles pour les enfants

5. UNest

UNest fournit un compte UTMA/UGMA qui contient des fonds qui peuvent être utilisés pour l'université, un acompte pour une maison ou tout autre objectif d'épargne que vous avez pour votre enfant.

L'application permet d'investir dans jusqu'à neuf portefeuilles différents, du plus conservateur au plus agressif. Vous pouvez même investir dans certaines crypto-monnaies pour votre enfant, bien que la chambre de compensation (APEX) puisse vous facturer des frais pour le faire.

Comme pour les autres applications mentionnées ici, UNest permet à la famille et aux amis d'ajouter à l'investissement de votre enfant via un lien personnalisé.

Vous pouvez gagner des fonds d'investissement supplémentaires pour le compte de votre enfant lorsque vous utilisez UNest Rewards et profiter des offres spéciales de l'application.

Prix ​​: 4,99 $ par mois

Avantages : les frais incluent des comptes enfants illimités, un vaste choix de portefeuilles parmi lesquels choisir

Inconvénients : exigence de contribution minimale de 25 $ par mois

6. Webull

Bien que Webull ne soit disponible que pour les adolescents de 18 et 19 ans, nous avons pensé qu'il valait la peine de le mentionner pour deux raisons. Cette application offre zéro commission et un outil de simulation de stock utile.

Si vous souhaitez encourager votre adolescent à devenir totalement indépendant dans ses investissements ou à s'entraîner en utilisant un simulateur d'actions, vous préférerez peut-être utiliser Webull.

Utilisez Webull pour négocier des actions, des ETF, des cryptos et plus encore. Mieux encore, depuis juillet 2021, Webull permet également le trading fractionné.

Prix ​​: Gratuit

Avantages : outil de simulation de stock disponible

Inconvénients : Uniquement pour les adolescents de 18 et 19 ans

En savoir plus : Webull Review : Cette application d'investissement en vaut-elle la peine ?

Meilleures applications de budgétisation pour les adolescents

Si vous voulez simplement que vos adolescents apprennent les bases de la budgétisation, il existe des applications qui peuvent vous aider. Ce sont les meilleures applications de budgétisation pour les adolescents.

7. Courant

Current donne aux enfants la chance d'apprendre à gagner, dépenser et économiser leur argent. Le compte est livré avec une carte de débit, des modules d'épargne et des outils pour aider les adolescents à apprendre à bien gérer leur argent.

Les contrôles parentaux permettent des notifications d'activité en temps réel, le blocage des commerçants et des limites de dépenses.

La carte de débit de Current possède de nombreuses fonctionnalités de sécurité, telles que des puces EMV, des contrôles de confidentialité et plus encore. Les parents et les adolescents peuvent être sûrs que leur argent est en sécurité avec cette application.

Prix ​​: 36 $ par année

Avantages : rafles d'achats par carte de débit, fonctionnalités attrayantes de contrôle parental

Inconvénients : fonctionnalités d'investissement limitées

8. Carte de cuivre

Copper est une application bancaire qui propose jusqu'à cinq comptes adolescents ou enfants lorsque les parents ouvrent un compte. Des outils d'apprentissage, y compris la budgétisation, sont disponibles.

En tant que parent, vous pouvez envoyer de l'argent instantanément sur le compte de votre enfant ou automatiser l'allocation. Les adolescents peuvent également configurer le dépôt direct sur leur compte Copper.

Les adolescents peuvent profiter de cours de littératie financière, gagner de l'argent en prime et plus encore.

Prix ​​: Pas de frais mensuels

Avantages : Comptes d'investissement pour les enfants de six ans et plus

Inconvénients : frais de rechargement de carte et frais de transfert instantané de certains comptes

En savoir plus : Copper Banking Review : Ce compte bancaire pour adolescents en vaut-il la peine ?

9. FamZoo

FamZoo est une application familiale qui comprend des options de gain, d'épargne et de dépenses pour les adolescents et les enfants.

L'argent gagné est placé sur un compte auquel votre adolescent accède via une carte de dépenses prépayée. Les adolescents peuvent également se fixer des objectifs d'épargne et de don. De plus, ils peuvent placer de l'argent dans une capsule d'épargne.

Les tâches assignées à plus d'un enfant sont "volables", enseignant aux enfants que le lève-tôt attrape le ver. Des feuilles de budget de base sont disponibles avec cette application.

Prix ​​: 2,50 $ par mois à 5,99 $ par mois

Avantages : corvées pouvant être volées, feuilles de budget, option de prêt familial et options de pénalité pour les corvées

Inconvénients : Aucune fonction d'investissement

En savoir plus : FamZoo Review : Cette carte de débit prépayée en vaut-elle la peine ?

10. Compte jeunesse fidélité

Bien que le compte Fidelity Youth soit principalement destiné à investir, l'application dispose d'un compte d'épargne pour y conserver des fonds.

De plus, l'application propose une foule d'outils de littératie financière qui peuvent aider votre adolescent à apprendre à établir un budget, à gérer ses dettes et plus encore.

Obtenez cette application si vous voulez que votre adolescent apprenne la budgétisation et d'autres conseils financiers tout en se concentrant fortement sur l'investissement.

Prix ​​: Gratuit avec un compte parent

Avantages : outils d'épargne, d'investissement et de littératie financière

Points négatifs : Pas de carte de dépenses

11. GoHenry

GoHenry est une application d'argent qui aide les parents à apprendre aux enfants à gagner de l'argent et plus encore. En tant que parent, vous pouvez donner à vos enfants des allocations régulières via l'application ou assigner des tâches pour lesquelles ils seront payés à la fin.

Vous pouvez également donner des transferts ponctuels à votre enfant ou adolescent à tout moment. Les contrôles parentaux incluent des notifications d'activité en temps réel et des capacités de verrouillage/déverrouillage de carte.

Dépenser, donner et envoyer de l'argent à des amis sont également des fonctionnalités incluses dans cette application.

Prix ​​: 4,99 $ par mois

Avantages : Vidéos d'apprentissage et quiz adaptés à l'âge

Inconvénients : aucune option d'investissement

En savoir plus : Examen de la carte GoHenry : est-ce une bonne option de carte de débit pour les adolescents ?

12. Application Greenlight

Greenlight propose une application complète qui peut aider les enfants et les adolescents à créer un budget qui leur permet de gagner, d'économiser, de dépenser et de donner comme ils le souhaitent.

Pour seulement 4,99 $ par mois, votre adolescent peut apprendre à gagner et à gérer de l'argent, avec des contrôles parentaux qui peuvent définir des limites de dépenses, verrouiller/déverrouiller la carte de débit incluse et plus encore.

Passez à l'un des deux plans plus chers pour aller au-delà de la budgétisation et en savoir plus sur l'investissement et plus encore.

Prix ​​: 4,99 $ par mois jusqu'à 14,98 $ par mois

Avantages : Des primes d'épargne et des outils complets sont inclus dans tous les plans

Inconvénients : Passez à un plan supérieur pour investir

En savoir plus : Greenlight Review : Est-ce une bonne carte de débit pour les enfants ?

13. Étape

Step est une carte Visa qui permet à vos enfants de l'utiliser pour dépenser l'argent stocké dans leur compte Step.

Puisqu'ils ne peuvent dépenser que le montant d'argent sur le compte, Step aide votre enfant à apprendre à établir un budget.

Step signale également tous les paiements sur la carte comme des paiements de crédit ponctuels, aidant les enfants de tous âges à commencer à accumuler du crédit.

Prix ​​: Gratuit

Avantages : Créer du crédit, créer et financer des objectifs d'épargne, acheter des rafles

Inconvénients : aucune option d'investissement

Meilleures applications de corvée pour les adolescents

Pour les parents à la recherche d'une application qui peut aider à la gestion des corvées des adolescents, ces options valent la peine d'être vérifiées.

14. intime

Homey est une application de corvée conçue pour aider à suivre les tâches et récompenser les enfants pour avoir accompli des tâches. Bien que l'application n'ait pas de carte de dépenses, elle vous aide à suivre l'argent gagné et à créer/atteindre des objectifs d'épargne.

Basic Homey permet trois comptes, tandis que Premium Homey permet un nombre illimité de comptes.

Prix ​​: Gratuit pour Basic, 4,99 $ par mois ou 49,99 $ par an pour Premium

Avantages : pots d'épargne illimités et approbation des tâches avec un compte Premium

Inconvénients : Fonctionnalités limitées avec un compte Basic

15. Notre maison

OurHome est une application de corvée qui récompense les adolescents et les enfants sur une base de points. En tant que parent, vous assignez des tâches et récompensez les enfants avec des points pour chaque tâche accomplie.

L'application vous permet d'ajouter des récompenses à votre compte, y compris le nombre de points nécessaires pour gagner une récompense. Les enfants peuvent ensuite utiliser leur application pour réclamer une récompense.

Prix ​​: Gratuit

Avantages : Le système basé sur les points permet une variété de récompenses

Inconvénients : Pas de fonction bancaire

Méthodologie

Lors de l'évaluation de différentes applications d'argent pour les adolescents, nous avons analysé des facteurs clés pour déterminer les meilleures options dans l'espace. Des recherches approfondies ont été effectuées pour identifier les principaux concurrents qui aident les adolescents avec leurs finances.

Nous nous sommes concentrés sur les critères suivants :

• Classement Apple App Store de 4,0 ou plus
• Réputation parmi les leaders de l'industrie
• Facilité d'utilisation
• Frais faibles ou nuls

Nous avons choisi cette méthodologie pour nous assurer que nous faisons preuve de diligence raisonnable lorsque nous avons déterminé les meilleures applications comme OfferUp.

Comment choisir la meilleure application de finance

Choisir la meilleure application financière pour votre adolescent consiste simplement à déterminer quelle application correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

Mais comment fais-tu cela? Il est important de rechercher et de comparer les options. Faites une liste de chaque application, ce qu'elles proposent, ce qu'elles coûtent et ce que disent les avis sur des sites réputés comme Trustpilot.

Choisissez ensuite la ou les applications qui répondent le mieux à vos critères.

Planification financière pour adolescents et adultes

Une bonne planification et gestion financière peut souvent sembler insaisissable, mais c'est une nécessité si vous voulez avoir une vie paisible d'un point de vue monétaire.

Voici quelques conseils rapides pour les adolescents et les adultes afin de gérer leur argent d'une manière qui les préparera à un avenir financier sûr.

1. Connaissez vos objectifs

Connaître vos objectifs financiers est essentiel à une bonne planification financière. Prenez le temps de vous asseoir et de dresser une liste d'objectifs financiers à court (moins d'un an), à moyen (un à cinq ans) et à long terme (plus de cinq ans).

2. Découvrez les dépenses basées sur la valeur

Les dépenses basées sur la valeur sont un outil de budgétisation qui peut faire des merveilles en matière de gestion de l'argent.

En prenant simplement le temps de peser les décisions d'achat en fonction du temps qu'il faut pour gagner de l'argent et dans le contexte de s'écarter de l'épargne pour d'autres objectifs, vous pouvez décider si un achat apportera de la valeur à votre vie ou non.

3. Trouvez un budget qui vous convient

Le budget de chaque personne fonctionnera différemment. C'est parce que chacun a des dépenses différentes et des priorités différentes.

Votre travail consiste à créer un budget adapté à votre situation et à l'ajuster au besoin pour vous aider à atteindre vos objectifs.

4. Établir un fonds d'urgence

Avoir un fonds d'urgence vous évitera un stress inutile. Un fonds d'urgence aide à faire de l'argent un facteur moins important lorsqu'il s'agit de décisions importantes.

Essayez d'économiser trois à six mois de dépenses dans votre fonds d'urgence. Ajoutez-y comme vous le pouvez tout en gérant votre budget.

5. Renseignez-vous sur l'investissement

Que vous commenciez tout juste à investir ou que vous soyez un professionnel, il est important de vous renseigner sur l'investissement. Utilisez les conseils d'experts tels que Jim Collins et Warren Buffett pour approfondir vos connaissances sur le quoi, le quand et le comment de l'investissement.

6. Investir pour la retraite et la non-retraite

Lorsque vous décidez d'investir, il est essentiel d'utiliser à la fois des investissements de retraite et de non-retraite. Ceci est particulièrement important si vous avez moins de 50 ans. Si vous commencez à investir ou à épargner à l'adolescence, vous disposerez de fonds pour vous aider à payer vos études, votre voiture, etc.

En épargnant 100 $ par mois pendant 18 ans, votre solde final pourrait être de 35 400 $ . Si vous économisez 100 $ par mois pendant 9 ans, votre solde final pourrait être d'environ 13 900 $

7. Soyez économe, pas bon marché

Rappelez-vous toujours que « économe » et « bon marché » sont deux choses différentes. Ne sacrifiez jamais vous-même, vos relations ou votre bonheur pour l'argent.

Valorisez les gens au-dessus de l'argent et des choses. Faites-en une priorité d'investir en vous-même et rappelez-vous toujours que le temps est la seule chose que vous ne pourrez jamais racheter.

Résumé

Les meilleures applications d'argent pour les adolescents les aideront à apprendre à trouver l'équilibre idéal entre ce qu'ils gagnent, économisent, dépensent, investissent et donnent.

L'application qui convient le mieux à votre adolescent sera différente de celle qui convient le mieux à quelqu'un d'autre. Cependant, avec les bons outils, vous pouvez aider votre adolescent à découvrir à quoi ressemble une bonne gestion financière pour sa situation.